互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響畢業(yè)論文(存儲版)
【正文】 關的技術領域進行研究，做到知己知彼，以更好的應對其帶來的挑戰(zhàn)。在防范風險的前提下， 盡量使用高效的行政管理方法 ， 通過數(shù)據(jù)挖掘 ， 實現(xiàn)數(shù)據(jù)創(chuàng)新，以數(shù)據(jù)革新的模式帶動管理方式的不斷創(chuàng)新 。在利率市場化不斷推進的現(xiàn)實之下，存款利率很可能會分階段、分期限地逐步擴大上浮比例，而貸款利率也會完全實現(xiàn)市場化，商業(yè)銀行必須盡早轉型，按照利率市場化所要求的經營機制發(fā)展。三是為防范“影子銀行”的 形成，對資產證券化進行統(tǒng)一監(jiān)管， 增加資產證券產品透明度，提高銀行資產證券化對于風險的定價和監(jiān)控能力。 感謝本科階段的所有任課老師，是他們精心的授業(yè)解惑為我本科學習的進步奠定了良好的基礎。 感謝我的論文指導老師，在選題、寫作和定稿過程中給予我的寶貴意見和建議以及認真耐心的指導。一是資產證券化的試點規(guī)模的擴大，資產達到 10002020 億元的大中型商業(yè)銀行都將獲得試點資格。面對壓力和沖擊銀行一定也不會墨守成規(guī)， 在保持自身優(yōu)勢的前提下，不斷加大改革和創(chuàng)新的力度，為自己 的發(fā)展注入新的血液，實現(xiàn)更高層次的發(fā)展。要想實現(xiàn)方式創(chuàng)新應先著力于管理方式的創(chuàng)新。 銀行要在客戶體驗上 多花精力，在營銷方式上吸引客戶的注意力，增添客戶體驗類產品。具體措施包括：實行客戶分區(qū)來改善過去雜亂無章的印象； 增加大堂的專業(yè)咨詢人員和服務人員； 壓縮柜員人數(shù)， 提高柜員工作效率，加大電子銀行操作業(yè)務的比例 。因此，傳統(tǒng)銀行應該鞏固其重點客戶 ， 優(yōu)化重點客戶所接受的服務， 在 “ 精 ” 和“ 深 ” 上顯優(yōu)勢。 管理上創(chuàng)用新方法 。 模式上構建新體制 。 與此同時也給銀行增添了信用風險 。 （ 2）保密性問題 傳統(tǒng)銀行辦理業(yè)務 大多 需要驗證身份證件， 而辦理相同的業(yè)務網(wǎng)絡銀行所需 要的只是驗證用戶名或密碼 ， 因此，如果 密碼丟失后果將非常嚴重。 因此，金融監(jiān)管當局 在互聯(lián)網(wǎng)金融勢不可擋的發(fā)展潮流下，應著力于解決互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行業(yè)之間的發(fā)展分歧，制定和完善規(guī)范二者發(fā)展的法律法規(guī)。 網(wǎng)上 銀行加快金融脫媒的發(fā)展， 使傳統(tǒng)銀行金融中介的功能更加邊緣化 。 網(wǎng)上銀行企業(yè)擁有云計算、大數(shù)據(jù)以及微貸技術 。因此， 傳統(tǒng)銀行的競爭格局可能因為互聯(lián)網(wǎng)金融的加入而有一定的改變。 而互聯(lián)網(wǎng)金融主要是通過網(wǎng)絡獲取和傳播客戶信息，所有個人和企業(yè)的信息都會與其他主體產生聯(lián)系，信 息透明度更高，也更容易獲取。 （ 3） 金融 業(yè) 結合互聯(lián)網(wǎng)技術的新業(yè)務，主要指 P2P。 1989年中國人民銀行籌建了金融衛(wèi)星通信網(wǎng)， 1996年金融機構和中國電信共同組建了中國金融數(shù)據(jù)地面通信骨干網(wǎng)，這兩個數(shù)據(jù)網(wǎng)絡的先后籌建使得我國互聯(lián)網(wǎng)金融得以實現(xiàn)。 Moutaz Abou（ 2020）在對 100個消費者的調查基礎上研究了被調 查者對于網(wǎng)絡銀行及其衍生品的態(tài)度，研究結果表明受眾的年齡、受教育程度和薪資是影響顧客是否選擇適用網(wǎng)絡銀行以及網(wǎng)絡銀行使用程度的主要因素。 （二）研究內容和方法 本文主要從我國商業(yè)銀行的自身經營管理出發(fā)，在借鑒國際上應對互聯(lián)網(wǎng)金融普及趨勢的實踐的基礎上，得出互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展我國商業(yè)銀行正、反兩方面的影響，進而提出商業(yè)銀行在我國互聯(lián)網(wǎng)金融大力發(fā)展的應對策略。 保 密 □，在 年解密后適用本授 權書 。除文中已 經 注明引用的 內 容外，本 論文（設計） 不包含任何其它 個 人或集體已 經發(fā) 表或撰 寫過 的作品成果。由于互聯(lián)網(wǎng)金融自身存在諸多亟待解決的缺陷以及商業(yè)銀行在國民經濟中的特殊位置，目前互聯(lián)網(wǎng)金融尚無法完全取代商業(yè)銀行。 二、 國內外研究理論和成果 （一）國內目前研究理論和成果 羅春燕（ 2020）在《 我國金融服務貿易現(xiàn)狀及統(tǒng)計問題探析 》一文中分析了我國金融服務貿易的狀況，根據(jù)當前互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展趨勢對我國金融業(yè)的發(fā)展以及改革提出了較為可行的改革方法建議?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融 業(yè)有著明顯的區(qū)別，其 區(qū)別不僅僅 體現(xiàn)在二者的 金融業(yè)務所采用的 媒介 不同，更重要的在于金融參與者 將 互聯(lián)網(wǎng) “ 開放、平等、協(xié)作、分享 ” 的精髓通過互聯(lián)網(wǎng)工具 融入到傳統(tǒng)的金融業(yè)務之中，從而使傳統(tǒng)金融業(yè)務實現(xiàn)更高的透明度、更強的操作性和更好的協(xié)作性。我國各大銀行紛紛推出了各自的網(wǎng)上銀行，除此之外，大批新型金融方式也隨之興起，如第三方支付、 P2P 小額借貸平臺、網(wǎng)絡信貸機構等。 互聯(lián)網(wǎng)金融的特征 （ 1）金融資源的可獲得性強。資金需求方無法及時得到資金支持 ,與此同時資金供給方也無法尋求適合的投資項目，傳統(tǒng)商業(yè)銀行此時起中介的作用。互聯(lián)網(wǎng)金融模式 能夠幫助 商業(yè)銀行 拓寬客戶渠道并夯實客戶基礎 。 在互聯(lián)網(wǎng)金融這個交易平臺上， 資金借方報價 ,貸方 根據(jù)多重因素 選擇貸款對象 ,雙方議價成交 ,交易完全市場化。 從融資角度 來 看 ,資金供需雙方利用 該 搜索平臺尋找交易對象 ,之后的融資交易 全程 由雙方自己完成。 （二） 我國網(wǎng)絡銀行存在的問題 網(wǎng)絡交易安全問題亟待完善 （ 1）網(wǎng)絡銀行的電子安全技術 網(wǎng)絡銀行對于整個銀行系統(tǒng)有“牽一發(fā)而動全身”的巨大作用。 因此，網(wǎng)絡銀行在加強客戶身份認證，保護其信息方面仍然任重道遠。我國目前實行的《 網(wǎng)絡銀行業(yè)務管理暫行辦法 》、 《合同法》等金融立法 處在“分層管理”的階段，阻礙了網(wǎng)絡銀行的進一步發(fā)展 ， 在實踐中的作用不大 。 二是產品模式， 傳統(tǒng)商業(yè)銀行應著力于研發(fā)更 適合于互聯(lián)網(wǎng)金融的， 更加開放的 金融產品，以滿足不同類別的客戶的 多種 需要。 （二）以現(xiàn)有資源為基礎， 進行 調整轉型 借助現(xiàn)有 互聯(lián)網(wǎng) 平臺，拓展銀行業(yè)務 近年來的迅猛發(fā)展使得各家銀行在電子銀行的建設和運營方面都取得了長足的進步。 一般客戶群是互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行業(yè)所競爭的焦點，傳統(tǒng)商業(yè)銀行應該對這個問題格外關注 ,深入研究，將 重點放在客戶關系的維護以及與之需求相適應的產品開發(fā)上 ，同時注重提升效率 。 盡量實現(xiàn) 所有的網(wǎng)點均可辦理本行已開辦的所有業(yè)務。
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