【正文】 的貸款，以及向政府授權(quán)或委托的企(事)業(yè)法人發(fā)放的用于對(duì)外有償出讓或轉(zhuǎn)讓的土地開發(fā)項(xiàng)目建設(shè)的貸款。新設(shè)法人貸款指對(duì)項(xiàng)目建設(shè)而新組建的項(xiàng)目法人的貸款。第四條 固定資產(chǎn)貸款應(yīng)按照“先評(píng)估、再審查、后審批”的原則辦理，執(zhí)行《四川省農(nóng)村信用社公司類信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》。第二篇：四川省農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)固定資產(chǎn)貸款管理，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款行為，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和《四川省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》，制定本辦法。第二十四條 經(jīng)辦社在貸后管理中如發(fā)現(xiàn)借款人存在下列表明不能履行借款合同的行為，應(yīng)停止向其發(fā)放尚未支用的貸款額度，必要時(shí)應(yīng)依合同約定解除借款合同、提前收回已發(fā)放貸款本息：（一）轉(zhuǎn)移個(gè)人資產(chǎn)，以逃避債務(wù)；（二）卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其它法律糾紛；（三）個(gè)人信用等級(jí)下降；（四）未履行農(nóng)村信用社或其他銀行的債務(wù)；（五）有其他拖欠債務(wù)的行為；（六）拒絕或阻撓貸款經(jīng)辦社定期監(jiān)督檢查的；（七）借款人及家庭發(fā)生足以影響貸款安全的重大變化，未及時(shí)通知經(jīng)辦社的；（八）足以影響借款人債務(wù)清償能力的其它情形。如農(nóng)村信用社根據(jù)相關(guān)政策、業(yè)務(wù)管理的需要必須變更合同內(nèi)容或解除合同，應(yīng)以書面形式提前一個(gè)月通知借款人及相應(yīng)的擔(dān)保當(dāng)事人；如借款人有充分理由提出變更合同內(nèi)容或解除合同，應(yīng)向農(nóng)村信用社提出書面申請(qǐng)和相關(guān)書面證明材料。第二十條 借款人未按合同約定償還的貸款本息，按逾期貸款處理，并依合同約定計(jì)收逾期利息和罰息。具體還款方式由經(jīng)辦社與借款人協(xié)商并在借款合同中約定。第十六條 經(jīng)辦社在貸款發(fā)放后，應(yīng)加強(qiáng)貸款管理，密切關(guān)注貸款的資產(chǎn)質(zhì)量。借款人應(yīng)在接到經(jīng)辦社通知后30天內(nèi)簽訂借款合同和配套的擔(dān)保合同。第十一條貸款擔(dān)保須采用保證、抵押、質(zhì)押方式，按照《四川省農(nóng)村信用社貸款擔(dān)保管理暫行辦法》的規(guī)定執(zhí)行。貸款額度有效期滿，尚未使用的額度失效。（二）不循環(huán)支用，指在貸款額度有效期內(nèi)，借款人可多次支用借款。（三）以定期存單或憑證式國(guó)債質(zhì)押方式提供擔(dān)保的，貸款額度不受最高額度的限制。其中：（一）以第三方連帶保證責(zé)任方式提供擔(dān)保的，貸款額度最高為50萬(wàn)元。第六條個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的借款人必須符合以下條件：（一）年滿18周歲，具有完全民事行為能力、在農(nóng)村信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)有固定住所的中國(guó)公民，且借款人年齡與貸款期限之和不超過60周歲；（二）有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨?，有固定住所和?jīng)營(yíng)場(chǎng)所。第二條 個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款是指四川省農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行，下同）對(duì)自然人發(fā)放的，用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的貸款。第三條 個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款實(shí)行“額度控制、靈活使用、有效擔(dān)保、按期償還”的原則。（三）有按期償還貸款本息的能力；（四）信譽(yù)良好，三年內(nèi)無(wú)不良信用記錄；（五）具備農(nóng)村信用社認(rèn)可的信用資格(即城鎮(zhèn)個(gè)人信用等級(jí)在BBB級(jí)及以上,農(nóng)戶信用等級(jí)在“較好”及以上)；（六）能夠提供農(nóng)村信用社認(rèn)可的有效擔(dān)保；（七）具有從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的能力和一定的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；（八）具有合法有效的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)證明（包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照或經(jīng)營(yíng)許可證明等）；（九）所從事的行業(yè)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策，具有較好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益；（十）在農(nóng)村信用社開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，或主要結(jié)算業(yè)務(wù)通過農(nóng)村信用社辦理；（十一）其他條件。保證貸款額度的確定，按《四川省農(nóng)村信用社貸款擔(dān)保管理暫行辦法》的規(guī)定執(zhí)行。第八條個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款額度分為可循環(huán)支用和不可循環(huán)支用兩種方式。但已支用貸款額度在償還后，不可再次使用。借款人每筆貸款的到期日不得超過貸款額度有效期的到期日。第四章貸款程序第十二條借款申請(qǐng)人向農(nóng)村信用社提出借款申請(qǐng),應(yīng)填寫個(gè)人借款申請(qǐng)書，并按規(guī)定提供資料。第十五條 借款合同及擔(dān)保合同生效后，借款人可依據(jù)合同約定，在貸款額度有效期內(nèi)支用貸款。定期回訪客戶，了解和監(jiān)督貸款資金的使用情況，根據(jù)借款人還款能力和還款記錄實(shí)時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，加強(qiáng)對(duì)抵（質(zhì)）押物的管理，確保第二還款來源的足值性和有效性。第十九條 借款人償還貸款本息的方法（一）農(nóng)村信用社根據(jù)合同中約定的還款日期，從約定的還款賬戶中扣收。合同中未作約定的，按照人民銀行和農(nóng)村信用社的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。