融資性擔(dān)保公司信用等級(jí)評(píng)價(jià)管理規(guī)定(文件)
【正文】 中長期擔(dān)保金額占擔(dān)?？傤~不足10%3中長期擔(dān)保金額占擔(dān)?？傤~10%（含）30%2中長期擔(dān)保金額占擔(dān)?？傤~30%（含）以上1擔(dān)保代償率5累計(jì)擔(dān)保代償率2%（不含）以下5累計(jì)擔(dān)保代償率2%(含)4%3累計(jì)擔(dān)保代償率4%(含)6%1累計(jì)擔(dān)保代償率6%(含)以上0代償回收率5累計(jì)代償回收率80%（含）以上5累計(jì)代償回收率50%（含）80%4累計(jì)代償回收率30%（含）50%3累計(jì)代償回收率30%以下2反擔(dān)保率建議增加有形反擔(dān)保物在全部反擔(dān)保物中的占比5反擔(dān)保設(shè)置金額與擔(dān)保總額之比為100%5反擔(dān)保設(shè)置金額與擔(dān)?？傤~之比為80%（含）100%4反擔(dān)保設(shè)置金額與擔(dān)保總額之比為50%（含）80%2反擔(dān)保設(shè)置金額與擔(dān)?？傤~之比為50%以下0投資風(fēng)險(xiǎn)管理8投資流動(dòng)性3投資組合占凈資產(chǎn)比例60%以下3投資組合占凈資產(chǎn)比例60%(含)70%2投資組合占凈資產(chǎn)比例70%(含)80%1投資組合占凈資產(chǎn)比例80%（含）以上0投資收益率3投資收益率8%以上3投資收益率5%（含）8%2投資收益率5%（含）以下1其他投資的凈資產(chǎn)占比2不存在利益沖突的其他投資占凈資產(chǎn)比例超過20%0不存在利益沖突的其他投資占凈資產(chǎn)比例不超過20%2財(cái)務(wù)比率12流動(dòng)資產(chǎn)占比 4流動(dòng)資產(chǎn)占比90%(含)以上4流動(dòng)資產(chǎn)占比70%(含)90%3流動(dòng)資產(chǎn)占比50%(含)70%2流動(dòng)資產(chǎn)占比50%以下1資產(chǎn)負(fù)債率4資產(chǎn)負(fù)債率5%以下4資產(chǎn)負(fù)債率5%（含）20%3資產(chǎn)負(fù)債率超過20%（含）1凈資產(chǎn)收益率4凈資產(chǎn)收益率6%（含）以上4凈資產(chǎn)收益率3%（含）6%3凈資產(chǎn)收益率3%以下1總計(jì)100 ?、诙ㄐ栽u(píng)價(jià)。計(jì)算公式如下：其他投資的凈資產(chǎn)占比＝不存在利益沖突的其他投資總額/凈資產(chǎn)7．檢查監(jiān)督（1）審計(jì)部對(duì)本辦法執(zhí)行情況進(jìn)行后評(píng)價(jià)。計(jì)算公式如下：代償回收率＝當(dāng)期累計(jì)收回代償金額/（期初代償余額＋本期代償發(fā)生額）（6）擔(dān)保業(yè)務(wù)收益率：擔(dān)保業(yè)務(wù)收益率反映了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)收益回報(bào)水平。計(jì)算公式如下：擔(dān)保放大倍數(shù)＝當(dāng)期擔(dān)保責(zé)任余額/實(shí)收資本（2）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金率：本指標(biāo)衡量擔(dān)保公司為面對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)所提取的準(zhǔn)備金充足程度。②對(duì)符合準(zhǔn)入條件且信用等級(jí)不超過A+級(jí)的新增融資性擔(dān)保公司，擔(dān)保額度不超過3億元，商業(yè)性擔(dān)保公司保證金比例不低于10%，政策性擔(dān)保公司保證金比例不低于5%，單筆限額3000萬元，代償期限不超過60天。評(píng)級(jí)結(jié)果自評(píng)級(jí)審定之日起，有效期為一年。本辦法適用于在穩(wěn)定的經(jīng)營環(huán)境下正常持續(xù)經(jīng)營的融資性擔(dān)保公司，辦法中的評(píng)級(jí)工作采用通過正常渠道取得的合法合規(guī)信息。⑤注冊(cè)資本金中以貨幣方式出資的比例低于80%的擔(dān)保公司，其信用等級(jí)不得超過AA。（2）其他級(jí)別限定①若擔(dān)保公司在履行我行或他行融資擔(dān)保責(zé)任中存在過違約情況，則其信用等級(jí)不得超過BBB。（2）調(diào)查人應(yīng)按照年度對(duì)已準(zhǔn)入擔(dān)保公司進(jìn)行等級(jí)評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果在年度核保時(shí)一并提交分行/管理部授信審查委員會(huì)審議這部分是我增加的，本意是對(duì)已準(zhǔn)入擔(dān)保公司我們不管。定量評(píng)價(jià)主要通過定量指標(biāo)算分，從規(guī)模實(shí)力、擔(dān)保主營業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)比率四個(gè)方面進(jìn)行評(píng)價(jià)。4．職責(zé)與權(quán)限部門/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)分行/管理部（1）對(duì)本單位新申請(qǐng)準(zhǔn)入的擔(dān)保公司進(jìn)行前期調(diào)查，并進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)價(jià)；（2）負(fù)責(zé)本單位原有合作的擔(dān)保公司年度信用等級(jí)評(píng)價(jià)；（3）負(fù)責(zé)將擔(dān)保公司的信用等級(jí)評(píng)價(jià)結(jié)果上報(bào)總行最終核定。BB級(jí)：融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場競爭力較差，發(fā)展前景較差，管理水平較差，凈收益情況較差，擔(dān)保履約能力較差，擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在需要關(guān)注的問題，具有較高的違約風(fēng)險(xiǎn)。A+級(jí)：融資性擔(dān)保公司的市場競爭力、發(fā)展前景、管理水平、凈收益情況、擔(dān)保履約能力、信譽(yù)狀況有部分處于較好水平，部分處于中等水平，從而對(duì)降低我行融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有一定的價(jià)值。其中：AAA級(jí)：融資性擔(dān)保公司具有行業(yè)所要求的經(jīng)濟(jì)規(guī)模、很好的發(fā)展前景、很穩(wěn)定可靠的利潤來源、很強(qiáng)的擔(dān)保履約能力，市場競爭力很強(qiáng)，管理水平很高，信譽(yù)狀況很好，從而對(duì)降低我行融資風(fēng)險(xiǎn)有很高的業(yè)務(wù)價(jià)值。委托其他企業(yè)提供擔(dān)保什么意思，應(yīng)作出解釋、以基金額度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)?；饏⒄毡巨k法執(zhí)行。銀行融資如果該規(guī)定只是針對(duì)下文適用范圍的擔(dān)保公司，則建議限定為公司類融資擔(dān)保公司性擔(dān)保公司信用
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