【正文】 來源和個人財產(chǎn)性收入的相關(guān)證明材料，入股資金為自有資金的承諾書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬設(shè)地、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等基本信息以及設(shè)立的目的。第十四條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。（七）入股資金來源真實合法。（三）財務(wù)狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利。第九條 小額貸款公司的投資人包括：境內(nèi)自然人、企業(yè)法人和其他社會組織；境外小額信貸組織或金融機構(gòu)；自治區(qū)金融辦認可的其他投資人。擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員，應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2—200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣。第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法合規(guī)的經(jīng)營業(yè)務(wù)受法律保護。第二條 在自治區(qū)內(nèi)設(shè)立小額貸款公司、從事小額貸款活動，適用本實施細則。第三十六條 自治區(qū)金融辦可根據(jù)本辦法，制定小額貸款公司試點監(jiān)督管理實施細則并組織實施。第三十三條 自治區(qū)建立全區(qū)小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測信息系統(tǒng)，實行實時化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化監(jiān)管。各級監(jiān)管部門與同級人民銀行、銀監(jiān)部門分支機構(gòu)和工商行政管理、公安等部門，建立監(jiān)管溝通協(xié)調(diào)機制，定期互相通報各類監(jiān)管數(shù)據(jù)與信息，共同研究小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險防范工作。工商行政管理部門根據(jù)自治區(qū)金融辦的審批文件，做好小額貸款公司的注冊、變更、退出、年審等各項工作，并依據(jù)《公司法》的規(guī)定，對小額貸款公司資本金抽逃等違法行為進行監(jiān)督和處罰。第二十六條 房產(chǎn)管理、工商行政管理等各級相關(guān)部門，對自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司，應(yīng)予以辦理抵（質(zhì)）押等各類登記手續(xù)。第二十二條 小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照《中華人民共和國會計法》、《金融企業(yè)會計制度》等有關(guān)法律、法規(guī)和文件規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。第十八條 小額貸款公司同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。第十四條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他合法資金來源。小額貸款公司解散，按照《公司法》進行清算和注銷。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)和人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。第九條 旗縣（市、區(qū)）的監(jiān)管部門根據(jù)上級下達的年度發(fā)展計劃，對本行政區(qū)域內(nèi)擬新設(shè)立的小額貸款公司進行認真審核，確認其內(nèi)容真實并符合相關(guān)法規(guī)制度后，上報至旗縣（市、區(qū)）所在盟市的金融辦。(五)有健全的組織機構(gòu)和管理制度。第八條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)有符合規(guī)定的公司章程。第二章 機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止第六條 對小額貸款公司的設(shè)立實行計劃管理。第四條 自治區(qū)人民政府授權(quán)自治區(qū)人民政府金融工作辦公室（以下簡稱“自治區(qū)金融辦”）作為全區(qū)小額貸款公司的主管部門。第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在自治區(qū)行政區(qū)域內(nèi)由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。各盟行政公署、市人民政府及各旗縣（市、區(qū)）人民政府承擔(dān)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理及風(fēng)險防范和處置責(zé)任。各盟市應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展和小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資需求情況合理規(guī)劃小額貸款公司布局，報自治區(qū)金融辦。2(二)主發(fā)起人是當(dāng)?shù)亟?jīng)營管理規(guī)范、資金實力雄厚、有社會責(zé)任感的骨干企業(yè)。(六)有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員。盟市金融辦對旗縣（市、區(qū)）上報的小額貸款公司設(shè)立申請組織相關(guān)人員進行復(fù)審，全面核實，確認無誤后，上報自治區(qū)金融辦。第十一條 小額貸款公司變更企業(yè)名稱、注冊資本、股權(quán)等重大事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)后，方可向工商行政管理部門申請變更登記。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。第十五條 小額貸款公司不得吸收或變相吸收公眾存款，不得進行任何形式的非法集資活動，不得擅自對外融資。第十九條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。第二十三條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。第四章 監(jiān)督管理和風(fēng)險防范第二十七條 監(jiān)管部門對小額貸款公司實施審慎監(jiān)管，防范金融風(fēng)險。公安部門要密切關(guān)注小額貸款公司可能出現(xiàn)的非法集資行為，一旦發(fā)現(xiàn)線索 6 及時立案偵察，對確有非法集資行為的小額貸款公司予以嚴(yán)厲打擊。第三十一條 建立小額貸款公司社會公眾監(jiān)督制度，對小額貸款公司非法集資實行有獎舉報。