銀行個(gè)人理財(cái)?shù)诎酥v(文件)
【正文】 口是： 第五步：選擇退休規(guī)劃工具 投資于基金 貨幣型開放式基金的年均回報(bào)率：假設(shè)為 3%； 債券型開放式基金的年均回報(bào)率：假設(shè)為 4%； 指數(shù)型開放式基金的年均回報(bào)率：假設(shè)為 6%； 股票型開放式基金的年均回報(bào)率：假設(shè)為 8%。根據(jù)年均 3%的通脹率，鄧先生夫婦要保持目前的生活水準(zhǔn)，那么當(dāng)他 60歲退休時(shí) 每個(gè)月所需基本生活開支為 元 ?鄧先生夫婦退休期間的醫(yī)療保障費(fèi)用需求 ?按目前中等水平測(cè)算退休期間綜合治療費(fèi)用大約是：小病每年 3000元、中病退休期間患三次每次 3萬(wàn)元，大病一次約 20萬(wàn)元計(jì)，目前每位老人在 20年養(yǎng)老期要準(zhǔn)備的醫(yī)療保險(xiǎn)額度要 元才能滿足需要，考慮到通脹率， 20年后鄧先生退休時(shí)這筆醫(yī)療保障額要達(dá)到 元。 第一步：確定退休目標(biāo) 1. 退休準(zhǔn)備階段 (2021年～ 2030年 ) 鄧先生從今年 40歲時(shí)開始退休準(zhǔn)備，用 20年時(shí)間進(jìn)行準(zhǔn)備，到 2030年鄧先生正好 60歲，這一階段共 20年。夫婦沒(méi)買過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)。 鄧先生家庭基本情況 鄧先生夫婦兩人現(xiàn)在雙方各有一位老人，但沒(méi)有與他們共同生活，每年只需各寄 3000元贍養(yǎng)費(fèi)即可。買這套新房和裝修花光了前些年的全部積蓄。 退休養(yǎng)老規(guī)劃流程 確定退休目標(biāo) 估算退休后的收入 估算退休后的支出
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