【正文】 審批，其余所有地區(qū)均由“總行放款中心”進(jìn)行放款審批 關(guān)于機(jī)構(gòu)中涉及流程的 配置參照附件五 202112114 行方 12 月16 日確認(rèn) 5 個(gè)內(nèi)部戶（以客戶開立）位數(shù)不統(tǒng)一： 60301 20211216 **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 5 頁(yè)，共 71 頁(yè) 綜合授信（賣方） 為 21 位，其余有追 /無追兩個(gè) 146 融資戶和有追 /無追兩個(gè) 741 債權(quán)戶均為 23 位。 合同信息（包含租賃）：浮動(dòng)周期由“按日”修改為 （可選：按日、按月、按季、按年；指公歷月首日 /季首日 / 年 首 日 浮動(dòng)） 融資（包含租賃融資）：關(guān)聯(lián)利率修改處可以修改“浮動(dòng) 周期 ” 行方需求變 更“審批流設(shè)置”： 融資等交易由原需求的四級(jí)改為六級(jí)： A：業(yè)務(wù)操作員；B：業(yè)務(wù)復(fù)核員； C：簽批員；D：放款初審員； E：放款復(fù)審 員； F：會(huì)計(jì)復(fù)核員。 （單扣額度只扣買方擔(dān)保額度） 2021310 注：對(duì)該文件內(nèi)容增加、刪除或修改均需填寫此變更記錄，詳細(xì)記載變更信息，以保證其可追溯性。 二、 用戶需求 供應(yīng)鏈平臺(tái) 系統(tǒng)為 **銀行國(guó)內(nèi)（國(guó)際）保理業(yè)務(wù)的管理和操作提供一個(gè)運(yùn)行平臺(tái)，通過該平臺(tái)實(shí)現(xiàn)以下業(yè)務(wù)目標(biāo)： 1) 實(shí)現(xiàn)保理業(yè)務(wù)操作電子化，規(guī)范全 行保理業(yè)務(wù)操作，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，提高業(yè)務(wù)效率； 2) 實(shí)現(xiàn)保理業(yè)務(wù)臺(tái)賬的自動(dòng)記錄、更新，以及通過對(duì)額度管理系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)操作的查詢，交互等自動(dòng)控制，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的信息化； 3) 實(shí)現(xiàn)總行、分行業(yè)務(wù)管理部門對(duì)保理業(yè)務(wù)的管理和業(yè)務(wù)監(jiān)控； 4) 建立保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品管理信息化支撐平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品的管理，支持產(chǎn)品優(yōu)化和創(chuàng)新。 四、 總體功能說明 **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 12 頁(yè)，共 71 頁(yè) (一 ) 業(yè)務(wù)總體處理流程 保理系統(tǒng)應(yīng)包括以下功能： 系統(tǒng)管理功能：包括用戶及權(quán)限管理、參數(shù)管理 （系統(tǒng)參數(shù)、業(yè)務(wù)參數(shù)） 、日志管理； 基礎(chǔ)信息管理功能：包括客戶信息、合同信息 、含 利率的錄入（或?qū)耄┘熬S護(hù)，以及業(yè)務(wù)品種設(shè)置、會(huì)計(jì)科目賬戶設(shè)置 等 ； 正常交易處理功能：包括 憑單信息 錄入 、 受讓 、 融資、賬款回 收等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作處理； 異常交易處理功能：包括 爭(zhēng)議 及解決、應(yīng)收賬款調(diào)整、賣方回購(gòu)、 融資逾期、當(dāng)日抹賬等業(yè)務(wù)異常情況的操作處理； 臺(tái)賬管理功能：包括應(yīng)收賬款、保理融資、利息、收費(fèi)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的記錄與更新； 