【正文】 開展貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)防控工作；二是在崗位職責(zé)上遵循“誰經(jīng)營誰管理”的原則，明確客戶經(jīng)理為貸后管理第一責(zé)任人；同時(shí)，在信貸管理部門設(shè)置貸后管理崗，整合信貸經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的貸后管理職能，主要職責(zé)是監(jiān)督檢查客戶經(jīng)理是否按照要求完成貸后管理各項(xiàng)規(guī)定動(dòng)作，核查客戶經(jīng)理所做的貸后檢查記錄和結(jié)論是否恰當(dāng)，以及對(duì)客戶經(jīng)理檢查發(fā)現(xiàn)或內(nèi)外部信息披露存在風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)進(jìn)行跟蹤管理；并不定期深入貸款企業(yè)，對(duì)客戶經(jīng)理檢查結(jié)論和客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)地核查，落實(shí)貸后管理“四眼”原則。完善貸后管理制度體系化建設(shè)一是有機(jī)整合客戶維度和產(chǎn)品維度的貸后管理規(guī)章制度和操作規(guī)程，形成完善的制度體系；二是貸后管理制度應(yīng)明確制定差異化貸后檢查流程和內(nèi)容，并根據(jù)不同產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征和審批要求，制定標(biāo)準(zhǔn)化的檢查要點(diǎn)和模板。二是存量客戶深度挖潛。二、改進(jìn)貸后管理工作的幾點(diǎn)思考轉(zhuǎn)變思維模式，正確認(rèn)識(shí)貸后管理的作用在利率市場化、融資脫媒化大趨勢下，各級(jí)經(jīng)營者在經(jīng)營理念上要轉(zhuǎn)變觀念，提高對(duì)存量客戶的重視和精細(xì)化管理。貸后過程管理績效激勵(lì)和負(fù)激勵(lì)都很少，只有在貸款出現(xiàn)不良后，才啟動(dòng)問責(zé)處罰機(jī)制。部分銀行雖然在貸后管理制度中提出差異化貸后管理的思路和想法，但缺少規(guī)范化的操作流程和配套的操作系統(tǒng)，執(zhí)行效果不佳。在這種背景下，銀行信貸業(yè)務(wù)的工作重心仍是新業(yè)務(wù)推廣、新客戶拓展和新增貸款的投放上；相比之下，貸后管理以及風(fēng)控管理相對(duì)弱化，形成了“重貸輕管”的思維模式。但在貸后管理環(huán)節(jié)，執(zhí)行效果明顯不如貸前和貸中環(huán)節(jié)，各類檢查和審計(jì)報(bào)告中評(píng)價(jià)貸后管理薄弱、流于形式的描述屢見不鮮。就如何改進(jìn)我行貸后管理工作，本人結(jié)合實(shí)際工作體驗(yàn)，從經(jīng)營理念、制度流程等方面進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)的意見。崗位職責(zé)設(shè)置約束力不足目前商業(yè)銀行貸后管理職能大多由業(yè)務(wù)經(jīng)營部門負(fù)責(zé)，在崗位職責(zé)上主要由客戶經(jīng)理承擔(dān)，由于約束監(jiān)督不到位，客戶經(jīng)理很容易出現(xiàn)不盡職甚至瀆職情況。此外，優(yōu)化創(chuàng)新的信貸產(chǎn)品散落在各項(xiàng)產(chǎn)品的管理操作規(guī)程中，沒有與貸后管理制度體系有效銜接，導(dǎo)致部分產(chǎn)品維度的貸后管理形同虛設(shè)。同樣，貸后崗位人員與所管理客戶經(jīng)營業(yè)績不掛鉤，存在貸后“干好干壞一個(gè)樣”的問題。貸后管理是存量客戶管理最重要的部分。應(yīng)該認(rèn)識(shí)到貸后管理的過程是鞏固客戶關(guān)系和業(yè)務(wù)需求挖掘的契機(jī)。三是創(chuàng)新小微企業(yè)管理制度和模式。強(qiáng)化貸后激勵(lì)約束考核一是在經(jīng)營機(jī)構(gòu)績效考核指標(biāo)體系中增加貸后過程管理的量化評(píng)價(jià)考核指標(biāo)，促進(jìn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)重視貸后管理，提升管理水平。將貸后管理資料、檢查報(bào)告納入存量客戶授信申報(bào)資料中，利用授信審批審查機(jī)制對(duì)貸后工作質(zhì)量進(jìn)行審核校驗(yàn)，以此有效提高貸后管理工作執(zhí)行力和檢查報(bào)告質(zhì)量。但被中國股市鞭笞過的我時(shí)刻都把一句話深深地刻在心里：投資有風(fēng)險(xiǎn)（僅對(duì)屌絲股民有效）。對(duì)于中央政府部門來說，降低和規(guī)避網(wǎng)貸背后的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場穩(wěn)定是首要任務(wù)，也是政府對(duì)網(wǎng)貸進(jìn)行監(jiān)管的正當(dāng)理由和民意基礎(chǔ)，但問題在于，政府的手要伸多長，多遠(yuǎn)。