【正文】 能力的指標(biāo)有（）。 A．信用貸款 B．抵押貸款 C．擔(dān) 保貸款 D．保證貸款 判斷 1．貸款是商業(yè)銀行作為貸款人按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。銀行一般只向銀行熟悉的較大的公司借款人提供，對(duì)借款人的條件要求較高，因此只需收取較低的利息。 18．票據(jù)貼現(xiàn)也是商業(yè)銀行貸款的一種方式。 22．抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。 25．抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金與抵押物估價(jià)值之比。 28．信用評(píng)估必須由人民銀行認(rèn)可的有資格的專門信用評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)借款人進(jìn)行統(tǒng)一評(píng)估，評(píng)估結(jié)果供各家銀行使用。 A．貸款承諾 B．回購(gòu)協(xié)議 C．票據(jù)發(fā)行便利 D．備用信用證 6．關(guān)于銀行表外業(yè)務(wù)的說(shuō)法，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。 D．銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中。 A．存款業(yè)務(wù) B．貸款業(yè)務(wù) C．中間業(yè)務(wù) D．表外業(yè)務(wù) 10．在中間業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為（）為客戶提供服務(wù)。 A．代理業(yè)務(wù) B．銀行承兌匯票業(yè)務(wù) C．貸款承諾業(yè)務(wù) D．咨詢顧問(wèn)類業(yè)務(wù) 9． 銀行從事金融衍生品交易的目的是（）。 A．銀行可以獲得可觀的費(fèi)用收入 B．商業(yè)銀行一般只對(duì)比較熟悉的客戶提供貸款承諾，為此支付的資信調(diào)查的成本就比較低 C．商業(yè)銀行通過(guò)貸款承諾可以對(duì)整個(gè)市場(chǎng)的資金需求情況有一個(gè)基本的判斷 D．貸款承諾業(yè)務(wù)屬于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù) 12．關(guān)于 擔(dān)保業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的是（）。 C．擔(dān)保業(yè)務(wù)包括銀行承兌匯票、銀行保函、票據(jù)發(fā)行便利、貸款銷售等。 A．匯兌 B．委托收款 C．托收承付 D．信用證 判斷 1．商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)是指 商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 4．銀行從事票據(jù)發(fā)行便利業(yè)務(wù)，是利用自身在票據(jù)發(fā)行中的優(yōu)勢(shì)幫助客戶售出短期票據(jù)以實(shí)現(xiàn)籌集資金的目的。 8．商業(yè)銀行的咨詢業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向工商企業(yè)、政府或個(gè)人提供所需信息并獲得咨詢費(fèi)收入的一種表外業(yè)務(wù)。 13．商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不會(huì)占用銀行資金，也不會(huì)給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。 B．普通股股東可以參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。 A．發(fā)行普通股 B．銀行利潤(rùn)轉(zhuǎn)增資本 C．發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù) D．出售資產(chǎn)與租賃設(shè)備 4．下列屬于債務(wù)性資本工具的是（）。 A．普通股 B．優(yōu)先股 C．次級(jí)債券 D．混合資本債券 4． 下列各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。 3．累進(jìn)的優(yōu)先股未發(fā)放的股息不可在下棋普通股股息發(fā)放之前補(bǔ)發(fā)。 A．凈利息收入 B．稅后凈利 C．凈資產(chǎn)價(jià)值 D．凈利潤(rùn) 12．根據(jù)利率敏感性缺口管理模型，如果銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感度比例等于 1，表明該銀行面臨的利率（）。 A． 銀行券理論 B．存款理論 C．購(gòu)買理論 D．銷售理論 16． 能夠精確地計(jì)算出分配到各種資產(chǎn)的資金數(shù)量，從而幫助銀行進(jìn)行資產(chǎn)管理的方法是（ ）。 A．持續(xù)期缺口為正值時(shí)，銀行凈值隨利率上升而下降 B．持續(xù)期缺口為負(fù)值時(shí)，銀行凈值隨市場(chǎng)利率上升而下降 C．