【正文】 )開(kāi)戶資料是否齊全，存款人出具的各種證明文件或批文是否真實(shí)有效。 7 名稱＝存款人名稱＋內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu) (部門 )名稱”，則還需要填寫(xiě)《以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu) (部門 )名稱開(kāi)立專用存款賬戶申請(qǐng)書(shū)附頁(yè)》。 立基本存款賬戶的存款人，還應(yīng)填寫(xiě)《已開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶清單》，必須正確填寫(xiě)存款人名稱、基本存款賬戶核準(zhǔn)號(hào) (上一個(gè)因轉(zhuǎn)戶撤銷的基本存款賬戶 )，并如實(shí)填寫(xiě)其他已開(kāi)立且尚未撤銷的銀行結(jié)算賬戶。 ，還需提供相關(guān)證明文件，具體內(nèi)容詳見(jiàn)附件 3。 5. 禁止在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外與客戶簽訂開(kāi)戶協(xié)議、為客戶辦理開(kāi)戶手續(xù)。 3． 開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū) 填寫(xiě)內(nèi)容應(yīng)如 實(shí) 、詳細(xì)，不得虛假編制和遺漏信息。 開(kāi)戶許可證正本。 。 人，還應(yīng)出具組織機(jī)構(gòu)代碼證正本。 銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立流程 操作說(shuō)明 環(huán)節(jié) 事項(xiàng) 內(nèi)容 注意事項(xiàng) 單位結(jié)算賬戶開(kāi)立 提供資料 一、提供資料原件及復(fù)印件： (一 )基本存款賬戶提供的資料： 、非法人企業(yè)、個(gè)體工商戶等存款1. 核準(zhǔn)類賬戶開(kāi)戶資料復(fù)印件二份，一 5 人應(yīng)出具營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本；機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、事業(yè)單位、其他組織等存款人應(yīng)出具相關(guān)證明或批文。 銀行 結(jié)算賬戶或銀行對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開(kāi)戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起 30 日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理。 (2)銀行得知存款人有被撤并、解散、宣告破產(chǎn) 或關(guān)閉、注銷、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的 4 情況，存款人超過(guò) 5 個(gè)工作日內(nèi)未主動(dòng)辦理撤銷單位銀行結(jié)算賬戶手續(xù)的，銀行有權(quán)停止其單位銀行結(jié)算賬戶的對(duì)外支付。 3.“正式開(kāi)立之日”的定義：核準(zhǔn)類賬戶的正式開(kāi)立之日是人民銀行核準(zhǔn)的日期，備案類賬戶的正式開(kāi)立之日是我行為客戶辦理開(kāi)戶的日期。 ，只能在其駐在地開(kāi)立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶；存款人在異地從事臨時(shí)活動(dòng)的，只能在其臨時(shí)活動(dòng)地開(kāi)立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶；建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時(shí)承建多個(gè)項(xiàng)目的，可根據(jù)建筑及安裝合同開(kāi)立不超過(guò)項(xiàng)目合同個(gè)數(shù)的臨時(shí)存款賬戶。因注冊(cè)驗(yàn)資開(kāi)立的臨時(shí)存款賬戶，其賬戶名稱為工商行政管理部門核發(fā)的“企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)”或政府有關(guān)部門批文中注明的名稱。 ，此類賬戶預(yù)留印鑒必須與賬戶名稱一致： (1)不具有社會(huì)團(tuán)體法人資格的工會(huì)組織，可以按規(guī)定開(kāi)立專用存款賬戶，賬戶名稱可以是單位名稱加資金性質(zhì)，即單位名稱后加“工會(huì)”字樣。 (除驗(yàn)資以及增資賬戶 )可以辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。 (2)收入?yún)R繳賬戶只能辦理現(xiàn)金繳存， 不得辦理現(xiàn)金支??；業(yè)務(wù)支出賬戶，可按國(guó)家現(xiàn)金管理規(guī)定辦理現(xiàn)金支取，不能辦理現(xiàn)金繳存?；敬婵钯~戶、臨時(shí)存款賬戶 (注冊(cè)驗(yàn)資和增資驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶除外 )、預(yù)算單位專用存款賬戶、 QFII 專用存款賬戶實(shí) 行核準(zhǔn)制度，由中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袑徟?