【正文】 申請(qǐng)轉(zhuǎn)保留賬戶的必須是條款有約定的保險(xiǎn)合同； 轉(zhuǎn)保留賬戶的，該被保險(xiǎn)人個(gè)人賬戶的個(gè)人交費(fèi)部分及單位交費(fèi)部分已歸屬部分需達(dá)到 XX 幣 5000元以上； 轉(zhuǎn)保留賬戶的，原保險(xiǎn)合同歸屬該被保險(xiǎn)人的賬戶余額記入新保險(xiǎn)合同個(gè)人賬戶個(gè)人交費(fèi)部分，未歸屬部分轉(zhuǎn) 本 資料來(lái)自 入原保險(xiǎn)合同公共賬戶； 同時(shí)，應(yīng)將原分單收回蓋作廢章； 原保險(xiǎn)合同的投保、變更、續(xù)期、理賠、減保等基本信息帶入新保險(xiǎn)合同； 在轉(zhuǎn)為保留賬戶后，被保險(xiǎn)人所交納的保險(xiǎn)費(fèi)在扣除一定的管理費(fèi)后記入保留賬戶；保留賬戶的管理費(fèi)收取比例由被保險(xiǎn)人和本公司在個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)保留賬戶時(shí)約定，可以不同于原個(gè)人賬戶的管理費(fèi)收取比例； 轉(zhuǎn)保留賬戶不能申請(qǐng)更換投保人； 生效時(shí)間：公司收到 申請(qǐng)書次日零時(shí) 。 （二）操作規(guī)則： 本 資料來(lái)自 申請(qǐng)人 :投保人； 受理時(shí)間：保險(xiǎn)合同有效 期內(nèi)，被保險(xiǎn)人年金領(lǐng)取前； 只受理投保人和被保險(xiǎn)人不定期不定額交納保險(xiǎn)費(fèi)的險(xiǎn)種； 追加保險(xiǎn)費(fèi)手續(xù)須由投 保險(xiǎn)合同 單 位統(tǒng)一申請(qǐng)辦理。如團(tuán)體投保人名稱變更，應(yīng)同時(shí)提供與新的單位名稱相符的公章樣式； 生效時(shí)間：公司收到申請(qǐng)書次日零時(shí)。 受理時(shí)間： 保險(xiǎn)合同 效力終止前； 申請(qǐng)書填寫必須認(rèn)真填寫受益人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，受益性質(zhì)及所有申請(qǐng)書上注明以受益人有關(guān)的所有資料； 生效時(shí)間：公司收到申請(qǐng)書次日零時(shí) 第五十 四 條 聯(lián)系地址、住址的變更 （一）應(yīng)備文件： 保險(xiǎn)合同； 保險(xiǎn)合 同內(nèi)容變更申請(qǐng)書； （二）操作規(guī)則： 本 資料來(lái)自 申請(qǐng)人：投保人； 受理時(shí)間： 保險(xiǎn)合同 效力終止前； 通訊地址變更、年齡性別變更、受益人（信息）變更； 生效時(shí)間：公司收到申請(qǐng)書次日零時(shí) 第五十 五 條 保險(xiǎn)合同掛失 提供投 保險(xiǎn)合同 單 位證明，其他同個(gè)人保全一般規(guī)則。 處理權(quán)限：生存給付業(yè)務(wù)后臺(tái)處理均由 保險(xiǎn)合同 所屬機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)部保全室專人負(fù)責(zé)。 生存給付銀行轉(zhuǎn)賬作業(yè) ： 本 資料來(lái)自 （ 1）每日對(duì)已有銀行轉(zhuǎn)賬授權(quán)且有應(yīng)領(lǐng)記錄的 保險(xiǎn)合同進(jìn)行給付轉(zhuǎn)賬數(shù)據(jù)抽檔； （ 2）生成轉(zhuǎn)賬送盤數(shù)據(jù)； （ 3）生成銀行轉(zhuǎn)賬文件； （ 4）通知財(cái)務(wù)部進(jìn)行轉(zhuǎn)賬處理； （ 5）在系統(tǒng)中進(jìn)行轉(zhuǎn)賬回盤數(shù)據(jù)上載，記錄上載結(jié)果（合計(jì)金額、合計(jì)件數(shù)），并進(jìn)行核對(duì)； （ 6）上載過(guò)程中如出現(xiàn)問(wèn)題件，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查處理，更正數(shù)據(jù)后，重新上載； （ 