《理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)知識(shí)》ppt課件(文件)
【正文】 ? 職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn) ? 基本準(zhǔn)則 ? 倡議性 ? 是執(zhí)業(yè)紀(jì)律的基本淵源 ? 執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范 ? 具體的行為規(guī)則 ? 是“積極要求”或“禁止性” ? 非倡議性 28 理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則 ? 一般原則 ? 正直誠(chéng)信原則 ? 客觀公正原則 ? 勤勉謹(jǐn)慎原則 ? 專業(yè)盡責(zé)原則 ? 嚴(yán)守秘密原則 ? 團(tuán)體合作原則 ? 具體規(guī)范 ?一般原則的具體化 29 理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范 ? 不得從事違法行為 ? 不得欺騙或誤導(dǎo)客戶 ? 不得侵占或竊取客戶的財(cái)產(chǎn) ? 維護(hù)客戶利益 ? 隨時(shí)披露存在或可能產(chǎn)生的利益沖突 ? 不得隨意公開或使用客戶的秘密 ? 維護(hù)整體形象、禁止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng) ? 嚴(yán)格履行承諾 30 制裁措施 ? 行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施 ?警告 ? 暫停執(zhí)業(yè) ? 罰款 ? 吊銷執(zhí)照 ? 法律責(zé)任 ? 民事法律責(zé)任 ? 行政法律責(zé) ? 刑事法律責(zé)任 。 ? 勞動(dòng)和社會(huì)保障部職業(yè)技能鑒定中心， 2022年 11月 19日勞社鑒發(fā) [2022]25號(hào)，“理財(cái)規(guī)劃師考核方案的通知” 。 ? CFP 注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師。 ?真正的貴賓理財(cái)服務(wù)：少。 ? 家庭模型 ?青年家庭 ?中年家庭 ?老年家庭 11 家庭生命周期與收支狀況 家庭 形成 期 （青年 家庭） 定義：從結(jié)婚到最小的子女出生 特征：家庭成員數(shù)量隨子女出生增加 年齡： 25－ 35歲居多 收入：雙薪為主，追求高收入增長(zhǎng)率 支出：隨家庭成員增加而上升 儲(chǔ)蓄：隨家庭成員增加而下降，家庭支出壓力大 居?。号c父母同住（三代同堂）或自住 資產(chǎn)：資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn) 負(fù)債：由于購(gòu)房、購(gòu)車等需求，一般負(fù)債較高 凈資產(chǎn)：增加幅度不大 12 家庭生命
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