【正文】 應(yīng)調(diào)查認(rèn)定借款人在開戶行存入規(guī)定比例資本金的真實(shí)性；資本金和其他建設(shè)資金籌措方案及來源落實(shí)的可行性。在此基礎(chǔ)上，突出調(diào)查認(rèn)定借款人的現(xiàn)金流量、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及負(fù)債結(jié)構(gòu)，判斷其對(duì)本行貸款如期歸還的影響程度。（一）調(diào)查認(rèn)定借款人資信及公司治理機(jī)制情況調(diào)查了解其品德、商業(yè)能力、管理水平、公眾信譽(yù)、履行協(xié)議條款和歸還到期貸款本息的歷史記錄，認(rèn)定不良貸款數(shù)額及比例，并分析其形成原因。中長期借款應(yīng)根據(jù)國家重點(diǎn)鼓勵(lì)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品和技術(shù)目錄，社會(huì)投資計(jì)劃，外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄，國家的環(huán)保政策、行業(yè)政策、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)信貸政策等，調(diào)查認(rèn)定項(xiàng)目建設(shè)是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟(jì)發(fā)展整體規(guī)劃，是否已取得環(huán)保部門的許可證明，是否具有政府有權(quán)部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告等文件材料。（二）調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人法人公章，法定代表人、授權(quán)委托人簽名，以及董一會(huì)同意借款、擔(dān)保決議的合法性、真實(shí)性通過查驗(yàn)法定代表人身份證原件，看其是否真實(shí)有效；核實(shí)法定代表人與營業(yè)執(zhí)照或《事業(yè)單位登記證書》上載明的法定代表人姓名是否相符；核實(shí)該法定代表人證明書規(guī)定的有效期能否保證其簽署的與本貸款有關(guān)的一切文件具有法律效力。借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)調(diào)查認(rèn)定其是否具有中華人民共和國國籍，是否為完全民事行為能力人。這一階段，營銷人員一方面要對(duì)借款人提供的各類貸款申請(qǐng)資料的復(fù)印件與相應(yīng)的文件正本進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)無誤后加蓋借款人公章，并由調(diào)查人員簽字，對(duì)提供的有關(guān)重要數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)地分析研究，核實(shí)其真實(shí)性、合理性，另一方面需要對(duì)借款的合法性、安全性、盈利性和流動(dòng)性進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定。在提供上述資料的同時(shí)，還要根據(jù)貸款擔(dān)保形式不同，收集相關(guān)資料。在提供《借款申請(qǐng)書》的前提下，根據(jù)貸款種類和擔(dān)保方式不同，收集不同的貸款申請(qǐng)資料。三、收集貸款申請(qǐng)資料經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)同意，正式受理該筆貸款之后，信貸人員應(yīng)當(dāng)通過口頭、電話、書面或貸款意向書的方式，及時(shí)通知借款人，要求其提供正式的借款申請(qǐng)書和更為詳細(xì)的貸款申請(qǐng)材料。通過面談，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)初步確定是否考慮借款人的貸款申請(qǐng)。一、搞好客戶面談無論是對(duì)法人客戶，還是對(duì)自然人客戶，無論是對(duì)上門提出貸求款申請(qǐng)的客戶，還是對(duì)小額貸款公司主動(dòng)營銷的客戶，信貸營銷人員都應(yīng)當(dāng)通過與借款人當(dāng)面交談的方式進(jìn)行前期調(diào)查。不同的貸款客戶、不同的貸款種類，在貸款調(diào)查階段將形成不同的書面材料，其中貸款調(diào)查報(bào)告作為反映貸款調(diào)查結(jié)果的書面報(bào)告，是進(jìn)行貸款審查與決策的重要依據(jù)，是整個(gè)貸款調(diào)查階段的重要文件，必須認(rèn)真對(duì)待。第一篇：調(diào)查報(bào)告寫作方法調(diào)查報(bào)告寫作方法小額貸款公司在每筆貸款發(fā)放之前，都要對(duì)借款人的信用等級(jí)及借款人的合法法、安全性、盈利性和流動(dòng)性進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定，對(duì)保證人、抵（質(zhì)）押物等情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并測定貸款風(fēng)險(xiǎn)度，即貸款調(diào)查，亦稱貸前調(diào)查。目前，貸款調(diào)查報(bào)告的寫作，還沒有一個(gè)固定的模式，本章的相關(guān)內(nèi)容僅供參考。前期調(diào)查的主要目的，在于粗略確定能否受理該筆貸款業(yè)務(wù)，是否有必要投入更多的精力進(jìn)行貸款洽談和開展正式調(diào)查。