會(huì)計(jì)賬務(wù)處理功能：包括業(yè)務(wù)操作的會(huì)計(jì)處理、計(jì)結(jié)息，以及相應(yīng)業(yè)務(wù)憑證的打印輸出； 表單 查詢打印功能： 包括 通知書 、 制式表單 、 回單 的查詢與打印 。） （本期租賃保理不考慮等額本息情況） **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 13 頁(yè)，共 71 頁(yè) 業(yè)務(wù)規(guī)則 1： 國(guó)內(nèi) 單 保理和國(guó)際 單 保理在操作權(quán)限上 不 完全相互獨(dú)立。 業(yè)務(wù)規(guī)則 4：國(guó)內(nèi)單保理業(yè)務(wù)只存在人民幣應(yīng)收賬款融資人民幣 情況。 會(huì)計(jì)分錄既支持一借多 貸（多借一貸，多借多貸），也支持一借一貸 。 先收的利息在應(yīng)收賬款到期日前若把“本金”全部還清時(shí) ， 應(yīng)在還款日日終時(shí) 把未攤銷的利息 全部攤銷完 。當(dāng)信保賠款時(shí)對(duì)于賠款范圍外不足部分，對(duì)應(yīng)的利息應(yīng)從 **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 14 頁(yè)，共 71 頁(yè) 融資到期日 （若有合理延期，則從新的融資到期日） 起進(jìn)行追溯 逾期息 ，按逾期利率 正常期利率進(jìn)行補(bǔ) 計(jì)息 ） 。 逾期 90 天以上 （不含第 90 天） 的融資還本息順序：由“系統(tǒng)參數(shù)”進(jìn)行配置：兩個(gè)選擇 先息后本 先本后息 。對(duì)于結(jié)息失敗部分的金額掛“應(yīng)收”后，可通過操作“賣方還款”交易進(jìn)行收取。 1 自動(dòng)結(jié)息時(shí)，結(jié)息戶會(huì)發(fā)生變化，融資劃款的結(jié)算戶在融資放款時(shí)選定。 **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 15 頁(yè)，共 71 頁(yè) 1 費(fèi)用分整體收費(fèi)與分項(xiàng)收費(fèi)：整體收費(fèi)及分項(xiàng)收費(fèi)中的“ 應(yīng)收賬款管理費(fèi)、發(fā)票處理費(fèi)、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保費(fèi)”均在受讓時(shí)進(jìn)行 收取，且需進(jìn)行攤銷。 ） ，若提前還款沖銷全部“應(yīng)收賬款”時(shí)，應(yīng)在還款日日終時(shí)全部攤銷完 ；融資時(shí)若欠費(fèi)則以標(biāo)識(shí)進(jìn)行提示，最后一級(jí)放行時(shí)，以彈出框方式提示放行人員“仍有欠費(fèi)是否提交”，放行人員根據(jù)線下的審核單確認(rèn)是否允許放行。機(jī)構(gòu)的變更需業(yè)務(wù)管理崗人員手工修改。 掛賬行機(jī)構(gòu)：必輸，彈出選擇框，選擇一個(gè)掛賬行。權(quán)限管理包括：人員管理、角色管理、在線用戶管理。 （中關(guān)村分行或天津分行等地各分 行配給“公司部”人員進(jìn)行業(yè)務(wù)查詢統(tǒng)計(jì)用） 2) 業(yè)務(wù)管理操作崗和業(yè)務(wù)管理復(fù)核崗：負(fù)責(zé) 內(nèi)部賬號(hào)、利率種類、基準(zhǔn)利率、 業(yè)務(wù)參數(shù)、 同業(yè)及第三方信息 的設(shè)置及維護(hù)。 總及各分行本身不做業(yè)務(wù)，但 總行重點(diǎn)客戶部或各分行下不同部門需做業(yè)務(wù)且要保持業(yè)務(wù)獨(dú)立性必須虛擬成機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn) （虛擬網(wǎng)點(diǎn)號(hào)規(guī)則為“ 9”開頭的 8 位數(shù)字） 。