第三十四條 對小額貸款公司的違規(guī)行為，監(jiān)管部門可采取約談、質(zhì)詢等方式責(zé)令其整改。第三十七條 外商投資的小額貸款公司適用本辦法，法律、法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。第三條 本實施細則所稱小額貸款公司是指依照《意見》和《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》），由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。第五條 小額貸款公司依照有關(guān)規(guī)定接受自治區(qū)人民政府金融工作辦公室（以下簡稱“自治區(qū)金融辦”）和各盟市金融工作辦公室（以下簡稱“盟市金融辦”）的監(jiān)督管理。未經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)，任何其他經(jīng)營性組織和機構(gòu)的名稱不得含有“小額貸款”字樣。（三）有限責(zé)任公司注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司注冊資本不得低于1000萬元。（五）有必需的組織機構(gòu)和管理制度。第十條 境內(nèi)自然人作為投資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；（三）入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。（四）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。第十二條 其他社會組織作為投資人，應(yīng)當(dāng)有良好社會聲譽和誠信記錄，并具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實力。第十五條 小額貸款公司的籌建，應(yīng)當(dāng)由股東各方共同向當(dāng)?shù)孛耸薪鹑谵k提交籌建申請。（二）可行性研究報告。（四）法人股東最近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。（七）自治區(qū)金融辦要求的其他材料?；I建延期的最長期限為3個月。盟市金融辦初審后，報自治區(qū)金融辦審查并決定。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況和是否符合開業(yè)要求等。（六）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告。（十）申請人聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。第二十二條 具備下列條件的小額貸款公司可跨旗縣、盟市設(shè)立分支機構(gòu)：（一）經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)一年以上；（二）在本盟市內(nèi)跨旗縣設(shè)立分支機構(gòu)的，公司資本凈額不少于5000萬元；跨盟市設(shè)立分支機構(gòu)的，公司資本凈額不少于1億元；（三）最近一年無違法違規(guī)經(jīng)營記錄；（四）不良貸款率在5%以內(nèi)；（五）最近一年盈利；（六）自治區(qū)金融辦要求的其他條件。第二十五條 小額貸款公司申請籌建分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)分支機構(gòu)所在地盟市金融辦提交下列材料：（一）籌建申請書。（三）籌建方案。第二十六條 籌建分支機構(gòu)申請材料經(jīng)盟市金融辦初審后，報自治區(qū)金融辦審查并決定。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在分支機構(gòu)籌建期限屆滿前提交開業(yè)申請。第二十九條 小額貸款公司分支機構(gòu)申請開業(yè)，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、材料：（一）開業(yè)申請書。（三）營運資金入賬原始憑證復(fù)印件。（七）自治區(qū)金融辦規(guī)定的其他材料。第三十三條 小額貸款公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（一）向農(nóng)牧民、個體工商戶和微小企業(yè)發(fā)放信用或擔(dān)保貸款；（二）中間業(yè)務(wù)；（三）資產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)；（四）信用擔(dān)保業(yè)務(wù)；（五）經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。小額貸款公司對風(fēng)險保證金及利息收入的返還負全責(zé)。貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限。借款人到期不歸還信用貸款的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)責(zé)任。小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。第四十二條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范。第四十五條 小額貸款公司應(yīng)聘請自治區(qū)金融辦認可的中介機構(gòu)對其年終財務(wù)報表進行審計，并將審計結(jié)果上報自治區(qū)及盟市金融辦。第四十八條 小額貸款公司有下列情形之一，由監(jiān)督管理部門責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓或取消其經(jīng)營資格。對擅自越權(quán)審批的機關(guān)予以公開曝光，對擅自設(shè)立小額貸款公司的組織或個人除公開曝光外，同時實施終生禁入小額貸款公司領(lǐng)域的處罰。（二）《公司法》第二百條：公司的發(fā)起人、股東虛假出資，未交付或者未按期交付作為出資的貨幣或者非貨幣財產(chǎn)的，由公司登記機關(guān)責(zé)令改正，處以虛假出資金額百分之五以上百分之十五以下的罰款。（六）《刑法》第一百五十九條：公司發(fā)起人、股東違反公司法的規(guī)定未交付貨幣、實物或者未轉(zhuǎn)移財產(chǎn)權(quán)，虛假出資，或者在公司成立后又抽逃其出資，數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處虛假出資金額或者抽逃出資金額百分之二以上百分之十以下罰金。第五十二條 本實施細則由自治區(qū)金融辦負責(zé)解釋。第三條 重慶市人民政府授權(quán)重慶市人民政府金融工作辦公室（以下簡稱市政府金融辦）負責(zé)實施對重慶市行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司的審核及其業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理。其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。（二）符合規(guī)定條件的出資人。