【正文】 戶名單，沒有聯(lián)絡(luò)信息，看似沒有什么用處 。代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)，故 B 選項屬于代理業(yè)務(wù)。 80 D【解析】合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。根據(jù)以上規(guī)定，只有 B 是正確的。 83 A【解析】按職能劃分，金融工具可分為三類：一類用于投資籌資，如股票；一類用于支付，便于商品流通，主要指各種票據(jù)；一類用于保值投機(jī)，如期權(quán)期貨等衍生金融工具。而上述行為是銀行正常的評級行為，應(yīng)該不是被動評級。 86 A【解析】我國的商品期貨市場起步于 20 世紀(jì) 90 年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國金融期貨交易所。而貨幣市場與資本市場是通過時限來劃分的， C 正確。 89 B【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。這道題容易在 B、 C 之間難以取舍。最后，利潤總是與風(fēng)險對應(yīng)。 2 ABCDE【解析】指有托管資格的銀行接受基金管理公司或其他客戶的委托， 安全保管所托管基金的資產(chǎn)，并辦理有關(guān)清算、資產(chǎn)估值、會計核算、監(jiān)督基金管理人投資運作等業(yè)務(wù)。 4 BE【解析】負(fù)債是銀行的資金來源，資產(chǎn)是銀行的資金運用。 B 是團(tuán)結(jié)合作的要求。 7 ABCD【解析】商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)是股東價 值最大化，反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)的主要財務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資本利潤率。 9 ABD【解析】《中華人民共和國擔(dān)保法》第八條規(guī)定，國家機(jī)關(guān)不 得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。合規(guī)風(fēng)險管理的任務(wù)正是及時發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險產(chǎn)生以及由此造成的破壞。 13 ABCD【解析】針對不同情況，銀行會對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置，以減緩風(fēng)險，保護(hù)客戶利益，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的法人資格的金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。 15 ACD【解析】在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬實之間、賬表之間一致性。 C 也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守，使銀行可能蒙受損失。 18 ACDE【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為 宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。準(zhǔn)備金是為了保證支付的。具體有：①財政部門委托投資或借款的信托資金存款；②企業(yè)主管部門委托投資或借款的信托資金存款；③勞動保險機(jī)構(gòu)的勞動保險基金存款；④科研單位的科研基金存款；⑤各種學(xué)會、基金會的基金存款；⑥ 100萬元以上的企業(yè)存款。 23 ABCE【解析】根據(jù)《合同法》規(guī)定，一旦發(fā)生以下情形，一方當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同。行政處分 是指國家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位對所屬的工作人員和職工的違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施，不涉及法律責(zé)任問題。 27 BDE【解析】本國未出現(xiàn)通貨膨脹，本幣購買力上升，匯價沒有上升，說明本幣低估，進(jìn)而有利于出口不利于進(jìn)口，從而導(dǎo)致國際收支順差。按季度結(jié)息每季度末 20日為結(jié)息日，次日付息。 存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實質(zhì)要件。 30 BCE【解析】整存整取定期儲蓄是指約定存期、整筆存入，到期一次性支取息的一種儲蓄。公示催告是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方式 ，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明厲害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間向法院申報，就不能以相關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護(hù)。仿真制造屬于違法行為，屬于偽造、變造金融票據(jù)罪。 33 CD【解析】按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，票據(jù)可分為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)：商業(yè)票據(jù)是因商品交易而發(fā)生的票據(jù)，包括商業(yè)匯票、商業(yè)本票等；銀行票據(jù)是由銀行簽發(fā)并承擔(dān)付款義務(wù)的票據(jù)，包括銀行匯票、銀行本票等。 (2)金融市場會放大銀行的風(fēng)險事件，嚴(yán)重時可能會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰?；旧吓c我們生活相關(guān)的金融服務(wù)，都可以通過銀行網(wǎng)點獲得。