【正文】 務(wù)實施細則和審批所轄機構(gòu)保管箱業(yè)務(wù)開辦申請；二級分行負責檢查和監(jiān)督所轄機構(gòu)保管箱業(yè)務(wù)的開展情況；營業(yè)網(wǎng)點負責具體辦理保管箱業(yè)務(wù)和管理保管箱庫房。第四條 保管箱業(yè)務(wù)管理的主要任務(wù)是：按照“服務(wù)、保密、效益、安全”的原則，統(tǒng)一保管箱業(yè)務(wù)的開辦條件和崗位設(shè)置，規(guī)范租箱、開箱、續(xù)租、退租等業(yè)務(wù)處理手續(xù)，確保保管箱業(yè)務(wù)有序開展。各行在業(yè)務(wù)開辦過程中遇到的問題，請及時報告總行。一、要認真進行市場調(diào)研，做好開辦保管箱業(yè)務(wù)可行性研究工作。第七章 罰則第十九條 違反本辦法規(guī)定按《攀枝花市商業(yè)銀行成都分行授信工作盡職問責制》的有關(guān)條款處理。第六章 臺帳及檔案管理第十七條 信貸經(jīng)營部逐筆對每張銀行承兌匯票承兌日期、金額、到期付款等要素進行登記，建立“銀行承兌匯票業(yè)務(wù)臺帳”。若出票人（申請人）帳戶資金不足支付票款時，將欠款金額按相關(guān)規(guī)定進行帳務(wù)處理，并按同期半年期逾期貸款利率標準計收利息、復(fù)利、罰息及違約金，并必須立即采取有效措施追收墊款。第十二條 分行營業(yè)部對出票人（申請人）必須設(shè)立保證金帳戶。同意辦理承兌的，信貸經(jīng)營部應(yīng)先與申請人簽訂《授信合同》（適用于循環(huán)簽發(fā)）或《銀行承兌合同（協(xié)議）》（適用于單次簽發(fā)）及相關(guān)的擔保合同，并及時完善相應(yīng)的抵（質(zhì)）押登記等擔保手續(xù)；在分行審貸會批準的期限和最高額度內(nèi)，承兌申請人可申請循環(huán)簽發(fā)銀行承兌匯票。對初步同意辦理的，應(yīng)及時填寫《攀枝花市商業(yè)銀行成都分行銀行承兌業(yè)務(wù)申請審批表》，并報客戶部各業(yè)務(wù)部負責人簽字審批。第七條 承兌申請人向分行申請簽發(fā)銀行承兌匯票，應(yīng)提供以下資料：銀行承兌業(yè)務(wù)申請書；申請人及擔保人法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證書、貸款卡、法定代表人身份證、稅務(wù)登記證復(fù)印件（須與原件核對一致并加蓋鮮章，且只需在初次辦理時提供，以后每年年檢合格后提供一次）；若申請人為法人組織的分支機構(gòu)，除提供上述資料外，還應(yīng)提供其法人組織的授權(quán)書；涉及抵（質(zhì)）押及保證擔保的股東會或董事會關(guān)于同意提供擔保的決議；與承兌匯票內(nèi)容相符的購銷合同等足以證明承兌真實性交易背景的書面材料；保證金繳存單、抵（質(zhì)）押物的權(quán)利證明憑證原件及復(fù)印件，處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的證明材料；申請人及擔保人上一及最近期的財務(wù)報表（初次辦理業(yè)務(wù)時提供，以后每季度提供一次）；分行要求的其他有關(guān)資料。第二章 承兌申請人的條件第三條 承兌申請人（出票人）應(yīng)具備下列條件：在工商行政管理部門登記注冊，并依法從事經(jīng)營活動，實行獨立經(jīng)濟核算的企業(yè)法人或其他組織；資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源；已在分行開立結(jié)算帳戶（原則上要求開立基本結(jié)算帳戶）和保證金帳戶，并有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)往來；持有年檢有效的貸款卡及經(jīng)營證照；誠實守信，沒有不良信用記錄；與匯票收款人之間具有真實合法的商品交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，與承兌銀行之間具有真實的委托付款關(guān)系。第六章 附則第十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。第五章 風險控制第十五條轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)嚴格實行總行各級授權(quán)審批管理制度。第十一條 總行審計稽核部負責對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督和檢查。第八條轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的商業(yè)匯票必須已經(jīng)辦理貼現(xiàn)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限自轉(zhuǎn)貼現(xiàn)日起至匯票到期日止（算頭不算尾），最長不超過６個月，承兌行在異地的買斷期限應(yīng)加計3天在途時間，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)采用回購方式的可不加計；若商業(yè)匯票到期日為國家法定假日，則計息天數(shù)順延至下一工作日（如合同中雙方有其他約定的，以約定內(nèi)容為準）。第四條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)應(yīng)當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買斷：是指交易對手將尚未到期的已貼現(xiàn)或已轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票背書轉(zhuǎn)讓給本行的行為，在票據(jù)到期前由本行選擇賣出或直接向承兌行辦理托收。