不少投資者可能已經(jīng)注意到，已有地方政府采取諸多優(yōu)惠措施吸引網(wǎng)貸公司、人才等到當(dāng)?shù)亟?jīng)營、運(yùn)作，期望成為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的新增長點(diǎn)和融資平臺(tái)，當(dāng)網(wǎng)貸經(jīng)濟(jì)與地方政府經(jīng)濟(jì)利益掛鉤時(shí)，監(jiān)管只會(huì)淪為笑談，那些寄望于地方政府保障自身權(quán)益的投資者理應(yīng)認(rèn)真吸取諸如光伏產(chǎn)業(yè)的慘痛教訓(xùn)。如前所述，政府對(duì)網(wǎng)貸監(jiān)管的力度會(huì)直接影響到網(wǎng)貸產(chǎn)業(yè)的走向和發(fā)展，而諸如網(wǎng)貸等金融創(chuàng)新很大程度上得益于政府缺位和監(jiān)管真空。不過，不少處于市場優(yōu)勢地位的網(wǎng)貸公司同時(shí)也在呼吁政府監(jiān)管，究其根本，政府監(jiān)管或介入都將阻礙后來者進(jìn)入，限制整個(gè)行業(yè)的競爭，最大的受益者莫過于這些市場優(yōu)勢者，同樣不利于行業(yè)整體。從已發(fā)生的平臺(tái)倒閉事件中，投資者的維權(quán)成本因網(wǎng)貸的特殊性而被放大，依靠投資者自身成功追索受損利益的難度更高。市場經(jīng)濟(jì)中，每個(gè)人都會(huì)做出最有利于自身利益的決策，投資者往往會(huì)把資金投向于最能夠獲得豐厚回報(bào)的領(lǐng)域，但并不是所有的決策都是正確的，錯(cuò)誤的決策將帶來損失和悔恨，同時(shí)也帶來教訓(xùn)和經(jīng)驗(yàn)，資本在不斷的試錯(cuò)中走向最能發(fā)揮其作用的地方，這是市場經(jīng)濟(jì)的應(yīng)有之義。 （D）（）天內(nèi)有效。A、抵債資產(chǎn)；B、轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)；C、核銷資產(chǎn)；D、抵押物。A、借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，相關(guān)程序已經(jīng)終結(jié)，經(jīng)辦行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；B、法院依法宣告借款人破產(chǎn)后1年以上仍未終結(jié)破產(chǎn)程序的，經(jīng)辦行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，經(jīng)法院或破產(chǎn)管理人出具證明，確實(shí)不能償還的債權(quán)；C、借款人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或者死亡，或者喪失完全民事行為能力或勞動(dòng)能力，經(jīng)辦行依法對(duì)其財(cái)產(chǎn)或者遺產(chǎn)進(jìn)行清償，并對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；D、借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)賠償，或者以保險(xiǎn)賠償后，確實(shí)無力償還部分或者全部債務(wù)，經(jīng)辦行對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清償和對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行迫償后，未能收回的債權(quán)。 、平行（B），經(jīng)營單位實(shí)地調(diào)查頻率為多少？ （B）()。 、追加擔(dān)保(D)，需在貸款到期前多少天提出書面申請(qǐng)？ (A)？ 二、多選題（CDE)不良貸款利息減免的范圍為我行已列為（）（含信用證墊款、銀行承兌匯票墊款、保函墊款等，政府轉(zhuǎn)貸墊款除外）所對(duì)應(yīng)的利息。如確實(shí)需以實(shí)物抵債，抵債金額應(yīng)以評(píng)估價(jià)值和扣除各項(xiàng)成本后的金額為準(zhǔn)。(AD)下列不可用于抵償債務(wù)的財(cái)產(chǎn)是（）。（ABCD）不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作應(yīng)堅(jiān)持（）原則。，出現(xiàn)大額虧損、憑證等法律文件存在錯(cuò)誤或缺失等情況，可能影響貸款償還的法律責(zé)任的(ABC)，要通過以下哪些措施積極緩釋風(fēng)險(xiǎn)，把握好風(fēng)險(xiǎn)化解的最佳時(shí)機(jī)： (ABC)，要通過以下哪些措施積極緩釋風(fēng)險(xiǎn)，把握好風(fēng)險(xiǎn)化解的最佳時(shí)機(jī)： (ABCD)、預(yù)警客戶的發(fā)現(xiàn)和處臵負(fù)有第一責(zé)任，具體的職責(zé)包括：、設(shè)計(jì)應(yīng)對(duì)方案并及時(shí)報(bào)告，在移交前繼續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、清收等工作 、及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)信息三、判斷題（√）（）：借款人整體經(jīng)營狀況穩(wěn)定，償債能力較好，沒有理由懷疑信貸資產(chǎn)本息不能按時(shí)足額