【正文】 按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款C 商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D 商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息該題您未回答:х該問題分值: 答案:C[解析] 商業(yè)銀行應(yīng)當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。（）。（）。私人購買住房的支出包含在（）中。該從業(yè)人員在（）方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。A 支付結(jié)算B 理財業(yè)務(wù)C 代收水電費D 吸收存款 該題您未回答:х該問題分值: 答案:D[解析] 吸收存款屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)。A 按照一般保證承擔保證責任B 按照連帶責任保證承擔保證責任C 保證合同無效D 保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任該題您未回答:х該問題分值: 答案:B[解析] 當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。A 風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)B 風險監(jiān)測既需要監(jiān)測可量化的關(guān)鍵風險指標的變化和發(fā)展趨勢，也需要監(jiān)測不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢C 風險管理部門向各部門提供的風險監(jiān)測報告必須是相同的D 風險控制手段包括分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償該題您未回答:х該問題分值: 答案:C[解析] 不同風險層級和不同職能部門需要不同側(cè)重點的風險報告。某一天甲生病請假。A 零B 期權(quán)費C 無窮大D 以上都不對 該題您未回答:х該問題分值: 答案:B [解析] 期權(quán)的買方只有權(quán)力而沒有義務(wù)，所以當市場價格低于預(yù)期價格時，看漲期權(quán)的買方可以放棄行權(quán)，因此最大損失為期權(quán)費。A 市場準入B 非現(xiàn)場監(jiān)管C 監(jiān)管談話D 信息披露監(jiān)管該題您未回答:х該問題分值: 答案:A[解析] 考核銀監(jiān)會的市場準入。A 項目貸款承諾B 開立信貸證明C 履約保函D 借款保函 該題您未回答:х該問題分值: 答案:C[解析] 履約保函是指對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證。直接在中國香港上市的股票是（）。A 董事B 管理人員C 信貸業(yè)務(wù)人員D 信貸業(yè)務(wù)人員的朋友 該題您未回答:х該問題分值: 答案:D[解析] 信貸業(yè)務(wù)人員的朋友不屬于關(guān)系人。12.（）是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為。（）?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》的說法中，不正確的是（）。（）。A 合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關(guān)聯(lián)性B 商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C 商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險D 商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險該題您未回答:х該問題分值: 答案:D[解析] 合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。A 以某些間接方式貶低同業(yè)人員B 與其他銀行的從業(yè)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃C 與其他銀行的從業(yè)人員交換各自客戶信息D 通過參加學術(shù)研討會進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作該題您未回答:х該問題分值: 答案:D[解析] D屬于銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員之間的交流合作。第一篇：2011銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試公共基礎(chǔ)42VERS維普考試資源系統(tǒng)銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試公共基礎(chǔ)42(總分100, 考試時間90分鐘)一、單選題1.（）是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。正確的是（）。、匯變匯的原則。A 貨幣經(jīng)紀公司B 期貨經(jīng)紀公司C 企業(yè)集團財務(wù)公司D 金融資產(chǎn)管理公司 該題您未回答:х該問題分值: 答案:B[解析] 中國證監(jiān)會監(jiān)管期貨經(jīng)紀公司。A 中國銀監(jiān)會確立了分類實施、分層推進、分步達標的基本原則B 要求所有商業(yè)銀行最晚至2013年年底全部實施《巴塞爾新資本協(xié)議》C 業(yè)務(wù)和規(guī)模相似的商業(yè)銀行實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的時間可以不同D 國內(nèi)大型銀行應(yīng)首先開發(fā)信用風險和市場風險的資本計量模型該題您未回答:х該問題分值: 答案:B[解析] 對不同銀行應(yīng)區(qū)別對待，不要求所有銀行都實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。A 某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款B 收買他人信用卡信息資料C 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D 銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資該題您未回答:х該問題分值: 答案:D[解析] 此題較易，很明顯D項不是違法行為。A 做成B 交付C 承兌D 背書 該題您未回答:х該問題分值: 答案:B[解析] 交付是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為。以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。A A股B B股C H股D N股 該題您未回答:х該問題分值: 答案:C[解析] H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在中國香港上市的股票。17.《合同法》規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入主要包括三方面：機構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。%，這是為了（）。則下列做法符合“崗位職責”要求的是（）。（）辦理。25.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的不包括（）。A 誠實信用B 風險提示C 守法合規(guī)D 禮貌服務(wù) 該題您未回答:х該問題分值: 答案:D[解析] 案例中銀行從業(yè)人員違反了誠實信用、風險提示和守法合規(guī)的規(guī)定，但是并沒有違反禮貌服務(wù)的規(guī)定。A 私人消費B 投資的固定資本形成C 投資的存貨增加D 政府消費 該題您未回答:х該問題分值: 答案:B[解析] 從支出的角度來看，私人購買住房的支出包含在投資的固定資本形成中。A 有限責任公司B 在我國設(shè)立的外商獨資公司C 機關(guān)、事業(yè)單位和社會團體D 個體工商戶 該題您未回答:х該問題分值: 答案:D[解析] 其他三項都可以成為法人。A 一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款B 當日累計支取人民幣18萬元C 個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)D 單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬該題您未回答:х該問題分值: 答案:A[解析] 考核大額交易的情形。、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。（）。、核心資本充足率時扣除項的說法中，不正確的是（）。（）。以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風險。A 銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友B 小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧C 反洗錢檢查機關(guān)依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況．銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D 某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險該題您未回答:х該問題分值: 答案:A[解析] 很明顯A項違反了信息保密的原則。