持續(xù)期缺口為正值時(shí)，銀行凈值隨利率下降而下降 D．當(dāng)持續(xù)期缺口為零時(shí)，銀行的凈值在利率變動(dòng)時(shí)保持不變 3．在資產(chǎn)管理理論的發(fā)展過(guò)程中，先后出現(xiàn)三種不同的主要理論思想是什么？ A．商業(yè)貸款理論 B．資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論 C．預(yù)期收入理論 D．負(fù)債管理理論 4．隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)貸款理論的局限性逐漸顯露，表現(xiàn)在哪里？ A．商業(yè)貸款理論第一次確定了現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的一些重要原則 B．商業(yè)貸款理論忽視 了貸款要求的多樣性 C．該理論忽視了活期存款也有相對(duì)穩(wěn)定的一面 D．商業(yè)貸款理論忽視了貸款清償?shù)耐獠織l件 5．在資產(chǎn)管理理論的發(fā)展過(guò)程中，銀行主要采用了三種資產(chǎn)管理方法，即（） A．缺口管理方法 B．資金總庫(kù)法 C．資金分配法 D．線性規(guī)劃法 6．二級(jí)儲(chǔ)備由短期公開(kāi)市場(chǎng)債券組成，如（）。 B．金融機(jī)構(gòu)的管理也處于較低水平上，中央銀行還沒(méi) 有產(chǎn)生，銀行經(jīng)營(yíng)管理者不得不謹(jǐn)慎的維護(hù)自身的流動(dòng)性，且不惜以犧牲部分盈利為代價(jià)。 A．資金缺口管理 B．流動(dòng)性缺口管理 C．利率敏感性缺口管理 D．利率差額管理 15．商業(yè)銀行進(jìn)行利率風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，可以采取的做法是（）。 A．預(yù)測(cè)利率下降時(shí)，維持正缺口 B．預(yù)測(cè)利率下降時(shí)，維持負(fù)缺口 C．預(yù)測(cè)利率上升時(shí)，維持正缺口 D．預(yù)測(cè)利率上升時(shí)，維持負(fù)缺口 19．下列有關(guān)負(fù)債管理理論說(shuō)法正確的是（）。 A．資金總量 B．資產(chǎn)結(jié)構(gòu) C．銀行內(nèi)部管理要求 D．外部法律法規(guī) 23．資產(chǎn)管理理論具體包括（）。 3．預(yù)期收入理論強(qiáng)調(diào)的是貸款期限與貸款流動(dòng)性之間的關(guān)系，而不是貸款償還與借款人未來(lái)預(yù)期收入之間的關(guān)系。那些具有較低周轉(zhuǎn)率的不穩(wěn)定性存款主要分配到短期的、流動(dòng)性高的資產(chǎn)項(xiàng)目上，而具有較高周轉(zhuǎn)率相對(duì)穩(wěn)定的資金來(lái)源則主要分配到相對(duì)長(zhǎng)期、收益較高的資產(chǎn)上。 9．負(fù)債管 理使商業(yè)銀行降低了流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備水平，擴(kuò)大了收益性資產(chǎn)，提高了資產(chǎn)的盈利能力。 12．當(dāng)銀行存在負(fù)缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，如果利率下降，由于銀行資產(chǎn)收入的下降多于負(fù) 債利息支出下降，則凈利息差減少，銀行凈利息收入減少。 16．預(yù)期收入理論強(qiáng)調(diào)的是貸款償還與借款人未來(lái)預(yù)期收入之間的關(guān)系，而不是貸款的期限與貸款流動(dòng)性之間的關(guān)系。當(dāng)缺口為零時(shí)，銀行凈值的市場(chǎng)價(jià)值不受利率風(fēng)險(xiǎn)影響。 A．債券信用評(píng)級(jí)法 B．債券風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)法 C．內(nèi)部評(píng)級(jí)法 D．外部評(píng)級(jí)法 多選 1．表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（） A．判斷表外業(yè)務(wù)的運(yùn)用會(huì)在銀行經(jīng)營(yíng)中產(chǎn)生什么風(fēng)險(xiǎn) B．找出引起這些風(fēng)險(xiǎn)的原因 C．判明自己所承受的表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)屬于何種具體形態(tài) D．對(duì)表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理 2．表外業(yè)務(wù)在銀行的經(jīng)營(yíng)中的運(yùn)用，會(huì)產(chǎn)生的宏觀風(fēng)險(xiǎn)有（） A．全系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B．銀行資產(chǎn)質(zhì) 量下降 C．銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)多 D．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 3．