【正文】 階段的生活消費(fèi)特征、投資風(fēng)格和理財(cái)需求，具體設(shè)計(jì)出“炫彩人生”、“浪漫人生”、“和美人生”、“豐碩人生”和“悠然人生”五大主題理財(cái)套餐，并將招商銀行現(xiàn)有產(chǎn)品整合打包，形成了一系列變革服務(wù)和一整套完善的金融解決方案。穩(wěn)步擴(kuò)大中小企業(yè)短期融資券發(fā)行規(guī)模，推動(dòng)更多中小企業(yè)依據(jù)自身特點(diǎn)靈活運(yùn)用集合票據(jù)進(jìn)行融資。第一，綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動(dòng)性合理適度，引導(dǎo)貨幣信貸適度增長(zhǎng)，為中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境。要把改進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)、擴(kuò)大中小企業(yè)信貸投放作為各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展信貸經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的重要戰(zhàn)略，確保小企業(yè)信貸投放的增速要高于全部貸款增速，增量要高于上年。第三篇：中小企業(yè)金融服務(wù)見成效中小企業(yè)金融服務(wù)見成效截至2010年9月末，金融機(jī)構(gòu)中小型企業(yè)貸款余額(含票據(jù)貼現(xiàn))，%；%，%；%。，順利建設(shè)廠房、購置設(shè)備，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，提高經(jīng)營(yíng)效益。產(chǎn)品組合6：區(qū)域特色融資產(chǎn)品上海區(qū)域特色融資產(chǎn)品，包括供應(yīng)鏈融資、商用房租賃改造、鋼貿(mào)通、車輛通、油貿(mào)通；深圳區(qū)域特色融資產(chǎn)，包括沃爾瑪供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)、黃金寶。產(chǎn)品組合2：營(yíng)運(yùn)（生產(chǎn)）環(huán)節(jié)包括周轉(zhuǎn)限額貸款、營(yíng)運(yùn)資金貸款、商用房抵押貸款、商品融資、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。，可選擇信用、保證以及抵（質(zhì)）押方式，憑借應(yīng)收賬款、商品貨權(quán)或倉單、商業(yè)營(yíng)業(yè)用房、辦公用房等提供融資。第二篇：工商銀行中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品組合方案工商銀行中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品組合方案一、概要“中小企業(yè)金融服務(wù)”產(chǎn)品組合方案是中國(guó)工商銀行向中小企業(yè)推出的全方位金融服務(wù)，具有如下特點(diǎn)：（一）提供最全面的金融服務(wù)。三、代理進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)該公司與B公司簽訂的出口合同，價(jià)格條款多為CIF。該客戶改為賒銷方式進(jìn)行結(jié)算后，免除了押匯成本和信用證成本以及信用證瑕疵的困擾?？蛻糁灰ㄟ^招商銀行的一網(wǎng)通網(wǎng)上銀行即可隨時(shí)隨地在科法斯集團(tuán)的全球企業(yè)資信數(shù)據(jù)庫（目前包括4,500萬家企業(yè)的數(shù)據(jù)）中查詢其貿(mào)易伙伴的最新資信狀況。一、＠信用評(píng)級(jí)服務(wù)在該公司與新客戶洽談階段，由于是與C公司初次打交道，對(duì)方又提出以賒銷方式結(jié)算，讓該公司猶豫不決。第一篇：招行中小企業(yè)金融方案某多媒體公司以出口業(yè)務(wù)為主，該公司的美國(guó)新客戶C公司，開證額度較少，大多采取賒銷方式結(jié)算，預(yù)計(jì)每年雙方合作業(yè)務(wù)量只有100多萬美元。既不想失去這個(gè)很好的發(fā)展機(jī)會(huì)，又對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)方的資信狀況沒有把握。二、國(guó)際保理在該公司確定了與C公司的合作關(guān)系后，我行參與了雙方有關(guān)國(guó)際保理業(yè)務(wù)的商務(wù)洽談。此后，該公司與C公司的業(yè)務(wù)量迅速放大到1000萬美元。該公司業(yè)務(wù)經(jīng)理王先生獲悉招商銀行代理進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可以為企業(yè)出具貨運(yùn)險(xiǎn)保險(xiǎn)單據(jù)，并負(fù)責(zé)審核保險(xiǎn)單據(jù)和信用證條款的一致性，于是向我行咨詢了保險(xiǎn)價(jià)格和業(yè)務(wù)流程。本方案以融資類產(chǎn)品為主，涵蓋了結(jié)算業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、企業(yè)年金業(yè)務(wù)等金融服務(wù)，還定制了金融服務(wù)套餐。，流動(dòng)資金貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)3年；中型企業(yè)項(xiàng)目貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)10年；個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)15年；能提供最靈活的提款和還款方式，以及最具市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的利率或費(fèi)率水平。產(chǎn)品組合3：銷售環(huán)節(jié)包括國(guó)內(nèi)應(yīng)收賬款融資(國(guó)內(nèi)保理、國(guó)內(nèi)發(fā)票融資)、出口押匯/貼現(xiàn)、福費(fèi)廷、出口發(fā)票融資、出口保理、短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資、出口退稅賬戶托管貸款、票據(jù)貼現(xiàn)(銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、買方付息票據(jù)貼現(xiàn))。