A 監(jiān)事會B 董事會C 股東大會D 高級管理層 該題您未回答:х該問題分值: 答案:C[解析] 股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機構(gòu)。A 福費廷B 進口押匯C 出口押匯D 信用證融資 該題您未回答:х該問題分值: 答案:C[解析] 考核出口押匯。A 債務(wù)人B 抵押權(quán)人C 人民法院D 抵押物登記機構(gòu) 該題您未回答:х該問題分值: 答案:B[解析] 債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押財產(chǎn)被人民法院依法扣押的。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不得（）?；蛸Q(mào)易從屬費用的收款的是（）。（）。正確的是（）。（）。該客戶于2007年12月18日通過ATM機查詢賬上余額。客戶為此支付了1。A 本金B(yǎng) 利率C 負債D 利息 該題您未回答:х該問題分值: 答案:D[解析] 利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。A 承兌只適用于匯票和本票B 背書只能在匯票上進行C 匯票的出票人可以為銀行D 保證可以適用于支票 該題您未回答:х該問題分值: 答案:C[解析] 承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為，承兌為匯票所獨有；背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人；保證適用于匯票和本票，不適用于支票。A 充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢B 完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能C 以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主D 發(fā)放社員貸款該題您未回答:х該問題分值: 答案:D[解析] 考核中國郵政儲蓄銀行的市場定位?！拔宕笮小钡奈寮疑虡I(yè)銀行中，最早和最后實行股份制的銀行是（）和（）。（）。A 設(shè)權(quán)性B 要式性C 無因性D 文義性 該題您未回答:х該問題分值: 答案:C[解析] 票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。A 本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率上升B 本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率上升C 本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率下降D 本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率下降該題您未回答:х該問題分值: 答案:C[解析] 考核匯率中的直接標價法。A 把VIP客戶資料泄露給其他機構(gòu)B 向有權(quán)查詢的機構(gòu)提供客戶賬戶信息C 向反洗錢監(jiān)管部門提供反洗錢信息D 離職后不透露離職前獲知的客戶交易信息該題您未回答:х該問題分值: 答案:A[解析] 銀行從業(yè)人員不得透露任何客戶資料和交易信息。張某的行為（）。（）借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助于這一機構(gòu)。82.（）在國際上也叫議付，即給付對價的行為。（）是指客戶一次性提取全部貸款，但分期償還貸款的本金和利息的形式。A 3B 6C 9D 12 該題您未回答:х該問題分值: 答案:D[解析] 協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。A 在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求B 打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C 在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D 截至2009年6月30日，我國12家主要股份制商業(yè)銀行只有2家上市，其他商業(yè)銀行正在加緊上市步伐該題您未回答:х該問題分值: 答案:D[解析] 截至2009年6月30日，我國12家主要股份制商業(yè)銀行有7家已經(jīng)上市。A 商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保B 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當對借款人的還款方式等進行嚴格審查C 商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或股權(quán)，應(yīng)當自取得之日起三年內(nèi)予以處分D 商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款該題您未回答:х該問題分值: 答案:C[解析] 商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或股權(quán)，應(yīng)當自取得之日起二年內(nèi)予以處分，而不是三年內(nèi)。A 醫(yī)院的急診室B 正在建造的漁船C 荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)D 海關(guān)扣押的可疑貨物E 有爭議的財產(chǎn) 該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,D,E[解析] 考核《物權(quán)法》第一百八十條和第一百八十四條的規(guī)定。A 代理人無代理權(quán)B 相對人主觀上為善意C 客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形D 相對人基于選項C中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為E 被代理人須為自然人該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,B,C,D[解析] 考核表見代理的構(gòu)成要件。（）。（）。（）。11.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定如實向社會公眾披露（）。《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的職責有（）。正確的有（）。正確的有（）。E項明顯不正確。A 公平競爭原則B 合法合規(guī)原則C 成本可算原則D 四個“認識”原則E 利潤最大化原則 該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,B,C,D[解析] 考核金融創(chuàng)新的基本原則。A 流動資金貸款B 助學貸款C 銀團貸款D 房地產(chǎn)貸款E 并購貸款 該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,C,D,E[解析] 公司貸款，又稱為企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。A 發(fā)行B 買入C 賣出D 貼現(xiàn)E 再貼現(xiàn) 該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,C[解析] 考核貨幣政策工具的公開市場業(yè)務(wù)。A 教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息稅B 活期存款可以在每月結(jié)息時，將利息計入本金作為下月的本金計算復利C 同一存款客戶可以根據(jù)其需要，申請在商業(yè)銀行開立若干個基本存款賬戶D 臨時存款賬戶的有效期最長不得超過兩年E 目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種中，不包括瑞士法郎該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,D[解析] B項，活期存款每季度結(jié)息一次，而不是每月；C項同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶；E項目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種中，包括瑞士法郎。A 應(yīng)當歸還相關(guān)辦公物品B 應(yīng)當妥善交接工作C 只能帶走自己在工作中積累的客戶資料D 應(yīng)當歸還所欠公司費用E 可以帶走所在機構(gòu)的工作資料 該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,B,D[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。A 調(diào)整再貼現(xiàn)率B 規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類C 再貸款D 調(diào)整法定存款準備金率E 中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券 該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,B[解析] 中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，主要包括兩方面的內(nèi)容：一是再貼現(xiàn)率的調(diào)整，二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。A 銀行自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經(jīng)營B 銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能