流動(dòng)資金貸款暫行管理辦法(文件)
【正文】 行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對(duì)其進(jìn)行處罰： ?。ㄒ唬┮越档托刨J條件或超過借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的； ?。ǘ┪窗幢巨k法規(guī)定簽訂借款合同的； ?。ㄈ┡c借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的； ?。ㄋ模┓湃谓杩钊藢⒘鲃?dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途的； ?。ㄎ澹┏交蜃兿喑綑?quán)限審批貸款的； ?。┪窗幢巨k法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的； ?。ㄆ撸﹪?yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。? 附件：流動(dòng)資金貸款需求量的測算參考附件：流動(dòng)資金貸款需求量的測算參考 流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）確定。在調(diào)查基礎(chǔ)上，預(yù)測各項(xiàng)資金周轉(zhuǎn)時(shí)間變化，合理估算借款人營運(yùn)資金量?！ 。ㄈ?duì)小企業(yè)融資、訂單融資、預(yù)付租金或者臨時(shí)大額債項(xiàng)融資等情況，可在交易真實(shí)性的基礎(chǔ)上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動(dòng)資金額度?！ ⌒略隽鲃?dòng)資金貸款額度=營運(yùn)資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款－其他渠道提供的營運(yùn)資金 三、需要考慮的其他因素 ?。ㄒ唬└縻y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況和未來發(fā)展情況（如借款人所屬行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等）分別合理預(yù)測借款人應(yīng)收賬款、存貨和應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)，并可考慮一定的保險(xiǎn)系數(shù)。同時(shí)，還會(huì)受到借款人所屬行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等重要因素的影響?！ 〉谒氖粭l 本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第七章 法律責(zé)任 第三十八條 貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正?！ 〉谌鍡l 流動(dòng)資金貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審查貸款所對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實(shí)際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強(qiáng)對(duì)展期貸款的后續(xù)管理。?貸款人應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強(qiáng)對(duì)資金回籠賬戶的監(jiān)控?！ 〉诙艞l 貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付?！ 〉诙鶙l 具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式： ?。ㄒ唬┡c借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般； ?。ǘ┲Ц秾?duì)象明確且單筆支付金額較大； ?。ㄈ┵J款人認(rèn)定的其他情形?！ 〉诙臈l 貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定通過貸款人受托支付或借款人自主支
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