表外業(yè)務(wù)在銀行的經(jīng)營(yíng)中的運(yùn)用，會(huì)產(chǎn)生的微觀風(fēng)險(xiǎn)有（） A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn) C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D．基差風(fēng)險(xiǎn) 4．會(huì)給銀行帶來(lái)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)工具主要包括（） A．期權(quán) B．期貨 C．遠(yuǎn)期利率協(xié)議 D．互換 5．為了防范承諾業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以采取的措施主要包括（） A．對(duì)客戶的資信及財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行適當(dāng)調(diào)查 B．在承諾合同中加具“實(shí)質(zhì)性不利變化”條款，以使銀行可以在客戶財(cái)務(wù)狀況惡化時(shí)自主解除自己的貸款義務(wù) C．尋找其他銀行進(jìn)行共同承諾來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn) D．應(yīng)當(dāng)在訂立合約后安排一部分流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)以備向借款人融通票據(jù)或者提供貸款 6．商業(yè)銀行進(jìn)行貸款銷售及資產(chǎn)證券化時(shí)，主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括哪些？ A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C．信用風(fēng)險(xiǎn) D．匯率風(fēng)險(xiǎn) ( )。對(duì) 商業(yè)銀行投資證券也會(huì)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)。 A． 1 以上 B． 2 以下 C． 1 以下 D． 2 以上 7．銀行股東最關(guān)心的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（）。 A．操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式變化迅速 B．業(yè)務(wù)規(guī)模大 C．風(fēng)險(xiǎn)巨大 D．覆蓋范圍大 11．下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)度量方法的有（）。 A．建立分散化的風(fēng)險(xiǎn)管理模式和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng) B．縮減銀行信貸業(yè)務(wù) C．培育注重細(xì)節(jié)的企業(yè)文化 D．強(qiáng)化柜面人員的人力資源管理 7．保險(xiǎn)應(yīng)用于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理，在經(jīng)濟(jì)上對(duì)商業(yè)銀行整體經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生的影響有（）。 A．操作風(fēng)險(xiǎn)就是操作中的風(fēng)險(xiǎn) B．操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該分配其相應(yīng)的資本 C．操作風(fēng)險(xiǎn)事件之間是相互聯(lián)系的，不是孤立的 D．操作風(fēng)險(xiǎn)就是金融犯罪 5．下列風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。 A．系統(tǒng)事件 風(fēng)險(xiǎn) B．外部風(fēng)險(xiǎn) C．人員風(fēng)險(xiǎn) D．信息風(fēng)險(xiǎn) 9．巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。 第十章 績(jī)效評(píng)價(jià) 單選 1．測(cè)量一個(gè)企業(yè)的負(fù)債占其自有資本的程度的指標(biāo)是什么？ A．流動(dòng)性比率 B．盈利能力比率 C．現(xiàn)金比率 D．杠桿比率 2．反映企業(yè)每單位資產(chǎn)的盈利能力的指標(biāo)是什么？ A．普通股收益率 B．銷售利潤(rùn)率 C．資產(chǎn)收益率 D．股權(quán)收益率 3．測(cè)量一個(gè)企業(yè)僅靠變現(xiàn)其短期流動(dòng)性資產(chǎn)來(lái)滿足其償還短期負(fù)債的能力的指標(biāo)是什么？ A．杠桿比率 B．流動(dòng)性比率 C．盈利能力比率 D． 現(xiàn)金比率 4．衡量企業(yè)盈利水平或經(jīng)營(yíng)成果的指標(biāo)是什么？ A．杠桿比率 B．流動(dòng)性比率 C．盈利能力比率 D．現(xiàn)金比率 5．