二、進(jìn)行內(nèi)部意見反饋面談結(jié)束后，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)面談情況，介紹了解到的客戶信息。在貸款資料的收集階段，為了加快工作進(jìn)程，營銷人員應(yīng)當(dāng)拉出所需資料清單，交由借款人準(zhǔn)備。無論是申請(qǐng)何種類型的貸款，都應(yīng)當(dāng)提供以下資料：借款人已在工商管理部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；法人代碼證和稅務(wù)登記證復(fù)印件；借款人貸款卡復(fù)印件；借款人連續(xù)三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表手近期的財(cái)務(wù)月報(bào)表；如借款人為初次貸款應(yīng)提供公司章程；如借款人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)提交同意申請(qǐng)借款的董事會(huì)決議和借款授權(quán)證書正本，合資、合作企業(yè)的合同、章程，對(duì)合同、章程的批復(fù)文件及批準(zhǔn)證書。如為保證擔(dān)保，需提供有擔(dān)保能力的保證人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；保證人經(jīng)審計(jì)的近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表；如保證人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)提交關(guān)于同意提供擔(dān)保的董事會(huì)決議和授權(quán)書正本。一、調(diào)查認(rèn)定借款的合法性對(duì)貸款合法性的調(diào)查認(rèn)定是貸款調(diào)查的基礎(chǔ)，沒有貸款的合法性，就談不上貸款的安全性、盈利性和流動(dòng)性。應(yīng)當(dāng)注意，國家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)，未授權(quán)的職能部門不得作為承貸主體和保證人。對(duì)委托簽名的，調(diào)查認(rèn)定其是否屬于授權(quán)委托事項(xiàng)、權(quán)限、期限等有效范圍之內(nèi)。進(jìn)出口業(yè)務(wù)是否有政府有關(guān)部門的批文；特殊行業(yè)是否有有權(quán)部門頒發(fā)的行業(yè)許可證；同時(shí)，還應(yīng)調(diào)查認(rèn)定借款人的商品交易合同是否真實(shí)有效，要約、日期是否齊全等等。借款人是否具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學(xué)的決策系統(tǒng)、審慎的會(huì)計(jì)原則、嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制及與之相適應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制、健全的人才培訓(xùn)機(jī)制和健康負(fù)責(zé)的董事會(huì)。（三）調(diào)查認(rèn)定借款擔(dān)保的有效性調(diào)查認(rèn)定保證人的擔(dān)保能力，抵押物、質(zhì)物和權(quán)利的抵押性能、變現(xiàn)能力和變現(xiàn)率。對(duì)申請(qǐng)外匯貸款的客戶，要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對(duì)抵押、質(zhì)押擔(dān)保額的影響程度等等。但分析貸款盈利性的重要前提是，貸款絕對(duì)安全。貸款的合法性是基礎(chǔ)，沒有貸款的合規(guī)合法，貸款的安全性、盈利性、流動(dòng)性就無從談起；安全性是前提，只有保證了貸款的安全無損，才能獲得正常盈利；流動(dòng)性是條件，只有資金的正常流動(dòng)，才能確立小額貸款公司的信用中介地位，如果不能正常周轉(zhuǎn)，就意味著貸款將會(huì)出現(xiàn)安全性風(fēng)險(xiǎn)，其盈利性自然要大打折扣。貸款調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容與結(jié)構(gòu)主要由貸款調(diào)查的內(nèi)容所決定。在評(píng)估當(dāng)中，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)站在風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的角度，對(duì)項(xiàng)目貸款的自身效益、社會(huì)效益、小額貸款公司效益、償債能力及風(fēng)險(xiǎn)防范等，進(jìn)行分析研究，預(yù)測評(píng)價(jià)，形成結(jié)論。（一）標(biāo)題中長期貸款調(diào)查報(bào)告的標(biāo)題，應(yīng)當(dāng)標(biāo)明貸款調(diào)查的主要內(nèi)容及文種，一般應(yīng)當(dāng)標(biāo)明受理貸款調(diào)查的小額貸款公司。貸款調(diào)查報(bào)告的開頭，應(yīng)當(dāng)寫明貸款調(diào)查的原由、客戶名稱、申請(qǐng)貸款項(xiàng)目名稱、申請(qǐng)貸款金額等情況。（三）借款人基本情況及主體資格借款人主體資格及經(jīng)營范圍。借款人經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況。