【正文】 二章 分 則第五節(jié) 管理人員失職行為的處理第三十八條 本辦法所稱管理人員包括總行部門，境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)、附屬公司及其內(nèi)設(shè)部門的負(fù)責(zé)人；總行、一級分行部門內(nèi)設(shè)團(tuán)隊(duì)的 負(fù)責(zé)人。經(jīng)復(fù)審或復(fù)核，撤銷原處理決定，不予處理或減輕處理的，應(yīng)對照新的處理決定，對執(zhí)行原處理決定扣減的薪酬等相關(guān)收入的差額部分予以補(bǔ)發(fā)。第三十五條 上一級管轄機(jī)構(gòu)或總行作出復(fù)核決定后，申訴人繼續(xù)申訴的，不再受理。第三十二條 處理決定應(yīng)以書面形式送達(dá)本人簽收（本人不在的，可交其同住成年親屬簽收）；拒絕簽收的，公證送達(dá)。工會(huì)認(rèn)為處理不適當(dāng)?shù)模袡?quán)提出意見。第二十七條 監(jiān)察部門查實(shí)違規(guī)問題后，需對責(zé)任人進(jìn)行處理的，由監(jiān)察部門提出處理建議，按員工管理權(quán)限報(bào)管理層審批后，由人力資源部門依有關(guān)程序辦理。第二十五條 本辦法所稱“以上”，均包含本數(shù)。領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人是指：對違規(guī)行為和后果負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。第二十條 本辦法所稱后果特別嚴(yán)重，是指因違規(guī)行為導(dǎo)致下列情形之一的：（一）發(fā)生內(nèi)部舞弊案件的；（二）外部侵害案件損失一百萬元以上的；（三）二人以上死亡或一百萬元以上損失責(zé)任事故的；（四）槍支、彈藥被盜（搶）或丟失的；（五）網(wǎng)點(diǎn)被責(zé)令停業(yè)整頓的；（六）核心信息系統(tǒng)故障或癱瘓，影響業(yè)務(wù)四小時(shí)以上的；（七）累計(jì)形成個(gè)人客戶授信損失五十萬元以上、法人客戶授信損 失五百萬元以上的；（八）抵債資產(chǎn)損毀五十萬元以上，或其它直接經(jīng)濟(jì)損失五十萬元以上的；（九）對我行聲譽(yù)造成嚴(yán)重負(fù)面影響的；（十）其他后果特別嚴(yán)重的情形。本辦法所稱從輕處理，是指在規(guī)定的幅度內(nèi)按下限處理；減輕處理,是指在規(guī)定的幅度外，減輕一檔處理。第十五條 各級工會(huì)認(rèn)為對違規(guī)員工的處理不符合國家法律法規(guī)或本辦法規(guī)定的，有權(quán)提出復(fù)議意見。第十二條 員工受到紀(jì)律處分的，應(yīng)同時(shí)給予經(jīng)濟(jì)處理，并自處分生效之日起，在一定期限內(nèi)受到任職限制：（一）受到警告處分的，六個(gè)月內(nèi)不得晉升職務(wù)；（二）受到記過處分的，十二個(gè)月內(nèi)不得晉升職務(wù)；（三）受到記大過處分的，十八個(gè)月內(nèi)不得晉升職務(wù)、不得聘任管 理職務(wù)；（四）受到撤職處分的，二十四個(gè)月內(nèi)不得晉升職務(wù)、不得聘任管理職務(wù)。第十條 處理決定應(yīng)從認(rèn)定員工違規(guī)行為之日起三個(gè)月內(nèi)作出，特殊情況不超過五個(gè)月。以上處理種類可合并使用。第四條 勞務(wù)派遣制員工違規(guī)行為的處理，參照本辦法執(zhí)行，后果嚴(yán)重的，退回勞務(wù)派遣公司。第二條 本辦法所稱違規(guī)行為，是指員工違反國家法律法規(guī)以及我行規(guī)章制度的行為。員工發(fā)生違規(guī)行為，應(yīng)當(dāng)依照本辦法受到相應(yīng)的處理。第五條 處理違規(guī)員工，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持事實(shí)清楚、證據(jù)充分、定性準(zhǔn)確、量紀(jì)恰當(dāng)、手續(xù)完備、程序合法的原則。第八條 對員工違規(guī)行為的處理，按員工管理權(quán)限履行手續(xù)。需報(bào)上級管轄機(jī)構(gòu)審批或?qū)徍说模话銘?yīng)在三十日內(nèi)報(bào)出。第十三條 引咎辭職、責(zé)令辭職、免職的管理人員，十二個(gè)月內(nèi)不得聘任與原職務(wù)相當(dāng)?shù)墓芾砺殑?wù)。第三節(jié) 處理?xiàng)l款的運(yùn)用規(guī)則第十六條 有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)從重或加重處理：（一）明知或應(yīng)知其行為損害我行利益的；（二）為本人或他人謀取私利的；（三）多次違規(guī)，屢查屢犯的；（四）推卸責(zé)任、誣陷他人的；（五）在共同違規(guī)行為中負(fù)主要責(zé)任的；（六）指使、脅迫、教唆他人違規(guī)的；（七）其他具有從重、加重情節(jié)的。本辦法所稱主動(dòng)說明，是指員工在接受我行調(diào)查前向有關(guān)部門說明問題，或在調(diào)查期間說明調(diào)查人員未掌握的問題。