互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響畢業(yè)論文(文件)
【正文】 力，增添客戶體驗(yàn)類產(chǎn)品。 在和電商企業(yè)合作的 同 時(shí)， 創(chuàng)立自己包含 “ 網(wǎng)絡(luò)融資 +網(wǎng)上商城 +平臺(tái)創(chuàng)新 ” 的綜合化電商平臺(tái)， 業(yè)務(wù)要涵蓋 B2B、 B 2C、 支付結(jié)算、托管、擔(dān)保、融資等 一系列線上 服務(wù)。要想實(shí)現(xiàn)方式創(chuàng)新應(yīng)先著力于管理方式的創(chuàng)新。 此外，互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的影響也不容小覷，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的對(duì)比使人們對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)提出新要求， 這對(duì)商業(yè)銀行 的發(fā)展 也會(huì)帶來(lái)一定的沖擊。面對(duì)壓力和沖擊銀行一定也不會(huì)墨守成規(guī)， 在保持自身優(yōu)勢(shì)的前提下，不斷加大改革和創(chuàng)新的力度，為自己 的發(fā)展注入新的血液，實(shí)現(xiàn)更高層次的發(fā)展。 電子銀行將快速發(fā)展。一是資產(chǎn)證券化的試點(diǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，資產(chǎn)達(dá)到 10002020 億元的大中型商業(yè)銀行都將獲得試點(diǎn)資格。一方面，根據(jù)目前金融理財(cái)產(chǎn)品余額尚且不到金融機(jī)構(gòu)存款余額 10%的現(xiàn)狀，理財(cái)未來(lái)的發(fā)展空間仍然很大。 感謝我的論文指導(dǎo)老師，在選題、寫作和定稿過(guò)程中給予我的寶貴意見(jiàn)和建議以及認(rèn)真耐心的指導(dǎo)。 感謝我的父母和家人對(duì)我的學(xué)習(xí)的大力支持，感謝他們對(duì)我不計(jì)回報(bào)的辛苦付出。 感謝本科階段的所有任課老師，是他們精心的授業(yè)解惑為我本科學(xué)習(xí)的進(jìn)步奠定了良好的基礎(chǔ)。同時(shí)，因?yàn)槔碡?cái)業(yè)務(wù)引起的問(wèn)題及其存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其監(jiān)管的主導(dǎo)思想應(yīng)為大力規(guī)范，理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)行、運(yùn)作等一系列的過(guò)程都將向規(guī)范化方向發(fā)展。三是為防范“影子銀行”的 形成，對(duì)資產(chǎn)證券化進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管， 增加資產(chǎn)證券產(chǎn)品透明度，提高銀行資產(chǎn)證券化對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)和監(jiān)控能力。一方面有越來(lái)越多的科技成果被銀行利用，另一方面這些新技術(shù)的在銀行中的應(yīng)用將會(huì)更加廣泛和深入，電子銀行將會(huì)得到更加深遠(yuǎn)的發(fā)展，以手機(jī)銀行為代表的移動(dòng)金融也會(huì)迎來(lái)迅猛發(fā)展的時(shí)期。在利率市場(chǎng)化不斷推進(jìn)的現(xiàn)實(shí)之下，存款利率很可能會(huì)分階段、分期限地逐步擴(kuò)大上浮比例，而貸款利率也會(huì)完全實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，商業(yè)銀行必須盡早轉(zhuǎn)型，按照利率市場(chǎng)化所要求的經(jīng)營(yíng)機(jī)制發(fā)展。由于新興的互聯(lián)網(wǎng)金融在一定程度上觸及了傳統(tǒng)銀行也不曾涉獵的領(lǐng)域，因此其發(fā)展也有一定的積極作用。在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下， 盡量使用高效的行政管理方法 ， 通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘 ， 實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)創(chuàng)新，以數(shù)據(jù)革新的模式帶動(dòng)管理方式的不斷創(chuàng)新 。 方式創(chuàng)新，適應(yīng)變化之需 。 要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的挑戰(zhàn)投放更多的注意力，組織相應(yīng)的人力物力對(duì)和互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的技術(shù)領(lǐng)域進(jìn)行研究，做到知己知彼，以更好的應(yīng)對(duì)其帶來(lái)的挑戰(zhàn)。 對(duì)銀行一線人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)素質(zhì) ，特別 為提升對(duì)新產(chǎn)品的熟悉程度的培訓(xùn)，使其在辦理業(yè)務(wù)時(shí)更加游刃有余 四是客戶體驗(yàn)求 “ 鮮 ” 。盡可能讓 各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)朝更綜合化的方向發(fā)展 。 依托當(dāng)下 服務(wù)網(wǎng)點(diǎn) ，改善客戶體驗(yàn) 網(wǎng)點(diǎn)渠道是傳統(tǒng)金融的優(yōu)勢(shì)， 互聯(lián)網(wǎng)金融在這個(gè)方面難以趕超，傳統(tǒng)商業(yè) 銀行要發(fā)揮自身的這一 固有 優(yōu)勢(shì) 。二是 更加關(guān)注一般客戶，提高對(duì)于一般客戶的工作效率 。 一是要立足重點(diǎn)客戶， 力求做到更加專業(yè) 。新的管理方法應(yīng)該以促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展為目的，以客戶為中心，具有靈活、高效的特征。逐步用個(gè)性化服務(wù)取代原有的通用化服務(wù) 。