法人客戶貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求-wenkub
2024-11-09 07 本頁(yè)面
【正文】 篇：法人客戶貸前調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)規(guī)范（共）法人客戶貸前調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)規(guī)范貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，也是信貸管理的一個(gè)重要程序和環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的質(zhì)量?jī)?yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。1．商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求續(xù)表2．銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求流動(dòng)資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款,或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析：一般從借款人的成熟度、依賴性、產(chǎn)品滿足的市場(chǎng)需求程度以及供應(yīng)分析、生產(chǎn)分析、營(yíng)銷(xiāo)分析、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、所處的發(fā)展階段、產(chǎn)品單一或多樣性、經(jīng)營(yíng)策略等方面了解其總體特征，再分析其產(chǎn)品情況，來(lái)判斷借款人的自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)分析：通過(guò)對(duì)借款人的組織形式、借款人文化特點(diǎn)、管理層素質(zhì)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力、經(jīng)營(yíng)管理作風(fēng)等方面來(lái)考察借款人的管理風(fēng)險(xiǎn)，并且關(guān)注借款人的一些經(jīng)濟(jì)糾紛及法律訴訟對(duì)貸款償還的影響程度。六、對(duì)貸款的用途、必要性、可行性分析此部分一般應(yīng)包括以下內(nèi)容：是季節(jié)銷(xiāo)售高峰要求，還是銷(xiāo)售持續(xù)增長(zhǎng)、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)替換或擴(kuò)張、貿(mào)易信用改變、負(fù)債重組、利潤(rùn)下降、分紅要求及一次性或非預(yù)計(jì)支出等，要說(shuō)明貸款的真實(shí)用途和長(zhǎng)、中、短期限；該筆貸款的金額、期限、用途、提款計(jì)劃；該筆貸款所設(shè)計(jì)的經(jīng)營(yíng)周期，結(jié)合借款人的實(shí)際需求、經(jīng)營(yíng)周期、現(xiàn)金流量情況分析貸款金額和期限的合理性；結(jié)合流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債的動(dòng)態(tài)平衡分析貸款的必要性；銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實(shí)情況；借款人依靠自身盈利補(bǔ)充流動(dòng)資金的方案與可行性評(píng)價(jià)。二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況此部分一般應(yīng)包括以下內(nèi)容：借款人成立（特別是近三年）的成長(zhǎng)性、盈利水平和變動(dòng)趨勢(shì)；近三年的銷(xiāo)售收入、成本及利潤(rùn)的結(jié)構(gòu)、增長(zhǎng)率與未來(lái)變動(dòng)趨勢(shì)；主要客戶、供應(yīng)商及分銷(xiāo)渠道；銷(xiāo)售模式、業(yè)務(wù)周期、產(chǎn)品銷(xiāo)售季節(jié)特點(diǎn)；能夠反映借款人生產(chǎn)能力的水、電、油、氣費(fèi)用及工人工資支出情況；能夠反映借款人銷(xiāo)售水平的納稅申報(bào)、出口退稅申報(bào)、海關(guān)報(bào)關(guān)、銀行結(jié)算等情況。三、借款人財(cái)務(wù)狀況此部分一般應(yīng)包括以下內(nèi)容：總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)及主要資產(chǎn)類(lèi)明細(xì)；總負(fù)債、銀行短期借款及主要負(fù)債類(lèi)明細(xì)；根據(jù)核實(shí)過(guò)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析資產(chǎn)負(fù)債比率及流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的近三年變化情況、未來(lái)變動(dòng)趨勢(shì)，側(cè)重分析借款人的短期償債能力；流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度；存貨數(shù)量、數(shù)值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫(kù)存物資情況；應(yīng)收賬款金額、周轉(zhuǎn)速度、數(shù)額較大或賬齡較長(zhǎng)的國(guó)內(nèi)外應(yīng)收賬款情況，相互拖欠款項(xiàng)及處理情況；對(duì)外投資情況，在建工程與固定資產(chǎn)的分布情況；虧損掛賬、待處理流動(dòng)資產(chǎn)損失、不合理資金占用及清收等情況。七、對(duì)貸款擔(dān)保的分析此部分一般應(yīng)包括以下內(nèi)容：保證人的基本情況；保證人擔(dān)保能力評(píng)價(jià)，包括資信水平、信用等級(jí)、其他對(duì)外保證金額、抵押或質(zhì)押情況，以及根據(jù)近三年的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、資產(chǎn)負(fù)債率、銷(xiāo)售收入、凈利潤(rùn)等指標(biāo)分析其資本信用與財(cái)務(wù)狀況；抵（質(zhì)）押 物名稱、所在
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