【正文】 增長。三、普惠金融的做法 一是成立“三農三牧”金融服務事業(yè)部，落實涉農涉小服務機制建設和信貸產品開發(fā)，保證了經營層各項措施能夠有效落實，支行設置專門的小微企業(yè)貸款管理崗位，形成了自上而下的小微企業(yè)貸款管理條線。近兩年來，政府工作報告提出，鼓勵大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部，支持金融機構擴展普惠金融業(yè)務，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。一、普惠金融現(xiàn)狀 自上個世紀 90 年代年代中期以來，幾個國有銀行加大撤點減人等改革力度，造成目前縣域和農村極端缺乏金融機構，為普惠金融增加了難度。鄂倫春農村商業(yè)銀行是由阿里河農村信用社年轉制成立的地方性金融機構，宗旨是服務“三農三牧”，支持小微企業(yè)。另外，行政干預信用社投資城建、企改、工業(yè)項目的貸款也不在少數(shù)，且有相當一部分已第二篇：發(fā)展普惠金融工作調研報告[范文模版]普惠金融發(fā)展調研報告 1 普惠金融這個概念來源于英文“”。這種特殊的背景也將長期地保存下去，且難以更改。比如某縣基層信用社主任利用只有一萬元的貸款權利，短時期內就給某客戶發(fā)放了三百多毛筆達三百多萬元的違章貸款，并造成重大損失。除此，更有甚者采取吸收存款、發(fā)放貸款不入賬的辦法，違規(guī)經營，非法某利，無論內在的還是外在的都給信用社經營帶來了巨大破壞性和生存危機。冒名、借名貸款觸目驚心。由原來的幾萬元翻到十幾萬元，原來的十幾萬元翻到幾十萬元，甚至上百萬元，導致客戶在償還債務的主觀意識上悲觀消極。其具體表現(xiàn)在于：壘大戶貸款越壘越大。這種責任主要是對審貸委員會成員及聯(lián)社理事長的追責。信貸管理運行的責任追究制。信用社對借款人發(fā)放貸款，首先得予以評級，其次再給授信，并套用“信息采集→信用等級測算與認定→授信額度測算與認定”設定的格式，這是對原來只憑一份申請書、一頁調查表、一張借據合同就決定貸款的是否發(fā)放，無疑是很大的進步。農村信用社一直推行的是“自主經營，自我約束，自我發(fā)展，自負盈虧”的經營原則，是靠資金組織——資金運用——資金管理——資金利潤的經營規(guī)則來生存和發(fā)展。目前農村信用社在信貸管理運行推行的是集體管理決策、分級授信授權體制，從省級聯(lián)社到基層信用社都相應成立了信貸管理審查、審批委員會，各委員會下面還專業(yè)設置有信貸管理和風險管理部門，并輔助監(jiān)事會的監(jiān)督和理事長的否決作用。當今，農村信用社改革不論是推行股份商業(yè)化經營體制，或是推行了以縣聯(lián)社為一級法人的經營體制，信貸管理依然是農村信用社經營管理工作的重中之重。如何加強信貸管理，提高信貸資金的周轉速度、使用質量和使用效率，最大限度降低信貸資產的風險度。從程式上看，信用社為貸前調查崗，縣聯(lián)社信貸管理與風險管理部門為貸中審查、評估崗，委員會則為貸款的最終審批崗。準確的說，負債經營決定信貸資產擴張的規(guī)模和擴張的數(shù)量，資金運用決定信貸資產的周轉速度和周轉質量，信貸管理決定信貸資金的安全和質量，資金利潤則是信貸管理運行的唯一目的——效益性和贏利性。因為評級堅持了客觀、公正的原則，是用定量分析和定性分析來綜合評價客戶的信用等級的。信貸管理責任追究制，主要體現(xiàn)在三個方面：一是對責任人的責任追究。從追責的程度上看，有“五三二開”的作法，也有“七二一開”的做法，即調查機關負責50%或70%的責任，審查機關負責30%或20%責任，審批機關負責20%或10%的責任。在農村信用社信貸管理運行中，最頭痛的問題之一就是壘大戶貸款。主要表現(xiàn)在三點：一沒償還債務信心；二沒償還債務承受能力；三也失去了信用。一方面，由于信用社在前些年的粗放管理經營，一些別有用心的借款人鉆信用社信貸管理的漏洞和政策的空子，利用假身份證、假戶口簿冒名貸款；另一方面，就是少數(shù)信用社的信貸員人為為借款人冒名、借名貸款，從中謀取個人私利和好處?；麨榱阗J款難以遏制。再如某聯(lián)社信貸部門在授權范圍內發(fā)放化整為零的貸款也屢見不鮮，且大多行為是出于關系與自身利益因素而為，上行下效，導致了信貸管理的混亂和不少案件的誘發(fā)。基于此，行政干預農村信用社貸款的行為也就不可避免地存在著，也將會是一個永遠解決不了的癥結。是聯(lián)合國率先在宣傳 2005 小額信貸年代時廣泛運用的詞匯。截止年月末，各項存款余額 億元，各項貸款余額 億元，其中涉農貸款余額是 億元，涉農占比 %，小微企業(yè)貸款余額 億元，占比 %。鄂倫春旗境內工商、農業(yè)、中國、建設、郵儲銀行等國有銀行僅在旗所在地和旗內比較大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)設有分行，并未覆蓋全旗各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，旗內沒有中國銀行，一家內蒙古銀行。一系列支持商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融的政策已經出臺，尤其在監(jiān)管考核方法上取得了重大突破。