廣州高級白領(lǐng)家庭的五大理財計劃概述(文件)
【正文】 產(chǎn)品，未來幾年賺了指數(shù)不賺錢的現(xiàn)象依然會存在，投資指數(shù)基金 就可以避免這種情況的發(fā)生。在此，我建議燕子一家要充分利用保險的保障杠桿功能和風(fēng)險補(bǔ)償作用，以防范風(fēng)險發(fā)生給整個家庭帶來的沉重財務(wù)打擊。以25年分期，年繳方式計算，每年需追加保費(fèi)支出約為4萬元左右。 另外，由于燕子父母的年齡較高，直接以其作為被保險人則需繳高額保費(fèi)，我們建議結(jié)合目前已有的保險計劃，追加以下幾項(xiàng)保險產(chǎn)品，作為整個家庭的全面保障計劃。 另外，燕子夫婦都很年輕，未來的理財目標(biāo)將有所變化，我建議燕子隨著家庭財務(wù)情況的變化適時調(diào)整理財方案?？紤]到未來購房的需要，這些資金只適合于做一些與購房時間比較吻合的投資，如未來1～2年將到期的封閉式基金等。 換房后，燕子一家現(xiàn)住的房產(chǎn)就變成投資房產(chǎn)了，該房產(chǎn)位于廣州市繁華區(qū)域，可不急著出售，燕子可將該房產(chǎn)出租（可參考目前廣州市住房平均租金年收益為6%～8%），每月租金收入即可供新房的銀行按揭還款，生活樂無憂。 換房計劃 實(shí)施子女教育投資計劃后，收支相減后年節(jié)余約為17萬元。按照燕子準(zhǔn)備50萬元的打算，如果女兒21歲后送國外留學(xué)，則還有18萬元可做作為留學(xué)費(fèi)用。但除去自用的房產(chǎn)外，現(xiàn)有的17萬元存款收益率偏低，建議拿其中的2萬元購買貨幣基金，5000元現(xiàn)金保留作為家庭備用金，其余15萬元用于投資，可主要投資于基金產(chǎn)品。其中，房產(chǎn)（固定資產(chǎn)）70萬元，占比為79%，定期存款為15萬元，占比為17%，活期存款和現(xiàn)金（流動資產(chǎn)），占比為3%，占比1%。如果將每月收支表與年度性收支表合并為家庭年收支情況表后可知，燕子一家年收入為204000+170500=374500元，年支出為144000+12000=156000元，年結(jié)余為218500元，%，%，像燕子這樣的三口之家如此收支情況還是比較合理的。 第四，孩子的教育基金（3歲后讀幼兒園， 5歲讀小學(xué)，11歲讀中學(xué)，17歲讀大學(xué)，21歲可能送國外留學(xué)，燕子準(zhǔn)備籌集50萬元的教育資金）和燕子夫妻倆的養(yǎng)老基金如何籌措。是否要增加自己和丈夫的保險？是否要為自己的女兒購買保險？還有，燕子想為自己的父母購買保險，不知如何買好？ 理財五大需求 對于燕子一家來說，他們現(xiàn)在的理財需求大致有五個。早在兩年前就為丈夫和自己買了一份投資連接險，每年繳費(fèi)12000元
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