【正文】 定擔(dān)保方式和簽訂擔(dān)保合同。（二）有擔(dān)保人的主債權(quán)，向人民法院起訴借款人、保證人。第五章 不良貸款清收管理的措施第十七條 不良貸款清收管理以銀行資產(chǎn)損失最小化為目標(biāo)，采取經(jīng)濟(jì)、行政和法律手段，力求實(shí)效。經(jīng)批準(zhǔn)移交的不良貸款，由貸款經(jīng)營機(jī)構(gòu)移交至清收機(jī)構(gòu)管理。２０００年１０月底以后發(fā)生的不良貸款，必須嚴(yán)格按照中國人民銀行《不良貸款認(rèn)定辦法》和《中國農(nóng)業(yè)銀行不良貸款認(rèn)定管理暫行辦法》規(guī)定，履行認(rèn)定程序，落實(shí)清收管理措施，處理造成不良貸款的主觀責(zé)任人。移交２０００年１０月底（《中國農(nóng)業(yè)銀行不良貸款認(rèn)定管理暫行辦法》下發(fā)實(shí)施）以后發(fā)生的不良貸款要附《中國農(nóng)業(yè)銀行不良貸款認(rèn)定申報(bào)表》復(fù)印件。逐戶拆分是指對每戶貸款進(jìn)行拆分，只移交不良貸款部分，不移交正常貸款部分。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第十三條 建立健全清收管理監(jiān)測體系。（一）抵債資產(chǎn)的接收和處置權(quán)限按《中國農(nóng)業(yè)銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》執(zhí)行。第十一條 不良貸款清收管理實(shí)行行長領(lǐng)導(dǎo)下的部門分工負(fù)責(zé)制。集中清收管理機(jī)構(gòu)（以下簡稱清收機(jī)構(gòu)）可以是基層經(jīng)營單位，也可以是職能部門，如：風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部、資產(chǎn)經(jīng)營（保全）部、信貸管理部等。第八條 不良貸款以資抵債是指在依法收貸過程中，通過合法途徑取得借款人、擔(dān)保人或第三人的合法有效的資產(chǎn)，用于低償貸款本金和利息。第七條 不良貸款保全是指在債權(quán)或第二還款來源已部分或全部喪失的情況下，重新落實(shí)債權(quán)或第二還款來源。（三）企業(yè)按時(shí)支付當(dāng)期利息，落實(shí)貸款本金及原欠利息還款計(jì)劃并按期償付。（四）確需自用的原“７４４科目以資抵債貸款”資產(chǎn)，按農(nóng)業(yè)銀行購建固定資產(chǎn)管理有關(guān)規(guī)定辦理審批手續(xù)后，經(jīng)折價(jià)入賬沖減不良貸款本息。第五條 不良貸款清收是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回。第二條 不良貸款清收管理的對象是全口徑不良貸款，重點(diǎn)是四級分類的呆滯貸款、呆賬貸款，實(shí)行五級分類后的可疑類、損失類貸款及其表內(nèi)外應(yīng)收未收利息。符合呆賬核銷條件的呆賬貸款，履行規(guī)定的申報(bào)審批手續(xù)后核銷。第十七條 以資抵債。（一）參與企業(yè)兼并與收購，幫助企業(yè)尋找兼并與收購對象。（二）對從事社會公共事業(yè)、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)的企業(yè)不良貸款，以及因逃廢懸空信用社債權(quán)而形成的不良貸款，可借助行政力量清收。對無效擔(dān)保貸款，補(bǔ)辦有關(guān)手續(xù)，重新確定擔(dān)保方式和簽訂擔(dān)保合同。（二）有擔(dān)保人的主債權(quán)，貸款人應(yīng)向人民法院起訴借款人、保證人。第四章 不良貸款清收管理措施第十三條 不良貸款清收管理以資產(chǎn)損失量最小化為目標(biāo)，采取經(jīng)濟(jì)、行政和法律手段，力求實(shí)效。第十一條 清收管理權(quán)限：（一）依法起訴權(quán)限由公司按照法律事務(wù)授權(quán)范圍執(zhí)行。第八條 不良貸款以資抵債是指在依法收貸過程中，通過合法途徑取得借款人、擔(dān)保人或第三人的合法有效的資產(chǎn)，用于抵償貸款本金和利息。第七條 不良貸款保全是指在債權(quán)或第二還款來源已部分或全部喪失的情況下，重新落實(shí)債權(quán)或第二還款來源。（三）借款人按時(shí)支付當(dāng)期利息，落實(shí)貸款本金及原欠利息還款計(jì)劃并按期償付。