金融控股公司的戰(zhàn)略定位分析(文件)
【正文】 壽在京宣布成立注冊資本為２億元人民幣的合資壽險公司；緊接著，中國光大控股有限公司與英國標(biāo)準(zhǔn)人壽保險公司、澳大利亞維信保險（亞洲）有限公司宣布在香港合資成立標(biāo)準(zhǔn)人壽（亞洲）有限公司，欲在香港保險市場占一席之地。這是繼中國光大集團(tuán)與加拿大永明人壽宣布在中國成立合資壽險公司后，第二例由中國主營銀行證券業(yè)務(wù)的集團(tuán)公司涉足保險行業(yè)。 國際美國《財富》雜志的資料表明，９０年代中后期以來，多元化金融服務(wù)業(yè)異軍突起，業(yè)內(nèi)的大公司間興起的合并風(fēng)潮使該行業(yè)得到了較大的發(fā)展，如今已成為世界上最賺錢的十大行業(yè)之一。 美國的金融控股公司——花旗銀行“金融服務(wù)控股公司”是美國1987年首倡的。在這種金融組織體制下,銀行控股公司不過是金融服務(wù)控股公司下屬的一個中間控股公司。也正是這種多樣化的金融混業(yè)經(jīng)營使得花旗公司在1984年就成為美國最大的銀行持投公司?？傎Y產(chǎn)規(guī)模超過１３０萬億日元的全球最大金融集團(tuán)的出現(xiàn)將進(jìn)一步加速日本金融重組的步伐，加劇日本金融機(jī)構(gòu)間的競爭。第二步則是在２００２年４月按業(yè)務(wù)進(jìn)行真正意義上的聯(lián)合，三家銀行在人員、機(jī)構(gòu)和經(jīng)營業(yè)務(wù)上將按照個人業(yè)務(wù)、法人業(yè)務(wù)和投資銀行三大塊進(jìn)行徹底重組。其中最關(guān)鍵的問題之一就是如何處理不良債權(quán)和提高收益能力。與此同時，在如何處理遺留問題、理順和協(xié)調(diào)三行人事關(guān)系以及各行所屬的其他各類金融機(jī)構(gòu)如何重組等一系列問題，都將是考驗(yàn)“瑞穗金融集團(tuán)”這艘巨輪航行的一個個暗礁。 中信、光大等大型國際信托投資公司的母公司實(shí)際上已經(jīng)具備了金融控股公司的形式，但兩者的模式有所不同。 業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“光大模式”為中國金融業(yè)未來的混業(yè)經(jīng)營踩出了一條路子。中國光大集團(tuán)就已經(jīng)呈現(xiàn)出全能化金融集團(tuán)的雛形。不過據(jù)香港《信報》報道，中信泰富一位不愿透露身分的消息人士說，計劃成立的中信金融控股集團(tuán)希望在香港上市?！ ≌猩叹纸鹑谫Y產(chǎn)分為銀行、保險、証券、基金及資產(chǎn)管理四類。金融業(yè)是招商局集團(tuán)的核心產(chǎn)業(yè)之一，過往十多年金融業(yè)已成為集團(tuán)的支柱產(chǎn)業(yè)和重要的利潤來源。七十年代末中國實(shí)行對外開放，計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌，對經(jīng)濟(jì)體制包括金融體制進(jìn)行改革，主要目標(biāo)是對包括國有商業(yè)銀行在內(nèi)的所有商業(yè)銀行實(shí)行自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧。 1998年6月15日，中國人民銀行批準(zhǔn)招行增資14 億人民幣，使總股本達(dá)到42億人民幣，進(jìn)一步增強(qiáng)了資本充足率。 截止1999年末，招行有15間分行，二個代表處和191間機(jī)構(gòu)分佈於全國中心城市。1997年1月16日，國家工商行政管理局核定公司名稱為“中國平安保險股份有限公司”。截止1999年12月31日，公司總資產(chǎn)450億元人民幣。 2000年元月，經(jīng)中國人民銀行總行批準(zhǔn)，國通証券注冊資本增加至22億人民幣。在鞏固國內(nèi)業(yè)務(wù)的同時，穩(wěn)步推進(jìn)公司的國際化，在香港成立了中國平安保險海外（控股）有限公司，統(tǒng)籌管理美國、香港分公司及倫敦和新加坡代表處；與世界上160多家保險公司建立了友好往來，在286個城市設(shè)立了理賠、檢驗(yàn)和追償代理。