二是健全的制度保障，提升全員“支農支小”的積極性。在農戶和小微企業(yè)中推廣“富民一卡通”信貸業(yè)務，通過其“一次核定、循環(huán)使用、隨用隨貸、用時起息”的循環(huán)授信方式，減少借款人不必要的利息支出，適應了了農牧業(yè)生產的季節(jié)性特點，滿足了小微企業(yè)、個體工商戶“短、小、頻、急、散”的融資需求。針對小微企業(yè)缺乏有效資產的問題，我行對小微企業(yè)聯(lián)保貸款進行了優(yōu)化，通過加強對企業(yè)“軟實力”的調查，根據申請額度的不同，適當提供抵押，采取聯(lián)保、聯(lián)保+抵押的貸款方式，提高小微企業(yè)貸款的可獲得性。企業(yè)貸款利率一企一定，利率優(yōu)惠真正為企業(yè)降成本排憂解難；通過為客戶承擔抵押評估費、抵押登記費，取消抵押物保險費，降低了辦理貸款成本。座談了解目前民營企業(yè)目前發(fā)展的現(xiàn)狀、存在的困難、以及未來的融資需求，制定金融支持民營企業(yè)和小微企業(yè)各項措施。我認為今年還要進行大力的宣傳普惠金融工作，可以是銀企座談會、組織集中宣傳（進學校、進社區(qū)、進村組）、廣告宣傳、條幅宣傳、LED 宣傳，把現(xiàn)代金融宣傳深入到千家萬戶，使廣大百姓充分享受到現(xiàn)代金融改革發(fā)展的成果。黨中央及國務院高度重視其發(fā)展，十八屆三中全會也明確提出要發(fā)展普惠金融。關鍵詞：普惠金融；調研報告；層次分析法 。因此，從而助力經濟結構調整，構建普惠金融體系，全面地為社會各收入階層和群體提供便捷的金融服務。從圖中還可以看出，年短期貸款余額高于中長期，此后，中長期貸款余額反超短期，這說明金融機構加強了中長期貸款的放款力度。不斷調整信貸結構以滿足農戶及小微企業(yè)等弱勢群體的金融服務需求。（二）普惠金融需求情況 普惠金融服務的需求者多為居民和小微企業(yè)，因此，本節(jié)的分析主要從這兩個角度出發(fā)。小微企業(yè)具有旺盛的金融服務需求，但其可獲得性并不高，存在融資難、融資貴等現(xiàn)象，而這一直困擾著小微企業(yè)的發(fā)展。（一）研究方法 。 針對安慶市的實際情況并參考前人的研究成果和相關著作，分別比較單個因素的相對重要性并判斷權重，結合專家綜合打分得到判斷矩陣，整理后得到評價指標權重總排序表?！案采w率”指標 分，說明安慶市的銀行網點在物理布局上較為全面，具備基本的金融服務能力，然而，其中的金融服務基礎設施依然有待完善，如“每萬人 ATM 數(shù)量”等數(shù)值仍不樂觀；“可獲得性”指標 分，說明總體支付結算服務狀況較差，影響了金融服務的可得性和便利性新型支付渠道有待提倡；“滿意度”指標 分，分析得知小微企業(yè)及“三農”等具有較好的信貸服務指標，金融機構對其信貸支持力度也較大。還可以促進整個金融格局的精進，使得各金融機構各司其職，互相補充，充分利用和合理配置資源。這需要政府增加發(fā)展滯后地區(qū)的金融資源投入，同時可以考慮一定的政策傾斜，以此逐步實現(xiàn)經濟金融均衡發(fā)展，達到普惠金融發(fā)展的預期目標。（四）提升農戶和中小企業(yè)在普惠金融發(fā)展進程中的參與度 農戶和中小企業(yè)在推進普惠金融發(fā)展的進程中扮演著重要的角色。第三篇：普惠金融本科畢業(yè)設計（論文）(2016屆)題目：農村商業(yè)銀行不良貸款風險分析 分院：商學分院 專業(yè)：金融142學生姓名：胡陽學號：14856208 指導教師： 王愛民 職稱： 合作導師：職稱：完成時間：2016年6月14日 成績：目錄新時期普惠金融發(fā)展與創(chuàng)新分析...................................................................................................4 摘要……………………………………………………………………………………………………………………………………….……3 關鍵字…………………………………………………………………………………………………………………………………………3 前言..................................................................................................................................................5一 我國普惠金融體系建設的難點.........................................................................................9 二 互聯(lián)網金融有助普惠金融體系的創(chuàng)新...........................................................................11 三 如何進一步做好互聯(lián)網金融時代的普惠金融...............................................................13 參考文獻....