點(diǎn)擊“同意”則進(jìn)入下一環(huán)節(jié)（下一級(jí)復(fù)核或交易成功）；點(diǎn)擊“不同意”，則直接退回到“業(yè)務(wù)操作員”環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)操作員可選擇“修改或放棄”該交易 。） 供應(yīng)鏈平臺(tái)需維護(hù)額度種類：信用 風(fēng)險(xiǎn)銷售額度 、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度、融資額度 、買方信用限額。融資時(shí)先由供應(yīng)鏈系統(tǒng)判斷操作關(guān)聯(lián)額度是否足額可用，若通過則向信貸管理系統(tǒng)授信額度進(jìn)行校驗(yàn)，否則不允許交易 。系統(tǒng)需要能自動(dòng)通過接口對(duì)“ 信貸 系統(tǒng)”進(jìn)行額度的動(dòng)用與還原處理，當(dāng)“ 信貸 系統(tǒng)”額度余額不足或未生效或已到期或已凍結(jié)時(shí)，應(yīng)無法交易。 同業(yè)及第三方信息 在此處同客戶信息維護(hù)一樣維護(hù)“同業(yè)及第三方信息 ”，客戶類型：“保理公司、保理銀行 、 保險(xiǎn)公司、倉(cāng)儲(chǔ)公司” 。 CIF 系統(tǒng)不支持導(dǎo)出所有客戶信息，在保理交易中，如客戶信息在保理系統(tǒng)中尚未錄入，則需要錄入客戶組織機(jī)構(gòu)代號(hào)，調(diào)用接口，從 CIF 系統(tǒng)返回客戶的相關(guān)信息（相關(guān)數(shù)據(jù)項(xiàng)待接口定），返回的信息不允許修改，填入保理系統(tǒng)需要的信息后保存在系統(tǒng)中。 （以下為除“租賃保理”之外的公用合同） 同一賣方、同一業(yè)務(wù)品種，只可存在一個(gè)大合同。 。 大合同中“客戶經(jīng)理”欄位為輸入人員名稱 （非必輸） 。 1 大合同中的利率信息設(shè)定提供正常利率的：利率類型（固定利率、浮動(dòng)利率）（默認(rèn) 浮動(dòng)利率 ）、加減碼浮動(dòng)方式（按點(diǎn)、按比例）（默認(rèn)按 **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 22 頁(yè)，共 71 頁(yè) 比例）、加減碼（加碼、減碼）（默認(rèn)加碼）、浮動(dòng)利率變動(dòng)方式（變動(dòng)、鎖定）（默認(rèn)變動(dòng)）、浮動(dòng)周期（ 可選：按日、按月、按季、按年；指公歷月首日 /季首日 /年首日浮動(dòng) ）；“催賬期利率”在正常執(zhí)行利率基礎(chǔ)上按比例上 浮 %、“逾期利率”在正常執(zhí)行利率基礎(chǔ)上按比例上浮 %。 若選擇“整體收費(fèi)”只需輸入“管理費(fèi)率”； 若選擇“分項(xiàng)收費(fèi)”模式，則可復(fù)選以下五種收費(fèi)模式： 發(fā)票處理 費(fèi)、 應(yīng)收賬款管理 費(fèi)、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保收費(fèi)、 信用 調(diào)查費(fèi)、信用額度核定費(fèi)。 在受讓時(shí)按照應(yīng)收賬款金額 *管理費(fèi)率進(jìn)行收費(fèi)。 4) 模式 4： 信用調(diào)查費(fèi) ： 按固定金額收取一個(gè)管理費(fèi)用， 需 手工 輸入“ 信用 調(diào)查費(fèi) 幣種 金額” （幣種只為人民幣）。 1 關(guān)聯(lián)合同信息：買方名稱、轉(zhuǎn)讓方式、保理類型、信保公司（業(yè)務(wù)品種為信保時(shí)才顯示） 、催賬期（天）（非服務(wù)型時(shí)才顯示）、 融資比例 （非服務(wù)型才顯示）、擔(dān)保付款期限（天）（業(yè)務(wù)品種為無追且非服務(wù)型時(shí)才顯示）、 商務(wù)合同編號(hào)（ 非 必輸）、 商務(wù)合同名稱（非必輸）、 關(guān)聯(lián)額度（關(guān)聯(lián)額度起始日、關(guān)聯(lián)額度到期日、關(guān)聯(lián)額度幣種金額，是否凍結(jié)（默認(rèn)否）、凍結(jié)日期（ “是否凍結(jié)”項(xiàng)為“是”時(shí)才顯示，默認(rèn)為 當(dāng)前營(yíng)業(yè)日，可修改為當(dāng)前營(yíng)業(yè)日后的日期 ）等。 