【正文】 階段的生活消費特征、投資風(fēng)格和理財需求，具體設(shè)計出“炫彩人生”、“浪漫人生”、“和美人生”、“豐碩人生”和“悠然人生”五大主題理財套餐，并將招商銀行現(xiàn)有產(chǎn)品整合打包，形成了一系列變革服務(wù)和一整套完善的金融解決方案。穩(wěn)步擴大中小企業(yè)短期融資券發(fā)行規(guī)模，推動更多中小企業(yè)依據(jù)自身特點靈活運用集合票據(jù)進行融資。第一，綜合運用多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動性合理適度，引導(dǎo)貨幣信貸適度增長，為中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境。要把改進中小企業(yè)金融服務(wù)、擴大中小企業(yè)信貸投放作為各銀行業(yè)金融機構(gòu)開展信貸經(jīng)營業(yè)務(wù)的重要戰(zhàn)略，確保小企業(yè)信貸投放的增速要高于全部貸款增速，增量要高于上年。第三篇：中小企業(yè)金融服務(wù)見成效中小企業(yè)金融服務(wù)見成效截至2010年9月末，金融機構(gòu)中小型企業(yè)貸款余額(含票據(jù)貼現(xiàn))，%；%，%；%。，順利建設(shè)廠房、購置設(shè)備，擴大經(jīng)營規(guī)模，提高經(jīng)營效益。產(chǎn)品組合6：區(qū)域特色融資產(chǎn)品上海區(qū)域特色融資產(chǎn)品，包括供應(yīng)鏈融資、商用房租賃改造、鋼貿(mào)通、車輛通、油貿(mào)通；深圳區(qū)域特色融資產(chǎn)，包括沃爾瑪供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)、黃金寶。產(chǎn)品組合2：營運（生產(chǎn)）環(huán)節(jié)包括周轉(zhuǎn)限額貸款、營運資金貸款、商用房抵押貸款、商品融資、個人經(jīng)營貸款。，可選擇信用、保證以及抵（質(zhì)）押方式，憑借應(yīng)收賬款、商品貨權(quán)或倉單、商業(yè)營業(yè)用房、辦公用房等提供融資。第二篇：工商銀行中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品組合方案工商銀行中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品組合方案一、概要“中小企業(yè)金融服務(wù)”產(chǎn)品組合方案是中國工商銀行向中小企業(yè)推出的全方位金融服務(wù)，具有如下特點：（一）提供最全面的金融服務(wù)。三、代理進出口貨運險該公司與B公司簽訂的出口合同，價格條款多為CIF。該客戶改為賒銷方式進行結(jié)算后，免除了押匯成本和信用證成本以及信用證瑕疵的困擾?？蛻糁灰ㄟ^招商銀行的一網(wǎng)通網(wǎng)上銀行即可隨時隨地在科法斯集團的全球企業(yè)資信數(shù)據(jù)庫（目前包括4,500萬家企業(yè)的數(shù)據(jù)）中查詢其貿(mào)易伙伴的最新資信狀況。一、＠信用評級服務(wù)在該公司與新客戶洽談階段，由于是與C公司初次打交道，對方又提出以賒銷方式結(jié)算，讓該公司猶豫不決。第一篇：招行中小企業(yè)金融方案某多媒體公司以出口業(yè)務(wù)為主，該公司的美國新客戶C公司，開證額度較少，大多采取賒銷方式結(jié)算，預(yù)計每年雙方合作業(yè)務(wù)量只有100多萬美元。既不想失去這個很好的發(fā)展機會，又對風(fēng)險和對方的資信狀況沒有把握。二、國際保理在該公司確定了與C公司的合作關(guān)系后，我行參與了雙方有關(guān)國際保理業(yè)務(wù)的商務(wù)洽談。此后，該公司與C公司的業(yè)務(wù)量迅速放大到1000萬美元。該公司業(yè)務(wù)經(jīng)理王先生獲悉招商銀行代理進出口貨運險業(yè)務(wù)，可以為企業(yè)出具貨運險保險單據(jù)，并負(fù)責(zé)審核保險單據(jù)和信用證條款的一致性，于是向我行咨詢了保險價格和業(yè)務(wù)流程。本方案以融資類產(chǎn)品為主，涵蓋了結(jié)算業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、企業(yè)年金業(yè)務(wù)等金融服務(wù)，還定制了金融服務(wù)套餐。，流動資金貸款期限最長可達3年；中型企業(yè)項目貸款期限最長可達10年；個人經(jīng)營貸款期限最長可達15年；能提供最靈活的提款和還款方式，以及最具市場競爭力的利率或費率水平。