第一章 總則第一條為促進本行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展，規(guī)范經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風險，現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，中國人民銀行《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《支付結(jié)算辦法》等有關(guān)法規(guī)，制定本辦法。第二條轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。（二）買入返售（逆回購）：是指本行在購買交易對手所持有的尚未到期的已貼現(xiàn)或已轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票的同時，約定在未來某一日期由交易對手以票面金額購回原商業(yè)匯票的行為。第二章 基本要求第五條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的申請行為國有商業(yè)銀行、全國性商業(yè)銀行地市級分行以上機構(gòu)、城市商業(yè)銀行和經(jīng)主管部門批準可以辦理人民幣商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的其他金融機構(gòu)。第三章 部門職責第九條 總行資金營運部是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主辦部門。第四章 操作流程第十二條轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)由總行統(tǒng)一負責辦理，各支行未經(jīng)授權(quán)不得辦理。第十六條為保證本行轉(zhuǎn)入票據(jù)的真實性，防止假票風險，凡申請向本行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的金融機構(gòu)，必須在與本行簽訂的《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同》或《銀行承兌匯票回購合同》的條款中，明確對票據(jù)的真實性負責，并承諾對票據(jù)不真實而引起的任何糾紛承擔全部責任。第二十條 本辦法由XXXX銀行負責解釋和修訂。第三章 期限和手續(xù)費第四條 承兌期限從匯票承兌之日起至匯票到期日止，最長不得超過6個月。第八條 承兌申請的受理及調(diào)查程序分行客戶部受理申請人的承兌申請。第九條 審批及簽發(fā)流程（一）第六條1至3類承兌申請的審批辦理流程經(jīng)客戶部各業(yè)務(wù)部負責人簽字審批同意后，填寫《銀行承兌合同（協(xié)議）》（含簽發(fā)銀行承兌匯票明細表）、《權(quán)利質(zhì)押合同》等合同文書并辦妥擔保手續(xù)后隨其它相應(yīng)資料上報分行信貸經(jīng)營部審批；（二）第六條第4至5類承兌申請的審批辦理流程經(jīng)客戶部各業(yè)務(wù)部負責人簽字審批同意后，填制《承兌授信業(yè)務(wù)審批表》，附帶調(diào)查報告及申請人提供的有關(guān)資料報分行信貸經(jīng)營部；分行信貸經(jīng)營部收到客戶部的申報后，應(yīng)及時派出分行信貸 3員進行核查，寫出核查報告后交分行審貸會按授信業(yè)務(wù)統(tǒng)一研究審批；經(jīng)分行審貸會審批同意后并報分行行長同意后，按總行對分行授權(quán)授信管理的額度及有關(guān)管理辦法，在分行授權(quán)范圍內(nèi)的承兌申請，由分行信貸經(jīng)營部負責通知客戶部或直接向分行申請承兌的申請人，并辦理相關(guān)手續(xù)?？蛻舨恐鸫翁钪啤杜手ㄊ猩虡I(yè)銀行成都分行銀行承兌業(yè)務(wù)申請審批表》、《銀行承兌合同（協(xié)議）》及《簽發(fā)銀行承兌匯票明細表》并隨其它相應(yīng)資料報分行信貸經(jīng)營部審批； 其中：若為逐次繳存保證金或逐次提供質(zhì)押擔保的，則須逐次辦妥保證金繳存或簽訂《權(quán)利質(zhì)押合同》并完善相應(yīng)的質(zhì)物移交、凍結(jié)或登記手續(xù)，同時保證金或質(zhì)物必須逐筆對應(yīng)。質(zhì)押物較所簽發(fā)銀行承兌匯票提前到期或需要變現(xiàn)質(zhì)押物支付票款的，相應(yīng)資金必須進入保證金帳戶。第十四條 持票人按規(guī)定向分行提示付款，經(jīng)分行營業(yè)部審核無誤后，及時付款。第十八條 檔案管理逐筆建立銀行承兌匯票業(yè)務(wù)檔案，并按《攀枝花市商業(yè)銀行成都分行信貸檔案管理辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第八章 附則第二十條 本辦法由分行負責制定、解釋和修改。開辦保管箱業(yè)務(wù)必須建立在一定的市場需求基礎(chǔ)上，確保投資效益。