【正文】 優(yōu)化及管理模式變革，要逐步以專業(yè)化的金融管理理念管理銀行。完成由郵政儲蓄機構到零售銀行的轉變2006年，全國郵政儲匯專業(yè)工作會議在北京召開，總公司提出了郵政金融資產(chǎn)負債業(yè)務協(xié)調發(fā)展戰(zhàn)略：繼續(xù)做好做大傳統(tǒng)負債業(yè)務，大力發(fā)展中間業(yè)務，審慎發(fā)展資產(chǎn)業(yè)務。郵政儲蓄銀行轉型初期，在戰(zhàn)略布局上實行“立足城市、面向農村”的經(jīng)營方針。因此，從滿足廣大農村群眾日益增長的基礎金融需求，發(fā)揮郵政儲蓄在農村的網(wǎng)點優(yōu)勢出發(fā)，應不斷完善農村網(wǎng)點功能，增加業(yè)務產(chǎn)品，進一步加大郵儲資金支農力度，逐步擴大農村基礎金融服務的覆蓋面，尤其是要有針對性地逐步開辦農戶小額信貸、鄉(xiāng)鎮(zhèn)小企業(yè)貸款等業(yè)務，全方位地向“三農”和國家基礎建設項目提供資金支持。主要從兩方面落實對“三農”發(fā)展的扶持。筆者認為。6郵政儲蓄銀行的發(fā)展戰(zhàn)略通過對郵政儲蓄銀行的成長脈絡及其現(xiàn)狀進行分析可以看出，作為一個有成長潛力，但自身優(yōu)勢又存在一定制約因素的企業(yè)。通過長期不懈地強化服務意識、改進服務方式，郵政金融樹立了良好形象，得到社會各界的好評。真正實現(xiàn)了“綠卡在手，走遍神州”。5郵政儲蓄銀行的現(xiàn)狀分析郵政儲蓄銀行擁有得天獨厚的網(wǎng)絡優(yōu)勢，目前，其中兩萬個網(wǎng)點可以辦理國際匯款業(yè)務。未來郵政儲蓄銀行確定的總體目標是：依托郵政網(wǎng)絡，確立服務城鄉(xiāng)大眾、支持“三農”的零售銀行定位，走低成本、差異化特色經(jīng)營之路，以資本節(jié)約型業(yè)務為基礎，不斷加強風險管理，努力將郵政儲蓄銀行建成國內網(wǎng)絡強大、客戶眾多、資產(chǎn)優(yōu)良、資本充足、特色鮮明、競爭力強的大型商業(yè)銀行。三 是郵政儲蓄存款余額約占全國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款總額的十分之一，并且沒有不良資產(chǎn)的包袱，可以輕裝上陣，為全面拓展商業(yè)銀行資產(chǎn)類業(yè)務打下堅實基礎。郵儲銀行今后將注重開發(fā)多樣化的金融產(chǎn)品。學習現(xiàn)代銀行的管理經(jīng)驗，將是郵儲銀行成立初期的首要任務。目前正進一步鋪開業(yè)務，現(xiàn)有的業(yè)務主要有對公存款、票據(jù)、支付結算業(yè)務等基礎業(yè)務，暫時沒有開通網(wǎng)上銀行、對公貸款等業(yè)務，預計會在2009年陸續(xù)開通。到2000年11月底，大陸的31個?。▍^(qū)、市）的1294個縣、市實 現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，全國聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點9046個，區(qū)域性郵政儲蓄聯(lián)網(wǎng)縣市8695個，聯(lián)網(wǎng)ATM3642臺，POS機3666臺，發(fā)卡1100萬張。到2000年10月。郵政部門于80年代末開始發(fā)展代理業(yè)務。開通了與美國、日本、芬蘭、瑞士、意大利、比 利時、巴西、韓國、泰國、新加坡、馬來西亞、西班牙、法國、奧地利、丹麥、南斯拉夫、秘魯、羅馬尼亞、越南、哈薩克斯坦、香港、國寶銀行、巴基斯坦等23 個國家、地區(qū)或機構的匯票互換業(yè)務。我國于1898年1月開辦了郵政匯兌業(yè)務。2001年4月底，郵政儲蓄存款余額達5136億元，儲蓄余額市場占有率 %，居四大國有商業(yè)銀行之后，列第五位。各省（區(qū)、市）設郵政儲匯局，隸屬于本地區(qū)郵政局。