（四）確需自用的抵債資產(chǎn)，按信用社購建固定資產(chǎn)管理有關(guān)規(guī)定辦理審批手續(xù)后，經(jīng)折價(jià)入賬沖減不良貸款本息。第五條 不良貸款清收是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回。第二條 不良貸款清收管理的對象是指四級分類的逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款及其表內(nèi)外應(yīng)收未收利息。第三條 不良貸款清收管理實(shí)行主任負(fù)責(zé)制。清收的標(biāo)準(zhǔn)為：（一）以現(xiàn)金、銀行存款收回不良貸款本息。第六條 不良貸款盤活是指通過債務(wù)重組、注入資金等方式；增強(qiáng)債務(wù)主體歸還貸款本息的可能性。如有新增貸款，必須按期還本付息。保全的標(biāo)準(zhǔn)為：（一）原懸空或有法律糾紛的貸款重新落實(shí)了合格的承貸主體。第三章 不良貸款清收管理組織實(shí)施第九條 不良貸款清收管理采取責(zé)任清收、崗位清收和集中清收相結(jié)合，以崗位清收為主的方式進(jìn)行。（二）盤活不良貸款，按照信貸授權(quán)和信貸管理規(guī)定執(zhí)行。第十四條 依法催收和保全信貸資產(chǎn)。（三）貸款人可行使代位權(quán)、撤銷權(quán)、抵銷權(quán)和不安抗辯權(quán)。對已失去訴訟時(shí)效或超過保證期限的貸款，向債務(wù)人、保證人主張債權(quán)，重新恢復(fù)訴訟時(shí)效或延續(xù)保證期限。（三）對個體工商戶、私營企業(yè)、農(nóng)戶、城鎮(zhèn)居民的不良貸款，可委托其他機(jī)構(gòu)、人員 代理清收。（二）發(fā)揮公司的信貸作用，在特定條件下向兼并企業(yè)發(fā)放“過橋”貸款和并購后的 流動資金補(bǔ)充貸款。對現(xiàn)有抵債資產(chǎn)，采用租賃、拍賣和變賣等方式，加快處置步伐。第二篇：中國農(nóng)業(yè)銀行不良貸款清收管理辦法中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國農(nóng)業(yè)銀行不良貸款清收管理辦法》的通知（2001年4月3日 農(nóng)銀發(fā)[2001]61號）各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行：現(xiàn)將《中國農(nóng)業(yè)銀行不良貸款清收管理辦法》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。第三條 不良貸款清收管理實(shí)行行長負(fù)責(zé)制，機(jī)構(gòu)專設(shè)，人員專職，專項(xiàng)考核。清收的標(biāo)準(zhǔn)為：（一）以現(xiàn)金、銀行存款收回不良貸款本息。第六條 不良貸款盤活是指通過債務(wù)重組、注入資金等方式，增強(qiáng)債務(wù)主體歸還貸款本息的可能性。如有新增貸款，企業(yè)必須按時(shí)還本付息。保全的標(biāo)準(zhǔn)為：（一）原懸空或有法律糾紛的貸款重新落實(shí)了合格的承貸主體。以資抵債的標(biāo)準(zhǔn)按《中國農(nóng)業(yè)銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》第五條執(zhí)行。屬地清收是指資產(chǎn)質(zhì)量相對較好，未設(shè)立清收機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行，由各貸款經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)不良貸款清收管理工作。風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門是負(fù)責(zé)不良貸款清收管理的主要職能部門。（二）依法起訴權(quán)限按各級行每年法律事務(wù)授權(quán)執(zhí)行。經(jīng)營行建立不良貸款分戶臺賬，逐戶記載不良客戶的經(jīng)營情況以及在我行貸款情況。第四章 不良貸款集中清收管理的程序第十五條 實(shí)行不良貸款集中清收，各貸款經(jīng)營機(jī)構(gòu)要將轄內(nèi)不良貸款本息移交到清收機(jī)構(gòu)。