【正文】 產(chǎn)品營(yíng)銷管理 客戶關(guān)系管理 積分管理 服務(wù)管理 綁定管理 商戶管理 客服中心 95516 商戶 POS 自助終端 電視 銀行卡信息交換 終端接入 商戶 MIS 發(fā)卡銀行 收單銀行 公共支付業(yè)務(wù) 互聯(lián)網(wǎng) 電話 手機(jī) 保險(xiǎn) 公共事業(yè) 數(shù)字化產(chǎn)品 繳費(fèi) 票務(wù) 彩票 ? 銀行卡應(yīng)用領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，交易渠道日益豐富 銀行卡受理市場(chǎng)現(xiàn)狀及特點(diǎn) 產(chǎn)業(yè)初級(jí)階段 受理市場(chǎng)建設(shè)基礎(chǔ)薄弱 市場(chǎng)發(fā)展不平衡 業(yè)務(wù)收入來(lái)源單一 硬環(huán)境 軟環(huán)境 東部 Vs西部 大商戶Vs小商戶 省會(huì) Vs 二級(jí)地市 發(fā)卡業(yè)務(wù) 收單業(yè)務(wù) 多元化的市場(chǎng)模式 聯(lián) 網(wǎng) 模 式 分 配 模 式 ? 特點(diǎn)簡(jiǎn)述 銀行卡受理市場(chǎng)現(xiàn)狀及特點(diǎn) ? 特點(diǎn) 受理市場(chǎng)建設(shè)基礎(chǔ)薄弱 ? 受理市場(chǎng)規(guī)?？傮w不足，依然是制約產(chǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸因素 ? 持卡人消費(fèi)意識(shí)、商戶受卡意識(shí)有待加強(qiáng) ? 受理市場(chǎng)在與持卡人生活最密切相關(guān)的領(lǐng)域還有大量空白 指標(biāo) 中國(guó) 韓國(guó) 美國(guó) 特約商戶普及率 % 90% 近 100% 持卡消費(fèi)占社零總額比重 25% 36% 27% 人均持卡量 持卡人三個(gè)月平均用卡次數(shù) 3 受理市場(chǎng)現(xiàn)狀及特點(diǎn) ? 特點(diǎn) 市場(chǎng)發(fā)展不平衡 ? 地域發(fā)展不平衡：東部、中部和西部；中心城市和地級(jí)城市 ? 大商戶、優(yōu)質(zhì)商戶競(jìng)爭(zhēng)激烈，中小商戶受卡環(huán)境有待改善 ? 商戶結(jié)構(gòu)有待進(jìn)一步改善 受理市場(chǎng)現(xiàn)狀及特點(diǎn) 2021年末東部、中部、西部地區(qū)市場(chǎng)分布比例 ? 特點(diǎn) 業(yè)務(wù)收入來(lái)源較為單一 ? 目前我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)的主要收入來(lái)源是商戶手續(xù)費(fèi) ? 發(fā)卡方收入：年費(fèi)、利息 ? 收單方收入：商戶手續(xù)費(fèi)、服務(wù)收入 ? 收單業(yè)務(wù)收入能力增加，凸顯規(guī)模不足 受理市場(chǎng)現(xiàn)狀及特點(diǎn) ? 特點(diǎn) 多種聯(lián)網(wǎng)模式并存 受理市場(chǎng)現(xiàn)狀及特點(diǎn) 直聯(lián)模式 間聯(lián)模式 ? 特點(diǎn) 多種利益分配模式并存 ? 固定專業(yè)化服務(wù)利益補(bǔ)償模式 ? 聯(lián)合收單，只有發(fā)卡行和轉(zhuǎn)接方參與分配商戶手續(xù)費(fèi) ? 發(fā)卡行根據(jù)發(fā)卡量或交易量分?jǐn)傇O(shè)備租用費(fèi) ? 設(shè)備租用費(fèi)匯總后平均分配至每臺(tái) POS返還投資行和設(shè)備維護(hù)方 ? 商戶手續(xù)費(fèi)分潤(rùn)模式 ? 固定發(fā)卡行和轉(zhuǎn)接方收益，收單方與商戶談判商戶手續(xù)費(fèi)； ? 收單方承擔(dān)專業(yè)化服務(wù)費(fèi)用，發(fā)卡行不再另行承擔(dān)其他費(fèi)用 ? 分潤(rùn)結(jié)合固定利益補(bǔ)償模式 ? 發(fā)卡行、收單方和銀聯(lián)按一定比例分配商戶手續(xù)費(fèi)； ? 發(fā)卡行另外根據(jù)發(fā)卡量或交易量分?jǐn)傇O(shè)備租用費(fèi)； ? 設(shè)備租用費(fèi)匯總后平均分配至每臺(tái) POS返還投資行和設(shè)備維護(hù)方 受理市場(chǎng)現(xiàn)狀及特點(diǎn) 受理市場(chǎng)發(fā)展面臨的新形勢(shì) ? 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變。 ? 只要預(yù)授權(quán)交易成功，即使持卡人在未結(jié)清消費(fèi)款項(xiàng)的情況下離店（即客戶跑單），也能夠保證商戶收款。 什么是 POS？ ? 脫機(jī)功能： ? 查詢功能：批次內(nèi)查詢 ? 柜員功能：增、刪 POS操作員；修改柜員和主管操作密碼 ? 重打印功能 ? 聯(lián)機(jī)功能： ? 非金融類交易：簽到、簽退 ? 金融類交易：消費(fèi)、消費(fèi)撤消、預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤消、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤消、自動(dòng)沖正、退貨、結(jié)算 POS的主要功能 ? 檢查電源線的連接情況 ? 檢查打印紙的安裝和使用情況 ? 檢查電話線的連接情況 ? 檢查 POS整體情況 POS的操作和基本流程 ? 簽到 ? 下載工作密鑰，向系統(tǒng)報(bào)到。