籌資財(cái)務(wù)-企業(yè)資金的籌集(1)(文件)
【正文】 1. 買(mǎi)賣(mài)雙方簽定貿(mào)易合同，進(jìn)口商支付10%—15%的貸款； ； ； 。 ? 出口買(mǎi)方信貸：借款人是進(jìn)口方的銀行或有較強(qiáng)實(shí)力的機(jī)構(gòu)如財(cái)政部， ? 出口賣(mài)方信貸：借款人是出口方的生產(chǎn)企業(yè)或外貿(mào)公司 ? A3駕駛證能開(kāi)什么車(chē) 駕駛員之家 魏嶷 德雷斯頓銀行教研室 11 ，融資方式比較簡(jiǎn)單，但不能了解其真實(shí)的商品價(jià)格； ，有助于推銷其產(chǎn)品，但存在延期付款的危險(xiǎn)； ，存在進(jìn)口方違約同時(shí)出口方無(wú)法還款的風(fēng)險(xiǎn)。 :根據(jù)銀行的信貸政策和客戶條件 ,對(duì)法人客戶確定授信控制總量 ,以達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn) ,提高效率為目的的一種管理制度 . :通過(guò)額度授信對(duì)客戶確定的授信控制總量 :銀行通過(guò)對(duì)每個(gè)法人客戶確定用于銀行內(nèi)部控制的授信額度 ,以實(shí)現(xiàn)對(duì)單一客戶從授信總量上控制信用風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)的一種額度授信形式 .在用于內(nèi)部控制的授信額度內(nèi)可以對(duì)客戶進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款 ,固定資產(chǎn)性質(zhì)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款 ,流動(dòng)資金貸款 ,票據(jù)貼現(xiàn) ,票據(jù)承兌 ,信貸證明 ,信用卡透支 ,保證業(yè)務(wù) ,進(jìn)出口貿(mào)易融資 ,銀團(tuán)貸款 ,境外籌資轉(zhuǎn)貸款等全部表內(nèi)外形式的本外幣授信 . 魏嶷 德雷斯頓銀行教研室 4 5. 公開(kāi)額度授信 :是銀行對(duì)客戶確定用于一般授信個(gè)度的基礎(chǔ)上 ,對(duì)符合規(guī)定條件的客戶 ,可以將部分或全部授信額度向客戶做出公開(kāi)承諾 ,寄給予公開(kāi)授信額度的一種額度授信形式 6. 公開(kāi)授信額度是在從對(duì)客戶確定的用于內(nèi)部控制的授信額度內(nèi)扣除預(yù)計(jì)在公開(kāi)額度授信期限內(nèi)客戶固定資產(chǎn)貸款 ,固定資產(chǎn)性質(zhì)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和境外籌資轉(zhuǎn)貸款的信用需求量 ,再結(jié)合考慮銀行的信貸政策后確定的公開(kāi)承諾的授信總量 7. 逐筆審批 授信 8. 一般額度授信有效期 : 每半年對(duì)客戶進(jìn)行一次全面的調(diào)查 ,入客戶情況無(wú)大的變化 ,原授信額度可繼續(xù)使用 ,但不得長(zhǎng)于 3年 . 公開(kāi)額度授信的有效期通常為一年 . 魏嶷 德雷斯頓銀行教研室 5 六 . 貸款 : 支持企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) : 利率 ,結(jié)息 , 貼息與展期 . :1999年 7月推出“封閉貸款管理辦法” ? 國(guó)有企業(yè)虧損 ,負(fù)債率高 ,部分產(chǎn)品有銷路 ,缺乏流動(dòng)資金支持 ,有銷 路的產(chǎn)品也無(wú)法生產(chǎn) . ? 封閉運(yùn)行 ,封閉管理 :銀行為企業(yè)開(kāi)立封閉貸款結(jié)算專戶 ,專款專用 , 單獨(dú)核算 .“雙簽制” ? 企業(yè)不允許用專戶款項(xiàng)支付老的欠款 ,工資 ,費(fèi)用 ? 銀行不允許從專戶款項(xiàng)中扣除老的欠款和欠息 ? 購(gòu)貨鑒證 ,保值分利 魏嶷 德雷斯頓銀行教研室 6 七 .債券 企業(yè)債券管理?xiàng)l例 魏嶷 德雷斯頓銀行教研室 7 八 .進(jìn)出口貿(mào)易融資 銀行為客戶的進(jìn)出口貿(mào)易活動(dòng)提供的短期融資便利 : 只對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期和資金占用時(shí)間短的國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)提供 .對(duì)于長(zhǎng)期占用資金的國(guó)際貿(mào)易活動(dòng) ,入大型設(shè)備的進(jìn)出口業(yè)務(wù) ,一般列入國(guó)際收支中的資本往來(lái)項(xiàng)目 ,要納入我國(guó)的外債管理 . 信用證項(xiàng)下的融資 :信用證開(kāi)證 ,進(jìn)口押匯 ,提貨擔(dān)保 ,出口押匯 ,打包貸款 非信用證項(xiàng)下的融資 :進(jìn)口托收押匯 ,出口托收押匯 ,票據(jù)貼現(xiàn) . 魏嶷 德雷斯頓銀行教研室 8 九 . 境外籌資轉(zhuǎn)貸款 ? 以金融機(jī)構(gòu)作為對(duì)外融資的主體 ,在境外籌資后再轉(zhuǎn)貸給給國(guó)內(nèi)企業(yè) ? 籌資方 : 降低籌資成本 融資方 : 降低風(fēng)險(xiǎn) ? 境外融資轉(zhuǎn)貸款的類型比較 LIBOR:倫敦同業(yè)拆放利率 (London Interbank Offered Rate)
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