第十六條 不良貸款移交程序包括申請、審查、審批、移交和注銷（或返交）五個環(huán)節(jié)。首次移交可集中處理，貸款所在經(jīng)營機(jī)構(gòu)提交書面申請移交報(bào)告，列出移交清單，報(bào)清收機(jī)構(gòu)。（三）審批。具體移交方式由各行按照有利于不良貸款清收管理的原則自行制定。第十八條 依法催收和保全信貸資產(chǎn)。（三）行使代位權(quán)、撤銷權(quán)、抵銷權(quán)和不安抗辯權(quán)。對已失去訴訟時(shí)效或超過保證期間的貸款，向債務(wù)人、保證人主張債權(quán)，重新恢復(fù)訴訟時(shí)效或延續(xù)保證期間。（三）對個體工商戶、私營企業(yè)、農(nóng)戶、城鎮(zhèn)居民的不良貸款，可委托行外機(jī)構(gòu)、人員代理清收。幫助企業(yè)尋找兼并與收購對象；向收購公司或目標(biāo)公司提供交換價(jià)格和非價(jià)格條件咨詢；幫助收購公司獲得必要的資金，為收購融資。資產(chǎn)重組時(shí)，各行要與債務(wù)人協(xié)商一致，就原債務(wù)合同簽訂變更合同；同時(shí)，就變更后的債務(wù)合同與保證人、抵押人、質(zhì)押人簽訂新的保證、抵押、質(zhì)押合同，需要變更抵押、質(zhì)押登記的應(yīng)當(dāng)變更登記，以落實(shí)擔(dān)保責(zé)任。２０００年１２月１日起新增的抵債資產(chǎn)按照《中國農(nóng)業(yè)銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》的規(guī)定進(jìn)行接收、管理、處置和財(cái)務(wù)處理。計(jì)劃一年一定，年初下達(dá)，年末考核。第二十四條 不良貸款清收管理獎勵分為行內(nèi)獎勵和行外獎勵兩部分，以單筆貸款清收管理小組為獎勵單位。（二）獎勵渠道：在崗清收人員獎勵，在單位效益工資總額中列支。（３）清收１９９５年７月１日以前的呆滯貸款本息，最高按收回金額５％兌現(xiàn)獎勵；清收１９９５年７月１日以后的呆滯貸款本息，最高按收回金額３％兌現(xiàn)獎勵?！埃罚梗荡幚淼謧Y產(chǎn)”處置變現(xiàn)后，按本條第一款視同不良貸款清收進(jìn)行獎勵。（二）獎勵渠道：在“其他營業(yè)支出”科目的子目“手續(xù)費(fèi)支出”據(jù)實(shí)列支。附件：（略）（略）農(nóng)村信用社不良貸款清收管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范不良貸款清收管理，加大不良貸款清收、盤活、保全力度，提高農(nóng)村信用合作社（以下簡稱信用社）資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《貸款通則》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度，特制訂本辦法。第二章 不良貸款清收管理標(biāo)準(zhǔn)第四條不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債。（三）抵債資產(chǎn)以租賃、拍賣、變賣等方式獲取貨幣收入，沖減不良貸款本息。（二）借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，有凈利潤或較以前虧損大幅下降。（五）貸款形態(tài)由不良轉(zhuǎn)為正常。（三）已失去訴訟時(shí)效的貸款重新恢復(fù)了訴訟時(shí)效。責(zé)任清收是指能夠確定具體責(zé)任人，并負(fù)有終身清收責(zé)任的貸款；崗位清收是指信貸人員對包片轄區(qū)內(nèi)負(fù)有崗位清收責(zé)任的貸款；集中清收是指信用社以分社為單位或?qū)⑶迨展芾砣藛T劃分若干小組對負(fù)有清收責(zé)任的貸款。（三）盤活不良貸款，按照信貸授權(quán)和信貸管理規(guī)定執(zhí)行。第四章 不良貸款清收管理措施第十三條 不良貸款清收管理以資產(chǎn)損失量最小化為目標(biāo)，采取經(jīng)濟(jì)、行政和法律手段，力求實(shí)效。（二）有擔(dān)保人的主債權(quán)，貸款人應(yīng)向人民法院起訴借款人、保證人。對無效擔(dān)保貸款，補(bǔ)辦有關(guān)手續(xù)，重新確定擔(dān)保方式和簽訂擔(dān)保合同。（二）對從事社會公共事業(yè)、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)的企業(yè)不良貸款，以及因逃廢懸空信用社債權(quán)而形成的不良貸款，可借助行政力量清收。