【正文】 理清晰、觀點鮮明、結(jié)論準(zhǔn)確；②了解貸前調(diào)查報告是否實地考察借款人的經(jīng)營狀況；③1 2 下一頁第二篇：貸后管理檢查方案貸后檢查方案有無戶主的身份證、戶口簿等復(fù)印件，審查是否為非農(nóng)貸款、跨區(qū)貸款？是否為已入股社員，并持有股金證（有無股金證復(fù)印件）？有無綠色貸款證，并審查是否超信用發(fā)放貸款？查看其有無不良貸款記錄？登陸信貸管理系統(tǒng)，查看其信用等級和實際是否一致？有無村黨支部、村民委員會和協(xié)管員的介紹及推薦意見？是否存在借新還舊貸款（查看以前貸款記錄，是還后貸，還是貸后還）？貸款利率是否符合規(guī)定？核對綜合門柜系統(tǒng)檢查日1246科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)是否一致？貸款合同有關(guān)事項是否完整，有無涂改遺漏的重要事項？二、農(nóng)戶貸款（1231241251255）貸款資料是否齊全（有無借款申請書、借款人家庭財產(chǎn)證明、借款人身份證明、借款人提供的抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明）是否存在借新還舊貸款（查看以前貸款記錄，是還后貸，還是貸后還）？貸款利率是否符合規(guī)定？核對綜合門柜系統(tǒng)檢查日貸款科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)相應(yīng)科目的數(shù)字是否一致？貸款合同有關(guān)事項是否完整，有無涂改遺漏的重要事項？有關(guān)信用社評級資料是否完整？保證人提供的資料是否完整合規(guī)？（身份證明，營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證，企業(yè)資質(zhì)等級證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司的《同意保證意見書》、財務(wù)報告等）。第一篇：聯(lián)社貸后管理檢查方案聯(lián)社貸后管理檢查方案聯(lián)社貸后管理檢查方案檢查方法1有無戶主的身份證、戶口簿等復(fù)印件，審查是否為非農(nóng)貸款、跨區(qū)貸款？2是否為已入股社員，并持有股金證？3有無綠色貸款證，并審查是否超信用發(fā)放貸款？4查看其有無不良貸款記錄？5登陸信貸管理系統(tǒng)，查看其信用等級和實際是否一致？6有無村黨支部、村民委員會和協(xié)管員的介紹及推薦意見？7是否存在借新還舊貸款？貸款利率是否符合規(guī)定？9核對綜合門柜系統(tǒng)檢查日1246科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)是否一致？貸款合同有關(guān)事項是否完整，有無涂改遺漏的重要事項？二、農(nóng)戶貸款1貸款資料是否齊全押物產(chǎn)權(quán)證明）2是否存在借新還舊貸款？3貸款利率是否符合規(guī)定？4核對綜合門柜系統(tǒng)檢查日貸款科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)相應(yīng)科目的數(shù)字是否一致？5貸款合同有關(guān)事項是否完整，有無涂改遺漏的重要事項？6有關(guān)信用社評級資料是否完整？保證人提供的資料是否完整合規(guī)？。抵押人提供的資料是否完整合規(guī)？（身份證明，抵押物權(quán)利證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司股東會或董事會的《同意抵押意見書》，國有資產(chǎn)管理部門同意抵押函等。）有無抵押人提供的資料？（身份證明，抵押物權(quán)利證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司股東會或董事會的《同意抵押意見書》，國有資產(chǎn)管理部門同意抵押函等。有無初審、復(fù)審人員簽字，對貸款風(fēng)險是否進(jìn)行了復(fù)測并提出明確意見；1貸后檢查是否到位？有無定期的貸后檢查報告？1對于出現(xiàn)逾期、欠息、信用等級降級或按五級分類貸款形態(tài)降級等風(fēng)險預(yù)警信號的客戶，客戶經(jīng)理、信貸員是否在當(dāng)期及時進(jìn)行了跟蹤檢查？五、不良貸款的檢查檢查新增不良貸款貸款資料的有無缺失？檢查新增不良貸款的貸后管理情況。根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《湖北省農(nóng)村信用社貸后管理辦法》、《湖北省農(nóng)村合作金融機構(gòu)貸后管理指導(dǎo)意見》相關(guān)規(guī)定，特制訂本貸后管理方案。（四）加強風(fēng)險的防范與控制，確保我社信貸資產(chǎn)安全，落實分期還款計劃，不出現(xiàn)逾期或欠息情況。（三）發(fā)生不良，制定、實施處置方案。（三）監(jiān)管擔(dān)保人及擔(dān)保物。四、貸后管理措施（一）監(jiān)管賬戶的資金使用情況，是否實行（受托支付、自主支付），并在貸后15日內(nèi)檢查貸戶資金使用情況，是否發(fā)生挪用。（四）按月（或季）了解一次保證人經(jīng)營情況（或?qū)嵉夭榭吹盅何铮?，看是否發(fā)生異常。二是貸款未清償前股東不得分紅。（十）其他有關(guān)貸后管理內(nèi)容（根據(jù)貸戶實際情況的差異，提出貸后管理方案，如對于項目貸款，要“密切關(guān)注借款人項目收入的實現(xiàn)情況，如借款人還款來源提前實現(xiàn)時，應(yīng)當(dāng)要求其按照‘加速還款’條款的約定提前歸還貸款本息”）。