【正文】 (1)公司評(píng)審委員會(huì)否決（三分之一以上評(píng)審人員不同意），但決策機(jī)構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項(xiàng)目； (2)多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，主任委員認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目； (3)自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起 3個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。發(fā)函前項(xiàng)目責(zé)任人要確認(rèn)貸款銀行的承貸情況。 （十九）反擔(dān)保措施 對(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實(shí)反擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種保證措施。 抵（質(zhì)）押登記資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。 （ 3） 連續(xù) 2 年盈利。經(jīng)辦人將一份 《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》（銀行經(jīng)辦人簽章）和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件存檔 （二十） 擔(dān)保收費(fèi) 擔(dān)保收費(fèi)執(zhí)行國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費(fèi)率。擔(dān)保額度超過 元，并且擔(dān)保時(shí)間超過 年的可以分年度收費(fèi)。應(yīng)繳擔(dān)保費(fèi)的當(dāng)日，擔(dān)保部和公司財(cái)務(wù)部門有關(guān)人員須填制《擔(dān)保費(fèi)收繳確認(rèn)表》，將繳費(fèi)情況確認(rèn)后報(bào)總經(jīng)理核準(zhǔn)。 （ 4） 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和總結(jié)（貸款的五級(jí)分類） （ 5） 其他須 說明的情況。 每月月末前，擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月《逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》和《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》 需要展期的擔(dān)保項(xiàng)目，企業(yè)須在該擔(dān)保項(xiàng)目到期前 20日內(nèi)向我公司提出擔(dān)保展期書面申請(qǐng)。對(duì)逾期擔(dān)保項(xiàng)目的處理意見包括： （ 1） 采用更為可靠的反擔(dān)保措施。 （ 3） 公司認(rèn)為項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保貸款到期后，擔(dān)保部負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔(dān)保責(zé)任確 認(rèn)表》，報(bào)公司總經(jīng)理核準(zhǔn)。 1 代償和追償方案由擔(dān)?？傌?fù)責(zé)制訂并報(bào)總經(jīng)理審定，項(xiàng)目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案時(shí)要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》擔(dān)保項(xiàng)目終止后，擔(dān)保部將檔案移交給公司檔案管理部門。 第八章 效益分析 中小企業(yè)融資渠道較窄是制約我省中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的癥結(jié)。為了融資，許多企業(yè)只好向親朋好友拆借或民間高息貸款，不僅擾亂了金融市場(chǎng)，也形成了潛在的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，易引發(fā)民間糾紛。 第九章 綜合結(jié)論 金融投資 擔(dān)保具有贏利水平高，能支撐公司可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式， 大力發(fā)展擔(dān)保及其延伸業(yè)務(wù)是公司的主營方向， XX 金融 擔(dān)保的商業(yè)模式和主營業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)公司致力成為 京山 擔(dān)保業(yè)領(lǐng)先者和著名品牌的先決條件。 金融 擔(dān)保的運(yùn)營規(guī)劃將風(fēng)險(xiǎn)控制貫穿到市場(chǎng)、管理、財(cái)務(wù)和投資等涉及 到經(jīng)營活動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)。 金融 擔(dān)保的股份制民營性質(zhì)和遠(yuǎn)景目標(biāo)能凝聚一支具有較深的專業(yè)化知識(shí)和豐富操作經(jīng)驗(yàn)的經(jīng)營團(tuán)隊(duì)。 。 最后， XX擔(dān)保將堅(jiān)定不移的立足于擔(dān)保投資領(lǐng)域，以 企業(yè)價(jià)值最大化為最終的經(jīng)營目標(biāo)。保護(hù)包括發(fā)起人在內(nèi)的所有投資人利益的根本在于公司能否有效地執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的措施。由于擔(dān)保公司的性質(zhì)， 金融 擔(dān)保只能靠股本擴(kuò)張的方式增加公司的營運(yùn)資金，用以滿足公司主營業(yè)務(wù)對(duì)資金的需求。擔(dān)保公司的成立，可以為企業(yè)融資提供擔(dān)保，讓中小企業(yè)融資更加便利，為中小企業(yè)取得跨越式發(fā)展起到了一定的作用。中小企業(yè)的經(jīng)營多是現(xiàn)金往來，銀行看不到資金流量，對(duì)他們不了解、不信任，又沒有一個(gè)合法可靠的信用體系擔(dān)保，更沒有相對(duì)的 法律保障。同時(shí)，特別突出風(fēng)險(xiǎn)控制在擔(dān)保業(yè)務(wù)開展中的監(jiān)督和防范作用，公司組織機(jī)構(gòu)見圖 ： 股東會(huì) 董事會(huì) 總經(jīng)理 總 監(jiān) 監(jiān)事會(huì) 評(píng)審委 擔(dān)保業(yè)務(wù)部 投資業(yè)務(wù)部 風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)部人） 市場(chǎng)研發(fā)部 資信評(píng)估部 計(jì)劃財(cái)務(wù)部 行政人事部 各部門管理人員均要求經(jīng)濟(jì)或相關(guān)專業(yè)，全日制本科以上學(xué)歷， 40 歲以下；三年以上擔(dān)保行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)，有擔(dān)保部門負(fù)責(zé)人或相關(guān)崗位經(jīng)歷。 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。 項(xiàng)目責(zé)任人在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)錄入微機(jī)，包括：擔(dān)保業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)表、擔(dān)保項(xiàng)目檢查一覽表等。對(duì)項(xiàng)目撤保按會(huì)議評(píng)審及審批權(quán)限辦理。 具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動(dòng)撤保： （ 1） 擔(dān)保貸款未 按擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用。對(duì)展期項(xiàng)目的擔(dān)保須按照新項(xiàng)目的擔(dān)保程序辦理。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對(duì)策及措施。 （ 2） 債務(wù)人和間經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況。 企業(yè)在簽署《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》時(shí)，要讓企業(yè)確認(rèn)擔(dān)保 費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi)金額，擔(dān)保費(fèi)由擔(dān)保部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)核實(shí)和收款。 公司按小型民營企業(yè)、個(gè)體工商戶、會(huì)員企業(yè)三種不同類型劃分，以不同貸款時(shí)間和金額為限制定不同的費(fèi)率。 （ 5） 企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。 采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件： （ 1） 必須具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格。 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。 第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料移交擔(dān)保部檔案管理員統(tǒng)一管理。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。 （十六）評(píng)審會(huì)議的記錄 會(huì)議由評(píng)委會(huì)指定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見及評(píng)委會(huì)主任最后綜合意見。 （十四） 會(huì)議評(píng)審工作程序： （ 1）評(píng)委會(huì)至少在會(huì)議召 開前 2 天，將會(huì)議內(nèi)容通知參加會(huì)議人員； （ 2）會(huì)議由評(píng)委會(huì)主任委員會(huì)召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加會(huì)議，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向評(píng)委會(huì)主任請(qǐng) 假。 評(píng)審意見和結(jié)論填寫《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》，部門評(píng)審一般應(yīng)在 3 個(gè)工作日完成。 （十二） 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審與決策 擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，即部門審核和會(huì)議評(píng)審。 （ 4）分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。 （八） 綜合分析 綜合分析 是在核實(shí)資料的實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面： （ 1）分析、判斷借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款； （ 2）分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目和項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期、技術(shù)、工藝先進(jìn)程度，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的 管制程度等 ； （ 3）分析借款人的還款能力。 （七） 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn) （ 1）訪問企業(yè)，會(huì)見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭范圍、銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況；