公司注冊地址：北京市西城區(qū)宣武門西大街131號。中國郵政儲蓄銀行的成立，必將進一步促進我國銀行業(yè)的發(fā)展和銀行體系的完善，必將加快推進我國社會主義新農村的建設，也必將有利地支持我國國民經(jīng)濟建設和社會各項事業(yè)的發(fā)展。2008年，郵政儲蓄信息系統(tǒng)實現(xiàn)了公司業(yè)務與個人儲蓄業(yè)務、外幣系統(tǒng)與本幣個人儲蓄業(yè)務系統(tǒng)、匯兌系統(tǒng)與公司業(yè)務系統(tǒng)的互通，實現(xiàn)了儲蓄統(tǒng)一版本的再次升級，實現(xiàn)了儲蓄歷史數(shù)據(jù)系統(tǒng)上線及物理大集中，為向功能全面的商業(yè)銀行轉型奠定了良好的信息技術基礎。郵政儲蓄銀行的成立，是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項重要成就。第三階段(1949，—)：1953年9月1日，郵政停辦儲蓄業(yè)務。1中國郵政儲蓄銀行簡介1．1郵政儲蓄銀行的發(fā)展歷史郵政儲蓄銀行是由原來的郵政儲蓄變身而來，期間經(jīng)歷了一段很長的發(fā)展歷程。 5郵政儲蓄銀行的現(xiàn)狀分析 6郵政儲蓄銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，走好支持“三農”發(fā)展這步棋?；仡權]政儲蓄銀行的歷史，梳理其一路走來的發(fā)展脈絡，可分為以下五個階段。第四階段(—)：全面開辦郵政儲蓄業(yè)務，由代辦轉為自辦，經(jīng)批準，著手準備郵政儲蓄銀行籌建事宜。2008年7月，郵政儲蓄銀行在全國的36家一級分行、312家二級分行、20089家支行已全部掛牌成立。由郵政儲蓄銀行的發(fā)展歷程可以看出：郵政儲蓄銀行是一家極具成長潛力的銀行，在中國郵政集團公司的大力支持下，經(jīng)營模式、產(chǎn)品開發(fā)、風險控制能力等方面都在不斷發(fā)展，尤其值得一提的是郵政儲蓄銀行的信息化建設，目前郵政儲蓄銀行已建成全國最大的個人金融交易網(wǎng)絡。成立后的中國郵政儲蓄銀行將繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡，按照公司治理架構和商業(yè)銀行管理要求，不斷豐富業(yè)務品種，不斷拓寬營銷渠道，不斷完善服務功能，將進一步致力于建設溝通城鄉(xiāng)、覆蓋全國的金融服務網(wǎng)絡；致力于建設資本充足、內控嚴密、營運安全、競爭力強的現(xiàn)代銀行，為構建社會主義和諧社會做出新的貢獻。首任中國郵政儲蓄銀行行長是陶禮明，首任中國郵政儲蓄銀行董事長為劉安東。國家郵政局郵政儲匯局設八個職能處室：綜合管理處、儲蓄業(yè)務處、匯兌業(yè)務處、代理業(yè)務處、國際業(yè)務處、經(jīng)營發(fā)展處、稽核檢查處、資金清算中心等。目前郵政儲蓄業(yè)務種類有：活期儲蓄、定期儲蓄、定活兩便儲蓄等。近年來郵政匯兌業(yè)務發(fā)展平穩(wěn)，收匯款額2700多億元。全國31個省（市、區(qū)）的236個通匯局都開辦了此項業(yè)務。近兩年代理業(yè)務發(fā)展力度加大。目前開辦的其他 中間業(yè)務還有如下幾類，代理業(yè)務：彩票、長城卡；代收業(yè)務：移動電話費、固定電話費、尋呼費、發(fā)行費、學費、書費、交通罰款、菜金、牛奶費、農電費、旅游 費、水費、電費、煤氣費、有線電視費、Internet通訊費、業(yè)費、衛(wèi)生費；代發(fā)業(yè)務：養(yǎng)老金、工資、下崗職工解困金、失業(yè)救濟金、醫(yī)療保險金；其他 業(yè)務：郵政儲蓄IC卡，消費卡、電話卡；與中國聯(lián)通合辦營業(yè)點；代付電話亭酬金；代售：尋呼機、Internet上網(wǎng)卡、企業(yè)債券；代繳稅金。2001年14 月，全國異地存取業(yè)務交易量達362萬筆，交易金額為239億元。