【正文】 充分和適當(dāng)?shù)馁Y源。在機(jī)制建設(shè)中，既要有定性指標(biāo)，又要有定量指標(biāo)；既要有短期目標(biāo)，又要有長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，充分體現(xiàn)正向激勵(lì)和負(fù)面約束的作用。各行應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)定位，設(shè)計(jì)、完善銀行企業(yè)文化模式框架，大力推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。一是員工誠(chéng)信正直的道德觀念和合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)；二是銀行內(nèi)部相互博弈，制約了政策和程序的制定與執(zhí)行效力；三是“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”的不良文化仍然是銀行內(nèi)的鬼魅幽靈。（三）股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)中面臨的問題。把合規(guī)經(jīng)營(yíng)、案件防控與領(lǐng)導(dǎo)干部履職考核掛鉤，通過績(jī)效考核的導(dǎo)向作用正向引導(dǎo)各級(jí)管理者加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率；二是建立履職監(jiān)督檢查機(jī)制?；驹O(shè)立了以條線式報(bào)告為主的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線，履行業(yè)務(wù)合規(guī)性審查職能。第四，建立和完善相關(guān)制度，及時(shí)改進(jìn)和完善與國(guó)家法律法規(guī)、上級(jí)行規(guī)章制度不一致的規(guī)章制度、管理辦法；對(duì)梳理、歸納的各個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，屬于制度不完善、空缺或制度老化而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，制定或完善相關(guān)制度；對(duì)因制度執(zhí)行不到位而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)和精細(xì)化管理。(二)股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)現(xiàn)狀。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能合規(guī)而可能遭法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。第二篇：商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)近年來，云南省轄內(nèi)股份制商業(yè)銀行異軍突起，各股份制商業(yè)銀行昆明分行的合規(guī)機(jī)制建設(shè)已初步完成，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理正在逐步推進(jìn)與實(shí)施，各行在探索和建設(shè)合規(guī)文化方面已經(jīng)做了大量工作。合規(guī)絕不單是合規(guī)部門或者合規(guī)監(jiān)管人員的事情，合規(guī)貫穿于商業(yè)銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)，與每個(gè)員工都息息相關(guān)，每個(gè)員工都有責(zé)任去合規(guī)。加強(qiáng)對(duì)適用于商業(yè)銀行的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及商業(yè)銀行自身制定的有關(guān)規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則的學(xué)習(xí)，可以讓員工首先了解合規(guī)的“規(guī)”的內(nèi)容。而加強(qiáng)合規(guī)性管理，積極開展、落實(shí)合規(guī)建設(shè)工作，培育良好合規(guī)文化，能夠在監(jiān)管部門前樹立良好的從業(yè)形象，在客戶面前提升銀行的品牌價(jià)值，從而進(jìn)一步提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，有助于吸引優(yōu)質(zhì)客戶，提高盈利。其次，要認(rèn)識(shí)到合規(guī)與業(yè)務(wù)拓展并不矛盾，合規(guī)亦能創(chuàng)造價(jià)值。但是在實(shí)際操作中，由于各項(xiàng)法律法規(guī)，內(nèi)部規(guī)章制度的眾多，導(dǎo)致可執(zhí)行力差，操作性不強(qiáng)等等情況。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式就是信用創(chuàng)造的過程，而究其實(shí)質(zhì)，乃是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全面管理的過程。要實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，就必須使商業(yè)銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致，換句說，就是合規(guī)。