優(yōu)點(diǎn)：、生產(chǎn)、銷售、擴(kuò)大再生產(chǎn)以及投標(biāo)等不同經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)，客戶可獲得針對(duì)性較強(qiáng)、便捷、專業(yè)的融資服務(wù)，減少資金占?jí)?，加速資金回籠，改善財(cái)務(wù)狀況，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。，可獲得我行量身定做的個(gè)性化融資服務(wù)，提高整體競(jìng)爭(zhēng)力，擴(kuò)大市場(chǎng)份額。截至2010年9月末，共有13家中小企業(yè)發(fā)行了14只短期融資券，募集資金6億元；共發(fā)行了11只中小企業(yè)集合票據(jù)，涉及57家中小企業(yè)。進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)發(fā)展的多元化融資渠道，支持中小企業(yè)健康發(fā)展。第二，加強(qiáng)宏觀信貸政策指導(dǎo)力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)中小企業(yè)的信貸投放。配合有關(guān)部門進(jìn)一步規(guī)范各類產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，開展區(qū)域性產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)試點(diǎn)，為各類中小企業(yè)的產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、債權(quán)等登記、交易提供服務(wù)平臺(tái)。本文通過對(duì)招商銀行“伙伴一生”金融計(jì)劃的理論基礎(chǔ)、營(yíng)銷策略、優(yōu)點(diǎn)的分析，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)這一計(jì)劃帶來的有關(guān)生命周期理論借鑒與應(yīng)用及培養(yǎng)終生客戶等啟示，為商業(yè)銀行在產(chǎn)品推出和營(yíng)銷策略等方面提供借鑒作用。而且根據(jù)各階段人群的心理和理財(cái)需求，各階段分別有各階段的廣告語是：炫彩人生：炫彩青春，因我更精彩；浪漫人生：浪漫生活，因我更真情；和美人生：和美家庭，因我更幸福；豐碩人生：豐碩成果，因我更輝煌；悠然人生：悠然歲月，因我更逍遙。生命周期理論同許多優(yōu)秀的宏觀經(jīng)濟(jì)理論一樣，也都非常重視微觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。三是金融資本兌現(xiàn)階段，退休人員在退休后依靠積累的金融資本和工作人口交換生活資料以維持生活水平?？蛻艏?xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國(guó)學(xué)者溫德爾史密斯提出的，其理論依據(jù)主要有兩點(diǎn)：一是顧客需求的異質(zhì)性，并不是所有顧客的需求都相同，只要存在兩個(gè)以上的顧客，需求就會(huì)不同。因?yàn)椋髽I(yè)應(yīng)該分辨出它能有效為之服務(wù)的最具有吸引力的細(xì)分市場(chǎng)，集中企業(yè)資源，制定科學(xué)的競(jìng)爭(zhēng)策略，以取得和增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。它是企業(yè)在明確的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)模式和特定的市場(chǎng)中，根據(jù)客戶的屬性，行為，需求，偏好以及價(jià)值等因素對(duì)客戶進(jìn)行分類，并提供有針對(duì)性的產(chǎn)品，服務(wù)和銷售模式。面對(duì)新形勢(shì)，招行人敏銳地意識(shí)到，每個(gè)客戶從出生到終老，在不同的階段，有不同的生活目標(biāo)及需求，不管在哪個(gè)階段，都會(huì)受到事業(yè)與家庭狀況的影響，從進(jìn)入社會(huì)開始，就該有一個(gè)面面俱到的資產(chǎn)配置，才能符合青年時(shí)期開始為工作或事業(yè)打拼、壯年時(shí)期成家后的生活、中年期甚至是邁入老年期事業(yè)有成、兒女承歡膝下，期望安心養(yǎng)老的不同人生階段的需求。而僅從按年齡進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分和理財(cái)產(chǎn)品的組合套餐營(yíng)銷來看，以上這些都算不上創(chuàng)新之舉。“伙伴一生”金融計(jì)劃根據(jù)客戶群踏入工作后的生活形態(tài)特點(diǎn)不同，將客戶群分為以下五個(gè)階段：初涉社會(huì)階段、成家立業(yè)階段、養(yǎng)兒育女階段、事業(yè)有成階段、安享晚年階段。浪漫人生：浪漫生活，因我更真情。以上系列廣告語緊扣各階段段客戶群的特點(diǎn)，向他們準(zhǔn)確地訴求他們所關(guān)心的利益點(diǎn)，針對(duì)性強(qiáng)、結(jié)構(gòu)工整、訴求準(zhǔn)確，形成一個(gè)完美的組合。在“伙伴一生”金融計(jì)劃中，招商銀行將現(xiàn)有零售銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行有機(jī)整合，具有非常強(qiáng)的針對(duì)性和適用性。理財(cái)需求以轉(zhuǎn)帳、匯款需求較多，對(duì)刷卡購物的方式比較接受。正談婚論嫁，經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定，但往往需要較大的家庭建設(shè)支出。而對(duì)于養(yǎng)兒育女階段的客戶群（處于和美人生階段）來說，他們一般為2840 歲的三口之家。而對(duì)于事業(yè)有成階段的客戶群（處于豐碩人生階段）來說，他們一般為3855 歲中老年人士，子女已成年自立，有了自己的生活空間，處于家庭成熟期。