《銀行業(yè)務(wù)流程》ppt課件 (2)(文件)
【正文】 及部分押金 ， 對外開出信用證 ， 在接到進(jìn)口單據(jù)后代進(jìn)口企業(yè)支付的信用證款項 ） ；出口押匯（ 買入信用證下出口單據(jù) ） 。 ? 各分行根據(jù)總行制定的信貸制度 ， 結(jié)合本行信貸業(yè)務(wù)的具體情況 ， 指定相應(yīng)的補(bǔ)充規(guī)定和實(shí)施細(xì)則 ， 報總行備案 ? 統(tǒng)一計劃 總行根據(jù)中國人民銀行的年度貨幣 、 信貸安排以及資產(chǎn)負(fù)債比例管理的有關(guān)要求 ， 結(jié)合全行信貸業(yè)務(wù)的需要 ， 由信貸部門提出全行的信貸計劃 ， 納入計劃財務(wù)部門的綜合經(jīng)營計劃 ， 逐級下達(dá) 。 2022/6/4 18 貸款項目統(tǒng)一授信管理 ? 全行實(shí)行統(tǒng)一授信 、 分類操作 、 差別授權(quán) 、 逐級管理的授權(quán) 、 授信管理制度 。 2022/6/4 19 分類操作 ? 根據(jù)客戶不同的類型以及授信制度業(yè)務(wù)品種不同的特點(diǎn) ，銀行建立統(tǒng)一的各類授信品種的管理辦法 ， 明確規(guī)定各項業(yè)務(wù)的辦理條件 。 其中國際貿(mào)易融資額度 ， 經(jīng)審批機(jī)構(gòu)切塊后 ，由國際業(yè)務(wù)部專項控制 。 ? 直屬分行可視情況向分支機(jī)構(gòu)授信主管 、 信用審查委員會 、 行長轉(zhuǎn)授權(quán) ? 逐級管理 ? 銀行建立嚴(yán)格授信風(fēng)險垂直管理制度 ， 下級機(jī)構(gòu)服從上級機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理部門的管理 ， 嚴(yán)格執(zhí)行各項授信風(fēng)險管理政策和制度 。對已授信企業(yè)申請貸款逐筆信貸員進(jìn)行實(shí)地貸前調(diào)查，如實(shí)報告授信調(diào)查掌握的情況，（對保證貸款進(jìn)行核保）。 ? 企事業(yè)單位存款按照存款帳戶的性質(zhì)分為基本帳戶和專項帳戶。一般客戶到柜臺辦理，又稱柜臺業(yè)務(wù)。 ? 事后 ， 由后臺人員進(jìn)行二次審核 、 錄入與核對 。 2022/6/4 26 第五個主題 中間業(yè)務(wù)的一般介紹、基本流程 ? 銀行中間業(yè)務(wù)包括國內(nèi)國際結(jié)算、代客結(jié)匯售匯付匯、代客套匯（買賣外匯）、代理資金收付、基金托管、咨詢顧問、保管項業(yè)務(wù)等。 2022/6/4 30 內(nèi)控要點(diǎn) ? 從事基金托管業(yè)務(wù)，在人事、行政和財務(wù)上獨(dú)立于基金管理人，確保基金托管業(yè)務(wù)與基金代銷業(yè)務(wù)相分離，基金托管的系統(tǒng)、業(yè)務(wù)資料與基金代銷的系統(tǒng)、業(yè)務(wù)資料有效分離；基金資產(chǎn)與自營資產(chǎn)相分離；不同基金資產(chǎn)相互獨(dú)立。資金管理的一般原則是“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、政策導(dǎo)向、控制風(fēng)險、提高效益”，實(shí)行“分級管理、統(tǒng)一調(diào)度、分工負(fù)責(zé)、有償使用”的管理方式，促進(jìn)資金在全行資金運(yùn)用的效率。 ? 控制風(fēng)險，提高效益。以解決資金不足，或提高資金運(yùn)用效益。 。 ? 1 資金業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)權(quán)限等級和職責(zé)分離的原則，做到前臺交易與后臺結(jié)算分離、自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分離、業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險監(jiān)控分離，建立崗位之間的監(jiān)督制約機(jī)制。 2022/6/4 32 內(nèi)部資金市場框架 交易部 總行營業(yè)部分支機(jī)構(gòu)資金調(diào)度部門分支機(jī)構(gòu)營業(yè)部分支機(jī)構(gòu)資金調(diào)度部門分支機(jī)構(gòu)營業(yè)部分行計劃財務(wù)部內(nèi)部資金市場營業(yè)部計算內(nèi)部利息收支分支機(jī)構(gòu)資金調(diào)度部門分支機(jī)構(gòu)營業(yè)部分支機(jī)構(gòu)資金調(diào)度部門分支機(jī)構(gòu)營業(yè)部分行計劃財務(wù)部內(nèi)部資金市場營業(yè)部計算內(nèi)部利息收支資金部內(nèi)部資金市場計算內(nèi)部利息收支總行資金計劃部2022/6/4 33 資金拆借交易流程 證券登記公司交易 證券買賣市場交易資金拆借市場金融市場總行清算聯(lián)行中心總行計算機(jī)中心總行營業(yè)部 資金清算人民銀行總行銀業(yè)部上存、下借人民銀行營業(yè)部再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)人民銀行清算中心轉(zhuǎn)貼現(xiàn)分支機(jī)構(gòu)計劃資金部門分支機(jī)構(gòu)會計核算部門分支機(jī)構(gòu)計劃資金部門國 內(nèi)其它銀 行總行交易部總行計劃財務(wù)部、總行內(nèi)部資金管理中心中心城市內(nèi)部資金拆借、結(jié)算中心、計劃財務(wù)部門中心城市計算機(jī)中心中心城市內(nèi)部資金拆借、結(jié)算中心、計劃財務(wù)部門2022/6/4 34 系統(tǒng)內(nèi)資金開設(shè)帳戶 ? 1 備付金 (匯差資金 )用于支付本轄區(qū)聯(lián)行資金匯差清算的資金。 ? 3 分級管理 ,分工負(fù)責(zé) ,總行負(fù)責(zé)全行范圍內(nèi)的資金調(diào)撥 ,分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本轄區(qū)范圍內(nèi)的資金余缺調(diào)劑 .確實(shí)無力解決時 ,可向總行申請調(diào)撥 . ? 4 有償使用 ,總行和各分支機(jī)構(gòu)在自己的管轄范圍內(nèi)建立系統(tǒng)內(nèi)資金內(nèi)部交易市場 ,各分支機(jī)構(gòu)根據(jù)各自的實(shí)際情況 ,在留足支付現(xiàn)金的情況下 ,將多余資金根據(jù)資金的不同用途存入上級分行。 開辦保管箱業(yè)務(wù)，在場地、設(shè)備和處理軟件等方面符合國家安全標(biāo)準(zhǔn)，對用戶身份進(jìn)行核驗確認(rèn)。 ? 辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù) ， 應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定的要求 ， 對持票人提交的票據(jù)或結(jié)算憑證進(jìn)行審查 ，
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