股東或發(fā)起人單獨持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。（六）與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。（二）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。（六）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會計報表口徑）。第十條 小額貸款公司暫不允許設(shè)立分公司。第十三條 小額貸款公司的籌建期為市政府金融辦批復(fù)同意籌建之日起6個月內(nèi)。第十四條 小額貸款公司憑市政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理機關(guān)申請名稱預(yù)先核準(zhǔn)。開業(yè)核復(fù)文件中應(yīng)當(dāng)載明：公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、股東姓名或名稱及出資比例、董事、監(jiān)事及高級管理人員的姓名、注冊資本、營業(yè)期限等內(nèi)容。第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批復(fù)文件失效，由市政府金融辦負責(zé)注銷，并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)。小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。第二十三條 小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準(zhǔn)備，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。小額貸款公司按月向市政府金融辦、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)提交財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告，按季向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計部門報送資產(chǎn)負債表和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料，并定期按中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。（二）變更注冊資本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)同時符合《公司法》及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件。第三十四條 小額貸款公司變更公司類型，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）符合《公司法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定；（二）變更公司類型涉及其他變更事項的，應(yīng)同時符合本辦法相應(yīng)變更事項的規(guī)定；（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第三十八條 小額貸款公司分立應(yīng)符合有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。小額貸款公司吸收合并，由吸收合并方向市政府金融辦提出申請，吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項的條件和程序辦理；被吸收合并方應(yīng)按照法人機構(gòu)解散的條件和程序辦理。第五章 小額貸款公司的終止第四十一條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向市政府金融辦申請并獲得同意：（一）不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資金不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的；（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負有清算責(zé)任的機構(gòu)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)的。第六章 董事和高級管理人員任職資格第四十六條 小額貸款公司高級管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長、副董事長、董事、獨立董事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負責(zé)人等《公司法》和公司章程規(guī)定的高級管理人員。市政府金融辦負責(zé)組織開展小額貸款公司的試點工作、監(jiān)督管理和風(fēng)險處置，組織工商行政管理、公安、人行、銀監(jiān)等部門監(jiān)控資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、高利貸等金融違法活動。第五十二條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機制，組建行業(yè)協(xié)會，實施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為，維護合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，同時加強對從業(yè)人員的教育和培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。第五十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行。第四條小額貸款公司應(yīng)遵循市場化、差異化、特色化發(fā)展道路，服務(wù)于深圳市經(jīng)濟社會發(fā)展戰(zhàn)略全局，立足于加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式和推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，合理把握信貸服務(wù)的產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，優(yōu)先重點支持實體經(jīng)濟、新興產(chǎn)業(yè)、社會民生、創(chuàng)業(yè)就業(yè)等領(lǐng)域。申請設(shè)立小額貸款公司，除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)滿足以下條件：(一)有符合規(guī)定條件的主發(fā)起人和其他出資人。(五)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司的，其注冊資本不得低于人民幣1億元；組織形式為股份有限公司的，其注冊資本不得低于人民幣2億元。(二)近三年連續(xù)贏利，且三年凈利潤累計總額不低于人民幣3000萬元(合并會計報表口徑)。(六)按審慎性原則要求的其他條件。