【正文】 保險利益。經(jīng)營管理人對其所有的或經(jīng)營管理的財產(chǎn)具有保險利益。是指簽訂和履行保險合同的過程中，投保人對保險標(biāo)的必須具有保險利益,否則保險合同無效。請問:什么是最大誠信原則?王女士是否違反了告知義務(wù)?保險公司應(yīng)如何處理?答：最大誠信原則是指保險雙方在簽訂和履行保險合同過程中，必須以最大誠意履行各自應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認(rèn)定與承諾，否則將使保險合同無效。理由是該女士存在“不如實告知的過失行為”。兩人還做了一項特別聲明：向保險公可投保，對保險條款均以了解，所填投保單內(nèi)容及告知事項均屬實，確無欺瞞 合同簽訂后，王女士一直按約定交納保險費。2．保險的作用（1）保障企業(yè)生產(chǎn)和國民經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展（2）促進財政與信貸收支平衡（3）穩(wěn)定貨幣流通與市場，抑制通貨膨脹（4）融通資金，擴大社會再生產(chǎn)規(guī)模（5）保障對外貿(mào)易和經(jīng)濟合作，平衡國際收（6）促進科學(xué)技術(shù)的推廣應(yīng)用（7）促進防災(zāi)防損，減少社會財富損失（8）安定人民生活，增進社會福利38王女士于2007年為白己的丈夫購買了一份重大疾病定期保險合同。(對))，實現(xiàn)方式是最寬松的監(jiān)管方式。(對)，前者是為了減少損失發(fā)生的頻率，后者是為了降低損失的程度。(審查核保)。（1）可保風(fēng)險具有偶然性和意外性（2）可保風(fēng)險具有現(xiàn)實的可測性（3）風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性（4）擁有大量、同質(zhì)且相互獨立的風(fēng)險單位，而且只有少數(shù)風(fēng)險單位受損（5）可保風(fēng)險是純粹風(fēng)險而非投機風(fēng)（6）風(fēng)險事故造成的損失有重大性（7）可保風(fēng)險損失的幅度和頻率要適當(dāng)?shù)诙?保險制度第一節(jié) 保險的概念 1．保險 :保險是以風(fēng)險轉(zhuǎn)移和損失分擔(dān)為本質(zhì)內(nèi)容的一種經(jīng)濟保障制度。：故意縱火，欺詐騙保，故意破壞。雖然與死亡最接近的原因是除外風(fēng)險肺炎，但它發(fā)生在保險風(fēng)險意外傷害之后，且是保險風(fēng)險的必然結(jié)果。但是由于夜里山區(qū)寒冷，被保險人著裝較少，結(jié)果受涼感冒高燒，后又并發(fā)肺炎，最終因肺炎不治而亡。投機風(fēng)險指那些既有損失機會，又有獲利可能的風(fēng)險。第一篇：金融保險實務(wù)聽課筆記金融保險實務(wù)聽課筆記 第一章 風(fēng)險、風(fēng)險管理與保險第一節(jié) 風(fēng)險1．風(fēng)險的概念：風(fēng)險是指偶然事件的發(fā)生引起損失的不確定性。：：財產(chǎn)風(fēng)險，人身風(fēng)險，責(zé)任風(fēng)險和信用風(fēng)險 。請問:導(dǎo)致被保險人記亡有那兩個原因?哪個是近因?保險公司應(yīng)否承擔(dān)貢任?為什么?答：本案中，導(dǎo)致被保險人死亡有兩個原因:一是不慎摔成重傷，二是染上肺炎。所以被保險人死亡的近因是意外傷害而非肺炎，由近因原則可知，保險公司應(yīng)付賠償責(zé)任。：疏于防范第二節(jié) ，但損失幅度低的風(fēng)險適用；保險主要對那些損失頻率低，但損失幅度高的風(fēng)險適用。2．保險的構(gòu)成要素（1）必須以特定的危險為對象（2）必須以多數(shù)人的互助共計為基礎(chǔ)（3）必須以對危險事故所致?lián)p失進行補償為目的（4）合理計算分擔(dān)金，；是一方同意補償另一方損失的合同安排；是一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險的方法；是一種風(fēng)險管理方法。(上升)。(錯)18收入補償保險可以終身領(lǐng)取。(錯)，就算它不是導(dǎo)致保險事故發(fā)生的近因，保險人仍然不承擔(dān)保險責(zé)任。保險公司出具的保險單上“關(guān)于被保險人”的事項中，詳細(xì)列舉了投保人應(yīng)當(dāng)告知的各種事項，需王女士如實填寫。不幸的是，2009年，該女十的丈夫被查出患上肝癌。為此，王女士將保險公司告上法庭。女士屬于過失違反告知義務(wù)，因此保險公司不用付賠償義務(wù)，但退還保險費。1．