7）在系統(tǒng)中進(jìn)行轉(zhuǎn)賬回盤數(shù)據(jù)檢查，并記錄數(shù)據(jù)檢查結(jié)果； （ 8）數(shù)據(jù)檢查如出現(xiàn)問(wèn) 題件，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查處理，更正數(shù)據(jù)后，重新進(jìn)行數(shù)據(jù)上載和數(shù)據(jù)檢查； （ 9）在系統(tǒng)中進(jìn)行給付轉(zhuǎn)賬數(shù)據(jù)回銷，并記錄數(shù)據(jù)回銷結(jié)果； （ 10）因客戶原因造成的轉(zhuǎn)賬不成功件，通知客戶持應(yīng)備文件到公司領(lǐng)取現(xiàn)金，或重新授權(quán)后由進(jìn)行二次轉(zhuǎn)賬； 生存給付統(tǒng)計(jì)報(bào)表處理： （ 1）每月初進(jìn)行上月生存給付統(tǒng)計(jì)； （ 2）統(tǒng)計(jì)內(nèi)容包括：上月應(yīng)領(lǐng)件數(shù)與金額、上月實(shí)領(lǐng)件數(shù)與金額、轉(zhuǎn)賬件數(shù)與金額、人工領(lǐng)取件數(shù)與金額； （ 3）根據(jù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)賬。 第六十條 險(xiǎn)種 特殊保全規(guī)則 指根據(jù)條款中的特殊事項(xiàng)制定的保全業(yè)務(wù)的特別要求和規(guī)則。 第六十三條 增額交清 是分紅保險(xiǎn)合同的一種紅利分配方式 。 第六十五條 合同效力 終止 因保險(xiǎn)合同約定事由發(fā)生導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的效力終結(jié)，合同終止時(shí)雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系即行結(jié)束。所墊交的保險(xiǎn)費(fèi)視同借款， 按照保單貸款利率計(jì)算利息。 第七十 條 團(tuán)險(xiǎn)減少被保險(xiǎn)人 簡(jiǎn)稱為“減人”，指投保人申請(qǐng)減少被保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意后解除相應(yīng)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)合同，并按條款規(guī)定支付相應(yīng)的退保金。 第七十 四 條 團(tuán)險(xiǎn)減保選擇權(quán) 指根據(jù)團(tuán)體年金保險(xiǎn)條款規(guī)定，投保人于 合同成立后至 本 資料來(lái)自 被保險(xiǎn)人約定的年金領(lǐng)取起始日前，投保人可要求減少公共賬戶的賬戶余額，但減少的金額不得超過(guò)當(dāng)時(shí)公共賬戶 賬戶余額的 15%，保險(xiǎn)人將公共賬戶的賬戶余額減少部分的金額退還投保人；被保險(xiǎn)人于合同成立后至被保險(xiǎn)人約定的年金領(lǐng)取起始日前，可部分提取個(gè)人賬戶個(gè)人交費(fèi)部分的賬戶余額，但提取的金額不得超過(guò)當(dāng)時(shí)個(gè)人賬戶的賬戶余額的 15%，保險(xiǎn)人將其個(gè)人交費(fèi)部分的賬戶余額減少部分的金額（或按照條款規(guī)定處理）退還該被保險(xiǎn)人。 。 第七十 六 條 本規(guī)則由總公司客戶服務(wù)部負(fù)責(zé)解釋 。 第七十 二 條 年金給付 指在被保險(xiǎn)人到達(dá)約定領(lǐng)取日期后根據(jù)年金保險(xiǎn)合同的約定按月、年或一次性給付保險(xiǎn)金。當(dāng)現(xiàn)金價(jià)值余額為零時(shí)，保險(xiǎn)合同效力即行中止。 第六十七條 手續(xù)費(fèi) 指每張保險(xiǎn)單平均承擔(dān)的本公司營(yíng)業(yè)費(fèi)用、傭金以及本公司對(duì)該保險(xiǎn)單承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任所收取的費(fèi)用三項(xiàng)之和。 