【正文】 。在擔(dān)保資金上，除衢州地區(qū)外，其他地區(qū)擔(dān)保資金均有所上升，嘉興、湖州、麗水地區(qū)擔(dān)保資金增加尤其明顯；在擔(dān)?？傤~上，金華2009年擔(dān)保額增加量相對較少，而其他地區(qū)均發(fā)展穩(wěn)定；在放大倍數(shù)上，我省2009年平均放大倍數(shù)為3倍，杭州、溫州、嘉興、湖州、金華、臺州六個(gè)地區(qū)的放大倍數(shù)都比2008年要降低， 倍，僅次于衢州；在擔(dān)保機(jī)構(gòu)家數(shù)上，2009年全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)378家，比2008年增加50家，其中湖州地區(qū)增加27家，杭州和紹興地區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)減少，尤以杭州最為明顯，減少了11家。全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)利潤24712萬元，%，說明擔(dān)保業(yè)務(wù)是一個(gè)低收益的行業(yè)，需要?jiǎng)?chuàng)新開拓符合市場需求的盈利模式，探索一條可持續(xù)發(fā)展道路。政策型擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制良好，比商業(yè)型、互助型擔(dān)保機(jī)構(gòu)享受更優(yōu)惠的政策。互助型擔(dān)保機(jī)構(gòu)有21家，%，%，%。政府出資在50%以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)有55家，其中杭州10家，嘉興9家，寧波和麗水各6家，紹興和舟山各5家，湖州和臺州各4家，衢州3家，溫州2家，金華1家。國際金融危機(jī)大環(huán)境的影響，加上我省中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)和出口結(jié)構(gòu)的特殊性，代償總額、代償損失、累計(jì)代償率和累計(jì)實(shí)際損失率增加有跡可循，同時(shí)也說明了加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的任務(wù)依然艱巨。三、全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償筆數(shù)減少，但代償總額和損失總額增加明顯，加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的任務(wù)依然艱巨2009年度的代償筆數(shù)851筆，代償總額為32798萬元。二、小額貸款擔(dān)保占主導(dǎo)地位，充分體現(xiàn)了我省擔(dān)保機(jī)構(gòu)為小企業(yè)服務(wù)的特點(diǎn)2009年。資產(chǎn)總額2065362萬元（其中貨幣資金851525萬元），平均5464萬元；所有者權(quán)益總額1772739萬元，平均4690萬元。累計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤總額87137萬元，其中本年實(shí)現(xiàn)利潤總額24712萬元。％。在保企業(yè)戶數(shù)26767戶，擔(dān)保責(zé)任余額4057135萬元。378家擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，風(fēng)險(xiǎn)全部由擔(dān)保機(jī)構(gòu)獨(dú)家承擔(dān)的347家，%，另31家擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的比例為9:1到5:5之間，大多數(shù)是8:2?？傮w來看，擔(dān)保資本金在1000萬~5000萬元有187家，%，%,%。2009年底止，全省共有中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)378家。全省信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，公司制法人370家，%；事業(yè)法人6家，%；社團(tuán)法人2家，%。378家擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員總數(shù)3651人，其中占用機(jī)關(guān)編制的人數(shù)344人，大專以上學(xué)歷的2415人，退休聘用176人。三、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行協(xié)作。378家擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計(jì)實(shí)現(xiàn)收入總額381616萬元，其中擔(dān)保費(fèi)收入234401萬元；投資收益19947萬元；利息收入52665萬元；其他收入74629萬元。2009年盈利的機(jī)構(gòu)254家，盈利總額31642萬元；虧損的機(jī)構(gòu)有82家，虧損總額6930萬元，盈虧平衡的擔(dān)保機(jī)構(gòu)有42家。