歷史上由于郵政儲蓄長期作為郵政的一個內設機構進行經(jīng)營管理，內部控制和風險防范機制相對薄弱，人才儲備比較缺乏，這些都將對郵政儲蓄銀行的發(fā)展造成一定制約。風險監(jiān)控是下一步郵儲銀行的著力點，郵儲行成立后，將以資本充足率為核心，建立、健全以資本為核心的約束機制，在業(yè)務深化中，全面提升風險管理能力。目前形成了以本外幣儲蓄存款為主體的負債業(yè)務；以國內、國際匯兌、轉帳業(yè)務、銀行卡、代理保險及證券、代收代付等多種形式的中間業(yè)務；以及銀行間債券市場業(yè)務、大額協(xié)議存款、銀團貸款和小額信貸為主渠道的資產(chǎn)業(yè)務。四 是隨著郵政儲蓄銀行逐步開辦各類商業(yè)銀行業(yè)務，將可以全面地拓展經(jīng)營領域，帶來新的業(yè)務和盈利增長點，推動其健康可持續(xù)發(fā)展。郵政儲蓄銀行有關人士表示，將通過加快發(fā)展來增強實力，根據(jù)郵政儲蓄銀行業(yè)務發(fā)展的不同階段作出符合實際的決策。巨大的網(wǎng)絡遍布全國，溝通城鄉(xiāng)。 新組建的郵政儲蓄銀行，其郵政儲蓄存款余額約占全國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款總額的十分之一，并且沒有不良資產(chǎn)，為全面拓展商業(yè)銀行資產(chǎn)類業(yè)務打下良好基礎。該優(yōu)勢主要體現(xiàn)在兩個方面：一是服務領域逐步拓展，形成了基本滿足市場需求、品種日益豐富的金融系列產(chǎn)品；二是經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，成為我國金融市場的重要組成力量。郵政儲蓄銀行要想獲得穩(wěn)健發(fā)展，應在充分借鑒同業(yè)先進經(jīng)驗的基礎上。郵政儲蓄銀行在轉型期可通過“三步走”發(fā)展戰(zhàn)略來完成從一個只存不貸的儲蓄機構到專業(yè)化現(xiàn)代銀行的轉型。一是依托網(wǎng)絡優(yōu)勢，布局農村金融市場。二是加快信息化建設步伐。在發(fā)揮長期以來形成的網(wǎng)絡覆蓋面廣的業(yè)務優(yōu)勢，服務農村、城市社區(qū)和中小企業(yè)，實現(xiàn)城市、農村協(xié)調發(fā)展。這是郵政儲蓄向商業(yè)銀行轉型的探索，更為成功轉型打好業(yè)務基礎。同時積極優(yōu)化資產(chǎn)負債結構，主要著眼于以下三方面：在負債業(yè)務方面，要努力實現(xiàn)以儲蓄存款為主，向儲蓄和理財、結算業(yè)務、商務匯款、中間業(yè)務等方面并重的轉變；資產(chǎn)業(yè)務方面。在轉型期間，郵政儲蓄銀行要加快城市網(wǎng)點建設，優(yōu)化網(wǎng)點布局，改善網(wǎng)點服務設施，提高網(wǎng)點服務質量，提高城市網(wǎng)點競爭力。”這是國內金融界第一次明確提出“部門銀行”、“流程銀行”的概念。具體而言，“流程銀行”是指圍繞客戶的需求，通過根本性變革，建立貫穿前中后臺，高效、靈活、創(chuàng)新的各類流程，變革組織架構、資源配置與考核體系，創(chuàng)新企業(yè)文化，體現(xiàn)核心競爭力，并能實現(xiàn)良好經(jīng)營績效的商業(yè)銀行。在此階段，郵政儲蓄銀行需要經(jīng)過自身的不斷努力，逐步增強參與金融市場競爭的能力，積累足夠的貸款客戶資源和商業(yè)化運作經(jīng)驗，通過建設“流程銀行”，實現(xiàn)郵政儲蓄銀行的流程化管理。只有商業(yè)化才能使郵政儲蓄銀行獲得與一般商業(yè)銀行平等的競爭地位和競爭環(huán)境?！傲鞒蹄y行”建設是一個動態(tài)過程。二是充分借鑒國際先進銀行的發(fā)展經(jīng)驗，發(fā)揮網(wǎng)點布局優(yōu)勢，大力發(fā)展零售銀行業(yè)務；結合中國金融市場發(fā)展實際，將以收費業(yè)務為主體的中間業(yè)務作為行業(yè)業(yè)務結構轉型的重點并加以推進。