第六十四條 合同效力中止 簡(jiǎn) 稱 中止 或停效 ，指合同未還貸款本金及其利息加上其他各項(xiàng)欠款之和達(dá)到本合同現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，或在分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的情況下，因投保人超過(guò)寬限期仍未交費(fèi)且無(wú)保費(fèi)墊交的約定，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同暫時(shí)失去效力。 第六十一條 身份證件 身份證件主要是指有效期內(nèi)的身份證 、 戶口簿、軍人身份證件（包括 軍官證、士兵證、文職軍官證） 、武裝警察身份證件、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、外國(guó)公民護(hù)照、中華 XX 共和國(guó)護(hù)照以及由公安機(jī)關(guān)戶籍管理部門出具的其他證明文件； 對(duì)于無(wú)照片的戶口簿，因無(wú)法核實(shí)相關(guān)人員身份，一般不能單獨(dú)作為身份證明使用 。 本 資料來(lái)自 （二）紅利分配報(bào)告 每月續(xù)期抽擋前進(jìn)行應(yīng)分紅利批次抽檔； 應(yīng)分紅利批次抽檔后次日進(jìn)行紅利通知書打印，月底前打印完畢； 每月月底前寄發(fā)紅利通知書。 應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)生存給付件管理 ： （ 1）每月對(duì)前一月及本年度生存給付應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)件進(jìn)行數(shù)據(jù)抽取并進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析； （ 2）生存給付率 =實(shí)際生存金領(lǐng)取金額 /應(yīng)領(lǐng)生存金金額； （ 3）對(duì)未領(lǐng)客戶進(jìn)行回訪，及時(shí)掌 握未領(lǐng)客戶的信息。 （二）需要進(jìn)行日處理的項(xiàng)目 保險(xiǎn)合同 周年日處理； 滿期日處理； 保險(xiǎn)合同 失效日 處理； 保險(xiǎn)合同 貸款日處理； 紅利給付處理； 對(duì)到期生效核保決定的處理； 保險(xiǎn)合同 自動(dòng)墊交日處理。 （二）操作規(guī)則： 申請(qǐng)人：投保人； 受理時(shí)間： 保險(xiǎn)合同 效力終止前； 更正內(nèi)容：包括和被保險(xiǎn)人有關(guān) 的基本資料的變更 生效時(shí)間：申請(qǐng)日次日零時(shí) 第五十 三 條 身故受益人變更 （一）應(yīng)備文件： 保險(xiǎn)合同； 保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更申請(qǐng)書； 受益人身份證復(fù)印件； 被保險(xiǎn)人身份證件。 第五十 一 條 投保人信息變更 （一）應(yīng)備文件： 保險(xiǎn)合同原件； 保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書。 （二）操作規(guī)則： 申請(qǐng)人：投保人； 受理時(shí)間： 保險(xiǎn)合同 效力終止前； 只有一年期主險(xiǎn)可以更換被保險(xiǎn)人； 更換被保險(xiǎn)人引起保險(xiǎn)費(fèi)變動(dòng)的，本公司將根據(jù)實(shí)際情況補(bǔ)收費(fèi)或退費(fèi)； 可以更換的累計(jì)人數(shù)不能超過(guò)總單人數(shù)的 10%； 生效時(shí)間：公司收到申請(qǐng)書次日零時(shí)。 （二）操作規(guī)則： 申請(qǐng)人：投保人； 受理時(shí)間：年金領(lǐng)取日前； 由投保人指定轉(zhuǎn)出和轉(zhuǎn)入的賬戶、轉(zhuǎn)移比例或金額； 生效時(shí)間：公司收到申請(qǐng)書次日零時(shí)。 （二） 操作規(guī)則： 申請(qǐng)人 :投保人； 受理時(shí)間：年金領(lǐng)取日開始前； 領(lǐng)取年齡和領(lǐng)取方式變更時(shí)，在保費(fèi)不變的基礎(chǔ)上按原費(fèi)率重新計(jì)算領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)； 生效時(shí)間：公司收到申請(qǐng)書次日零 時(shí)。 （二） 操作規(guī)則 : 申請(qǐng)人：投保人； 受理時(shí)間： 保險(xiǎn)合同 效力終止前； 只受理一年期的險(xiǎn)種新增； 附加險(xiǎn)增加保額時(shí)，應(yīng)保證主附險(xiǎn)比例符合公司規(guī)定； 短期險(xiǎn)種增加保額可以是主單增加保額也可以是分單增加保額； 生效時(shí)間：公司收到申請(qǐng)書次日零時(shí) 。 （二） 操作規(guī)則： 申請(qǐng)人：投保人； 本 資料來(lái)自 受理時(shí)間： 保險(xiǎn)合同 效力終止前； 增加被保險(xiǎn)人涉及以下 二類情況： 新加入投 保險(xiǎn)合同 單 位的員工參加保險(xiǎn)； 以前沒(méi)有參加保險(xiǎn)而在團(tuán)體 保險(xiǎn)合同 生效一段時(shí)間后又要求參加保險(xiǎn)的員工； 增加被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額應(yīng)與原保險(xiǎn)計(jì)劃同一保障層級(jí)人員保持一致；保險(xiǎn)責(zé)任終止日期與原 保險(xiǎn)合同 保持一致； 保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算根據(jù)實(shí)際保障期間計(jì)算應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)； 對(duì)期交的長(zhǎng)期險(xiǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任生效時(shí)間為公司同意客戶申請(qǐng)的下一個(gè) 保險(xiǎn)合同 周年日零時(shí)；在寬限期內(nèi)增加被保險(xiǎn)人的，生效時(shí)間追溯到保險(xiǎn)合同當(dāng)年保費(fèi)應(yīng)交日零時(shí)； 如果投保人申請(qǐng)?jiān)黾颖槐ｋU(xiǎn)人時(shí)原條款已經(jīng)停止使用或費(fèi)率已經(jīng)發(fā)生變化，則不能 受理本次保全； 生效時(shí)間：公司收到申請(qǐng)書次日零時(shí)。 第 四十 條 被保險(xiǎn)人職業(yè)變更 （一）應(yīng)備文 件： 保險(xiǎn)合同； 保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更申請(qǐng)書。 第四章 團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 保全基本作業(yè)規(guī)則 第三十 八 條 退保 (一 )應(yīng)備文件： 保險(xiǎn)合 同； 保險(xiǎn)合同終止申請(qǐng)書； 經(jīng)辦人相關(guān)證件； (二 )操作規(guī)則： 申請(qǐng)人：投保人； 受理時(shí)間： 保險(xiǎn)合同 效力終止前； 總保險(xiǎn)合同和分保險(xiǎn)合同均可辦理退保； 總保險(xiǎn)合同辦理退保手續(xù)后，應(yīng)將保險(xiǎn)合同原件蓋作廢章并收回歸檔； 保險(xiǎn)合同 遺失的，退保由投 保險(xiǎn)合同 單 位經(jīng)辦人親自辦理并在退保申請(qǐng)上注明“ 保險(xiǎn)合同 遺失”； 本 資料來(lái)自 主險(xiǎn)退保的，附加險(xiǎn)必須退保； 生效時(shí)間：公司收到申請(qǐng)書之日零時(shí)。 第三十 六 條 保險(xiǎn)合同 補(bǔ)發(fā) (一 )應(yīng)備文件： 保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更申請(qǐng)書； 投保人身份證件。 （二）操作規(guī)則： 申請(qǐng)人：投保人、 被保險(xiǎn)人 、受益人 ； 受理時(shí)間： 保險(xiǎn)合同 效力 終止前； 簽名只能使用藍(lán)