第二十一條 本辦法所稱責(zé)任人包括：直接責(zé)任人、管理責(zé)任人、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人。第二十二條 員工因違規(guī)給我行造成直接經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失。第四節(jié) 處理程序第二十六條 業(yè)務(wù)管理、綜合管理等部門發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題，需給予責(zé)任人紀(jì)律處分、職位處分或降低薪點(diǎn)、降低薪酬等級的，應(yīng)將證據(jù)材料、責(zé)任認(rèn)定材料和處理建議等移送監(jiān)察部門審理。第二十八條 事實(shí)材料或調(diào)查結(jié)論應(yīng)與責(zé)任人見面，責(zé)任人應(yīng)在見面材料上簽名，并有權(quán)進(jìn)行申辯。作出開除或辭退決定的機(jī)構(gòu)應(yīng)研究工會(huì)意見，并將處理結(jié)果書面通知工會(huì)。無法以前述方式送達(dá)的，郵寄送達(dá)（郵件信封應(yīng)注明決定的主要內(nèi)容）。第三十六條 復(fù)審、復(fù)核決定，應(yīng)當(dāng)送達(dá)員工本人。第三十七條 員工受到紀(jì)律處分可在一定期限后向原作出處分決定的機(jī)構(gòu)提出解除處分的申請，其中警告處分滿六個(gè)月，記過處分滿十二個(gè)月，記大過處分滿十八個(gè)月，撤職處分滿二十四個(gè)月。管理人員有失職行為的，應(yīng)當(dāng)追究其領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任或管理責(zé)任。涉及一級分行、直屬分行管理責(zé)任的，追究至相關(guān)部門負(fù)責(zé)人。第四十四條 因管理不善，導(dǎo)致下列情形之一的，一級分行、直屬分行、海外機(jī)構(gòu)或總行部門負(fù)責(zé)人應(yīng)先引咎辭職或責(zé)令辭職，再視情況予以處理：（一）發(fā)生涉案金額一億元以上內(nèi)部舞弊案件的；（二）十二個(gè)月內(nèi)發(fā)生兩起涉案金額一千萬元以上內(nèi)部舞弊案件的。第四十八條 使用不真實(shí)發(fā)票辦理報(bào)銷，或利用職務(wù)之便報(bào)銷不應(yīng)由單位承擔(dān)的費(fèi)用支出的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第五十二條 違反費(fèi)用專戶管理規(guī)定，設(shè)立兩個(gè)及兩個(gè)以上費(fèi)用存款賬戶或違規(guī)使用費(fèi)用專戶的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第五十六條 財(cái)會(huì)部門負(fù)責(zé)人有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退：（一）對我行或轄屬行超預(yù)算安排支出、超授權(quán)辦理財(cái)務(wù)收支事項(xiàng)及其他違反財(cái)務(wù)管理規(guī)定的行為，發(fā)現(xiàn)后不及時(shí)處理，不向上級匯報(bào)的；（二）參與或主動(dòng)為我行或轄屬行違反財(cái)務(wù)管理規(guī)定的活動(dòng)出謀劃策的；（三）隱匿、謊報(bào)有關(guān)資料或不如實(shí)提供有關(guān)資料的；（四）未按照規(guī)章制度組織轄內(nèi)財(cái)務(wù)管理工作，導(dǎo)致工作混亂的。第六十條 在固定資產(chǎn)購建或租賃、報(bào)廢、處臵和裝修中，私下交易、徇私舞弊的，予以辭退或給予開除處分。第六十四條 違反暫付暫收款項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)定，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退：（一）以化整為零或分次處理方式，逃避暫付暫收款項(xiàng)入賬或結(jié)清審批的；（二）未按規(guī)定或無合法依據(jù)擅自沖減、結(jié)清暫付暫收掛賬款項(xiàng)的；（三）在暫付科目中列支費(fèi)用或資本性支出，逃避財(cái)務(wù)指標(biāo)控制的；（四）在暫付科目中核算不良貸款或其他授信性質(zhì)的墊款，掩蓋不良資產(chǎn)質(zhì)量的。第六十八條 違反外部對賬業(yè)務(wù)規(guī)定，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退：（一）未達(dá)賬項(xiàng)未進(jìn)行逐筆核查并確認(rèn)原因的；（二）系統(tǒng)內(nèi)往來、同業(yè)往來、轄內(nèi)往來、人民銀行往來等業(yè)務(wù)不按規(guī)定對賬的；（三）未按規(guī)定對上門收款、上門服務(wù)及其他重點(diǎn)客戶對賬的；（四）擅自變更對賬方式、降低對賬頻率、縮小對賬范圍或新增、合并、取消對賬單種類的；（五）其他違反外部對賬業(yè)務(wù)規(guī)定的。