以規(guī)范關(guān)聯(lián)操作為例，相關(guān)的法律規(guī)章見于《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)信托法》、《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則—關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易的披露》等，若僅僅將這些規(guī)章制度簡(jiǎn)單的匯編在一起，顯然不能滿足實(shí)際操作的需求。合規(guī)建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展看似矛盾對(duì)立的雙方，然而從銀行本身的發(fā)展來看，實(shí)則是相輔相成，缺一不可的整體。所以說，合規(guī)亦能創(chuàng)造價(jià)值。同時(shí)可以要求理論與實(shí)踐相結(jié)合，把合規(guī)文化學(xué)習(xí)與業(yè)務(wù)操作結(jié)合起來，思考怎樣做才能合法合規(guī)，從而掌握規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的方法。只有人人合規(guī)，才能形成一股合力，確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行。就各分行而言，具體的合規(guī)管理模式、推進(jìn)進(jìn)程因各自總行的管理模式、分行業(yè)務(wù)規(guī)模與發(fā)展階段不同而各有異同，也因各分行對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度等主觀原因而參差不齊，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作推進(jìn)的深度與廣度存在差異。銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。第一，根據(jù)自身發(fā)展情況適時(shí)在分行設(shè)立了獨(dú)立的合規(guī)管理部門，明確工作職責(zé)，理順工作流程。目前，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)已上線運(yùn)行，在授信和會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)條線率先建立起合規(guī)指南、操作指南以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，實(shí)現(xiàn)了崗位職責(zé)、崗位合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制措施的“三個(gè)結(jié)合”，合規(guī)管理工作邁上新臺(tái)階。通過整體移位檢查、合規(guī)巡查等方式，加大檢查力度和頻率；三是建立嚴(yán)格的責(zé)任追究機(jī)制，樹立“零容忍”理念。在有些股份制銀行中，認(rèn)為合規(guī)文化建設(shè)與存、貸款業(yè)務(wù)發(fā)展相比，不能直接創(chuàng)造效益和價(jià)值，因此往往處于邊緣化的地位，重視程度不夠。股份制銀行的合規(guī)文化建設(shè)往往是模仿、復(fù)制、移植其他行業(yè)或銀行的合規(guī)文化，形式和內(nèi)容大同小異，沒有行業(yè)特色，更沒有個(gè)性創(chuàng)意，難以形成適合自身可持續(xù)發(fā)展的合規(guī)文化。股份制商業(yè)銀行多以業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)作為主要考核內(nèi)容，造成分支機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)均將主要精力集中在抓業(yè)務(wù)指標(biāo)的完成上，圖眼前現(xiàn)實(shí)利益的多，很少考慮工作的計(jì)劃性和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子應(yīng)親自抓、帶頭建，努力營(yíng)造合規(guī)文化氛圍，使廣大干部員工搞清合規(guī)文化建設(shè)對(duì)提升企業(yè)品質(zhì)和形象的作用，從而自覺參與銀行合規(guī)文化建設(shè)。應(yīng)建立對(duì)合規(guī)文化建設(shè)定期檢查考核和評(píng)比制度，對(duì)在合規(guī)文化建設(shè)中做得好、工作扎實(shí)到位、有特色的單位和個(gè)人及時(shí)表彰鼓勵(lì)，對(duì)做得差的適時(shí)指出，限期整改，讓合規(guī)文化建設(shè)沿著預(yù)定軌道良好運(yùn)行。股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的核心是合規(guī)機(jī)制建設(shè)，銀行合規(guī)部門的宗旨就是推動(dòng)銀行管理其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。通過加強(qiáng)宣傳教育，讓員工了解和掌握合規(guī)知識(shí)，提高對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性的認(rèn)識(shí)和理解，以確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理切實(shí)有效。凡要求員工做到的，高管人員首先要做到，身體力行，率先垂范，做誠(chéng)信、正直、守法、合規(guī)的表率，做合規(guī)管理的堅(jiān)定組織者和踐行者，充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)干部的導(dǎo)向、帶動(dòng)作用。