；一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶、注冊(cè)驗(yàn)資和增資驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶實(shí)行非核準(zhǔn)制度，向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮? ④臨時(shí)存款賬戶，是存款人因設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資或增資驗(yàn)資而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。 銀行結(jié)算賬戶分類： 。 (1)單位銀行結(jié)算賬戶按用途分類： ①基本存款賬戶，是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。臨時(shí)存款賬戶可辦理展期，但有效期最長(zhǎng)不得超過(guò) 2 年。 賬戶的現(xiàn)金存取規(guī)定： 。 (3)財(cái)政預(yù)算外資金、證券交易結(jié)算資金、信托基金和期貨交易保證金專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金。 驗(yàn)資以及增資賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)，不得辦理支付業(yè)務(wù)，如果驗(yàn)資不成功，根據(jù)工商行政管理部門有關(guān)證明可以辦理資金 原路返回的現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。 (2)無(wú)字號(hào) 的個(gè)體戶，戶名應(yīng)是個(gè)體戶加經(jīng)營(yíng)者姓名。 3 (5)預(yù)留印鑒中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱依法可使用簡(jiǎn)稱的，賬戶名稱應(yīng)與其保持一致，但應(yīng)在賬戶管理協(xié)議中明確使用簡(jiǎn)稱的約定。 賬戶生效日制度 賬戶生效日制度，是為了給銀行充分了解客戶的時(shí)間。 ，重新開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶可自正式開(kāi)立之日起辦理付款業(yè)務(wù)。 ，撤銷基本存款賬戶后，需要重新開(kāi)立基本存款賬戶的 (即“轉(zhuǎn)戶” )，應(yīng)在撤銷其原基本存款賬戶后 10日內(nèi)申請(qǐng)重新開(kāi)立基本存款賬戶。 10 年。以上具體內(nèi)容詳見(jiàn)附件 1。 負(fù)責(zé)人直接辦理的，應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具其法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書(shū)及其身份證件，以及被授權(quán)人的身份證件。 ： (1)存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同。 ，還需提供相關(guān)證明文件，具體內(nèi)容詳見(jiàn)附件 2。 4. 代理開(kāi)戶的必須出示授權(quán)書(shū)。 6. 開(kāi)立驗(yàn)資賬戶，原則上 6 人的身份證件；單位授權(quán)該內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu) (部門 )開(kāi)戶的授權(quán)書(shū)； (應(yīng)載明：?jiǎn)挝粌?nèi)設(shè)機(jī)構(gòu) (部門 )名稱、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu) (部門 )負(fù)責(zé)人姓名，以及內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu) (部門 )因賬戶開(kāi)立、使用和撤銷而產(chǎn)生的所有法律責(zé)任由授權(quán)單位承擔(dān)等內(nèi)容。 “賬戶名稱＝存款人名稱＋項(xiàng)目部名稱”，還需提供項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人的身份證件；建筑施工及安裝單位授權(quán)該項(xiàng)目部開(kāi)戶的授權(quán)書(shū)； (應(yīng)載明：項(xiàng)目部名稱、項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人姓名，以及項(xiàng)目部因賬戶開(kāi)立、使用和撤銷而產(chǎn)生的所有法律責(zé)任由該建筑施工及安裝單位承擔(dān)等內(nèi)容 )。 ，若存款人選擇“賬戶留存全部出資人印鑒；未全部留存的應(yīng)有未預(yù)留出資人出具的授權(quán)書(shū)或證明。 ，若存款人選擇“賬戶名稱＝存款人名稱＋項(xiàng)目部名稱”，則還需要填寫(xiě)《建筑施工企業(yè)以建筑施工企業(yè)名稱后加項(xiàng)目部名稱開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶申請(qǐng)書(shū)附頁(yè)》。 (三 )工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織代碼證等各種證件是否超過(guò)有效期。 二、業(yè)務(wù)主管審核開(kāi)戶資料，在申請(qǐng)書(shū)上簽署意見(jiàn)。 2. 