違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會。經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線，是銀行需要保有的最低資本量，是銀行實際承擔(dān)風(fēng)險的最直接反映； B項資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會計資本，也稱賬面資本； E 項維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。 ABCDE 都是其具體表現(xiàn)。而期貨合約買方與遠(yuǎn)期合約買方都是無法預(yù)計其收益損失的。電匯：采用加押電傳或 SWIFT 形式指示匯入行付款給指定收款人。 3 B【解析】轉(zhuǎn)賬支票必須是收票銀行向支票賬戶所在的銀行要求兌付后，將款項轉(zhuǎn)入收款人的賬戶，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r款或者收回。雖然通常情況下，優(yōu)惠利率都低于一般利率水平，但是不能說低于一般利率水平的利率都是優(yōu)惠利率。 14 B【解析】間接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。 。只有美國、英國、澳大利亞、新加坡等少數(shù)國家采用間接標(biāo)價法。因此，題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。” 9 B【解析】短期融資券的收益率比央行票據(jù)和短期國債高。 5 A6 A 7 B【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。信匯：匯出行將信匯委托書通過郵局或快遞傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款人。但在履行法定協(xié)助義務(wù)時，可以向主管機(jī)關(guān)提供必要的協(xié)助，包括提供相關(guān)的客戶信息及交易信息。選 BC。 39 ABCDE【解析】操作風(fēng)險指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員 及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。再貼現(xiàn)政策包括兩方面內(nèi)容，一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整影響商業(yè)銀行融入資金的成本；二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動。 A、 B、 C、 D、 E 都可以在網(wǎng)點購買。 35 ABCDE【解析】銀行的代理業(yè)務(wù)種類豐富。但是，同時也給他帶來了挑戰(zhàn)： (1)隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價值影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險管理難度也會加大。 32 ABDE【解析】根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，質(zhì)押分為動產(chǎn) 質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。票據(jù)喪失后，也可提起民事訴訟，請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。 31 ABD【解析】票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。實質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項的真實性。 29 ABC【解析】存單是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證?，F(xiàn)實中通常 1 元起存，以存折或銀行卡作為取款憑證，部分銀行的客戶可以憑借銀行卡或存折在全國各網(wǎng)點通存通取。而和解是為了中止破產(chǎn)程序進(jìn)入整頓階段，避免破產(chǎn)所采取的措施是由債務(wù)人在申請破產(chǎn)時到破產(chǎn)分配開始前提出的。 24 ABCD【解析】銀行同業(yè)拆借市場的特征主要有：范圍小、期限特別短、特殊的計息方法、同業(yè)拆借一般采用信用放款方式進(jìn)行、沒有抵押或擔(dān)保、交易數(shù)額大。形式要件是指存單等憑證的真實性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實性。 21 ABCDE【解析】信托公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)主要包括經(jīng)營資金和財產(chǎn)委托、代 理資產(chǎn)保管、金融租賃、經(jīng)濟(jì)咨詢、證券發(fā)行以及投資等。 A 屬于崗位職責(zé)的規(guī)定， CE 屬于信息保密規(guī)定。有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶： (1)設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)； (2)異地臨時經(jīng)營活動； (3)注冊驗資。給銀行帶來了信用風(fēng)險，同時該從業(yè)人員的行為也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守。 14 ABCDE【解析】違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)和履行不符合 合同義務(wù)約定時，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或賠償損失等民事責(zé)任。接管指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重 影響存款人利益的情況下，對銀行采取的整頓和改組措施。 12 ABC【解析】法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定；法律要求行為人必須履行的行為屬于義務(wù)性規(guī)定；法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。 