在雙方未達(dá)成變更合同或解除合同的書面協(xié)議之前，原合同繼續(xù)有效。第七章附則第二十五條各市、縣級(jí)聯(lián)社可結(jié)合實(shí)際制訂實(shí)施細(xì)則。第二條 本辦法所稱固定資產(chǎn)貸款是指四川省農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行，下同）向借款人發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資的人民幣貸款。其操作程序?yàn)?申請(qǐng)與受理→初步調(diào)查與項(xiàng)目評(píng)估→審查與審批→貸款發(fā)放與支用→貸后管理→貸款后評(píng)價(jià)。第六條 固定資產(chǎn)貸款按用途可分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、其他固定資產(chǎn)貸款等。其他固定資產(chǎn)貸款是指對(duì)上述用途以外的購(gòu)建、購(gòu)置等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款指貸款期限在5年以上的貸款。經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。（二）工業(yè)性項(xiàng)目中的大中型項(xiàng)目一般不超過8年，小型項(xiàng)目一般不超過5年（工業(yè)性大中小項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行）。第十三條 享受貼息的基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款，應(yīng)實(shí)行“先收后貼”的原則，貸款人應(yīng)按規(guī)定計(jì)收全部利息。一是申請(qǐng)出具貸款意向書（附件1）；二是申請(qǐng)出具貸款承諾書（附件2）；三是申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款。１．對(duì)于國(guó)家有關(guān)部門規(guī)定實(shí)行審批制的項(xiàng)目，項(xiàng)目申報(bào)單位是否已獲得有權(quán)部門對(duì)項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告的批復(fù)文件。第六章 初步調(diào)查與項(xiàng)目評(píng)估第十八條 經(jīng)資格審查和貸款申報(bào)資料初審?fù)ㄟ^的項(xiàng)目，受理社應(yīng)及時(shí)移交給縣級(jí)聯(lián)社客戶部門（客戶部門自身受理除外）。初步調(diào)查的主要內(nèi)容：（一）客戶基本情況 １．既有法人客戶（1）初次申請(qǐng)的客戶。２．新設(shè)法人客戶。（三）項(xiàng)目資金來源情況。第二十二條 項(xiàng)目評(píng)估。第二十四條 信貸審查專員審查，出具真實(shí)、全面、公允的審查報(bào)告。第八章 發(fā)放與支用第二十七條 經(jīng)審批同意發(fā)放的固定資產(chǎn)貸款，貸款人應(yīng)根據(jù)審批內(nèi)容與借款人、擔(dān)保人訂立借款合同和擔(dān)保合同。（二）執(zhí)行審批制的項(xiàng)目中國(guó)家要求批準(zhǔn)開工報(bào)告的，已得到相關(guān)部門的批準(zhǔn)。（六）項(xiàng)目的各項(xiàng)重要經(jīng)濟(jì)技術(shù)指標(biāo)沒有發(fā)生較大的負(fù)面變化。第三十一條 貸款人應(yīng)督促客戶按照下列原則支用貸款：（一）按照借款合同約定用途和投資計(jì)劃用款。（一）資金監(jiān)管。（四）實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理制。第三十四條 固定資產(chǎn)貸款的貸后檢查、展期、借新還舊按照貸后管理的相關(guān)規(guī)定辦理。第十章 貸款后評(píng)價(jià)第三十八條 項(xiàng)目貸款后評(píng)價(jià)是指對(duì)利用農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)貸款建成投產(chǎn)項(xiàng)目的審批決策、建設(shè)實(shí)施和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，并對(duì)企業(yè)未來經(jīng)營(yíng)效益和發(fā)展前景進(jìn)行預(yù)測(cè)的工作過程。第四十一條 原貸款項(xiàng)目的評(píng)估、審查人員不能擔(dān)任貸款后評(píng)價(jià)人員。第四十四條 本辦法由四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定、解釋和修改。第三條本辦法所稱個(gè)人貸款，是指農(nóng)村信用社向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等貸款。第五條 各縣行社要根據(jù)每一種個(gè)人貸款品種，制訂貸款管理制度，制定相應(yīng)操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對(duì)象和范圍，實(shí)施差別風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)貸款全流程管理機(jī)制。第二章 貸款條件第八條 申請(qǐng)個(gè)人貸款的借款人必須具備以下條件：（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民；（二）貸款用途明確合法；（三）貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；（四）借款人具備還款意愿和還款能力；（五）借款人信用狀況良好，道德品質(zhì)良好，遵紀(jì)守法，無(wú)重大不良信用記錄；（六）具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力；（七）在農(nóng)村信用社開立活期存款賬戶，能提供農(nóng)村信用社認(rèn)可的有效保證、抵（質(zhì)）押擔(dān)保。借款人提出貸款申請(qǐng)并提供以下資料：（一）借款人如實(shí)填寫的個(gè)人貸款申請(qǐng)表；（二）借款人有效身份證件（指居民身份證、戶口簿等）；（三）農(nóng)戶貸款要求提供家庭財(cái)產(chǎn)情況說明；城鎮(zhèn)居民的借款人及其配偶所在工作單位或居民委員會(huì)出具的合法穩(wěn)定收入證明或收入說明；（四）財(cái)產(chǎn)共有人的有效身份證件及復(fù)印件；（五）以保證形式擔(dān)保的應(yīng)提供保證人資信證明和保證人同意擔(dān)保的證明文件；（六）以抵押、質(zhì)押形式擔(dān)保的，應(yīng)提交抵（質(zhì)）押物清單和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的證明、抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證書、質(zhì)物權(quán)利憑證、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、必要的保險(xiǎn)證明；（七）需要提供的其它材料。第十二條 貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)