銀行應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，認(rèn)真審核存款人開(kāi)戶資料和信息，確保開(kāi)戶資料信息真實(shí)、有效。 (三 )復(fù)核員復(fù)核，打印表外付出傳票， 生成客戶賬號(hào)， 打印印鑒卡，預(yù)留存款人印鑒。 五、中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种杏枰院藴?zhǔn)并發(fā)放開(kāi)戶許可證的，開(kāi)戶銀行留存開(kāi)戶許可證副本及一聯(lián)開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)，將開(kāi)戶許可證正本、一聯(lián)開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)及存款人密碼轉(zhuǎn)交存款人。 6. 未辦理開(kāi)立審批手續(xù)或?qū)徟掷m(xù)未完成的賬戶，不得提前啟用。 位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)預(yù)留開(kāi)戶單位指定的熱線聯(lián)系人資料。 二、填寫(xiě)的資料： (一 )個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)。 標(biāo)準(zhǔn)流程 一、經(jīng)辦人員審查開(kāi)戶資料： (一 )核實(shí)存款人身份證件，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢存款人身份證件信息，并打印查詢結(jié)果。 三、經(jīng)辦柜員根據(jù)開(kāi)戶資料在綜合業(yè)系統(tǒng)開(kāi)戶： 啟動(dòng)“ 270900 活期開(kāi)戶”或“ 125009 開(kāi)卡”交易進(jìn)行開(kāi)戶并建立客戶信息。 憑證與資料的整理 一、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印的憑證隨經(jīng)辦柜員當(dāng)日傳票裝訂。 。 2. 非核準(zhǔn)類賬戶變更資料復(fù)印件一份，開(kāi)戶銀行留存。 二、填寫(xiě)的資料： (一 )填寫(xiě)“變更銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)”，并加蓋存款人單位公章或個(gè)人簽章。 標(biāo)準(zhǔn)流程 一、經(jīng)辦人員審查存款人提交的資料： (一 )變更資料、證明文件是否齊全、真實(shí)、有效，申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容填寫(xiě)是否完整、真實(shí)。 二、銀行業(yè)務(wù)主管審核變更資料，審核無(wú)誤后， 12 在申請(qǐng)書(shū)上簽署意見(jiàn)。 四、銀行審核合格的非核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶，直接辦理賬戶變更業(yè)務(wù)。變更單位銀行結(jié)算賬戶的，柜員啟動(dòng)“ 180202 維護(hù)單位客戶信息”交易；變更個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，柜員啟動(dòng)“ 180102 維護(hù)個(gè)人客戶信息”交易。 憑證與資料的整理 一、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印的憑證隨經(jīng)辦柜員當(dāng)日傳票裝訂。 有關(guān)證明文件。 (三 )個(gè)人銀行結(jié)算賬戶撤銷的，資料如下： 1．個(gè)人銀行結(jié)算賬戶撤銷的，應(yīng)提供其有效身份證件。 戶撤銷資料復(fù)印件二份，一份開(kāi)戶銀行留存，一份中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种辛舸妗? (二 )撤銷資料、證明文件是否齊全、真實(shí)、有效。 (五 )核對(duì)存款人開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶余額，收回存款人各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證。 (二 )非核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶直接在賬戶管理系統(tǒng)作撤銷業(yè)務(wù)。 (二 )有余額的，將余額轉(zhuǎn)出或支取現(xiàn)金。 按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，應(yīng)出具有關(guān)證明，并書(shū)面承諾造成損失的，由其自行承擔(dān)。 金方式辦理單位定期存款、通知存款、一 般存款賬戶銷戶。 (二 )展期相關(guān)批文。 二、存款人填寫(xiě)“臨時(shí)存款賬戶展期申請(qǐng)書(shū)”，并加蓋存款人單位公章。 (三 )原件與復(fù)印件是否相符，并在復(fù)印件上注明“此件與原件相符且真實(shí)有效”字樣和加蓋存款人單位公章及開(kāi)戶銀行審查人簽章。審核合格后，銀行經(jīng)辦人員在申請(qǐng)書(shū)上加蓋單位公章和經(jīng)辦人簽章。 用，開(kāi)戶銀行應(yīng)于臨時(shí)存款賬戶到期前通知開(kāi)戶單位前來(lái)辦理展期或銷戶。同一銀行機(jī)構(gòu)因銀行機(jī)構(gòu)代碼變動(dòng)需要進(jìn)行單位銀行結(jié)算賬戶批量