10 ABCE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。由于商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)，它的經(jīng)營活動與一般企業(yè)有區(qū)別，其業(yè)務(wù)有很多一部分來自貸款利息，故還要看非利息凈收入率來反映該銀行的業(yè)務(wù)能力。 6 ABD【解析】根據(jù)《公司法》規(guī)定，題中四項均為公司可以解散的情形。 5 CD【解析】 A 是錯的，同事之間可以相互合作，借鑒對方工作成果。除開放式和封閉式基金托管業(yè)務(wù)還有其他基金托管業(yè)務(wù)，包括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機(jī)構(gòu)投資者 (QFII)證券投資托管、企業(yè)年金托 管等。 二、多選題 1 AD【解析】 A，資金業(yè)務(wù)不包括銀行貸款，因而不是所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務(wù)。但是利潤最大化具有很大局限性。 90 C【解析】銀行由于其特殊性質(zhì)，與企業(yè)在經(jīng)營管理方面都有很大差異。與“回購”相伴的都是短期資金的融通。 87 D【解析】依題知， A 貸款是通過銀行實現(xiàn)的融資，故正確。 85 D【解析】根據(jù)《破產(chǎn)法》規(guī)定，債務(wù)人、倆權(quán)人或者占債務(wù)人注冊資本十分之一的 出資人都有權(quán)依照《破產(chǎn)法》規(guī)定，直接向人民法院申請對債務(wù)人進(jìn)行重整。教材中并未給出債項評級，被動評級和集體評級的概念。 A 說的是會計資本。第九條規(guī)定，當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。 79 D【解析】匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及到兩國貨幣。 78 C【解析】代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。 77 D【解析】 A 項，銀行的具體經(jīng)營規(guī)劃關(guān)系著銀行下一年的發(fā)展方向和發(fā)展方式，如重點進(jìn)入的領(lǐng)域，將開展的新業(yè)務(wù)等。 75 C【解析】銀行匯票是由銀行簽發(fā)，不屬于商業(yè)匯票，因此排除A；銀行本票是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)，不屬于匯票，排除 B；商業(yè)承兌匯票是商業(yè)匯票的一種，由銀行以外的付款人承兌，與題目要求不一致，排除 D；銀行承兌匯票是指在票據(jù)使用中，為了獲得收款人的認(rèn)可，往往需要經(jīng)過銀行承兌，以提升票據(jù)信用等級，進(jìn)而增強(qiáng) 變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票。 73 D【解析】《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》有關(guān)凍結(jié)單位存款的規(guī)定，凍結(jié)單位存款的期限不超過六個月。因此，在統(tǒng)計過程中，購買住房的支出不包括在私人消費里面，而是計入投資的固定資本形成。本罪侵犯的對象是可在國內(nèi)市場流通或兌換的人民幣和境外貨幣，包括紙幣和硬幣。即是以承諾生效為標(biāo)志。也即為他的主辦賬戶。 65 D【解析】 A 項應(yīng)為：資產(chǎn)收益率 =純利潤 /資產(chǎn)總額 100%； B項應(yīng)為：銀行利潤率 =稅后凈利 /總收入 100%； C 項應(yīng)為：每股股利=當(dāng)期分配利潤 /總股本，每股收益 =（稅后利潤 優(yōu)先股股利） /發(fā)行在外的普通股平均股額。債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。 62 A【解析】托收是指委托人 (收款人 )向其賬戶所在銀行 (托收行 )提交憑以收取款項的金融票據(jù)或 (和 )商業(yè)單 據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或者代理行向收款人收取款項。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)林牧漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)指采礦業(yè)、制造業(yè)、電力燃?xì)夂退纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的產(chǎn)業(yè)。交款迅速、安全可靠、費用高。它用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行 倒閉的最后防線。當(dāng)小于時意味著銀行面臨破產(chǎn)的危險。 55 C【解析】 A 項出口托收是指我國只限于滯銷商品和新、小商品及要進(jìn)入競爭激烈市場的商品； B 項進(jìn)口托收主要用于購買舊船的貿(mào)易； C 項光票托收是指僅附金融單據(jù)，用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費用的收款； D 項跟單托收是指附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)，用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入。保險不屬于金融市場業(yè)務(wù)。 51 C【解析】 A 項提高法定存款準(zhǔn)備率使得貨幣乘數(shù)減少，從而貨幣供應(yīng)量減少； B 項提高再貼現(xiàn)率，使得商業(yè)銀行的貼現(xiàn)成本上升，減少商業(yè)銀行的貼現(xiàn)，使 得貨幣供應(yīng)量減少，反之，降低貼現(xiàn)率使得貨幣供應(yīng)量增加； D 項中央銀行賣出債券，回收貨幣，使得貨幣供應(yīng)量減少。 50 D【解析】存款的利息低于