保險利益原則的含義保險利益原則是指在簽訂并履行保險合同的過程中，投保人對保險標(biāo)的必須具有保險利益。b)財產(chǎn)保管人、承運人、承租人等對其保管、承運、使用的財產(chǎn)，在負(fù)有經(jīng)濟責(zé)任的條件下具有保險利益?？偠灾?，財產(chǎn)保險的保險利益是指投保人對保險標(biāo)的的所有利益、責(zé) 任利益、共有利益、經(jīng)營利益、合同利益。(損失頻率低，損失程度小)，一行人被甲乙兩車相撞而死，后經(jīng)交警查實，該事故是因甲車駕駛員酒后駕駛及剎車不及，而乙車為避讓撞到行人所致，則行人死亡的近因是（酒后駕車）(職業(yè))3．人身保險的保險利益1)人身保險保險利益的情形a)根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，投保人對下列人員具有保險利益：本人；配偶、子女、父母；前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。）2)時效：強調(diào)在訂立保險合同時投保人必須具有保險利益，當(dāng)人身事件發(fā)生時不追究有無保險利益，即使投保人對被保險人已喪失保險利益，并不影響保險合同的效力，保險人仍負(fù)責(zé)給付保險金。錯第二節(jié) 最大誠信原則1．最大誠信原則保險雙方在簽訂和履行保險合同過程中，必須以最大誠意履行各自應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認(rèn)定與承諾，否則將使保險合同無效。：指保險合同一方當(dāng)事人既然已經(jīng)放棄某種權(quán)利，日后不得再 向?qū)Ψ街匦轮鲝堖@種權(quán)利，也稱為禁止抗辯。4)保險人代位求償享有的權(quán)利，不能超過其賠付給被保險人的金額。3)人身保險中未經(jīng)被保險人同意的死亡保險。，保險可分為(自愿保險和法定保險)。(火災(zāi))。投保人告知的內(nèi)容：1)保險合同訂立時，投保人應(yīng)將已知或應(yīng)知的與保險標(biāo)的及其危險有關(guān)的重要事實如實告知保險人。5)保險標(biāo)的的權(quán)益發(fā)生變化，放置地點發(fā)生轉(zhuǎn)移，應(yīng)及時通知保險人。被保險人一旦違反保證的事項，保險合同即告失效，或者保險人拒絕賠償或 給付保險金，而且除壽險外，保險人一般不退還保險費。就在甲搬走后的第二天，該房屋因受雷擊而導(dǎo)致著火，損火8000元。本案中，房屋失火前，甲的房屋租賃合同到期己搬走，甲對保險標(biāo)的已經(jīng)失去了租 賃權(quán)，不再只有保險利益，所以甲不能向A保險公司索賠。(錯)，投保人對被保險人始終具有保險利益。如果近因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險，保險人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；如果近因?qū)儆诔怙L(fēng)險或未保風(fēng)險，則保險人不負(fù)賠償責(zé)任。：是受保險合同保障.，在保險事故或人身事件發(fā)生后有權(quán)按照保險合同約定向保險人索賠并獲得賠償或保險金的人。3委付：是指當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生推定全損時，被保險人放棄保險標(biāo)的的所有權(quán)并將一切 權(quán)益移交給保險人，由保險人按保險金額全部賠償?shù)男袨椤?．保險人對賠償金額的限度1)以實際損失為限 2)以保險金額為限 3)以保險利益為限。3簡述保險監(jiān)管的必要性？答：保險經(jīng)營具有公共性和|社會性；保險交易存在信息不對稱和不完全性；保險技術(shù)的復(fù)雜性；彌補保險業(yè)自身管理缺陷的需要；保險發(fā)展存在市場失靈和破壞性性爭；34簡述損失補償原則的基本內(nèi)容？答：對被保險人遭受的實際損失賠償；保險人對賠償金制有一定限度；保險人對賠償方式可以選責(zé)；被保險人不得通過賠償而額外獲利；損失補償原則的例外情況。4)保險人在代位求償中享有的權(quán)利，不能超過其賠付給被保險人的金額。3)我國保險法規(guī)定：保險人不能對被保險人的家庭成員及其他組成人員（例如雇傭人員）行使代位求償權(quán)。我國保險法規(guī)定：除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額 總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任（即比例責(zé)任分?jǐn)偅?。