銀行合規(guī)心得推薦閱讀-wenkub
2024-10-25 12 本頁面
【正文】 (market risk)——主要是指由于宏觀經濟因素的變化，例如利率、匯率等，對銀行經營的影響；營運風險(operation risk)——主要是指銀行在自身業(yè)務經營中因管理疏忽造成的風險；合規(guī)風險(pliance risk)——主要是指銀行未能完全符合法規(guī)的要求進行經營所帶來的風險。管理地位與職責明確的原則，隨著合規(guī)管理重要性的日益提升，根據組織設計原則，應當由專門部門牽頭實施，并各相關人員的角色和職責通過書面文件予以清晰界定，系統(tǒng)組織，提高合規(guī)管理效果，確保目標實現。獨立性原則是指合規(guī)管理應當獨立于銀行的業(yè)務經營活動，以真正起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關鍵性原則。從管理的基本職能——計劃、組織、控制方面進行分析歸納，合規(guī)管理主要內容應當包括結合銀行實際識別、評估合規(guī)風險并制定合規(guī)管理規(guī)劃和相關政策程序，組織、指導各相關部門實施合規(guī)管理事宜和有關的政策、程序，督促、監(jiān)控、核準銀行的合規(guī)工作，定期對銀行的合規(guī)工作進行考核評價，發(fā)現并糾正其中的偏差和不足。合規(guī)管理實質上是按照銀行的合規(guī)目標來定義的銀行管理活動。上述規(guī)定有多種淵源，包括各種基本法律、監(jiān)管機構制定的條例和標準、市場慣例、行業(yè)協(xié)會倡導的執(zhí)業(yè)規(guī)則、銀行員工應遵守內部行為規(guī)范等，而不僅僅限于具有法律約束力的規(guī)定，而是包含更廣泛的涉及誠信和公平交易的規(guī)范。第一篇：銀行合規(guī)心得銀行合規(guī)管理心得銀行合規(guī)管理是指一個獨立的機制，負責識別、評估、提供咨詢、監(jiān)控和報告銀行的合規(guī)風險。根據《銀行機構的內部控制制度框架》規(guī)定，合規(guī)性目標是銀行內部控制過程的三大主要目標之一。它首先是銀行組織的管理，是對組織合規(guī)風險進行管理的過程，應當體現在銀行管理的全過程中，涵蓋商業(yè)銀行業(yè)務的各個方面。在實際工作中，合規(guī)管理主要解決三個問題：一是確保商業(yè)銀行的規(guī)章制度合乎法律法規(guī)；二是確保商業(yè)銀行內部規(guī)章制度之間不相沖突；三是確保規(guī)章制度在全行得到嚴格執(zhí)行。系統(tǒng)性原則，是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構建合理的運行體制，協(xié)調運作，實現合規(guī)管理的最大效能。關系最大可能地控制風險、降低成本和盈利最大化是每一個商業(yè)組織的天然使命，也是公司治理、內部控制、風險管理以及銀行合規(guī)管理的共同目標。渣打銀行要求所有的業(yè)務發(fā)展都必須建立在強化銀行風險管理的基礎上。通過分析內部控制和風險管理的架構可以看出，風險管理與內部控制完全融合，并應用于企業(yè)的每一個層次和單位。從上面的分析可以看出，公司治理是一個總體的概念，包括風險管理，內部控制和合規(guī)管理，即公司治理是一個整體。高級管理層負責制訂銀行的合規(guī)政策，定期評價各項合規(guī)政策和執(zhí)行狀況，并將結果包括合規(guī)政策的變化向董事會報告；若發(fā)現重大的合規(guī)問題，管理層必須立即向董事會匯報。根據《銀行合規(guī)人員》（征求意見稿）提供的資料來看，銀行的規(guī)模、經營范圍以及經營活動的性質和全球化程度等各種因素直接影響到銀行業(yè)合規(guī)管理的組織及實施方式。銀行的董事會和高級管理層應當對銀行的合規(guī)管理負責，并向合規(guī)管理部門提供足夠的資源，以確保其有效履行職責。分權制下合規(guī)管理工作人員如果對所在部門的管理人員負有報告義務的話，其獨立性將會大大降低。銀行對其從業(yè)員工都有具體的要求。適當的個人品質，也是大部分銀行要求職員應當具備的品質，如誠實正直、善于發(fā)現問題、職業(yè)判斷的中立性與獨立性、良好的溝通技巧、優(yōu)異的判斷力等，尤其是在合規(guī)文件中對合規(guī)問題涉及的相關人員直言不諱的能力。合規(guī)操作，爭創(chuàng)“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。聽著那些名字，似乎身邊一些同事也有涉及到其中。若我們每一單個金融工作者不創(chuàng)建一個合規(guī)的小我，內憂終究要聯(lián)動起外患，致使銀行遭受不必要的資金損失。待一切整理完畢，一系列的操作便開始起來：鈔哥進來，得在外頭看到他的工作證才能給他開門；接箱時，要檢查箱具鎖具的完整；箱包開簽子后，要和主管雙人開箱；辦理業(yè)務，要在有效監(jiān)控視線內，一筆一清，一戶一清，并以柜臺“十不準”為準則；調撥單證、錢款時，先清點，后記賬；臨時離開，印章錢款憑證入箱，箱上鎖，簽退系統(tǒng)……縝密的做好這一列操作，不難也不容易，關鍵是要時刻有這種意識，不然就會出亂子。我的粗心讓我蒙受損失，但同時又深感自己合規(guī)操作業(yè)務的慶幸，辦理業(yè)務必須在監(jiān)控范圍內和客戶視線內，我規(guī)范的做到了這點，最終也很快追回錯賬。跟著規(guī)章制度走，貫徹銀行業(yè)“三鐵”精神，是堅定不移的工作指南。我相信金融業(yè)的嚴肅里，合規(guī)才是硬道理！第三篇：銀行合規(guī)心得合規(guī)學習心得通過此次結合案例的教育學習，讓我深刻認識到合規(guī)經營是銀行穩(wěn)健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。糾正了我以往許多的錯誤認識。我們要堅持合規(guī)辦理每一筆業(yè)務，做好每一項工作，邊學習邊糾正。由于工作疏忽而易犯的毛病，在員工互相監(jiān)督下得到明顯改善，增強防范風險的能力。強化法紀意識、奉獻意識、自覺意識、集體意識，引導員工增強利用制度自我保護意識，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。管好自己，監(jiān)督別人，堅持流程。合規(guī)文化的建設是一個持續(xù)的動態(tài)過程，而不是一勞永逸的工作。一、合規(guī)是銀行業(yè)長效發(fā)展的基礎。在追求業(yè)務發(fā)展的同
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