以下三類商戶可認(rèn)定為批發(fā)類商戶： （ 1）批發(fā)市場(chǎng)場(chǎng)內(nèi)商戶，應(yīng)提交批發(fā)市場(chǎng)場(chǎng)內(nèi)的攤位租賃協(xié)議（復(fù)印件）、產(chǎn)權(quán)證明（復(fù)印件）或由批發(fā)市場(chǎng)管理機(jī)構(gòu)出具加蓋公章的證明。 收單機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)委托終端拓展方的，雙方應(yīng)以協(xié)議的方式落實(shí)收單培訓(xùn)、交易監(jiān)控、回訪檢查、機(jī)具巡檢等日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作要求。收單行可與業(yè)務(wù)合作方簽訂協(xié)議決定分潤(rùn)比例。業(yè)務(wù)委托第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的，雙方應(yīng)以協(xié)議的方式落實(shí)收單培訓(xùn)、交易監(jiān)控、回訪檢查、機(jī)具巡檢等日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作要求。業(yè)務(wù)委托第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的，雙方應(yīng)以協(xié)議的方式落實(shí)收單培訓(xùn)、交易監(jiān)控、回訪檢查、機(jī)具巡檢等日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作要求。 入網(wǎng)商戶應(yīng)遵循一戶一行、一柜一機(jī)，收單機(jī)構(gòu)優(yōu)先布放的原則。 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)商戶真實(shí)的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目設(shè)置商戶類別碼。 電話支付平臺(tái)確保不存儲(chǔ)銀行卡磁道信息、卡片驗(yàn)證碼、個(gè)人標(biāo)識(shí)碼（PIN）及卡片有效期等信息； （二）連接方式 電話支付平臺(tái)可采用兩種跨行交易聯(lián)接模式，一是受收單機(jī)構(gòu)委托，與中國(guó)銀聯(lián) CUPS（公共支付平臺(tái)電話前置系統(tǒng)）連接，并將交易直接上送發(fā)卡機(jī)構(gòu)，即直聯(lián)模式。自助類業(yè)務(wù)是指由持卡人通過(guò)布放在家庭場(chǎng)所、有人值守的小區(qū)物業(yè)和便民點(diǎn)、單位辦公室的電話終端自主發(fā)起的相關(guān)業(yè)務(wù)，包括繳納公共事業(yè)費(fèi)用、支付賬單、轉(zhuǎn)賬 (信用卡自助還款 )等；非自助類業(yè)務(wù)是指批發(fā)類商戶通過(guò)電話終端發(fā)起的消費(fèi)業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱 “ 非自助類業(yè)務(wù) ” ）。 商戶資料變更管理 一般商戶信息變更處理 （ 1）商戶營(yíng)業(yè)名稱、營(yíng)業(yè)地址變更時(shí)，應(yīng)對(duì)商戶進(jìn)行實(shí)地考察，并對(duì)變更后的商戶門面（包括商戶字號(hào)、門牌號(hào)）、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行拍照； （ 2）商戶營(yíng)業(yè)地址變更時(shí)，應(yīng)由客戶經(jīng)理現(xiàn)場(chǎng)為商戶辦理終端移機(jī)手續(xù)，并對(duì)裝機(jī)后收銀臺(tái)進(jìn)行拍照。 商戶一般信息變更包括：商戶營(yíng)業(yè)名稱、工商注冊(cè)地址、營(yíng)業(yè)地址、聯(lián)系人、聯(lián)系電話等變更。 了解商戶銀行卡交易資金結(jié)算、對(duì)賬和差錯(cuò)處理情況，檢查商戶交易憑證和相關(guān)單據(jù)是否按規(guī)定保管。 商戶日常管理 核實(shí)商戶登記的基本信息與實(shí)際情況是否相符， MCC設(shè)置是否與商戶主營(yíng)業(yè)務(wù)相匹配。 銀聯(lián)山東分公司對(duì)收到的商戶入網(wǎng)資料進(jìn)行審核。 根據(jù)商戶的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、行業(yè)特點(diǎn)、業(yè)務(wù)應(yīng)用功能、通訊條件以及預(yù)估的業(yè)務(wù)收益水平，初步確定所需終端類型和數(shù)量。 商戶資料審核 向商戶介紹銀行卡業(yè)務(wù)受理基本知識(shí)和特約商戶申辦流程。 注意：個(gè)人結(jié)算賬戶不能做為商戶刷卡資金結(jié)算賬戶。 保險(xiǎn)類商戶 （ 1）對(duì)于保險(xiǎn)刷卡繳付業(yè)務(wù)（含 POS、電話支付終端等），兩年內(nèi)在人行 126號(hào)文的基礎(chǔ)上執(zhí)行 3折優(yōu)惠即 ％，從第三年起調(diào)整至半價(jià)優(yōu)惠即 ％。該價(jià)格適用于使用刷卡消費(fèi)交易（含 POS、電話支付終端等）。 保險(xiǎn)（人壽和財(cái)產(chǎn)）單筆 2元， 2021年 6月底之前優(yōu)惠單筆 。 目前汽車銷售仍采取 1％、 20元封頂?shù)目勐蕵?biāo)準(zhǔn)