【正文】 融產(chǎn)品夸大收益等侵犯消費(fèi)者權(quán)益的事情也時(shí)有發(fā)生。在日常工作中時(shí)刻提醒持卡人要有自我信息保護(hù)意識，不要將其銀行卡密碼設(shè)置過于簡單，不要泄露個(gè)人信息，如姓名、身份證（號）、銀行賬號、銀行卡號、密碼、信用卡有效期和驗(yàn)證碼等重要的個(gè)人信息，不要輕易向單位和個(gè)人泄露銀行賬戶信息和密碼。在市場經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的今日，人們生活水平得到了顯著的提高，人們的消費(fèi)需求隨之不斷增強(qiáng)，例如：銀行卡以方便、快捷的特點(diǎn)以及減少假鈔、消費(fèi)信貸、理財(cái)?shù)裙δ苡谝惑w的便利產(chǎn)品，而受到消費(fèi)者的青睞，成為人們?nèi)粘Ｉ钪斜夭豢缮俚闹Ц督Y(jié)算工具。金融消費(fèi)者權(quán)益及其保護(hù)問題日益凸顯。只有這樣，才能在向消費(fèi)者提供豐富的金融產(chǎn)品與服務(wù)的同時(shí)，金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)等各項(xiàng)合法權(quán)益才能得到保障。二是應(yīng)當(dāng)在法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定允許的范圍內(nèi)，充分尊重金融消費(fèi)者意愿，由消費(fèi)者自主選擇、自行決定是否購買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)，不得強(qiáng)買強(qiáng)賣，不得違背金融消費(fèi)者意愿搭售產(chǎn)品和服務(wù)，不得附加其他不合理?xiàng)l件，不得采用引人誤解的手段誘使金融消費(fèi)者購買其他產(chǎn)品，保障金融消費(fèi)者的自主選擇權(quán)。作為服務(wù)中國幾億消費(fèi)者的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，有責(zé)任、有義務(wù)以用戶為核心，以誠信為準(zhǔn)繩，在做好消費(fèi)金融服務(wù)的同時(shí)，保護(hù)好金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。通過進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)軍營、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)行業(yè)、進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)網(wǎng)絡(luò)的“八進(jìn)”活動，開展形式多樣的金融知識宣傳活動，通過網(wǎng)絡(luò)、微信、視頻播放等方式全方位宣傳，擴(kuò)大金融知識普及受惠人群，進(jìn)一步提升客戶的體驗(yàn)度和服務(wù)質(zhì)量。在2018年工作中，恒豐銀行德州禹城支行加強(qiáng)關(guān)注消保工作的常態(tài)化建設(shè)，注重營造和諧金融消費(fèi)環(huán)境，防控金融消費(fèi)糾紛可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；強(qiáng)化行為融入，推進(jìn)過程管理。在日常工作中將消保理念融入經(jīng)營管理過程，與企業(yè)文化、內(nèi)控合規(guī)等工作有機(jī)結(jié)合、協(xié)同推進(jìn)，切實(shí)加強(qiáng)產(chǎn)品售前、售中、售后全流程管理，使其成為推動分行服務(wù)品質(zhì)提升、促進(jìn)轉(zhuǎn)型目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的強(qiáng)大助力和動力；客戶之聲強(qiáng)化服務(wù)改善。適度、全面和有效的金融監(jiān)管是保護(hù)消費(fèi)者基本權(quán)益、促進(jìn)金融創(chuàng)新、降低交易成本、提高市場效率和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。如何進(jìn)行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)？一是在金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，貸款期限不宜過短，且不能收取高利率去覆蓋高風(fēng)險(xiǎn)。三是不做暴力催收。需要看到，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益也是全社會共同的責(zé)任，金融業(yè)服務(wù)質(zhì)量的提升、良好金融消費(fèi)環(huán)境的營造，需要社會各界的支持與配合，更需要企業(yè)主動擔(dān)當(dāng)，積極履行保護(hù)消費(fèi)者利益的社會責(zé)任。維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益成了維護(hù)金融市場穩(wěn)定，推動金融市場可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵所在。近年來，銀行卡已成為我國個(gè)人使用最為頻繁的非現(xiàn)金支付工具，但銀行卡在給消費(fèi)者帶來便捷的同時(shí)，在計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷升級發(fā)展的今天，銀行卡的交易結(jié)算系統(tǒng)也隨之變得更加高效、快捷，從而使銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了傳統(tǒng)的銀行柜面的管理范疇，網(wǎng)絡(luò)化、信息化、智能化給銀行卡防欺詐帶來了前所未有的壓力和難度。同時(shí)，提醒廣大消費(fèi)者不要隨意放置銀行卡和身份證件（最好分開存放），不要隨意丟棄刷卡簽購單和對賬單，以防不法分子拾遺、竊取，假冒持卡人身份盜用資金。