第七十二條 有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退：（一）出納人員交接時(shí)未作交接登記的；（二）違反金庫鑰匙、密碼管理、雙人管庫等金庫管理規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的；（三）未辦理審批手續(xù)，帶領(lǐng)無關(guān)人員進(jìn)入或滯留庫房庫區(qū)的；（四）主管人員不按規(guī)定查庫或組織查庫的。第七十六條 在辦理尾箱收送業(yè)務(wù)時(shí)，因工作失職造成尾箱遺失 的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第九節(jié) 授信業(yè)務(wù)違規(guī)行為的處理第八十條 授信發(fā)起、調(diào)查和評估等環(huán)節(jié)中，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退：（一）違反貸前調(diào)查有關(guān)規(guī)定，提供虛假或有重大缺陷的材料或報(bào)告的；（二）未按規(guī)定進(jìn)行調(diào)查、評估，隱瞞、歪曲客觀情況的；（三）在客戶信用等級的評定和債務(wù)承受額的核定過程中存在主觀故意或過失，高評信用等級、擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)承受額，誤導(dǎo)后續(xù)授信審查及決策的；（四）貸前未審查借款人及擔(dān)保人資格或?qū)彶楣ぷ鞑簧钊?，?dǎo)致主合同和擔(dān)保合同無效的；（五）借款合同未面簽的；（六）違反授信審查規(guī)定，主觀故意忽視重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的；（七）其他違反授信發(fā)起、調(diào)查和評估等規(guī)章制度的。第八十四條 辦理貸款業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退：（一）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的；（二）未回避關(guān)系人貸款審批流程的；（三）向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的；（四）未經(jīng)審批擅自降低利率以及采用其它不正當(dāng)手段發(fā)放貸款的；（五）操縱、篡改評審結(jié)果或與授信企業(yè)串通，導(dǎo)致存在重大風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目得以審批通過的；（六）違規(guī)操作授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)的；（七）其他違反國家法律和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)貸款規(guī)定的。第八十七條 違反客戶退出環(huán)節(jié)規(guī)定，對列入主動(dòng)退出名單的客戶，有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退：（一）未按客戶的實(shí)際情況制定分階段逐步退出全部或部分授信方案，直至客戶授信風(fēng)險(xiǎn)降低到我行可接受范圍的；（二）仍發(fā)放貸款、融資性保函、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、開立銀行承兌匯票（百分之百保證金除外）等高風(fēng)險(xiǎn)新增授信的；（三）其他違反客戶退出規(guī)定的。第九十一條 有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退：（一）除綜合柜員制外，會(huì)計(jì)人員與出納人員混崗操作的；（二）在匯票和聯(lián)行業(yè)務(wù)中，印、壓（押）、證三崗員工混崗操作的；（三）其他違反不相容崗位混崗操作規(guī)定的。第九十五條 將內(nèi)部往來報(bào)單等應(yīng)當(dāng)由銀行內(nèi)部傳遞的憑證交由客戶攜帶的，扣減績效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后 果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第九十九條 違反規(guī)定操作國內(nèi)支付結(jié)算（IPCS）系統(tǒng)，造成占壓客戶資金、延時(shí)入賬、資金清算等風(fēng)險(xiǎn)的，扣減績效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第一百零三條 有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退：（一）擅自增加、取消收費(fèi)項(xiàng)目或增減費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的；（二）故意多計(jì)、少計(jì)利息或者故意將利息清單串戶記賬，或者違反規(guī)定豁免利息、擅自改變利率或者不按期結(jié)計(jì)利息的；（三）其他違反收費(fèi)和利息管理規(guī)定的。