公司經(jīng)營區(qū)域?yàn)槿珖霸O(shè)有分支機(jī)構(gòu)的海外地區(qū)和城市，可以直接經(jīng)營開辦一切險種（含各種法定保險）和國際再保險業(yè)務(wù)，同時涵蓋証券業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)。 招商銀行在世界1000家大銀行中的排位 平均資本利潤率30%排名第101位 %排名第305位（據(jù)1999年《銀行家》公布名次）3. 平安保險公司中國平安保險公司成立于1988年3月21日，同年5月27日正式對外營業(yè)，是我國首家股份制保險公司，也是我國唯一一家有外資參股的全國性保險公司。 %。 1987年4月在原招商局集團(tuán)蛇口工業(yè)區(qū)財務(wù)公司的基礎(chǔ)上成立了招商銀行第一家股份制銀行。金融集團(tuán)將認(rèn)真分析中國加入ＷＴＯ后金融業(yè)面臨的新挑戰(zhàn)和集團(tuán)金融資產(chǎn)的現(xiàn)狀，從集團(tuán)整體發(fā)展戰(zhàn)略考慮，以經(jīng)濟(jì)效益為中心，集中資源優(yōu)勢，做好資產(chǎn)優(yōu)化工作，強(qiáng)化內(nèi)部管理，防範(fàn)金融風(fēng)險，保持金融業(yè)在集團(tuán)利潤貢獻(xiàn)中的重要地位。１９８６年６月招商局集團(tuán)收購友聯(lián)銀行部分股權(quán)，創(chuàng)立了中資企業(yè)收購香港上市公司的先例，并成為中國首家擁有銀行的非金融性企業(yè)；１９８７年發(fā)起創(chuàng)辦了中國第一家股份制商業(yè)銀行—招商銀行；１９８８年參股成立了中國第一家由企業(yè)興辦的保險公司—中國平安保險公司；同年９月份收購了英國保險公司「包括倫敦保險（）、英國保險經(jīng)紀(jì)（HIB）」、香港保險公司；１９９２年下半年開始涉足基金業(yè)務(wù)，設(shè)立了招商局中國投資管理公司及投資了中銀中國基金；１９９３年７月發(fā)起成立了招商局中國基金，以后通過蛇口工業(yè)區(qū)參股城市合作銀行和注冊成立半島基金和半島基金管理公司；１９９６年８月參股華泰財產(chǎn)保險公司，並將富納斯海達(dá)（遠(yuǎn)東）保險顧問有限公司從英國保險經(jīng)紀(jì)公司中獨(dú)立出來；１９９７年，招商局集團(tuán)直接入股國通証券（原名招銀証券），同年５月成立了深圳市招融投資控股有限公司；１９９９年底招融控股入股泰康人壽保險公司。 招商局案例1. 概述為貫徹「集團(tuán)多元化、經(jīng)營專業(yè)化」的經(jīng)營管理方針，招商局集團(tuán)對旗下金融企業(yè)進(jìn)行重組，並於１９９９年６月１８日組建招商局金融集團(tuán)有限公司。 報道說，王軍希望分拆中信控股公司，以便在海外上市，但要視乎市場情況及投資者的接受程度而定。去年１２月１５日，該集團(tuán)又宣布與加拿大永明人壽保險公司聯(lián)手組建中加合資人壽保險公司。前者并不直接從事經(jīng)營活動；后者則直接從事實(shí)際的金融業(yè)務(wù)活動。這是我國第一家以收購形式組建的金融公司。與此同時，三家銀行共接受政府公共資金援助規(guī)模達(dá)２．８萬億日元，都需要利用今后的利潤逐步償還。 由瑞穗金融集團(tuán)、三井住友銀行集團(tuán)、三菱東京金融集團(tuán)和三和東海集團(tuán)形成的日本銀行業(yè)四分天下的格局由此將正式拉開序幕。根據(jù)三家銀行達(dá)成的協(xié)議，三方聯(lián)合將分為兩個步驟：第一步聯(lián)合成立共同的金融控股公司，目前的三家銀行分別成立金融控股公司下屬的完全子公司。國民銀行有３０００家分行，資產(chǎn)３１５０億美元，美洲銀行有１８００家分行，資產(chǎn)２６５０億美元，合計資產(chǎn)５８００億美元。兩者合并后其總資產(chǎn)達(dá)７０００億美元，凈收入為５００億美元，營業(yè)收放為７５０億美元，股東權(quán)益為４４０多億美元，股票市值超過１４００億美元，業(yè)務(wù)遍及世界１００多個國家。以前單一化的金
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