單親家庭理財(cái)計(jì)劃-wenkub
2024-11-15 12 本頁面
【正文】 其余29萬元，可以選擇一些長期業(yè)績表現(xiàn)較好的基金品種做組合，并實(shí)時跟蹤調(diào)整；逐步減少股票投資，尤其是在最近幾年的震蕩市中。資產(chǎn)中自住房不能帶來收益，而現(xiàn)有金融資產(chǎn)89萬元，%，其中三分之二為銀行存款和銀行理財(cái)產(chǎn)品，資金利用率不算太高；另外三分之一為股票，但滿倉個股目前市場下風(fēng)險(xiǎn)還是較大。前期資金投入在30萬元左右，估算預(yù)計(jì)1年回本，年利潤20萬元。目前她已通過人脈資源爭取到了好的地點(diǎn)與租金優(yōu)惠。張秋實(shí)覺得自己現(xiàn)在每兩年可享受返還收益，自己不在后，兒子還能繼續(xù)享有；以后兒子的后代還有保費(fèi)保障，是個不錯的安排。她還給孩子配置了一份光大永明福享人生分紅型兩全保險(xiǎn)，繳費(fèi)20年，保額15萬元。還有9萬元活期存款作為流動資金。相當(dāng)于這幾年時間收益有25%左右?！斑@樣的股票至少不會大跌，盈利相對有保障。不過這自然也需要經(jīng)費(fèi)預(yù)算?！昂⒆雍透赣H只在探視時有機(jī)會相處，我怕孩子性格養(yǎng)成會有不足。不得不考慮創(chuàng)收的問題?？伤龎毫σ膊恍 Ｓ捎谟卸嗄旯ぷ鹘?jīng)驗(yàn)和資源，如今她做了一份兼職，每月有8000元左右的提成收入到賬。”這是張秋實(shí)曾經(jīng)期待的事。第一篇：單親家庭理財(cái)計(jì)劃單親家庭理財(cái)計(jì)劃離婚一年半，張秋實(shí)和3歲的兒子生活在一起?，F(xiàn)在她離職在家照顧孩子。之前的工資積累加上賣掉原有房產(chǎn)的收益，讓她還有大概89萬元資金存留。雖然搬回家與父母住一起―這不僅可以節(jié)省開銷、讓他們幫助照看孩子，親人的陪伴也讓張秋實(shí)自己心里更有安全感，但張秋實(shí)“仍不會刻意限制花銷，每月基本是出清狀態(tài)”?，F(xiàn)有的89萬元資金當(dāng)然不足夠保障孩子的教育與自己的養(yǎng)老。成長中，他也會發(fā)覺自己家庭的差異，該怎么引導(dǎo)他形成健康的心智？”她心里還在盤算孩子9月份要去的幼兒園，“是公立還是私立？是離家近的，還是名氣大跨區(qū)的？”這些目前都還不明確。張秋實(shí)暫時不想再婚?！彼矚g長線持有股票，一拿就是幾年。銀行理財(cái)產(chǎn)品30萬元中，20萬元用以購買銀行短期理財(cái)產(chǎn)品，由退休的父親幫著打理，他經(jīng)常到銀行關(guān)注這類信息，到期再挑選合適產(chǎn)品繼續(xù)投資。保障配置早落實(shí)雖然離職，但張秋實(shí)仍自己續(xù)交基本五險(xiǎn)。直至99歲。事業(yè)發(fā)展安排：創(chuàng)業(yè)張秋實(shí)不愿再回公司，過朝九晚五的上班族生活，她想按照自己的興趣和特長賺錢，自己當(dāng)老板。她選擇的加盟項(xiàng)目是連鎖飲品店鮮果時間。張秋實(shí)還需解決的問題梳理投資安排的合理性；保險(xiǎn)配置是否充分；單親孩子的教育注意哪些方面，比如幼兒園的選擇；創(chuàng)業(yè)資金從哪個部分出？該如何順利落實(shí)飲品店加盟。資金規(guī)劃：鑒于目前的職業(yè)狀態(tài)和即將開始的創(chuàng)業(yè)道路，建議保留一年的生活費(fèi)約10萬元左右作為備用金，這部分資金可投資固定收益的短期銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣型基金和少量銀行活期存款。因?yàn)閺慕y(tǒng)計(jì)來看，基金投資長期收益優(yōu)于小散個股投資，而且波動幅度不會太劇烈。―保額只有15萬元，很雞肋。這類消費(fèi)型保險(xiǎn)年支出2000元左右，不會帶來過多負(fù)擔(dān)。這類單親媽媽的教育難點(diǎn)在于父母自身要擺正心態(tài)，對孩子才能言傳身教。反之，他會感受到重壓、自我加強(qiáng)與其他孩子不同的印象，不利于成長。更多應(yīng)該是引導(dǎo)，比如玩鬧不按時吃飯，只需告訴他開飯到多久就沒有機(jī)會吃了，自己做選擇。建議在這之前要親自考察幼兒園綜合氛圍，觀察老師的教育方式，也可以帶孩子一起去看，讓他表達(dá)自己的喜好。這方面張秋實(shí)調(diào)查和預(yù)算做得很好，利用自己的資源做有把握的投資。張秋實(shí)看中的商廈地點(diǎn)，還要注意觀察人流情況，分辨真實(shí)客戶數(shù)量，可以選擇周三、周五、周六的高峰時段10點(diǎn)至14點(diǎn)考察經(jīng)過人群的狀況，預(yù)估比例。銷售上還有排隊(duì)效應(yīng)。主店的利潤大頭在于品牌費(fèi)用、流水提成和設(shè)備裝修費(fèi)，要爭取優(yōu)惠比較困難。有些事情看似簡單，但卻很關(guān)鍵，先協(xié)商好如何處理利潤分配，才會不妨礙感情。女兒17歲，明年上大學(xué)。目前若將零售商店盤出，可得20萬元。4)周女士的先生車禍過世，凸顯保險(xiǎn)的重要性。2)房貸利率5年以上7%，%。2）目標(biāo)可行性分析：就換房后能否達(dá)到其他的理財(cái)目標(biāo)，提出結(jié)論與調(diào)整建議。您提供信息的完整性、真實(shí)性將有助于我們更好地為您量身定制個人理財(cái)計(jì)劃，提供更好的個人理財(cái)服務(wù)。l對本理財(cái)報(bào)告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。案例背景l(fā)周女士今年40歲，經(jīng)營一家零售商店，屬于個體工商戶，沒參加社保。零售商店（個體戶）年稅前收入15萬元。淘寶——考必過理財(cái)專業(yè)AFP作業(yè)、結(jié)業(yè)考試、案例制作（高速、高效、省時）旺旺：hanzhou_2007：603349262理財(cái)目標(biāo)l 房改房離商店較遠(yuǎn)，打算出售房改房與動用存款，盡
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