合規(guī)貫穿于股份制商業(yè)銀行的各個(gè)流程、各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)崗位，每個(gè)股份制商業(yè)銀行員工都應(yīng)將“合規(guī)保安全，安全促效益，合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念滲透到自己的工作中，正確處理好六個(gè)關(guān)系：一要處理好業(yè)績(jī)與合規(guī)的關(guān)系。三要處理好效率與合規(guī)的關(guān)系。五要處理好情感與合規(guī)的關(guān)系。（五）選準(zhǔn)載體，是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的支撐股份制商業(yè)銀行的合規(guī)文化載體主要應(yīng)與日常業(yè)務(wù)工作、政治思想教育、合規(guī)管理活動(dòng)結(jié)合起來一并進(jìn)行，水乳交融，不搞“兩張皮”。在建設(shè)中，切忌模仿和面面俱到，而應(yīng)突出“人無我有，人有我精，人精我特”，彰顯個(gè)性風(fēng)采，讓人過目不忘。三、商業(yè)銀行重視合規(guī)管理的必要性（一）合規(guī)管理關(guān)乎銀行的生死存亡（二）合規(guī)管理是強(qiáng)化公司治理，培育良好企業(yè)文化的需要合規(guī)要從高層做起，銀行高層要率先垂范，設(shè)定合規(guī)基調(diào)，形成合規(guī)的氛圍（三）合規(guī)管理是銀行與監(jiān)管者形成良性互動(dòng)的需要合規(guī)是銀行自身的要求，是內(nèi)生的，不是外生的，應(yīng)與監(jiān)管者保持和諧互動(dòng)。2000年5月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在北京成立，現(xiàn)有68家會(huì)員單位，包括政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、國(guó)家郵政局郵政儲(chǔ)匯局、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社。法律責(zé)任的種類 刑事法律責(zé)任指行為人因其犯罪行為所必須承受的法定的不利后果，其特點(diǎn)：嚴(yán)重的社會(huì)危害性是犯罪人向國(guó)家所負(fù)的一種法律責(zé)任 刑事法律是追究刑事責(zé)任的唯一法律依據(jù)是一種懲罰性責(zé)任，是所有法律責(zé)任中最嚴(yán)厲的一種。是指因違反憲法而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任 由全國(guó)人大常委會(huì)認(rèn)定違憲責(zé)任 法律責(zé)任的種類國(guó)家賠償責(zé)任是指國(guó)家機(jī)關(guān)及其工作人員執(zhí)行職務(wù)、行使公共權(quán)力時(shí)損害公民、法人和其他組織的法定權(quán)利與利益所應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。具體包括貨幣的發(fā)行、流通和回籠；存款的吸收和提?。毁J款的發(fā)放與收回；銀行的轉(zhuǎn)賬結(jié)算；國(guó)內(nèi)外的匯兌往來；票據(jù)的承兌與貼現(xiàn)；有價(jià)證券的發(fā)行、交易及管理；信托投資；融資租賃；各種保險(xiǎn)；金融期貨、期權(quán)的交易及管理；外匯外債的管理以及其他國(guó)際金融活動(dòng)的開展等。金融機(jī)構(gòu)是指專門從事資金融通活動(dòng)的中介組織。金融宏觀調(diào)控關(guān)系：央行在調(diào)控中與金融機(jī)構(gòu)、政府部門、企業(yè)和個(gè)人發(fā)生的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系。金融機(jī)構(gòu)體系包括金融機(jī)構(gòu)的種類、各種金融定位、業(yè)務(wù)范圍，是各類金融機(jī)構(gòu)的存在形式與相互關(guān)系的總稱。其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。大財(cái)政，小銀行，銀行相當(dāng)于國(guó)家財(cái)政的出納和會(huì)計(jì)，為國(guó)家計(jì)劃提供保障，隸屬于財(cái)政部。（《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》）金融法的淵源憲法。金融行政法規(guī)。地方性法規(guī)。中國(guó)第一部金融法是 1908年清王朝頒布的《大清銀行則例》，《則例》規(guī)定大清銀行享有代表國(guó)家發(fā)行紙幣、代理國(guó)庫(kù)和調(diào)劑金融的權(quán)利。1947年4月20日，國(guó)民黨政府頒布《新銀行法》，共10章119條，對(duì)商業(yè)銀行、實(shí)業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、信托銀行、錢莊、外國(guó)銀行及銀行的登記、業(yè)務(wù)許可、法律責(zé)任等均作了規(guī)定。1995年初步構(gòu)建了金融立法體系的框架，以先后出臺(tái)的四大金融法律《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》和《票據(jù)法》為標(biāo)志。（證券法、保險(xiǎn)法等）。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交*互查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差?？墒?，街口的紅燈卻不擇時(shí)機(jī)的擋住了她們的去路。同樣，合規(guī)對(duì)于我們行也具有特別重要的意義。銀行資金損