需要注意的是， 這里的改善服務(wù) 所指的不是 傳統(tǒng)意義上 狹義的服務(wù)態(tài)度的改善 ， 而是在目前的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)模式的基礎(chǔ)上，創(chuàng)立與互聯(lián)網(wǎng)金融相適應(yīng)的新的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)服務(wù)模式。在 互聯(lián)網(wǎng)金融格局下， 傳統(tǒng)銀行要 建立與互聯(lián)網(wǎng)金融模式相吻合的 以客戶和服務(wù)為重點(diǎn)的新的經(jīng)營(yíng)理念。 基本法制環(huán)境的先天不足 網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展在我國(guó)固有法律中有很多空白點(diǎn)。 目前， 絕大多數(shù)銀行在運(yùn)行客戶端時(shí)，都采用中國(guó)金融認(rèn)證中心的數(shù)字證書來(lái)對(duì)客戶的信息和交易過(guò)程加以保密。二是客戶由于自身的原因丟失。此 外 ，網(wǎng)絡(luò)銀行在處理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，不可避免的需要大量經(jīng)濟(jì)信息在網(wǎng)上的傳遞，而資金在網(wǎng)上的劃撥流動(dòng)對(duì)于相關(guān)信息的真實(shí)性、保密性和完整性都提出了一定的要求。 到目前為止，幾乎所有的國(guó)內(nèi)主要商業(yè)銀行 都 推出 了 網(wǎng)上銀行服務(wù)， 主要面向個(gè)人和企業(yè)兩個(gè)不同領(lǐng)域 ， 這一舉措 使人們 真切的感受到銀行業(yè)對(duì)我國(guó)電商行業(yè)發(fā)展的巨大作用 ， 不僅 為我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展注入了活力 ，也為其進(jìn)一步發(fā)展開辟了道路 ?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展雖然勢(shì)不可擋，但仍然處在初級(jí)階段，在內(nèi)部運(yùn)營(yíng)和外部監(jiān)管層面，都存在一定的遺漏。 在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與供應(yīng)和資金的資金需求雙方的金融搜索平臺(tái)，作為信息中介。 與此同時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)獲取的數(shù)據(jù)進(jìn)行深入挖掘，使得“利率指數(shù)”更多地由市場(chǎng)決定，從而完成貸款定價(jià)基準(zhǔn)。 (3)價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能 ,推動(dòng)利率市場(chǎng)化。 由于追求個(gè)性化、多樣化服務(wù)的小微企業(yè)和個(gè)人客戶更傾向于通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)完成交易，所以互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展可能會(huì)引起傳統(tǒng)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)被弱化，以及其傳統(tǒng)客戶群的改變?？蛻?無(wú)疑 是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu) 從事 各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也為其提供了能與大眾銀行競(jìng)爭(zhēng)的絕佳機(jī)會(huì)。在傳統(tǒng)融資模式下 ,參與交易的資金供求雙方的信息經(jīng)常不匹配。 （ 2）交易信息相對(duì)對(duì)稱。 整個(gè)交易過(guò)程全部在網(wǎng)絡(luò)上自主完成，第三方網(wǎng)站對(duì)該交易不不干涉不管理。 傳統(tǒng)商業(yè)銀行的這些操作將被轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)上 ，互聯(lián)網(wǎng) 在其中充當(dāng)一個(gè)純粹的查詢操作和銷售平臺(tái)。我國(guó)加入 WTO 以后，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)迎來(lái)了 新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。直到最近幾年，中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)銀行實(shí)現(xiàn)爆炸性增長(zhǎng)。 三、 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展概述 （一）互聯(lián)網(wǎng)金融概述 互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新的融資形式，是傳統(tǒng)金融業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)相融合的產(chǎn)物。 （二） 國(guó)外目前研究理論和成果 Zakaria (2020)指出網(wǎng)絡(luò)銀行雖然已建立多年，但在其推廣問(wèn)題上，公眾對(duì)其安全問(wèn)題的關(guān)注仍然是重中之重，這一發(fā)現(xiàn)使得網(wǎng)絡(luò)銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)成為阻礙其繼續(xù)推廣的重要因素，他還提出，隨著網(wǎng)絡(luò)銀行的不斷發(fā)展，對(duì)其安全性的關(guān)注應(yīng)推廣到更加寬泛的風(fēng)險(xiǎn)管理層面。 （三）選題研究的意義 從我國(guó)商業(yè)銀行的自身經(jīng)營(yíng)管理出發(fā)，在借鑒國(guó)際上應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融普及趨勢(shì)的實(shí)踐的基礎(chǔ)上，得出互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行正、反兩方面的影響，進(jìn)而
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