畢業(yè)論文-淘寶網(wǎng)網(wǎng)購(gòu)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)研究(文件)
【正文】 如從上海發(fā)到上海的商品運(yùn)費(fèi)為 5 元 ， 而發(fā)往西藏新疆則需要 18 元 ， 這就必然造成越是發(fā)往遠(yuǎn)地方貨物的賣(mài)家就越是傾向于購(gòu)買(mǎi)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的狀況 ， 這種逆選擇會(huì)保費(fèi) 的 進(jìn)一步提高 [8]。這樣 一算 ，他只花費(fèi)了一 單 快遞費(fèi)用，假設(shè)是 9 元 ，而他卻得 到 了 10 單 理賠，這樣一次下來(lái)， 凈賺 81 元 。 淘寶運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)面臨 的 又一 障礙 是 理賠 。 目前來(lái)看 ， 運(yùn)費(fèi) 險(xiǎn)設(shè)計(jì)還不夠成熟 ， 需要進(jìn)一步觀察和改善 。例如，在“買(mǎi)家險(xiǎn)” 條款中， 保險(xiǎn) 公司只賠付退貨 產(chǎn) 生的 郵費(fèi) 損失，而 換貨的 郵 費(fèi)卻得不到保障 ， 因此 ， 當(dāng)面臨換貨時(shí) ，有的消費(fèi)者為 了 減少 損失，不得不 退貨 重新下單，這樣直接影響到 網(wǎng)上 購(gòu)物的效率 ， 引 起 社會(huì) 資源的浪費(fèi) 。 無(wú)論是否勾選 ， 都無(wú)法看到運(yùn)費(fèi)險(xiǎn) 的具體內(nèi)容 ， 這樣一方面容易引發(fā)誤解和糾紛 ， 另一方面 ， 一旦有法 8 律訴訟 ， 保險(xiǎn)公司會(huì)因沒(méi)有盡到對(duì)條款的明確說(shuō)明義務(wù)而敗訴 。 其次 ， 要求 消費(fèi)者 在 購(gòu)買(mǎi)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)時(shí) ， 需要勾選 “ 本人已經(jīng)閱讀保險(xiǎn)條款 ， 了解 …… ” 這一選項(xiàng) 。 一是應(yīng)增加決定費(fèi)率的指標(biāo) 。 二是 對(duì)于高 保額費(fèi)率適當(dāng) 減低 。 例如 ， 退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)費(fèi)率表中所示 ， 當(dāng)出險(xiǎn)率低于 5%時(shí) ， 運(yùn)費(fèi) 10 為元時(shí) ，保費(fèi) 5 角 ； 運(yùn)費(fèi)為 6元時(shí) ，保費(fèi)就不應(yīng)該還 5 角而應(yīng)調(diào)整 ； 拒簽運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)中 ， 不同保額 ， 保費(fèi)也不應(yīng)該相同 。 同時(shí)， 在 理賠及核保等環(huán)節(jié)繼續(xù)加強(qiáng)，提高工作效率 。 其次 ， 行業(yè) 協(xié)會(huì) 及 相關(guān)部門(mén) 應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn) 運(yùn)行 的指導(dǎo)和建議 。保險(xiǎn) 公司應(yīng)對(duì)格式條款盡到說(shuō)明義務(wù)， 保證 每個(gè)消費(fèi)者能夠清楚閱讀到條款。 對(duì)于網(wǎng)購(gòu) 平臺(tái)而言， 運(yùn)費(fèi)險(xiǎn) 使得 買(mǎi)家 退貨 風(fēng)險(xiǎn)得到補(bǔ)償 ， 使買(mǎi)家 能夠更加放心 地 消費(fèi) ， 從而 促進(jìn)和推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的發(fā)展。 因 網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物而推出的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)對(duì) 我國(guó)電子商務(wù)來(lái)說(shuō)具有重大意義 ， 在它 的發(fā)展 初期 還存在著很多問(wèn)題有待 進(jìn)一步 完善 ，相信隨著 保險(xiǎn) 市場(chǎng)的不斷 完善 、 經(jīng)營(yíng)主 體的 不斷增加、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的提升， 我國(guó) 網(wǎng)購(gòu) 運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)市場(chǎng)將會(huì)實(shí)現(xiàn)健康的發(fā)展 ， 走 向質(zhì)的飛越， 最終實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司、網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)、網(wǎng)購(gòu)商家、消費(fèi)者的多方共贏 局面 。 論文研究方向的選定就是在陳凱老 師的指導(dǎo)和幫助下完成的。 最后，特別感謝我的家人，沒(méi)有他們的支持，我的學(xué)業(yè)不可能順利完成 。 同時(shí)，要感謝我的同學(xué)和朋友，他們?cè)谖业恼撐膶?xiě)作過(guò)程中給我提出了不少有益的建議，給予了我不少有益的幫助。論文從最初的構(gòu)思變成今天的文字，有我自己的辛勤勞動(dòng)，也離不開(kāi)老師的指導(dǎo)和同學(xué)的幫助。 相信不久的將來(lái)， 將會(huì) 有更多的 網(wǎng)絡(luò) 購(gòu)物平臺(tái) 加入 到運(yùn)費(fèi) 保險(xiǎn)的行列中來(lái)， 也 將 有更多的保險(xiǎn)公司進(jìn)入到這個(gè)新興市場(chǎng)中。 