【正文】 ，比如改革國有銀行過長的管理鏈條，削減龐大的員工隊伍，重新對銀行進行戰(zhàn)略定位，設(shè)計新的績效考核和薪酬體系，以及建立有效的風(fēng)險控制體系等。分析人士相信，中國建設(shè)銀行和中國銀行會在未來的12個月到18個月內(nèi)接踵上市?！秉S益平說。而上市的最終成功與否，很大程度上還要依賴于大規(guī)模的資產(chǎn)重組是否成功。為落實《決定》提出的“健全金融調(diào)控機制”的要求，人民銀行將著力開展以下幾項工作：完善經(jīng)濟金融運行趨勢的監(jiān)測指標體系，增強貨幣政策的前瞻性和科學(xué)性。下一步利率市場化改革將進一步擴大貸款利率浮動幅度，逐步過渡到取消貸款利率上限，對貸款利率實行下限管理。建立健全金融市場體系，完善貨幣政策傳導(dǎo)機制。建立健全中央銀行與有關(guān)部門間的合作機制，提高貨幣政策調(diào)控的效力。加快推進國有商業(yè)銀行股份制改革試點進程國有商業(yè)銀行是我國金融業(yè)的主體，多年來為支持經(jīng)濟體制改革，促進國民經(jīng)濟發(fā)展，維護社會穩(wěn)定作出了重要貢獻?！稕Q定》再次明確了這一改革方向。因此，必須大力深化農(nóng)村金融體制改革，完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。我國在經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌過程中積累的金融風(fēng)險和歷史包袱較重，在深化市場改革和擴大對外開放中還會面臨新的金融風(fēng)險，人民銀行防范和化解系統(tǒng)性風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定的任務(wù)異常艱巨。銀行體制的變革，核心圍繞兩方面：一是完善中央銀行制度，由傳統(tǒng)的直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控過渡，建立與市場經(jīng)濟體制相適應(yīng)的金融宏觀調(diào)控體系；二是完善商業(yè)銀行制度，建立與市場經(jīng)濟體制相適應(yīng)的、產(chǎn)權(quán)明晰的微觀銀行體系。根據(jù)黨的十六屆三中全會精神，結(jié)合當前世界銀行業(yè)的發(fā)展趨勢，我認為，我國商業(yè)銀行的改革有以下八個方面的問題值得深入研究：，建立產(chǎn)權(quán)明晰的法人治理結(jié)構(gòu)。是繼續(xù)劃撥四大資產(chǎn)管理公司，還是由商業(yè)銀行自行處置？是根據(jù)不良資產(chǎn)形成的不同原因分類處置，還是由銀行或資產(chǎn)管理公司統(tǒng)一處置？處置不良資產(chǎn)，是以市場的方法，還是用行政的方法，或市場與行政有機結(jié)合的方法？是堅持銀行內(nèi)部消化，還是由財政買單，或銀行內(nèi)部消化與財政買單的結(jié)合，此外，銀行新增的不良資產(chǎn)又應(yīng)如何處理，由誰來處理？，形成自身特色或核心競爭力。各銀行競爭的主要手段是拼關(guān)系、拼后臺、拼成本、拼資金實力，沒有形成自己的核心競爭力，不是靠自己的產(chǎn)品、特色服務(wù)去贏得客戶、占領(lǐng)市場。三是研究競爭對手，包括競爭對手的勢力、競爭優(yōu)勢或劣勢，競爭對手的競爭策略。近年來，各類商業(yè)銀行在強化內(nèi)控制度與風(fēng)險管理方面，有了很大的進步，銀行的各種風(fēng)險和事故明顯減少。但是，仍有三個問題值得研究，一是如何克服官本位文化的影響，樹立銀行行長和高級管理人員都是商人的文化理念；二是如何有效地約束各級行長及高級管理人員；三是如何建立有效的激勵機制，防止銀行內(nèi)部各階層人員普遍存在的道德風(fēng)險。這里，有兩個問題我們不得不思考，一是為什么銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力差，是什么因素影響或阻礙了銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新；二是銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的動力機制是什么，如何解決銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的動力機制。