”借新還舊-“風(fēng)險(xiǎn)不容忽視(文件)
【正文】 新還舊”貸款業(yè)務(wù)時(shí)，在借款合同與擔(dān)保合同上，都應(yīng)在載明“借新還舊”條款，而不應(yīng)發(fā)放正常貸款一樣簡(jiǎn)單地寫(xiě)上“購(gòu)原材料”“進(jìn)貨”或其他虛假的內(nèi)容。除最高額保證合同和最高額抵押擔(dān)保合同可以先于借款合同外,一般情況下,必須先簽借款合同再簽擔(dān)保合同,不得主從合同倒置。貸款人可以要求企業(yè)按照該比率提供相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)作抵押,并列出詳細(xì)的抵押財(cái)產(chǎn)清單,切忌使用“全部財(cái)產(chǎn)”、“一座樓”等模糊性語(yǔ)言。這樣做既堅(jiān)持了“誰(shuí)的款進(jìn)誰(shuí)的帳、由誰(shuí)支配”的銀行結(jié)算原則,也能避免一旦銀行提起借貸糾紛訴訟時(shí),借款人以強(qiáng)行劃款為由向銀行提起侵權(quán)的反訴。切不可把原來(lái)的抵押合同作為“借新還舊”貸款合同的抵押合同，辦理借新還舊手續(xù)必須重新辦理抵押手續(xù)。對(duì)借款人在借新還舊貸款到期前，發(fā)生新的欠息行為、停產(chǎn)、歇業(yè)、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、涉及重大訴訟活動(dòng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)嚴(yán)重困難、抽逃資金或轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務(wù)等危及貸款安全情況的，貸款人此時(shí)就應(yīng)當(dāng)積極行使不安抗辯權(quán)，依據(jù)《借款合同》的約定，及時(shí)采取措施，要求加速貸款到期，行使提前收回貸款權(quán)，提前收回已經(jīng)發(fā)放的貸款，以避免“延緩之債”真的變成了“死亡之債”。（三）合理簽訂借款合同期限條款目前，貸款人對(duì)借款人資產(chǎn)的日常監(jiān)管普遍比較薄弱，市場(chǎng)情況更是瞬息萬(wàn)變，如果貸款人不能及時(shí)有效的發(fā)現(xiàn)異常情況、主動(dòng)行使不安抗辯權(quán)的情況下，貸款人在期限內(nèi)很可能將無(wú)法向借新還舊的借款人主張權(quán)利，導(dǎo)致債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。四、“借新還舊”貸款風(fēng)險(xiǎn)防范（一）從嚴(yán)辦理“借新還舊”，謹(jǐn)慎評(píng)估借款人經(jīng)濟(jì)狀況貸款人在發(fā)放“借新還舊”貸款時(shí)，要謹(jǐn)慎評(píng)估借款人經(jīng)營(yíng)狀況以及資金周轉(zhuǎn)情況，密切關(guān)注借款人的其他債務(wù)的“狀態(tài)”。抵押未重新登記的風(fēng)險(xiǎn)貸款人辦理“借新還舊”貸款手續(xù)時(shí)認(rèn)為原貸款已辦理了抵押登記，僅僅更換了原抵押合同，而新貸未到登記機(jī)關(guān)重新辦理抵押登記，致使抵押無(wú)效。”在規(guī)定中，由于對(duì)“惡意串通”沒(méi)作進(jìn)一步解釋，“部分財(cái)產(chǎn)”到底占抵押人全部財(cái)產(chǎn)
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