其三 ， 對(duì) 保險(xiǎn)公司的理 賠質(zhì)量進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)察，讓消費(fèi)者的合法權(quán)益得到切實(shí)保障 。 要從保護(hù)消費(fèi)者的角度出發(fā) ， 加強(qiáng)對(duì)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)投保系統(tǒng)和理賠服務(wù)的監(jiān)督與管理 ， 引導(dǎo)保險(xiǎn)公司在服務(wù)水平上 跟 進(jìn)一個(gè)臺(tái)階 。 （四） 完善各層級(jí)監(jiān)督機(jī)制 對(duì)于淘寶運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的引導(dǎo)規(guī)范 ， 可以從三個(gè)層級(jí)上入手 [10]。 （三） 提升服務(wù)水平． 實(shí)現(xiàn) 透明化 保 險(xiǎn)企 業(yè)需要 完善服務(wù)水 平 對(duì)產(chǎn)品 繼續(xù)改進(jìn) ， 提升客戶的體驗(yàn) [9]。 從實(shí)際情況來(lái)看 ， 對(duì)于某一個(gè)體 ， 其單次購(gòu)買(mǎi)商品退貨概率并不會(huì)因?yàn)檫\(yùn)費(fèi)額度的高低而發(fā)生明顯的變化 ， 將高額運(yùn)費(fèi)時(shí)費(fèi)率設(shè)置為低額運(yùn)費(fèi)時(shí)費(fèi)率的 倍到 2 倍相對(duì)略高 ， 但 具體 采取什么樣的費(fèi)率比例還需要進(jìn)一步進(jìn)行數(shù)據(jù)的測(cè)算 。 這樣一來(lái) ， 一位長(zhǎng)期購(gòu)買(mǎi)某種商品的買(mǎi)家在購(gòu)買(mǎi)另一類(lèi)商品時(shí) ， 費(fèi)率會(huì)根據(jù)已往記錄和商品種類(lèi)加權(quán)重新調(diào)整 ， 保證保費(fèi)支出的相對(duì)公平 。 （二） 制定合理的保險(xiǎn)費(fèi)率 與計(jì)費(fèi)方式．完善參保激勵(lì)機(jī)制 現(xiàn)存 的淘寶運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的費(fèi)率制定和計(jì)費(fèi)方式有諸多 不 合理的地方，在 該 產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)中缺乏精算基礎(chǔ) 。A 欄目 。 因此 ， 淘寶運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)在 利用 無(wú)紙化保單，實(shí)現(xiàn)操作快捷高效，但在 透明度 上 ， 需要 跟上時(shí)代的腳步。 只有 市場(chǎng)的充分競(jìng)爭(zhēng)，才能 夠更好 的有利于消費(fèi)者，也有利于保險(xiǎn)公司的不斷進(jìn)步和完善。 同時(shí) ，自動(dòng)化的 收費(fèi) 和理賠并不能核實(shí)實(shí)際情況， 這非常 不利于保險(xiǎn)公司自身的經(jīng)營(yíng) 。 弱 ．保險(xiǎn)理賠不夠完善 造成淘寶 運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)投保率不高的一 個(gè) 重要原因就是 ， 在險(xiǎn)種的 推出 過(guò)程中宣傳 7 力度不夠，對(duì)商家和客戶沒(méi)能造成很大的 影響 ，大家對(duì)淘寶運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)缺乏了解，因此缺 乏信任度 。例如 ： 一個(gè)買(mǎi)家 直接 再一家店鋪購(gòu)買(mǎi)十個(gè)輕質(zhì)量包郵 商品 ， 全部 購(gòu)買(mǎi)淘寶運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。 對(duì)購(gòu)買(mǎi)拒簽運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的賣(mài)家來(lái)說(shuō) ， 發(fā)往不同 地 區(qū)的商品保額不同 。 調(diào)整費(fèi)率之后 ， 對(duì)于每一特定個(gè)體而言 ， 其運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)費(fèi)率完全取決于前 3 個(gè)月的歷史賠付率 。因?yàn)橥素浡噬仙沟盟麄兊纳唐吩谔詫毸阉髦械呐琶拖陆盗?，影響銷(xiāo)售量，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)退貨險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率也會(huì)相應(yīng)提高，這無(wú)形中增加了這些賣(mài)家的經(jīng)營(yíng)成本。 而且僅僅規(guī)定買(mǎi)賣(mài)雙方協(xié)商一致 ， 并不能防范買(mǎi)賣(mài)雙方共謀操作的可能 ， 這也是運(yùn) 費(fèi) 險(xiǎn)賠付率過(guò)高的重要原因 。那么“ 展示不符 ” 這一標(biāo)準(zhǔn)實(shí)際上 有點(diǎn) 形同虛設(shè) 。 第五條規(guī)定 ：“ 在保險(xiǎn)期間內(nèi) ， 當(dāng)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物行為發(fā)生后 ， 因?qū)嵨锱c網(wǎng)上展示不符或投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商一致的其他理由 ， 買(mǎi)方或收貨方在買(mǎi)賣(mài)雙方約定的退貨期間內(nèi)退貨 ， 且賣(mài)方允許買(mǎi) 方或收貨方退貨并承諾返還貨款 ， 保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單約定的退貨運(yùn)
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