20多年的銀行體制改革，取得了很大的成就，為中國經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定增長提供了強有力的金融支持，為推動中國的整個經(jīng)濟體制改革，為中國人民的脫貧致富作出了巨大貢獻。但對不少政府官員來說，這一過程或許意味著一生的時間。倍受矚目的央行貨幣政策司副司長、貨幣政策委員會秘書長王煜就是剛剛從秘書處處長提拔上來的。職能增加去年，央行的職能經(jīng)歷了重大調(diào)整。調(diào)整后，央行的主要職責(zé)有14項。這些調(diào)整并不僅僅是簡單地增加了一些職能，而是意味著央行的職能真正發(fā)生了重大變化。官員短缺央行原有的工作人員已經(jīng)遠遠不能滿足需要。在央行新成立的四個司局中，除反洗錢局的人員來自公安部以外，其他三個司局的人員大都從其他司局抽調(diào)和提拔，很少從其他部委引進。新成立的金融市場司，在原貨幣政策司市場處的基礎(chǔ)上擴充為一個司，“目前架子搭起來了，但是工作人員并沒有全部到位，短缺很多”。反洗錢局的情況稍好一些，大多數(shù)工作人員來自公安部。事實上，整個央行都缺人。目前的央行出現(xiàn)了司局長、副司局長、處長、具體辦事人員級級缺人的狀況。尤其是銀行監(jiān)管職能分離、部分人員劃轉(zhuǎn)后，央行人員結(jié)構(gòu)相對老化、適應(yīng)新職能的專業(yè)人才嚴重不足。央行內(nèi)部規(guī)定：對優(yōu)秀、發(fā)展?jié)摿Υ蟮母刹?，可破格提拔；特別優(yōu)秀的或工作特殊需要的，可按規(guī)定越級提拔。向業(yè)務(wù)部門傾斜。結(jié)合干部的調(diào)整補充，加大公開選拔領(lǐng)導(dǎo)干部的力度，引入競爭機制，推行聘任制，改進委任制，完善選任制。在通過內(nèi)部選拔人才的同時，央行更準備從外部，甚至海外引入新鮮血液。實際上，在西方發(fā)達國家，一流的宏觀經(jīng)濟研究人才主要集中在中央銀行?！白鳛閲液暧^經(jīng)濟決策部門，央行和財政部最需要第一流的宏觀經(jīng)濟學(xué)家”。一則未經(jīng)證實的消息是：央行已經(jīng)空出了一批副局級崗位“虛位以待”，希望有一些出色的“海歸”人才能夠到央行工作。全年投放現(xiàn)金2468億元,比上年多投放現(xiàn)金879億元。其中:,%，比上年多增3013億元。%，比上年多增9177億元。貸款周轉(zhuǎn)速度加快。”昨天，中國農(nóng)業(yè)銀行行長楊明生立下鐵規(guī)?！巴酃矟?，背水一戰(zhàn)。楊宣布，2004年，農(nóng)行不良貸款再降60億元。積弊已久的農(nóng)行決心以大整改來爭取國家注資，將股改時間提前。去年12月31日前，國家已動用450億美元的外匯儲備成功向中行和建行注資，增加了其資本金充足率。此前，中國決定動用四百五十億美元國家外匯儲備為中國銀行和中國建設(shè)銀行補充資本金。20040116 中國新聞網(wǎng) 。去年六月末，中國外匯儲備余額為三千四百六十五億美元，同比增長百分之四十二點七，增長幅度比上年同期提高八點五個百分點。 20040116 北京晨報18. 中國去年外匯儲備增加最多 年增一千多億到二○○三年底，中國國家外匯儲備規(guī)模再創(chuàng)新高，達四千零三十三億美元，比上年末增加一千一百六十八億美元，同比多增四百二十六億美元，是外匯儲備增加最多的一年?！比ツ贽r(nóng)行已向國務(wù)院上報股改方案，初步擬訂2006年完成股改，2007年上市。銀監(jiān)會的一份報告也給了農(nóng)行刺激，這份報告說農(nóng)行是“占利潤收入70%的信貸業(yè)務(wù)，管理流于形式”。根據(jù)銀監(jiān)會的要求，2005年四大國有銀行不良貸款率要下降到15%。目前，農(nóng)行被排在四大行上市時間表最后一位，眼看著建行、中行450億美元國家注資到手，楊明生無法心平氣和，放言要“奮力直追”。四、外匯儲備增加較多，人民幣匯率保持穩(wěn)定截至12月末，國家外匯儲備余額達4033億美元,%，全年累計增加1168億美元,同比多增426億美元，年末，,比上年末上升了6個基本點，人民幣匯率繼續(xù)保持穩(wěn)定。