附件：一、中國**銀行保管箱業(yè)務(wù)管理辦法二、中國**銀行保管箱租用協(xié)議三、個人租用保管箱申請表四、單位租用保管箱申請表五、授權(quán)委托書六、撤銷授權(quán)委托書七、《客戶鑰匙（磁卡）領(lǐng)取登記簿》八、續(xù)租申請書九、中途退租申請書十、掛失申請書十一、破箱申請書2年五月二十九日2二○○附件一：中國**銀行保管箱業(yè)務(wù)管理辦法 第一章 總則第一條 為了加強保管箱業(yè)務(wù)管理，促進保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定和《中國**銀行保管箱業(yè)務(wù)章程》，制定本辦法。第五條 凡具有完全民事行為能力和合法有效身份證件的個人，及具有法人資格和合法有效證明文件的單位均可申請租用保管箱。第七條 辦理保管箱業(yè)務(wù)的營業(yè)機構(gòu)應(yīng)當與客戶簽定《保管箱租用協(xié)議》（見附件二），明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，并嚴格遵照保管箱業(yè)務(wù)章程和協(xié)議條款為客戶提供服務(wù)。（一）申請開辦保管箱業(yè)務(wù)的基層行處，應(yīng)向二級分行提出書面申請，并附可行性報告，說明保管箱庫房建設(shè)、設(shè)備購置、人員配備等情況。第三章 人員配備及崗位職責第十條 辦理保管箱業(yè)務(wù)的行處須配備業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)主辦、業(yè)務(wù)經(jīng)辦、管庫員和安全保衛(wèi)人員。（三）業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員（經(jīng)辦員）職責負責辦理租箱、開箱、續(xù)租、退租、掛失等業(yè)務(wù)；負責辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，并記錄有關(guān)賬目；負責每日營業(yè)終了時將業(yè)務(wù)登記簿、收付日結(jié)單分別與相關(guān)業(yè)務(wù)記錄和會計相關(guān)科目進行核對。第十一條 辦理保管箱業(yè)務(wù)的人員必須具備以下條件：（一）敬業(yè)愛崗，具有良好的職業(yè)道德；（二）誠實守信，嚴守客戶秘密；（三）熟悉保管箱業(yè)務(wù)章程、管理辦法、實施細則及協(xié)議條款，遵守有關(guān)規(guī)章制度。租箱時授權(quán)代理人須同時到場出示合法有效證件，并預(yù)留個人資料。如法人代表變更，應(yīng)重新填寫租箱申請表（原協(xié)議租期可不變），確定授權(quán)代理人；如授權(quán)代理人變更，應(yīng)重新填制《授權(quán)委托書》確定代理人?！秱€人（單位）租用保管箱申請表》和《授權(quán)委托書》歸檔永久保管。第十五條 業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員根據(jù)出租保管箱的規(guī)格、租期，向租用人收取租金、押金，并開具收費憑證一式兩聯(lián)。第十七條 業(yè)務(wù)主辦人員再次檢查租用人填寫的租箱申請表，復(fù)查租用人及其代理人證件、預(yù)留印鑒（簽字）及客戶資料錄入情況等，無誤后將出租保管箱的客鑰匙（2把）密封交付租用人（使用可變鎖保管箱必須當租用人面設(shè)置鑰匙），主鑰匙由銀行保管。會計分錄為：收：代保管有價值品。如按日、月開展短期租箱業(yè)務(wù)，可按日、月續(xù)租，租箱時交納第一期租金。押金按年租金的2倍以上（含）收取。第二十二條 租用人按年或半年租箱，每月開箱超過約定次數(shù)，銀行按次收取開箱手續(xù)費。收取租金、押金、手續(xù)費、滯納金，應(yīng)做到一筆一清，賬實相符，賬平表對，當日并賬，日清日結(jié)。第六章 保管箱的開啟第二十七條 租用人（含聯(lián)名租用人、單位法人、個人或單位代理人）在銀行營業(yè)時間內(nèi)申請開箱，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員鑒定其開箱資格，無誤后出具開箱通知單（標明所開箱號）交租用人。第二十九條 有下列情況之一者，銀行應(yīng)拒絕開箱：（一）申請開箱人身份證件、身份認證資料（印鑒、簽字、密碼、掌型、掌紋、指紋等）與預(yù)留銀行的資料不符；（二）代理人申請開箱未經(jīng)授權(quán)；（三）聯(lián)名租用人現(xiàn)場發(fā)生爭執(zhí)、糾紛；（四）未按規(guī)定繳納租金、押金、手續(xù)費及滯納金等；（五）接到租用人死亡通知后尚未確定合法繼承人；（六）保管箱被公安司法部門認定有做非法用途嫌疑或依法查封。第三十一條 每日營業(yè)結(jié)束，管庫員應(yīng)檢查庫內(nèi)環(huán)境，登記檢查情況，如發(fā)現(xiàn)客戶忘記鎖箱或遺留物品，應(yīng)及時處理，妥善保管，同時報告業(yè)務(wù)主管并及時通知租用人。第七章 續(xù)租、退租、掛失和查封第三十四條 租用人如需續(xù)租，應(yīng)于租箱到期前填寫《續(xù)租申請書》（見附件八）交銀行審核，銀行業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員鑒定客戶資格無誤后簽章，辦理續(xù)租手續(xù)，并按規(guī)定收取下期租金。業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員鑒定客戶資格無誤后，辦理退租手續(xù)。租用人（不含代理人）中途退租，填寫《中途退租申請書》（見附件九），經(jīng)銀行審驗無誤后辦理退租手續(xù)。如合法繼承人需繼續(xù)租用保管箱，應(yīng)重新辦理租箱手續(xù)。