（一）參與企業(yè)兼并與收購，幫助企業(yè)尋找兼并與收購對象。第十七條 以資抵債。第十八條 呆賬核銷。以單人清收，按標(biāo)準(zhǔn)獎勵；多人清收（含社內(nèi)、社外共同清收），按標(biāo)準(zhǔn)獎勵小組，再以個人清收、盤活額占該筆貸款清收、盤活額的比例計(jì)算個人應(yīng)得獎勵。（二）獎勵渠道：在“手續(xù)費(fèi)支出”賬戶據(jù)實(shí)列支。未盡事宜按有關(guān)法律、法規(guī)和文件規(guī)定執(zhí)行。附：中國農(nóng)業(yè)銀行抵債資產(chǎn)管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范抵債資產(chǎn)的管理，積極保全銀行資產(chǎn)，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章以及中國農(nóng)業(yè)銀行基本制度的規(guī)定，制定本辦法。第二章 抵債資產(chǎn)的接收第四條 抵債資產(chǎn)的接收包括以下四種情況：（一）借款人、擔(dān)保人因資不抵債或其他原因關(guān)停倒閉或被宣告破產(chǎn)，經(jīng)合法清算后，銀行依法取得抵債資產(chǎn)；（二）銀行通過訴訟或仲裁渠道主張債權(quán)，經(jīng)法院判決、裁定、調(diào)解或仲裁機(jī)構(gòu)裁決，取得抵債資產(chǎn)；（三）抵押、質(zhì)押貸款到期，借款人和擔(dān)保人無法以貨幣資金足額償還貸款本息，抵押物、質(zhì)物又不能及時(shí)變現(xiàn)，經(jīng)與抵押人或質(zhì)押人協(xié)商，以抵押物或質(zhì)物折價(jià)抵償銀行貸款本息；（四）借款人和擔(dān)保人經(jīng)營發(fā)生嚴(yán)重困難或?yàn)l臨倒閉，確實(shí)無法以貨幣資金清償貸款本息，銀行與借款人或擔(dān)保人協(xié)商，簽訂以資抵債協(xié)議，取得抵債資產(chǎn)的所有權(quán)。法院裁判價(jià)格和雙方協(xié)議價(jià)格均應(yīng)以有資產(chǎn)評估資格的中介機(jī)構(gòu)的合理評估為基礎(chǔ)，扣除抵債資產(chǎn)接收、管理和處置過程中將發(fā)生的費(fèi)用。第十一條 抵債資產(chǎn)的接收權(quán)限：接收單個借款人抵債資產(chǎn)總價(jià)格在３０００萬元以下的，由一級分行審批；接收單個借款人抵債資產(chǎn)總價(jià)格在３０００萬元以上的（含３０００萬元）報(bào)總行審批。第十三條 法院判決接收抵債資產(chǎn)可不上報(bào)審批，但應(yīng)報(bào)上級行備案。第三章 抵債資產(chǎn)的管理第十五條 經(jīng)營行應(yīng)當(dāng)指定有關(guān)部門和人員對接收的抵債資產(chǎn)進(jìn)行管理，并落實(shí)管理責(zé)任。確需委托他人管理的，應(yīng)當(dāng)訂立委托管理合同，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。盤點(diǎn)情況要有記錄，并與卡片、登記簿、報(bào)表核對，做到實(shí)物、卡片、登記簿、報(bào)表完全一致。拍賣底價(jià)要經(jīng)有權(quán)行的資產(chǎn)負(fù)債管理委員會（或貸款審查委員會）研究決定。第二十四條 抵債資產(chǎn)的處置由經(jīng)營行信貸部門提出申請，逐級上報(bào)從事資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的有權(quán)部門審批。第二十六條 處置抵債資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)提供的上報(bào)材料包括：（一）申請?zhí)幹玫謧Y產(chǎn)的報(bào)告；（二）處置抵債資產(chǎn)審批表（見附件２）；（三）接收抵債資產(chǎn)的協(xié)議或法院的有關(guān)判決、裁定或調(diào)解書；（四）有權(quán)行批準(zhǔn)接收抵債資產(chǎn)的文書及抵債資產(chǎn)入賬憑證；（五）擬處置抵債資產(chǎn)清單、登記簿或卡片；（六）抵債資產(chǎn)處置意向書；（七）其他有關(guān)證明材料。第二十九條 抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入沖銷相關(guān)墊付款后，沖減待處理抵債資產(chǎn)。