這些變化對各商業(yè)化銀行的經(jīng)營管理形成了巨大壓力。這次實習過程中，讓我得益最深的就是能夠親身參與到客戶貸款的過程中，我學習到了平時書本沒有詳細介紹的知識。這樣才能使我在銀行的基礎業(yè)務方面的知識，不緊緊局限于書本，而是有了一個比較全面和深刻地了解。在這個實習過程中我也無時無刻地感受到了員工之間的團隊精神、敬業(yè)精神、創(chuàng)新精神和奉獻精神。走上社會之后，環(huán)境，生活習慣都會發(fā)生很大變化，如果不能盡快適應，仍把自己能學生看待，必定會被殘酷的社會淘汰。郵政儲蓄業(yè)務始辦于1919年。，其中有2萬個網(wǎng)點可以辦理國際匯款業(yè)務。在郵政儲蓄投保的客戶接近3000萬戶，占整個銀行保險市場的五分之一。思想政治素質好，學習成績優(yōu)異、在校期間無記過等不良記錄；服從錄用分配,工作積極主動、勤奮好學、身體健康，心理素質良好，具有較強的抗壓能力。認真對待學習和工作，勇于面對挫折和困難，可塑性強。（含江夏、黃陂、新洲、蔡甸等四個遠城區(qū)。回顧郵政儲蓄銀行的歷史，梳理其一路走來的發(fā)展脈絡，可分為以下五個階段。第四階段(—)：全面開辦郵政儲蓄業(yè)務，由代辦轉為自辦，經(jīng)批準，著手準備郵政儲蓄銀行籌建事宜。2008年7月，郵政儲蓄銀行在全國的36家一級分行、312家二級分行、20089家支行已全部掛牌成立。由郵政儲蓄銀行的發(fā)展歷程可以看出：郵政儲蓄銀行是一家極具成長潛力的銀行，在中國郵政集團公司的大力支持下，經(jīng)營模式、產(chǎn)品開發(fā)、風險控制能力等方面都在不斷發(fā)展，尤其值得一提的是郵政儲蓄銀行的信息化建設，目前郵政儲蓄銀行已建成全國最大的個人金融交易網(wǎng)絡。其中有近60％的儲蓄網(wǎng)點和近70％的匯兌網(wǎng)點分布在農村地區(qū)，成為溝通城鄉(xiāng)居民個人結算的主渠道。多年來，郵政儲蓄所提供的基礎金融服務已深入人心，享有“綠色銀行”的美譽。截至2008年8月末，郵政儲蓄存款余額為19820億元循序漸進，走出一條有自己特色的發(fā)展道路。，走好支持“三農”發(fā)展這步棋早在2000年4月19～21日的?？凇叭珖]政儲蓄業(yè)務發(fā)展座談會”上，當時的國家郵政總局就確定了大力發(fā)展農村郵政儲蓄的戰(zhàn)略。設立農村金融服務部門，積極完善網(wǎng)絡服務功能，面向“三農”開展業(yè)務。立足城市，面向農村。這是對“依托網(wǎng)絡優(yōu)勢，布局農村金融市場”戰(zhàn)略的進一步完善和發(fā)展，依托不斷優(yōu)化的信息技術，在城市和農村之間建立起金融橋梁。郵政儲蓄銀行在成立之初便有明確的市場定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售和中間業(yè)務為主。大力發(fā)展公司業(yè)務存款，循序漸進擴大貸款規(guī)模，以保證資產(chǎn)質量。發(fā)揮比較優(yōu)勢，實施錯位競爭。此后，“流程銀行”理論逐步為國內銀行業(yè)所接受并著手將其變?yōu)楝F(xiàn)實。目前郵政儲蓄銀行仍是“部門銀行”的管理模式，而“部門銀行”存在的諸多弊端已經(jīng)無法適應當前的經(jīng)濟環(huán)境，因此，要積極開展組織形態(tài)的創(chuàng)新，將“流程銀行”從理念逐步演變成現(xiàn)實，通過優(yōu)化流程來優(yōu)化企業(yè)的組織形態(tài)，以期更好地適應當前的經(jīng)濟環(huán)境，更有效地提升商業(yè)銀行的核心競爭力。逐步建立起科學的、符合市場及客戶需求的、能夠穩(wěn)健經(jīng)營的專業(yè)銀行管理模式。所以，從長期看，郵政儲蓄銀行將逐步形成參與金融市場競爭的能力，從而為其最終的商業(yè)化奠定基礎。是隨著企業(yè)戰(zhàn)略目標的提升而不斷優(yōu)化和變革的企業(yè)管理模