，李某的父示將自己的私有營業(yè)性東風(fēng)牌汽車投了機動車輛保險，保險費2162元，保險期限l年。李某倒車時，不慎將自己兩歲的親生女兒壓死。第四章保險合同 第一節(jié) 保險合同 1)保險法規(guī)定：投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同成立。3)財產(chǎn)保險合同中，投保人在轉(zhuǎn)讓自己的財產(chǎn)時，不能同時轉(zhuǎn)讓其保險合同，除非經(jīng)過保險公司的同意。(錯)，保險人依照合同的規(guī)定，每隔一定的周期(通常1年)支付一定的保險金于被保險人而非一次性給付的一種生存保險。3)不定值保險合同指只載明保險標(biāo)的的保險金額而并不載明保險標(biāo)的保險價值的保險合同。保險合同的當(dāng)事人包括：保險人、投保人、被保險人。對 ，在負(fù)有經(jīng)濟責(zé)任的條件下對財產(chǎn)只有保險利益。：又稱為等待期，是指健康保險合同生放后，劍保險人可以開始履行保險金給付責(zé)任的一段時則。我國保險法規(guī)定，受益人由被保險人或投保人指定。四、名詞解釋26近因：近因的概念:是指在風(fēng)險和損害之間，導(dǎo)致?lián)p害發(fā)生的最直接、最有效、起決定走用的原 因，而不一定是指在時間上和空間上距離損失最近的原因。28保險金額的概念：是保險人計算保險費的依據(jù)和負(fù)責(zé)賠償或給付保險金的最高限額，是投保人 對保險標(biāo)的實際投保的額。：是保險人計算保險費的依據(jù)和負(fù)責(zé)賠償或給付保險金的最高限額，是投保人 對保險標(biāo)的實際投保的額。2)保險合同的生效：指保險合同條款對當(dāng)事人雙方產(chǎn)生法律效力，要求當(dāng)事人雙方恪守合同，全面履行合同規(guī)定的義務(wù)。4)人身保險中被保險人的真實年齡已超過承保年齡限額。：是指國家通過立法強制實施，運用保險方式處置勞動者面臨的特定杜會風(fēng)險，并為其在暫時或永久喪失勞動能力，失去勞動收入時提供基本收入保障的法定保險制度。1)承擔(dān)保險責(zé)任義務(wù) 2)條款說明義務(wù)3)及時簽發(fā)保險單證的義務(wù) 4)：2 年。其中訴訟是最激烈的方式。，其保險金額通常按重置價格確定（即新車時購置價或投保時的實際價值），也可以有保險雙方根據(jù)車輛實際價值協(xié)商確定。正常行走時被出租車撞倒，腿部造成粉碎性骨折，住院進行治療。手術(shù)感染打斷了車禍骨折與死亡之間的因果關(guān)系，直接導(dǎo)致死亡的發(fā)生，所以張某死亡屬于多因間斷類型。：1)綜合公眾責(zé)任保險 2)場所責(zé)任保險3)承包人責(zé)任保險 4)承運人責(zé)任保險5)個人責(zé)任保險第六章人身保險第一節(jié) 人身保險概述)人身保險的保險事故的發(fā)生通常具有必然性 2)人身保險事故的發(fā)生具有分散性。1)人身保險業(yè)務(wù)通常采取均衡費率制度2)壽險保單具有儲蓄性和投資性3)人身保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理方式不用4)人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)定性影響因素不同？答：再保險的作用。對合同約定分期支付保險費的，投保人支付首期保險費后，未按時繳納續(xù)期保險費的，在寬限期內(nèi)，保險合同仍然有效，如果發(fā)生保險事故，保險人仍予負(fù)責(zé)，但要從保險金中扣除所 欠的保費。（3）兩者都以概率論和大數(shù)法則為制定保險費率的數(shù)理基礎(chǔ)。4)保險經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)范圍要比保險代理人廣。3)兩全保險的保費當(dāng)中，既有保障的因素，又有儲蓄的因素，而且儲蓄的因素占主要部分。1)綜合公眾責(zé)任保險 2)場所責(zé)任保險 3)承包人責(zé)任保險 4)承運人責(zé)任保險 5)個人責(zé)任保險35簡述財產(chǎn)保險的特征 1)財產(chǎn)風(fēng)險的特殊性 2)保險標(biāo)的的特殊性 3)保險利益的特殊性 4)保險金額的特殊性 5)保險期限的特殊性 6)，在包含死亡責(zé)任的人壽保險合同中，保險合同生效后的一定時期（一般為1年或2年）被保險人因自殺死亡屬于除外責(zé)任，保險人不給付保險金僅退還所繳的部分保險費；而保險合同生效滿一定期限之后被保險人因自殺死亡，保險人要承擔(dān)保險責(zé)任，按照約定的保險金額給付保險金。？