保險代理人資格考試人身保險培訓(xùn)教材(文件)
【正文】 數(shù)及其單位價值確定 ?投資賬戶中對應(yīng)某張保單的資產(chǎn)所產(chǎn)生的所有投資凈收益（損失），都應(yīng)當(dāng)劃歸該保單 ?每年至少應(yīng)當(dāng)確定一次保單的保險保障 ?每月至少應(yīng)當(dāng)確定一次保單價值 32 萬能保險 1）、萬能保險的定義 萬能保險是一種 交費(fèi)靈活 、 保額可調(diào)整 、 非約束性 的壽險 33 2）、萬能保險的特征 死亡給付模式 死亡給付額 = 凈風(fēng)險保額 + 現(xiàn)金價值 特點(diǎn) A方式 —— ↓ ↑ 此起彼伏 B方式 ↑ ↑ 水漲船高 ——— 34 2）、萬能保險的特征 ?保費(fèi)交納：靈活 ?結(jié)算利率：最低保證利率 ?費(fèi)用收取 初始費(fèi)用 風(fēng)險保險費(fèi) 保單管理費(fèi) 手續(xù)費(fèi) 退保費(fèi)用 35 二、人壽保險合同的常用條款 （一）不可爭條款 時間： 2年 我國僅適用于年齡誤告 36 （二）年齡誤告條款 解除合同 年齡誤告 不在投保范圍 在投保范圍 2年內(nèi) 2年后 不可爭 少繳 發(fā)生事故 減少保額 未發(fā)生事故 補(bǔ)繳 多繳 退保費(fèi) 37 （ 三 ） 、 寬限期條款 （ 四 ） 、 中止 、 復(fù)效條款 60天 2年 中止 終止 寬限期 復(fù)效期 06223 0722338 （五）自殺條款 ?自殺的定義 2年 內(nèi) 退現(xiàn)金價值 2年后 承擔(dān)保險責(zé)任 ?自殺 39 （六）不喪失現(xiàn)金價值條款 申請退保 交清保單 展期保單 墊交保單 現(xiàn)金價值 40 方式 保險期限 保險金額 交清保單 展期保單 —— ↓ ↓ —— 41 （ 七 ） 、 保單貸款條款 （八）、自動墊繳保費(fèi)條款 42 三、人壽保險的定價 （一）人壽保險定價基礎(chǔ) 壽險保費(fèi) 附加保費(fèi) 純保費(fèi) ＋ ＝ ＝ 危險保費(fèi) ＋ 儲蓄保費(fèi) 預(yù)定費(fèi)用率 預(yù)定死亡率 預(yù)定利率 43 影響定價假設(shè)的因素 經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境 公司的特點(diǎn) 市場的特點(diǎn) 產(chǎn)品的特點(diǎn) 44 定價假設(shè) １）死亡率假設(shè) 生命表的定義 生命表的分類 影響死亡率的因素 保險公司使用經(jīng)驗(yàn)生命表 國民生命表 經(jīng)驗(yàn)生命表 45 ２）利率假設(shè) 利率假設(shè)的意義 利率假設(shè)較保守 46 3)失效率假設(shè) 4)費(fèi)用率假 5)平均保額 47 （二）、定價方法 營業(yè)保費(fèi)法 1)是最常用的一種方法 3)是經(jīng)營過程中實(shí)際收取的保費(fèi) 2)由純保費(fèi)和附加保費(fèi)構(gòu)成 48 營業(yè)保費(fèi)等價公式法 1) 營業(yè)保費(fèi)的精算現(xiàn)值 =未來保險給付、費(fèi)用和利潤的精算現(xiàn)值 2) 我國保監(jiān)會目前要求的定價方法 3) 人壽險保費(fèi)的三要素：死亡、利率、附加費(fèi) 4) 優(yōu)點(diǎn)：進(jìn)行有限計(jì)算，對于簡單的產(chǎn)品，有效、可行
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