借款人的有效證件及貸款申請(qǐng)手續(xù)情況。第二篇：調(diào)查報(bào)告寫作方法調(diào)研報(bào)告的寫作方法調(diào)研報(bào)告是指對(duì)某一情況、某一事件、某一經(jīng)驗(yàn)或問題，經(jīng)過在實(shí)踐中對(duì)其客觀實(shí)際情況的調(diào)查了解，將調(diào)查了解到的全部情況和材料進(jìn)行“去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及里”的分析研究，揭示出本質(zhì)，尋找出規(guī)律，總結(jié)出經(jīng)驗(yàn)，最后以書面形式陳述出來，這就是調(diào)研報(bào)告。研究，即在掌握客觀事實(shí)的基礎(chǔ)上，認(rèn)真分析，透徹地揭示事物的本質(zhì)。第二，對(duì)于獲得的大量的直接和間接資料，要做艱苦細(xì)致的辨別真?zhèn)蔚墓ぷ?，從中找出事物的?nèi)在規(guī)律性，第三，用詞力求準(zhǔn)確，文風(fēng)樸實(shí)。觀點(diǎn)與材料相結(jié)合。例：想致富，受教育正副標(biāo)題：例：不要讓子孫后代埋怨我們——關(guān)于武漢河流污染情況的調(diào)查提問式標(biāo)題：測謊儀真的能測出謊言嗎（二）正文（1）導(dǎo)語：l 簡述式：概述調(diào)查的時(shí)間、地點(diǎn)、方式、目的內(nèi)容，初步的結(jié)果。周密的調(diào)查、悉心的研究分析、完善的表達(dá)是構(gòu)成調(diào)查報(bào)告的三要素。如恩格斯的《英國工人階級(jí)狀況》，毛澤東的《湖南農(nóng)民運(yùn)動(dòng)考察報(bào)告》、《興國調(diào)查》等對(duì)當(dāng)時(shí)的革命斗爭都起過重要作用。二、調(diào)查報(bào)告的特點(diǎn)調(diào)查報(bào)告與工作總結(jié)、新聞報(bào)道、評(píng)論文章比較，有相似的地方，也有所區(qū)別。調(diào)查報(bào)告和新聞報(bào)道，都必須尊重客觀事實(shí)，記述真人真事。但評(píng)論文章以評(píng)論為主，它所引用的事實(shí)作為評(píng)論例證；調(diào)查報(bào)告則以敘述為主，圍繞事實(shí)進(jìn)行評(píng)論，結(jié)論從事實(shí)引出來，既不必闡述論證過程，也不允許任意發(fā)揮，而要求從典型事實(shí)的敘述中表達(dá)傾向，引出觀點(diǎn)，找出規(guī)律。對(duì)少數(shù)人以至個(gè)別人的言之有據(jù)的意見，亦應(yīng)在報(bào)告中反映，不能搞“少數(shù)服從多數(shù)”。都要根據(jù)黨的方針政策，從工作需要和實(shí)際出發(fā)，有針對(duì)性地調(diào)查研究。（二）專題調(diào)查報(bào)告針對(duì)某一方面的一個(gè)問題、一件事進(jìn)行的調(diào)查，稱為專題調(diào)查。典型調(diào)查報(bào)告總結(jié)典型經(jīng)驗(yàn)或教訓(xùn)，借以推動(dòng)全局工作，以便在今后的工作中有針對(duì)性地采取措施，制定方法。這種報(bào)告的寫作，往往當(dāng)歷史發(fā)展到一個(gè)新階段，對(duì)某一時(shí)期某些問題的結(jié)論發(fā)生質(zhì)疑時(shí)，去重新調(diào)查，以便做出新的結(jié)論。它既可抓住一兩個(gè)具體問題進(jìn)行調(diào)查分析，也可以綜合幾個(gè)方面的情況提出較詳盡的調(diào)查報(bào)告。一種是扼要地說明調(diào)查目的、對(duì)象、方式和經(jīng)過，提示全篇的主要內(nèi)容，使讀者先有一個(gè)概括的了解。事情的敘述和議論主要寫在主體部分。主體的結(jié)構(gòu)層次，是用空間變換順序，按調(diào)查的地區(qū)、單位，一個(gè)點(diǎn)一個(gè)點(diǎn)來寫；二是用時(shí)間推移順序，按事物發(fā)生、變化的過程，一個(gè)階段一個(gè)階段來寫；三是用邏輯順序，按事物的內(nèi)在聯(lián)系，一個(gè)問題一個(gè)問題來寫。個(gè)人署名一般在文尾；單位署名一般在標(biāo)題下面。在調(diào)查中，要用馬克思主義的立場、觀點(diǎn)、方法作指導(dǎo)，才能洞察真?zhèn)?，明辨是非；要有群眾觀點(diǎn)，才能眼睛向下，“甘當(dāng)小學(xué)生”；要全面占有材料，“竭澤而漁”，才能沖破傳統(tǒng)觀點(diǎn)，提出新思想，新問題，反映客觀事物的本來面目和發(fā)展方向。敘義結(jié)合，就是要有敘有議，把觀點(diǎn)和材料統(tǒng)一起來。面，是一般情況；點(diǎn)，是典型事實(shí)。占工農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的78％，其產(chǎn)值、利稅分別是國營工業(yè)企業(yè)的36％和77％。考核鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的指標(biāo)體系應(yīng)由以考核產(chǎn)值為核心的速度效益型體系轉(zhuǎn)變?yōu)榭己私?jīng)濟(jì)效益綜合指數(shù)的全方位體系。1991年全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)取得了顯著發(fā)展，％，到1992年又有所提高，％。利稅總額、利潤總額取得了較大幅度增長，％和39％。（4）從1991年到1992年，銷售收入大幅度上升，由212824萬元增長到300848萬元，％。勞動(dòng)生產(chǎn)