第一百零七條 違反規(guī)定辦理國際國內(nèi)信用證、進(jìn)口代收、國外匯 入?yún)R款、出口托收、匯出國外匯款及其他國際結(jié)算等業(yè)務(wù)的，扣減績效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第一百一十一條 有下列行為之一的，予以辭退或給予開除處分：（一）與客戶惡意串通接受偽造、變造單據(jù)等方法騙取銀行資金或幫助客戶利用假報(bào)關(guān)單套匯的；（二）明知無真實(shí)貿(mào)易背景開立信用證、發(fā)放貿(mào)易融資或者明知無真實(shí)業(yè)務(wù)背景開立對外擔(dān)保（含保函、備用信用證）的；（三）其他故意違反國際結(jié)算融資規(guī)定的。第一百一十五條 擅自變動(dòng)或變相改動(dòng)資金交易利率、匯率的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第一百一十九條 有下列行為之一的，予以辭退或給予開除處分：（一）利用拆借資金、信貸資金買賣股票的；（二）拆出拆入資金不入賬、轉(zhuǎn)移資金不入賬的；（三）吸收客戶資金不入賬，將資金用于非法拆借的；（四）套取客戶資金炒匯、套匯、炒黃金、炒期權(quán)、買賣股票的。第一百二十三條 違規(guī)代客戶辦理開戶、劃賬、修改密碼等手續(xù)的，予以辭退或給予開除處分。第一百二十七條 理財(cái)經(jīng)理、財(cái)富經(jīng)理、私人銀行家等違反規(guī)定，進(jìn)行臨柜業(yè)務(wù)操作，代客辦理存款、匯款、投資交易等業(yè)務(wù)，擁有交易類柜員號(hào)或授權(quán)卡的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第一百三十一條 有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退：（一）開戶時(shí)不認(rèn)真審核客戶身份證明材料并如實(shí)記錄客戶資料的；（二）代客戶簽字、輸密碼和領(lǐng)取存折（卡）的；（三）對客戶取回印鑒返還后不重新審核的；（四）其它違反實(shí)名制開戶管理規(guī)定的。第一百三十五條 辦理代理他人支取儲(chǔ)蓄存款、限額以上收付和劃轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)，未按規(guī)定審查客戶資料和有效證件，或未按規(guī)定摘抄本人和代理人證件信息，或大額取現(xiàn)和劃賬未按規(guī)定電話核實(shí)與復(fù)核授權(quán)的，扣減績效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第一百三十九條 有下列行為之一的，給予記過或記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退：（一）各種賬、表、簿、冊及上報(bào)數(shù)字弄虛作假或蓄意更改的；（二）擅自修改、隱瞞客戶資料的；（三）給沒有實(shí)際交付貨幣或沒有足額交付貨幣的單位、個(gè)人開具存單、憑證式國庫券收款憑證或其他存款憑證，違規(guī)簽發(fā)攜帶外幣出境許可證以及出具虛假資信證明的；（四）弄虛作假，在儲(chǔ)蓄存款科目中轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出資金的；（五）虛增存款，并通過ATM機(jī)取現(xiàn)增大業(yè)務(wù)量的；（六）其他嚴(yán)重違反儲(chǔ)蓄原則和政策的。第一百四十三條 違反ATM管理規(guī)定，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退：（一）未定期進(jìn)行查庫、不作有關(guān)賬薄登記的；（二）未及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)、賬實(shí)核對，出現(xiàn)賬賬、賬實(shí)不符的；（三）未在錄像監(jiān)控下清點(diǎn)解鈔資金的；（四）發(fā)現(xiàn)假幣，未按規(guī)定及時(shí)上報(bào)并進(jìn)行賬務(wù)處理的；（五）未落實(shí)“雙人分管、雙人操作”規(guī)定的；（六）未按規(guī)定對ATM設(shè)備進(jìn)行巡查的；（七）發(fā)現(xiàn)故障和其他異常情況不及時(shí)處臵的；（八）其他違反ATM管理規(guī)定的。第一百四十七條 違反銀行卡計(jì)息規(guī)定，擅自加、減、免利息的，扣減績效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第一百五十一條 違反銀行卡空白卡、成品卡、廢卡、制卡、制密管理規(guī)定的，扣減績效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第一百五十五條 無正當(dāng)理由拒絕受理銀行卡的，扣減績效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分。第一百五十九條 違反銀行卡系