外匯貸款余額為1302億美元，%，全年增加276億美元，比上年多增185億美元，其中：短期貸款余額為451億美元，%，全年增加142億美元，比上年多增100億美元；中長期貸款余額為465億美元，%，全年增加91億美元，比上年多增46億美元。外匯各項存款余額為1487億美元，%，其中：企事業(yè)單位存款余額為519億美元，比上年末增長1%；儲蓄存款余額為855億美元，%。二、金融機構(gòu)各項存款快速增長，銀行資金較為充裕12月末，全部金融機構(gòu)本外幣各項存款余額為22萬億元，%，比上年多增8351億元。整體看，全年金融運行平穩(wěn)，促進了國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、穩(wěn)定增長。如今，央行在對宏觀經(jīng)濟和金融市場分析、監(jiān)測、預(yù)警方面的任務(wù)很艱巨，而這些工作都需要良好的宏觀經(jīng)濟研究功底，因此，更加需要第一流的宏觀經(jīng)濟學(xué)家加盟央行，壯大央行的宏觀經(jīng)濟研究力量。而在國內(nèi)，央行非常缺乏高級研究人才，尤其是宏觀經(jīng)濟的高級研究人才。擴大選人用人視野，不僅要從央行系統(tǒng)內(nèi)，也要注意從各金融機構(gòu)、大學(xué)或科研機構(gòu)引進；不僅要從國內(nèi)培養(yǎng)的各類人才中選拔，也要從優(yōu)秀留學(xué)回國人員中選拔?？梢钥闯?，一些年輕干部的破格提拔僅僅是央行人才新政的第一步，接下來央行在引進人才和選拔人才方面將會有更大的動作。具體而言，可繼續(xù)辦理內(nèi)部退養(yǎng)，為引進和選用新的人才創(chuàng)造條件。一批年輕的處級干部正因此提前走上副局級的重要崗位。按照周的規(guī)劃，央行應(yīng)盡快建立一支學(xué)習(xí)型、研究型、專家型、務(wù)實型和開拓型的干部人才隊伍，匯聚起一大批懂理論、懂業(yè)務(wù)、懂管理、具有宏觀分析能力的一流專家，為全面做好新形勢下的中央銀行工作提供可靠的智力支持和人才保證。這是國務(wù)院總理溫家寶在中編辦呈報的央行“三定”調(diào)整意見上作出的批示。這些職能部門同樣也存在著人手不足的情況。但到目前為止，局長一職仍然空缺。由原貨幣政策司司長戴根有擔(dān)任局長的征信管理局，同樣面臨著“工作人員如何盡早到位”這一大問題。從某種意義上說，央行更需要的是精英。2003年12月，原研究局局長謝平調(diào)任金融穩(wěn)定局局長，而副局長景學(xué)成也出任巡視員。對中編辦的“三定”方案，央行行長周小川在內(nèi)部的座談會上認為，這進一步強化了中國人民銀行作為中國的中央銀行在實施金融宏觀調(diào)控、保持幣值穩(wěn)定、促進經(jīng)濟可持續(xù)增長和防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險中的重要作用。隨后，央行成立了相應(yīng)的四個司局：金融市場司、金融穩(wěn)定局、征信管理局和反洗錢局(保衛(wèi)局)。9月底，中央編制辦公室在央行“三定”方案中明確：中國人民銀行為國務(wù)院組成部門，是中華人民共和國的中央銀行，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的宏觀調(diào)控部門。年輕干部的快速提拔，并不是過去一些行政事業(yè)單位的突擊提干，而是在增加大量重要職能之后，央行人才短缺的一個反映。不過，在去年剛剛完成職能調(diào)整的中國人民銀行(以下簡稱央行)，這一過程變得更具確定性，時間也在縮短。我們只有多管齊下，按市場經(jīng)濟體制的要求，瞄準西方商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢，改造我們的傳統(tǒng)銀行制度，才能建立起具有競爭力的現(xiàn)代商業(yè)銀行體制。這幾年，國有商業(yè)銀行在減員增效，精簡機構(gòu)，提高經(jīng)營效益方面，作了不少努力，也取得一定的成效，但并沒有從根本上解決問題。不斷地創(chuàng)新業(yè)務(wù)，這是銀行在競爭中立于不敗之地的關(guān)鍵所在。