掛失生效7天內(nèi)，銀行暫停開箱；掛失生效7天后，銀行予以解掛，為客戶補發(fā)磁卡、更換印鑒，或由客戶重新設(shè)置密碼 后，按正常程序開箱。租用人或代理人身份證件遺失或更換，應(yīng)及時通知銀行，銀行登記備案。經(jīng)公證破箱滿6個月，銀行再次限期催告客戶，如仍未提取，銀行將依業(yè)務(wù)章程和租用協(xié)議處理存放物品以償付一切費用及損失，如有盈余暫列“其它應(yīng)付款”科目，待自處理之日起2年后劃入銀行收益。第八章 附則第四十條 銀行發(fā)現(xiàn)租用人或代理人將保管箱轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)租他人，應(yīng)終止租約，并對租用人處以一定金額的罰金。第四十二條 銀行及其工作人員應(yīng)嚴格執(zhí)行國家法律的有關(guān)規(guī)定，保護租用人的合法權(quán)益，并為租用人嚴守秘密。第四十五條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。第三條 本辦法所稱的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的當事人有三方：（一）供應(yīng)商（賣方），指為買方提供商品或服務(wù)，并將應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給受讓方的當事人；（二）買方，指對由于供應(yīng)商提供商品或服務(wù)所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款負有付款責任的當事人；（三）應(yīng)收賬款受讓方（銀行），指在國內(nèi)保理協(xié)議下，對供應(yīng)商的應(yīng)收賬款敘做國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的當事人。（一）有追索權(quán)公開型國內(nèi)保理，是指供應(yīng)商將未到期應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓我行并以書面形式通知買方，我行根據(jù)未到期應(yīng)收賬款情況給予供應(yīng)商一定比例的資金融資，然后作為債權(quán)人通過一定方式直接向買方催還欠款，遇買方到期無論何種原因未按期付款時可向供應(yīng)商追索回我行融資款項及相關(guān)逾期支付違約金費用的一項融資性國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。第七條 融資性國內(nèi)保理業(yè)務(wù)根據(jù)額度使用方式分為單筆單批和綜合授信，綜合授信項下額度可循環(huán)使用。第二章 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)職責分工3第九條 總行公司銀行部是國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的歸口管理部門，總行評審部、內(nèi)控合規(guī)部、公司信貸管理部、各經(jīng)辦經(jīng)營機構(gòu)同為國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、審查、管理和具體業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門。第十二條 總行評審部以及各有權(quán)審批機構(gòu)按照授權(quán)權(quán)限，負責國內(nèi)保理授信業(yè)務(wù)的審查、審批工作；參與各經(jīng)辦經(jīng)營機構(gòu)保理業(yè)務(wù)方案設(shè)計。第三章 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的幣種、期限、費率第十五條 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)融資的幣種僅限于人民幣。第十七條 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)中向供應(yīng)商收取的費用分為管理費、融資費和其他費用。第四章 敘辦國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的基本原則第十八條 我行敘做國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的基本原則（一）審慎準入原則。無追索權(quán)公開型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)模式下，供應(yīng)商原則上按我行現(xiàn)行評級要求應(yīng)達到A級以上。（三）比例控制原則。第二十條 本辦法所指應(yīng)收賬款，是企業(yè)因提供商品、服務(wù)或者出租資產(chǎn)而形成的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。（三）由軍隊的采購部門統(tǒng)一組織的軍隊采購行為而形成的應(yīng)收賬款。（二）供應(yīng)商（至少在保理融資發(fā)放前）已履行了對應(yīng)基礎(chǔ)貿(mào)易合同項下的交貨義務(wù)或服務(wù)內(nèi)容，并至少能夠提供商業(yè)發(fā)票、基礎(chǔ)貿(mào)易合同、收貨證明、發(fā)貨單或完成驗收等相應(yīng)證明材料。（五）擬轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