五、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的社會(huì)效益據(jù)統(tǒng)計(jì)，2009年擔(dān)保后新增就業(yè)人數(shù)45萬人，新增銷售總額1700多億元；新增利稅總額170億元。擔(dān)保金額在10萬~100萬元的擔(dān)保有32736筆，%；其擔(dān)?？傤~1196337萬元，%；，%。與2008年比，代償筆數(shù)減少255筆，代償總額增加8988萬元。2009年我省擔(dān)保機(jī)構(gòu)提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金41751萬元，比2008年增加9018萬元；財(cái)政補(bǔ)貼收入20448萬元，比2008年增加9870萬元，財(cái)政支持力度加大。國有控股50%以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)有21家，其中杭州4家，寧波2家，嘉興5家，溫州3家，湖州4家，衢州、紹興和舟山各1家。2009年度，政策型擔(dān)保機(jī)構(gòu)戶均擔(dān)保資金為5609萬元，商業(yè)型擔(dān)保機(jī)構(gòu)戶均擔(dān)保資金為4517萬元，互助型擔(dān)保機(jī)構(gòu)戶均擔(dān)保資金僅為1745萬元；政策型擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償金額為10486萬元，商業(yè)型擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償金額為22130萬元，而互助型擔(dān)保機(jī)構(gòu)為182萬元。而互助型擔(dān)保機(jī)構(gòu)則是主要扎根于鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)，出資企業(yè)之間彼此信息透明，機(jī)制設(shè)計(jì)合理。五、各市擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展呈現(xiàn)新的特點(diǎn)，金融活躍程度與擔(dān)保發(fā)展緊密相關(guān) 全省戶均擔(dān)保資金，舟山地區(qū)最高，為10313萬元，紹興地區(qū)次之，為8563萬元，戶均擔(dān)保資金在5000萬元以上的還有杭州和臺州地區(qū)，分別為5220萬元和6250萬元。擔(dān)保資金在1億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要集中在杭州（10家）、臺州（7家）地區(qū)，5000萬~1億元之間的主要集中在杭州（26家）、寧波（22家）、嘉興（13家）和臺州（13家）地區(qū)，3000萬~5000萬元的主要集中在嘉興（17家）、湖州（12家）、溫州（11家）地區(qū)，1000萬元~3000萬元的主要集中在湖州（38家）、嘉興（19家）、杭州（13家）地區(qū)，1000萬元以下的主要集中在嘉興（6家）、杭州（5家）地區(qū)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中，希望與商業(yè)銀行實(shí)行比例擔(dān)保，以共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；同樣，一般而言，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在要求被擔(dān)保企業(yè)提供有效的反擔(dān)保措施，以保障自身利益時(shí)也不應(yīng)該要求企業(yè)出具嚴(yán)格的100%的反擔(dān)保，否則。２、擔(dān)保業(yè)務(wù)具有很大的風(fēng)險(xiǎn)和較高的不確定性由于信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的特殊性，其面臨風(fēng)險(xiǎn)的作用機(jī)制及表現(xiàn)形式相當(dāng)復(fù)雜。信用擔(dān)保業(yè)務(wù)則不同，由于擔(dān)保項(xiàng)目的金額、期限各異，反擔(dān)保措施的落實(shí)程度千差萬別，擔(dān)保項(xiàng)目的離散性很大，無法精確計(jì)算擔(dān)保費(fèi)率，大數(shù)原則無法或短期內(nèi)難以適用。二、擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的原則１、造就一支高素質(zhì)的職業(yè)隊(duì)伍擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)性、離散性與不確定性，勢必要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理層和員工應(yīng)具有很高的業(yè)務(wù)素質(zhì)。要合理設(shè)置內(nèi)部機(jī)構(gòu)，建立一套科學(xué)的規(guī)章和管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序。要保證決策的透明度和信息傳遞的及時(shí)性，加強(qiáng)信息反饋系統(tǒng)的建設(shè)。