2 保理類型： 下拉提供“ 融資型、服務(wù)型 ”，默認(rèn)融資型。 建其他關(guān)聯(lián)額度時(shí)不需向信貸系統(tǒng)校驗(yàn)。 4) “有追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理”（服務(wù)型）： 無 。在一個(gè)大合同下 ，同一買賣方可存在 多 個(gè)關(guān)聯(lián) 。 業(yè)務(wù)行 只 可搜索到本行及所轄行（ 下級(jí)行 ）的機(jī)構(gòu) 。 **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 25 頁(yè)，共 71 頁(yè) 大合同中設(shè)定的 結(jié)息方式： 當(dāng) 收息方式為先收息時(shí)，結(jié)息方式 為 預(yù)收利息； 當(dāng) 收息方式為后收息時(shí)， 不需顯示 “結(jié)息方式”（后 收息方式 即 為約定 方式 時(shí)，邏輯處理上同“利隨本清”相同 ） 大合同中的利率信息設(shè)定提供正常利率的：利率類型（固定利率、浮動(dòng)利率）（默認(rèn) 浮動(dòng)利率 ）、加減碼浮動(dòng)方式（按點(diǎn)、按比例）（默認(rèn)按比例）、加減碼（加碼、減碼）（默認(rèn)加碼）、浮動(dòng)利率變動(dòng)方式（變動(dòng)、鎖定）（默認(rèn)變動(dòng)）、浮動(dòng)周期（ 可選：按日、按月、按季、按年；指公歷月首日 /季首日 /年首日浮動(dòng) ）；“催賬期利率”在正常 執(zhí)行利率基礎(chǔ)上按比例上浮 %、“逾期利率”在正常執(zhí)行利率基礎(chǔ)上按比例上浮 %。若選擇“整體收費(fèi)”只需輸入“管理費(fèi)率”；若選擇“分項(xiàng)收費(fèi)”模式，則可復(fù)選以下五種收費(fèi)模式： 發(fā)票處理 費(fèi)、 應(yīng)收賬款管理 費(fèi)、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保收費(fèi)、 信用 調(diào)查費(fèi) 、信用額度核定費(fèi)。 在受讓時(shí)按照應(yīng)收賬款金額 *管理費(fèi)率進(jìn)行收費(fèi)。 4) 模式 4： 信用調(diào)查費(fèi) ：按固定金額收取一個(gè)管理費(fèi)用， 需 手工 輸入“ 信用 調(diào)查費(fèi) 幣種 金額” （幣種只為人民幣）。 1 關(guān)聯(lián)合同信息：買方名稱、轉(zhuǎn)讓方式、租賃類型、催賬期（天）、 融資比例 、擔(dān)保付款期限（天）（業(yè)務(wù)品種為無追時(shí)才顯示）、 商務(wù)合同編號(hào)（非必輸）、商務(wù)合同名稱（非必輸）、 關(guān)聯(lián)額度（關(guān)聯(lián)額度起始日、關(guān)聯(lián)額度到期日、關(guān)聯(lián)額度幣種金額，是否凍結(jié)（默認(rèn)否）、凍結(jié)日期（ “是否凍結(jié)”項(xiàng)為“是”時(shí)才顯示，默認(rèn)為當(dāng)前營(yíng)業(yè)日，可修改為當(dāng)前 營(yíng)業(yè)日后的日期 ）等。其他各種比例及期限上限均不受業(yè)務(wù)參數(shù)管理模塊限定值控制。 2 供應(yīng)鏈平臺(tái)保理合同中 關(guān)聯(lián)額度有以下幾種： （所有關(guān)聯(lián)額度均為“循環(huán)”且“共享”） 1) “ 有追索權(quán)國(guó)內(nèi)租賃保理 ” ： 建關(guān)聯(lián)融資額度 、 關(guān)聯(lián)信用銷售額度 ； 2) “ 無追索權(quán)國(guó)內(nèi)租賃保理 ” ： 建關(guān)聯(lián)融資額度 、 關(guān)聯(lián)擔(dān)保額度 。 