相關(guān)復(fù)印件是否經(jīng)有關(guān)信貸調(diào)查人員核實？有無客戶的經(jīng)濟或財務(wù)狀況資料？有無近三年經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、業(yè)主權(quán)益變動表以及銷量情況，成立不足三年的客戶，提交自成立以來的報表，申請借款前一期的財務(wù)報告？有無企（事）業(yè)法人單位的章程，或個人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議復(fù)印件？有無法定代表人或授權(quán)委托人身份證明？有無開戶許可證、預(yù)留印鑒卡和有效貸款卡？有無法人營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)的企業(yè)須提供有權(quán)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證或企業(yè)資質(zhì)等級證書，及其年檢證明？有無合資、合作的合同和驗資證明？有無人民銀行頒發(fā)的有效貸款卡，技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構(gòu)代碼證？有無公司制企業(yè)法人的公司章程，董事會成員和主要負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本，若為有限責(zé)任客戶、股份有限客戶、合資合作客戶或承包經(jīng)營客戶，要求提供董事會或發(fā)包人同意申請授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明，股東大會關(guān)于利潤分配的決議？有無本及最近月份存借款及對外擔(dān)保情況（指的是貸款申報時）？有無現(xiàn)金流量預(yù)測及營運計劃？有無稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近二年稅務(wù)部門納稅證明資料復(fù)印件？有無中長期貸款項目，必須提供各類合格、有效的相關(guān)批準(zhǔn)文件，預(yù)計資金來源及使用情況、預(yù)計的資產(chǎn)負(fù)債情況、損益情況、項目建設(shè)進(jìn)度及營運計劃？有無中長期貸款項目的可行性研究報告？有無客戶的印鑒卡、法定代表人（授權(quán)委托人）簽字式樣？有無保證人公司章程對法定代表人提供借款擔(dān)保業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會決議、文件或具有同等法律效力的證明？有無保證人提供的資料？（身份證明，營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證，企業(yè)資質(zhì)等級證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司的《同意保證意見書》、財務(wù)報告等。二、作用有利于及時發(fā)現(xiàn)早期預(yù)警信號，并采取相應(yīng)補救措施，防范化解信貸風(fēng)險。有利于對客戶進(jìn)行正確的價值定位，確定銀行對其將來的信貸支持 銀行通過全面的貸后檢查管理工作。存在的問題(一)認(rèn)識不到位沒有正確理解貸后管理與銀行經(jīng)營效益的辯證關(guān)系。只要貸后管理稍有不慎，就可能造成幾百萬甚至上千萬元的信貸資金損失，而這卻不是短期的抓存款、收息工作創(chuàng)造的效益所能彌補的。認(rèn)為在貸款“三查”制度中，貸后檢查屬于從屬和次要地位，風(fēng)險防范和化解工作主要是貸前調(diào)查和貸時審查環(huán)節(jié)的事，因而只注重貸前調(diào)查和貸時審查環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制和防范工作，而忽視了貸后檢查環(huán)節(jié)的風(fēng)險防范和化解作用，造成基層行信貸從業(yè)人員常常把貸后檢查當(dāng)成信貸工作的“副業(yè)”，沒有及時去調(diào)查和掌握構(gòu)成貸款風(fēng)險的因素和預(yù)警信息，貸后檢查報告流于形式。同時貸后檢查是要對借款人、保證人、抵押物在貸款發(fā)放后的發(fā)展變化情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，注重的是判斷當(dāng)初審批決策時同意貸款發(fā)放的有關(guān)條件有沒有發(fā)生根本性變化以及早期預(yù)警信號，是否危及到信貸資金安全，如果是，則銀行應(yīng)立即采取各種措施，提前收回貸款，避免貸款形成不良。事實上，貸款“三查”各階段都有其應(yīng)負(fù)的責(zé)任，貸前調(diào)查應(yīng)對所形成的客戶評價報告、信用等級評定報告等提交決策審批材料監(jiān)管的真實性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)；貸時審查應(yīng)對決策審批時是否執(zhí)行了有關(guān)規(guī)章制度、依法審批負(fù)責(zé)；貸后檢查應(yīng)對檢查后所掌握和提供的客戶信息的真實性以及是否對客戶進(jìn)行了制度規(guī)定的有效管理負(fù)責(zé)。經(jīng)辦行貸后檢查工作完成后，由于缺乏明確的貸后檢查報告的集體研究、討論和評價制度，造成大部分的貸后檢查報告等材料完成后就直接歸檔管理，造成貸后檢查工作質(zhì)量的嚴(yán)重失控(3)缺乏明確的規(guī)