流動(dòng)比率因企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和性質(zhì)各有不同，其區(qū)間一般應(yīng)在（）。 2．我國(guó)商業(yè)銀行存款結(jié)構(gòu)存在借短貸長(zhǎng)的現(xiàn)象。 A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．利率風(fēng)險(xiǎn) C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn) 6．物價(jià)上漲使得投資的本金及投資收益所代表的實(shí)際購(gòu)買力的下降，從而對(duì)商業(yè) 銀行的實(shí)際收入帶來(lái)的損害的風(fēng)險(xiǎn)是（）。只有兼顧了銀行的資產(chǎn)方和負(fù)債方，強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)和負(fù)債兩者之間的整體規(guī)劃和協(xié)調(diào)搭配，通過(guò)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和負(fù)債結(jié)構(gòu)的共同調(diào)整以及協(xié)調(diào)統(tǒng)一管理，才能控制市場(chǎng)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。 14．即使缺口為零，即利率敏感性資產(chǎn)等于利率敏感性負(fù)債的情況下，也不能完全降低所有的利率風(fēng)險(xiǎn)。在計(jì)劃期內(nèi)，若利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負(fù)債，那么銀行存在負(fù)缺口和資產(chǎn)敏感；反之，若利率敏感性資產(chǎn)小于利率敏感性負(fù)債，那么銀行存在正缺口和負(fù)債敏感。 8．運(yùn)用線性規(guī)劃模型的資產(chǎn)管理方法要求銀行擁有一批專業(yè)技術(shù)人員。 5．資金總庫(kù)法不把貸款結(jié)構(gòu)看作是影響資金流動(dòng)性的因素，因此貸款結(jié)構(gòu)不在其管理范圍之內(nèi)。 2．銀行流動(dòng)性的強(qiáng)弱取決于資產(chǎn)迅速變現(xiàn)的能力，因此保持資產(chǎn)流動(dòng)性的最好辦法是持有可轉(zhuǎn)換的資產(chǎn)。 A．儲(chǔ)備頭寸負(fù)債管理 B．全面負(fù)債管理 C．差額負(fù)債管理 D．缺口負(fù)債管理 21．負(fù)債管理工具包括（）。 A．儲(chǔ)備流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn) B．從貨幣市場(chǎng)購(gòu)買流動(dòng)性 C．從資產(chǎn)負(fù)債兩個(gè)方面同時(shí)著手 D．沒(méi)有辦法解決 17．根據(jù)持續(xù)期缺口模型，影響商業(yè)銀行凈值變化的因素有（）。 D．當(dāng)時(shí)企業(yè)經(jīng)營(yíng)多數(shù)靠自有資本，對(duì)銀行貸款尤其是長(zhǎng)期貸款的需求很小，因此派生存款的來(lái)源較少。其主要缺陷是什么？ A．忽視了總量管理 B．忽略了從資金來(lái)源的角度考慮流動(dòng)性的取得 C．忽視貸款結(jié)構(gòu)對(duì)流動(dòng)性的影響 D．忽視了足夠的盈利能力是銀行生存與發(fā)展的基礎(chǔ)這一基本前提 9．資金分配法使資產(chǎn)和負(fù)債在規(guī)模和結(jié)構(gòu)上保持一致，壓縮了銀行流動(dòng)準(zhǔn)備金的平均數(shù)額，從而擴(kuò)大了盈利資產(chǎn)的運(yùn)用規(guī)模，提高了銀行的盈利水平，其缺陷在于（）。 A．資金運(yùn)用于資金來(lái)源的相互制約關(guān)系 B．貸款期限與貸款流動(dòng)性之間的關(guān)系 C．貸款償還與借款人未來(lái)收入之間的關(guān)系 D．流動(dòng)性與盈利性的協(xié)調(diào)關(guān)系 18．在下列哪一種理論的鼓勵(lì)下，商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中的短期國(guó)債比重迅速增加？ A．商業(yè)性貸款理論 B． 可轉(zhuǎn)換理論 C．預(yù)期收入理論 D．負(fù)債管理理論 19．商業(yè)性貸款理論產(chǎn)生于哪一個(gè)國(guó)家的銀行的早期實(shí)踐？ A．美國(guó) B．英國(guó) C．德國(guó) D．荷蘭 20．最早出現(xiàn)的商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論是（）？ A．資產(chǎn)管理理論 B．負(fù)債管理理論 C．資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論 D．資產(chǎn)負(fù)債表外管理理論 多選 1．當(dāng)銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，其他條件不變，有（）。 A．同業(yè)拆借 B．短期貸款 C．浮動(dòng)利率的貸款 D．固定利率的貸款 14．商業(yè)銀行采取負(fù)債管理的