由于申請擔(dān)保的企業(yè)主要是中小企業(yè)，其財(cái)務(wù)管理規(guī)范性較低，因此應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性、存在的法律風(fēng)險(xiǎn)并對其未來的現(xiàn)金流量進(jìn)行科學(xué)的預(yù)測。對擔(dān)保資產(chǎn)組合的信用質(zhì)量、流動(dòng)性、多樣化、單一風(fēng)險(xiǎn)、地理分布、期限管理應(yīng)當(dāng)有明確的要求。、被擔(dān)保人及反擔(dān)保人必經(jīng)合法注冊登記，具有獨(dú)立承擔(dān)民事經(jīng)濟(jì)責(zé)任的主體資格；擔(dān)保貸款項(xiàng)目必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策，各項(xiàng)開發(fā)經(jīng)營法律手續(xù)完備。、加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立和健全各項(xiàng)規(guī)章制度，教育所有員工必須從公司的整體利益出發(fā)，不得玩忽職守、徇私舞弊。、堅(jiān)持民主審議、集體決策的原則，杜絕“家長制”、“一言堂”審批和決策擔(dān)保項(xiàng)目的現(xiàn)象；決策機(jī)構(gòu)和決策人要慎用決策權(quán)，對于暫時(shí)“拿不準(zhǔn)”的項(xiàng)目，應(yīng)采取“緩議”或“復(fù)議”，防止決策失誤。、總經(jīng)理的審批權(quán)限按授權(quán)程序確定，總經(jīng)理必須在董事會(huì)授權(quán)的審批權(quán)限內(nèi)進(jìn)行操作，對公司擔(dān)保業(yè)務(wù)負(fù)總責(zé)；業(yè)務(wù)部門必須按總經(jīng)理授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)受理和調(diào)查，對總經(jīng)理負(fù)責(zé)。、融資類擔(dān)保審批權(quán)限(包括擔(dān)保額度、擔(dān)保展期、擔(dān)保逾期、撤保的審批)。即業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)對申請人的資信調(diào)查與評估，并對其準(zhǔn)確性承擔(dān)責(zé)任；擔(dān)保部負(fù)責(zé)保后的管理與監(jiān)控（包括跟蹤調(diào)查），承擔(dān)保后管理失誤的責(zé)任；風(fēng)控部負(fù)責(zé)代償債務(wù)的追償，承擔(dān)追償不力的責(zé)任。、對出現(xiàn)重大決策失誤、未履行集體審批程序和不按規(guī)定執(zhí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)的部門及人員，要根據(jù)本公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)管理規(guī)定》的有關(guān)條款追究其相應(yīng)的責(zé)任；情節(jié)嚴(yán)重的，要根據(jù)國家有關(guān)法律，追究其民事賠償或刑事責(zé)任。、向借款人按實(shí)際貸款金額的20%收取風(fēng)險(xiǎn)保證金。在實(shí)施反擔(dān)保時(shí)，本公司應(yīng)根據(jù)擔(dān)保金額大小及風(fēng)險(xiǎn)程度，確定并取得被擔(dān)保人或反擔(dān)保人的一種或幾種反擔(dān)保措施。辦理完抵(質(zhì))押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵(質(zhì))押登記部門發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)力證書》或經(jīng)抵(質(zhì))押登記部門簽章的《抵(質(zhì))押登記表》等證明文件。、要核實(shí)貸款人貸款資金是否及時(shí)足額到位，要求被擔(dān)保人?？顚Ｓ觅J款資金，并要求其嚴(yán)格按照《保證合同》和《借款合同》的約定履行義務(wù)，按季(月)向本公司如實(shí)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表及項(xiàng)目執(zhí)行情況等資料。如發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人未按合同約定使用貸款，致使資金流失或財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，本公司應(yīng)及時(shí)與推薦人、貸款人和反擔(dān)保人協(xié)商提出預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的措施，把貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度。、建立貸款人、借款人與本公司共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。強(qiáng)化措施，追償債權(quán)、如果一旦發(fā)主代位償債，公司風(fēng)控部要認(rèn)真審查被擔(dān)保人是否提供了虛假申報(bào)資料；是否存