根據(jù)自己的競爭優(yōu)勢或劣勢，確立自己的戰(zhàn)略管理的目標，調(diào)整自己的戰(zhàn)略管理模式。，是商業(yè)銀行改革中面臨的又一重要課題。大銀行大量從事零售銀行業(yè)務(wù)和政策性銀行業(yè)務(wù)；而中小商業(yè)銀行則大量從事批發(fā)銀行業(yè)務(wù)。國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)是制約國有商業(yè)銀行綜合改革的重要因素之一。因此，很多人認為，當前銀行體制改革的目標很明確，即完成股份制改造，國有商業(yè)銀行發(fā)行上市。具體來講，就是要從過去對銀行業(yè)金融機構(gòu)的直接監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)榧訌妼鹑跇I(yè)整體風(fēng)險、金融控股公司及交叉性金融工具的風(fēng)險進行監(jiān)測和評估；加強對貨幣市場、外匯市場和黃金市場的監(jiān)管，密切關(guān)注貨幣市場、外匯市場、資本市場、保險市場、房地產(chǎn)市場之間的相互影響，防范跨市場風(fēng)險；綜合研究制定金融業(yè)改革發(fā)展規(guī)劃，按照我國加入世貿(mào)組織的承諾，促進銀行、證券、保險三大行業(yè)對外開放，提高我國金融業(yè)的國際競爭力，維護國家利益；加強與外匯管理相配套的政策的研究與制定工作，防范國際流動資本的沖擊。主要包括：深化農(nóng)村信用社改革，政府給予必要的資金和政策支持，并合理解決歷史包袱，真正建立起產(chǎn)權(quán)清晰、約束有效、財務(wù)健康、監(jiān)管到位、有可持續(xù)發(fā)展能力、主要為農(nóng)村社區(qū)服務(wù)的地方性金融企業(yè)；繼續(xù)完善和發(fā)展農(nóng)村政策性金融服務(wù)，形成農(nóng)村政策性金融與商業(yè)性金融分工明確、各負其責(zé)、共同支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的格局；改變對新增郵政儲蓄實行利差補貼政策，并結(jié)合郵政儲蓄體制改革，逐步解決存量部分的利差補貼問題，減少農(nóng)村資金外流；參考其他國家實行的社區(qū)再投資法等做法，使有關(guān)金融機構(gòu)從農(nóng)村社區(qū)吸收的資金，有一定比例要用于本社區(qū)；發(fā)展農(nóng)業(yè)保險、大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨等，分散農(nóng)村信貸風(fēng)險；探索建立農(nóng)村存款保險機制，保障農(nóng)戶存款與農(nóng)村金融機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展；實事求是地認識民間借貸的作用，規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸；積極探索新的農(nóng)村金融組織形式和金融產(chǎn)品。農(nóng)村金融體制改革是系統(tǒng)工程完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，深化農(nóng)村金融體制改革，是鞏固農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位、增加農(nóng)民收入、促進農(nóng)村經(jīng)濟全面發(fā)展的一項重大政策，也是金融體制改革的一個重要環(huán)節(jié)。大力推進國有商業(yè)銀行改革，既是中國經(jīng)濟發(fā)展的迫切需要，也是提高其國際競爭力的必由之路。在金融分業(yè)監(jiān)管體制下，中央銀行的金融調(diào)控還有賴于各監(jiān)管當局的密切配合。我們將進一步發(fā)展以同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場和票據(jù)市場為主體的貨幣市場，鼓勵金融機構(gòu)開發(fā)新的金融工具。完善人民幣匯率形成機制，增強匯率杠桿對經(jīng)