如何加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，建設(shè)和諧共贏的金融消費(fèi)生態(tài)，已成為商業(yè)銀行迫切需要面對和解決的課題近年來，國內(nèi)金融市場競爭日趨激烈，商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營壓力逐年增大，個(gè)別從業(yè)人員在營銷過程中夸大收益，不如實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)披露義務(wù)，強(qiáng)制搭售產(chǎn)品，不僅損害了消費(fèi)者利益，也損害了銀行業(yè)的聲譽(yù)，引發(fā)公眾不滿。但是有的金融機(jī)構(gòu)出于自身利益考慮，很難客觀、公正和全面地提供金融信息。據(jù)調(diào)查許多金融消費(fèi)者是在不知情的情況下，簡單地將身份證和戶口簿交與親戚或朋友甚至開發(fā)商，莫名其妙地替他人背上借款。所以，我們更要明確金融消費(fèi)者在民事活動中的基本權(quán)利，比如人身財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)，人格尊嚴(yán)權(quán)、獲取知識權(quán)、個(gè)人信息不受侵犯的權(quán)利、投訴舉報(bào)權(quán)等。如果消費(fèi)者對此有更為清醒的認(rèn)識，一些不必要的損失就可以避免，并大量減少金融機(jī)構(gòu)不必要的投訴“煩惱”。關(guān)鍵詞：金融 消費(fèi)者 保護(hù)金融消費(fèi)者是消費(fèi)者的一種類型，是消費(fèi)者概念在金融領(lǐng)域的延伸。在金融服務(wù)業(yè)迅速發(fā)展和金融消費(fèi)者群體迅速壯大的背景下，一般認(rèn)為，金融消費(fèi)者的基本權(quán)利主要包括：安全權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、求償求助權(quán)、隱私權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)和監(jiān)督權(quán)。中國銀行業(yè)協(xié)會于2011年初籌備成立中國銀行業(yè)協(xié)會金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)及公眾教育服務(wù)專業(yè)委員會。首先，制度機(jī)制不完善，缺乏專事保護(hù)金融消費(fèi)者的機(jī)構(gòu)，分業(yè)監(jiān)管模式下對消費(fèi)權(quán)益保護(hù)的協(xié)調(diào)機(jī)制不健全。另一方面，我國金融監(jiān)管體制采取的是“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管模式，在所有的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中又缺少統(tǒng)一協(xié)調(diào)各機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)的機(jī)構(gòu)，即使是監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部，處理消費(fèi)者投訴和解決糾紛的機(jī)制也相對缺失。隨著金融監(jiān)管放松、金融創(chuàng)新以及混業(yè)經(jīng)營趨勢的發(fā)展，金融產(chǎn)品和服務(wù)的界限日益模糊，導(dǎo)致相同性質(zhì)、相同類型的金融商品在不同金融行業(yè)內(nèi)適用的法律規(guī)范也大相徑庭。此外，我國也沒有金融督查服務(wù)機(jī)構(gòu)等類似組織。一是完善《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，拓展金融消費(fèi)者概念的內(nèi)涵與外延，明晰金融消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)的權(quán)利與義務(wù)。建議參照美英做法，在監(jiān)管部門設(shè)立專門的金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)，同時(shí)在行業(yè)協(xié)會設(shè)立相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)，建立民間金融消費(fèi)者保護(hù)組織。建議建立合格金融消費(fèi)者投資制度，區(qū)分一般金融消費(fèi)者與合格金融消費(fèi)者，為一般金融消費(fèi)者劃定交易禁區(qū)，避免缺乏專業(yè)知識和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人進(jìn)入高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域而遭受損失。進(jìn)一步完善金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，推進(jìn)社區(qū)銀行建設(shè)，消滅農(nóng)村金融服務(wù)空白點(diǎn)。在各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)信訪工作的基礎(chǔ)上，增設(shè)專門的消費(fèi)者投訴受理部門，參照美聯(lián)儲的做法建立消費(fèi)者投訴信息數(shù)據(jù)庫，根據(jù)消費(fèi)者投訴的次數(shù)和涉及金額進(jìn)行分類、調(diào)查、核實(shí)、調(diào)解，并通過定期的信息分析，識別潛在的消費(fèi)者保護(hù)問題，為規(guī)章政策的制訂提供參考，使消費(fèi)者的意見得到應(yīng)有的重視。賦予消費(fèi)者對金融機(jī)構(gòu)的事后追償權(quán)，完善法律救濟(jì)，同時(shí)提高對消費(fèi)者的補(bǔ)償。國家應(yīng)通過完善有關(guān)法律法規(guī)，設(shè)計(jì)方便消費(fèi)糾紛解決的司法和行政渠道，將金融消費(fèi)者的保護(hù)落到實(shí)處。金融產(chǎn)品和服務(wù)一般都擁有龐大的受眾，社會影響大。進(jìn)一步完善我國的《消法》、《人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管