產(chǎn)品組合3：銷售環(huán)節(jié)包括國內(nèi)應(yīng)收賬款融資(國內(nèi)保理、國內(nèi)發(fā)票融資)、出口押匯/貼現(xiàn)、福費廷、出口發(fā)票融資、出口保理、短期出口信用保險項下融資、出口退稅賬戶托管貸款、票據(jù)貼現(xiàn)(銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、買方付息票據(jù)貼現(xiàn))。優(yōu)點：、生產(chǎn)、銷售、擴大再生產(chǎn)以及投標(biāo)等不同經(jīng)營環(huán)節(jié)，客戶可獲得針對性較強、便捷、專業(yè)的融資服務(wù)，減少資金占壓，加速資金回籠，改善財務(wù)狀況，促進業(yè)務(wù)發(fā)展。，可獲得我行量身定做的個性化融資服務(wù)，提高整體競爭力，擴大市場份額。截至2010年9月末，共有13家中小企業(yè)發(fā)行了14只短期融資券，募集資金6億元；共發(fā)行了11只中小企業(yè)集合票據(jù)，涉及57家中小企業(yè)。進一步拓寬中小企業(yè)發(fā)展的多元化融資渠道，支持中小企業(yè)健康發(fā)展。第二，加強宏觀信貸政策指導(dǎo)力度，引導(dǎo)金融機構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對中小企業(yè)的信貸投放。配合有關(guān)部門進一步規(guī)范各類產(chǎn)權(quán)交易市場，開展區(qū)域性產(chǎn)權(quán)交易市場試點，為各類中小企業(yè)的產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、債權(quán)等登記、交易提供服務(wù)平臺。本文通過對招商銀行“伙伴一生”金融計劃的理論基礎(chǔ)、營銷策略、優(yōu)點的分析，進一步認(rèn)識這一計劃帶來的有關(guān)生命周期理論借鑒與應(yīng)用及培養(yǎng)終生客戶等啟示，為商業(yè)銀行在產(chǎn)品推出和營銷策略等方面提供借鑒作用。而且根據(jù)各階段人群的心理和理財需求，各階段分別有各階段的廣告語是：炫彩人生：炫彩青春，因我更精彩；浪漫人生：浪漫生活，因我更真情；和美人生：和美家庭，因我更幸福；豐碩人生：豐碩成果，因我更輝煌；悠然人生：悠然歲月，因我更逍遙。生命周期理論同許多優(yōu)秀的宏觀經(jīng)濟理論一樣，也都非常重視微觀經(jīng)濟基礎(chǔ)。三是金融資本兌現(xiàn)階段，退休人員在退休后依靠積累的金融資本和工作人口交換生活資料以維持生活水平?？蛻艏?xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國學(xué)者溫德爾史密斯提出的，其理論依據(jù)主要有兩點：一是顧客需求的異質(zhì)性，并不是所有顧客的需求都相同，只要存在兩個以上的顧客，需求就會不同。因為，企業(yè)應(yīng)該分辨出它能有效為之服務(wù)的最具有吸引力的細(xì)分市場，集中企業(yè)資源，制定科學(xué)的競爭策略，以取得和增強競爭優(yōu)勢。它是企業(yè)在明確的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)模式和特定的市場中，根據(jù)客戶的屬性，行為，需求，偏好以及價值等因素對客戶進行分類，并提供有針對性的產(chǎn)品，服務(wù)和銷售模式。面對新形勢，招行人敏銳地意識到，每個客戶從出生到終老，在不同的階段，有不同的生活目標(biāo)及需求，不管在哪個階段，都會受到事業(yè)與家庭狀況的影響，從進入社會開始，就該有一個面面俱到的資產(chǎn)配置，才能符合青年時期開始為工作或事業(yè)打拼、壯年時期成家后的生活、中年期甚至是邁入老年期事業(yè)有成、兒女承歡膝下，期望安心養(yǎng)老的不同人生階段的需求。而僅從按年齡進行市場細(xì)分和理財產(chǎn)品的組合套餐營銷來看，以上這些都算不上創(chuàng)新之舉。“伙伴一生”金融計劃根據(jù)客戶群踏入工作后的生活形態(tài)特點不同，將客戶群分為以下五個階段：初涉社會階段、成家立業(yè)階段、養(yǎng)兒育女階段、事業(yè)有成階段、安享晚年階段。浪漫人生：浪漫生活，因我更真情。以上系列廣告語緊扣各階段段客戶群的特點，向他們準(zhǔn)確地訴求他們所關(guān)心的利益點，針對性強、結(jié)構(gòu)工整、訴求準(zhǔn)確，形成一個完美的組合。在“伙伴一生”金融計劃中，招商銀行將現(xiàn)有零售銀行業(yè)務(wù)進行有機整合，具有非常強的針對性和適用性。理財需求以轉(zhuǎn)帳、匯款需求較多，對刷卡購物的方式比較接受。正談婚論嫁，經(jīng)濟收入增加而且生活穩(wěn)定，但往往需要較大的家庭建設(shè)支出。而對于養(yǎng)兒育女階段的客戶群（處于和美人生階段）來說，他們一般為2840 歲的三口之家。而對于事業(yè)有成階段的客戶群（處于豐碩人生階段）來說，他們一般為3855 歲中老年人士，子女已成年自立，有了自己的生活空間，處于家庭成熟期。