答：保險理賠程序(1)損失通知(2)現(xiàn)場勘察(3)責(zé)任審核(4)賠償給付(5)損余處理(6)代為迫償？答:(1)資本因素(2)從業(yè)人員因素(3)經(jīng)營管理因素(4)繳費能力因素(5)保險價格因素(6)保險利潤率因素(7)政府行為因素：投保人在合同有效期內(nèi)已交足 2 年以上保險費的,若以后的續(xù)期保險費超過寬限期仍未交付，而保險單當(dāng)時的現(xiàn)金價值足以墊繳應(yīng)繳保險費及利息時，出除投保人事先另以書面作反對申明外，保險人將自動墊繳其應(yīng)繳保險費及利息，使保險單繼續(xù)有效。年金保險中，只要被保險人生存，每年均可領(lǐng)取，直到死亡為止。3)兩全保險的保費當(dāng)中，既有保障的因素，又有儲蓄的因素，而且儲蓄的因素占主要部分。：在定期壽險中，如果被保險人生存至保險期滿，保險合同即告終止，保險人既不退還已交保費，也不給付任何金額。不能承保以下風(fēng)險：醫(yī)療事故意外傷害，跳傘、滑雪、登山等 劇烈體育活動意外傷害，醉酒駕車造成的意外傷害等。事后，錢某請求保險公司給付意外醫(yī)療保險金和意外傷殘保險金。近因是指在風(fēng)險和損害之間，導(dǎo)致?lián)p害發(fā)生的最直接、最有效、起決定作時的原因，而不是指時間上或空間上最近的原因。而與被保險人從事的職業(yè)與生 活環(huán)境密切相關(guān)。保險費率計算不同。在觀察期結(jié)束之前發(fā)生的保險事故，保險人并不承擔(dān)給 付責(zé)任。1)按責(zé)任分配形式分類：比例再保險和非比例再保險 2)按分保安排形式劃分：臨時分保、合同分保和預(yù)約分保 3)臨時分保：對分出公司和分入公司均無義務(wù)的約束，可自由選擇。母女雙雙死亡，并且無法得知死亡順序。王文昌認(rèn)為這筆保險金不是妻子陳艷麗的遺產(chǎn)，而是女兒王曉婷的遺產(chǎn)，應(yīng)由他一個人繼承。為什么?3)10萬元應(yīng)該如何分配?答：171。則保險金作為被保險人的遺產(chǎn)遺留下來。分出直接業(yè)務(wù)的公司稱為原保險人或分出公司，接受業(yè)務(wù)的公司稱為再保險人或分入公司。1)分散風(fēng)險，均衡業(yè)務(wù)質(zhì)量 2)控制責(zé)任，穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營 3)擴大承保能力，增加業(yè)務(wù)量 4)降低營業(yè)成本，增加可運用資金 5)加強與國際保險市場聯(lián)系，提高經(jīng)營管理水平第八章政策保險與社會保險第一節(jié) 。請問:什么是自殺條款?李某自殺是否適用于自殺條款?保險公司是否應(yīng)該理賠?答：丈夫死亡的近因是精神分裂癥，不是自殺。1．社會保險的主要形式1)養(yǎng)老保險 2)醫(yī)療保險 3)失業(yè)保險 4)工傷保險 5)生育保險2．養(yǎng)老保險資金的三種籌集模式。（1）兩者都以風(fēng)險的存在為前提，在風(fēng)險發(fā)生后對被保險人的損 失進行補償（2）兩者都以被保險人繳納足夠的保險費、建立保險基金作為提供經(jīng)濟保障的物質(zhì)基礎(chǔ)。2010年2片10日，李某將該別墅以125萬元的價格賣給周某，李某并沒有經(jīng) A保險公司辦理批改手續(xù)，而把保險單轉(zhuǎn)讓給周某。因為周某同A保險公司沒有保險關(guān)系，不是被保險人。1)風(fēng)險因素 2)經(jīng)濟發(fā)展因素 3)經(jīng)濟制度因素 4)科學(xué)技術(shù)因素 5)風(fēng)險管理因素 6)價格因素 7)利率因素1)資本因素 2)從業(yè)人員因素 3)經(jīng)營管理因素 4)繳費能力因素 5)保險價格因素6)保險利潤率因素 7)政府行為因素第三節(jié) 保險中介市場1保險代理人：指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為其辦保險業(yè)務(wù)，并依法向保險人收取代理手續(xù)費的單位或者個人。2)保險經(jīng)紀(jì)人可以向保險人投保人收取傭金，代理人只是向保險人收取傭金。第十章保險公司的經(jīng)營與管理第一節(jié) 保險經(jīng)營概述 。對，保險人有權(quán)解除合同。(造成損害應(yīng)付的賠償責(zé)任或特別約定的合同責(zé)任)。按保險安排形式劃分，在約定時期內(nèi)凡是合同規(guī)定的業(yè)務(wù)，分出人有義務(wù)分出，接受人有義務(wù)接受雙方均受合同約束，無權(quán)選擇的分包方式是（合同分保）)公示方式 2