要把抵債資產(chǎn)接收、管理、處置和核算等環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到有關(guān)部門和人員。重點(diǎn)考核抵債資產(chǎn)的處置率和變現(xiàn)率。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。附件：１．中國農(nóng)業(yè)銀行接收抵債資產(chǎn)審批表（略）２．中國農(nóng)業(yè)銀行處置抵債資產(chǎn)審批表（略）中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國農(nóng)業(yè)銀行不良貸款認(rèn)定管理暫行辦法》的通知（2000年9月14日 農(nóng)銀發(fā)[2000]119號）各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行：現(xiàn)將《中國農(nóng)業(yè)銀行不良貸款認(rèn)定管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）印發(fā)你們，并提出如下要求，請遵照執(zhí)行。本《辦法》第十六條第（三）款中，呆滯、次級和可疑類貸款認(rèn)定審批權(quán)限相應(yīng)暫調(diào)為：（一）縣級支行：貸款余額１０億元（含）以上的，審批權(quán)限為單筆２００萬元（含）以下；貸款余額１０億元以下的，審批權(quán)限為單筆１００萬元（含）以下。附：中國農(nóng)業(yè)銀行不良貸款認(rèn)定管理暫行辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范不良貸款管理，提高貸款質(zhì)量，防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《金融違法行為處罰辦法》，以及中國農(nóng)業(yè)銀行貸款管理制度、辦法和有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。需認(rèn)定的新增不良貸款是指從正常類調(diào)入逾期、呆滯、呆賬類的貸款或從正常、關(guān)注類調(diào)入次級、可疑、損失類的貸款。第七條 逾期貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：逾期（含展期后到期）不能歸還的貸款（不含呆滯和呆賬）。第十一條 次級類貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)（特征）：借款人的還款能力出現(xiàn)問題，完全依靠正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。造成不良貸款的責(zé)任人不得參與不良貸款認(rèn)定審查和審批工作，各行必須按程序操作，不得逆程序或缺少環(huán)節(jié)隨意操作。即正常貸款在到期的次日需轉(zhuǎn)入逾期貸款的，不論金額大小，均由經(jīng)營行客戶部的經(jīng)辦人員填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行不良貸款認(rèn)定申請審批表》、部門負(fù)責(zé)人審核，經(jīng)同級從事資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的部門審查后，報(bào)本級行行長審批。呆滯、次級和可疑貸款的認(rèn)定申請人是經(jīng)營行的客戶部。如《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款操作規(guī)程》附件４或５，《銀行承兌匯票審批書》等；２．貸（墊）后跟蹤檢查資料（復(fù)印件），如《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款操作規(guī)程》附件９或１０，每查一次附一份；３．本部門和本單位檢查出問題的糾錯情況，上級行和有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)的或?qū)徲?jì)后下發(fā)的糾錯通知書和對問題的糾正情況；４．不良貸款清收管理責(zé)任及清收盤活措施；５．造成不良貸款的主、客觀原因、主觀責(zé)任人及責(zé)任事實(shí)的文字材料。從事資