客戶結(jié)算戶以客戶 +機(jī)構(gòu) +幣種進(jìn)行開立，允許同時(shí)開立多個(gè)即（同一客戶的結(jié)算戶在供應(yīng)鏈系統(tǒng)中存在多個(gè)）； 以機(jī)構(gòu)開立的 內(nèi)部戶 （如 保理特戶 ） 是以“機(jī)構(gòu) +幣種 +一級(jí)科目（ 3 位） +二級(jí)科目（ 2位）＋賬號(hào)（ 4 位） ”控制唯一性。 **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 28 頁(yè)，共 71 頁(yè) 審批流詳見“權(quán)限、崗位與審批流” 客戶賬號(hào)只能由平臺(tái)維護(hù)，并與核 心進(jìn)行校驗(yàn)（機(jī)構(gòu)號(hào)、幣種、客戶組織機(jī)構(gòu)代碼，狀態(tài)） 。 機(jī)構(gòu)發(fā)生撤并，需由業(yè)務(wù)管理崗根據(jù)實(shí)際情況在供應(yīng)鏈系統(tǒng)中點(diǎn)擊相關(guān)操作進(jìn)行相關(guān)數(shù)據(jù)的同步。 1 供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)平臺(tái)需要 維護(hù)“ 內(nèi)部賬號(hào)名稱 ” 欄位，該信息在內(nèi)部賬號(hào) （以機(jī)構(gòu)開立） 更新時(shí)，同步到系統(tǒng)中。 回單包括：融資回單 、收費(fèi)回單、結(jié)息回單、還款回單。 表單中通知書中的所有“編號(hào)” 以及 回單中涉及的“交易編號(hào)”均取自供應(yīng)鏈平臺(tái)的“ 交易編號(hào) ”，此交易編號(hào)為 20 或 23 位 。 1) **地區(qū)：總行 —— 四個(gè)管理部 —— 管轄行（直屬行） —— 被管轄行 2) 其他地區(qū)：總行 —— 分行 —— 支行（營(yíng)業(yè)部） (四 ) 業(yè)務(wù)受理渠道 無 (五 ) 該軟件系統(tǒng)同其他系統(tǒng)或其他機(jī)構(gòu)的基本的相互來往關(guān)系 **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 30 頁(yè)，共 71 頁(yè) 北京銀行參數(shù)操作 五、 具體業(yè)務(wù)處理流程 (一 ) 國(guó)內(nèi)單保理 傳統(tǒng)保理及國(guó)內(nèi)信保單保理共用 “ 有追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理 ”、 “ 無追 索權(quán)國(guó)內(nèi)保理 ” 、 “ 有追索權(quán)國(guó)內(nèi)信保保理 ”、“ 無追索權(quán)國(guó)內(nèi)信保保理 ” 共用如下業(yè)務(wù)流程： 賬款信息（憑單錄入、批量導(dǎo)入、受讓） 通過電子檔匯入或發(fā)票手工錄入，將需要做應(yīng)收 賬 款受讓業(yè)務(wù)的發(fā)票錄入到系統(tǒng)中，并選定相應(yīng)的應(yīng)收賬款進(jìn)行 受讓（ 轉(zhuǎn)讓 ） 。可對(duì)每張單據(jù)關(guān)聯(lián)單證信息，單擊單證管理即可。格式必須為 YYYYMMDD。模版見附件（四）批量導(dǎo)入模版 可查看所有 已 受讓憑單信息 受讓頁(yè)面 1) 系統(tǒng)自動(dòng)帶出“選擇應(yīng)收賬款幣種”、應(yīng)收賬款 金 額 匯總自動(dòng)根據(jù)所勾選發(fā)票進(jìn)行累加。 日期格式檢查：發(fā)票日、應(yīng)收 賬 款到期日必須格式必須為 YYYYMMDD，否則提示：“文件中某筆資料的 XX 格式有誤”； 幣別符號(hào)必須是系統(tǒng)中幣別維護(hù)信息中存在的幣別代號(hào)，否則有提示信息：“文件中某筆資料幣別格式錯(cuò)誤”； 金額格式：所有金額格式必須為數(shù)字格式，否則有提示信 息：“文件格式有誤”； 對(duì)于導(dǎo)入的電子檔資料，統(tǒng)計(jì)信息要正確。 批量導(dǎo)入 供應(yīng)鏈平臺(tái)系統(tǒng)提供憑單信息通過 EXCEL 表批量導(dǎo)入的功能。 9) 發(fā)票信息只提供一條發(fā)票錄入行，按保存，此條錄入自動(dòng)轉(zhuǎn)到下面“已錄入未受讓的發(fā)票信息