【正文】 在被動用保證金額度內對保險代理機構的債務承擔連帶責任。保險代理機構增加注冊資本或者出資的，應當相應增加保證金數(shù)額。申請人收到許可證后，應當按照有關規(guī)定辦理工商登記，領取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。需要增加注冊資本或者出資的，還應當提交具有法定資格的驗資機構出具的驗資證明，資本金入賬原始憑證復印件。此外，每申請增設一家保險代理分支機構，應當至少增加注冊資本或者出資人民幣10萬元。第十四條 中國保監(jiān)會收到申請材料后，可以召集投資人進行投資風險提示，就申請設立事宜進行談話，詢問、了解擬設機構的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務發(fā)展計劃、內控制度建設等有關事項。保險公司員工投資保險代理機構的，應當告知所在保險公司。第二章 機構管理 第一節(jié) 設 立第七條 保險代理機構可以采取下列組織形式：（一）合伙企業(yè)；（二）有限責任公司；（三）股份有限公司。第四條 本規(guī)定所稱保險代理機構是指符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，經中國保監(jiān)會批準取得經營保險代理業(yè)務許可證（以下簡稱許可證），根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取保險代理手續(xù)費，在保險公司授權的范圍內專門代為辦理保險業(yè)務的單位。第二條 在中華人民共和國境內設立保險代理機構及其分支機構，應當經中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）批準。未經中國保監(jiān)會批準，任何單位、個人不得在中華人民共和國境內經營或者變相經營保險代理業(yè)務。本規(guī)定所稱保險代理分支機構是指由保險代理機構設立、在其授權范圍內經營保險代理業(yè)務的分公司和營業(yè)部。第八條 設立保險代理機構，應當具備下列條件：（一）注冊資本或者出資達到本規(guī)定的最低金額；（二）公司章程或者合伙協(xié)議符合法律規(guī)定；（三）高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；（四）持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》）的員工人數(shù)在2人以上，并不得低于員工總數(shù)的二分之一；（五）具備健全的組織機構和管理制度；（六）有固定的、與業(yè)務規(guī)模相適應的住所或者經營場所；（七）有與開展業(yè)務相適應的計算機軟硬件設施；（八）至少取得一家保險公司出具的委托代理意向書。第十一條 保險代理機構及其分支機構的名稱中應當包含“保險代理”字樣，且其字號不得與現(xiàn)有的保險中介機構相同。第十五條 保險代理機構設立1年內，可以設立3家保險代理分支機構。申請設立保險代理分支機構時，保險代理機構注冊資本或者出資已達到前款規(guī)定的增資后額度的，可以不再增加相應的注冊資本或者出資。第十八條 中國保監(jiān)會應當依法對設立保險代理機構、保險代理分支機構的申請進行審查，并自受理申請之日起20日內作出批準或者不予批準的決定，決定不予批準的，應當書面通知申請人并說明理由。第二十條 依法設立的保險代理機構、保險代理分支機構，應當自開業(yè)之日起10日內在中國保監(jiān)會指定的報紙上予以公告。第二十二條 保險代理機構的保證金應當以銀行存款形式或者中國保監(jiān)會認可的其他形式繳存?！钡诙龡l 保險代理機構應當自保證金專戶存儲到商業(yè)銀行之日起10日內，將保證金存款協(xié)議復印件報送中國保監(jiān)會。第二十六條 保險代理機構依照本規(guī)定進入清算程序，申請動用保證金的，應當由清算組向中國保監(jiān)會提交下列材料：（一）申請書；（二）清算方案；（三）被代理保險公司出具的收回各種單證等材料的證明；（四）許可證原件。保險代理機構申請換發(fā)許可證，應當提交下列材料：（一）申請書；（二）許可證原件；（三）會計師事務所出具的上一會計年度的審計報告；（四）申請前1個月末的資產負債表、利潤表；（五）前2年內本機構遵守保險監(jiān)管法律法規(guī)情況的說明；（六）前2年內本機構接受保險監(jiān)管、工商、稅務等部門監(jiān)督檢查情況的說明及有關附件。決定不予換發(fā)的，應當書面說明理由。第三十三條 保險代理機構變更注冊資本或者出資,應當向中國保監(jiān)會提交下列申請材料一式兩份：（一）《保險代理機構變更事項申請表》；（二）股東大會、股東會或者全體合伙人決議；（三）新增自然人股東或者合伙人的身份證明復印件和簡歷，新增非自然人股東的營業(yè)執(zhí)照副本復印件及加蓋單位財務印章的最近1年財務報表；（四）具有法定資格的驗資機構出具的驗資證明；（五）修改后的公司章程或者合伙協(xié)議；（六）減少注冊資本或者出資的，應當提交已經在報紙上至少公告3次的證明；（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。第三十六條 保險代理機構有下列情形之一的，應當自工商變更登記作出之日起5日內，書面報告中國保監(jiān)會：（一）名稱變更的；（二）住所或者經營場所變更的；（三）股東或者出資人變更的；（四）發(fā)起人、股東或者出資人的姓名或者名稱變更的。前款所稱變更事項須經中國保監(jiān)會批準的，保險代理機構及其分支機構應當自批準決定作出之日起2個月內向中國保監(jiān)會領取新許可證；前款所稱變更事項不需要中國保監(jiān)會批準的，保險代理機構及其分支機構應當自工商變更登記之日起1個月內向中國保監(jiān)會領取新許可證。第四十三條 保險代理機構有下列情形之一的，中國保監(jiān)會依法辦理許可證注銷手續(xù)，并予以公告：（一）許可證有效期屆滿，沒有申請換發(fā)的；（二）許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予換發(fā)的；（三）營業(yè)執(zhí)照被工商行政管理部門依法吊銷的；（四）連續(xù)6個月未開展保險代理業(yè)務的；（五）許可證依法被撤回或者吊銷的；（六）保險代理機構解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產的；（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定應當注銷許可證的其他情形。保險代理業(yè)務人員應當通過中國保監(jiān)會組織的保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《資格證書》。第四十九條 有下列情形之一的人員，不予頒發(fā)《資格證書》：（一）因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的；（二）因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的；（三）被金融監(jiān)管機構宣布在一定期限內為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿的。第五十二條 申請換發(fā)《資格證書》，持有人應當具備下列條件：（一）前3年中每年接受保險知識教育時間累計不少于60小時，接受保險法律和職業(yè)道德教育時間累計不少于30小時；（二）前3年內未因欺詐和嚴重金融、保險違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰；（三）無故意不履行數(shù)額較大個人債務的行為。第五十五條 持有人遺失《資格證書》的，應當向原發(fā)證機關申請補發(fā)。保險代理業(yè)務人員開展保險代理業(yè)務，應當主動向客戶出示《資格證書》和執(zhí)業(yè)證書。第五十九條 保險代理機構及其分支機構應當對本機構的業(yè)務人員進行保險法律和業(yè)務知識培訓及職業(yè)道德教育，培訓教育的課程應當符合中國保監(jiān)會有關標準。第六十一條 保險代理機構及其分支機構應當建立保險代理業(yè)務人員管理檔案，全面反映保險代理業(yè)務人員執(zhí)業(yè)情況。第六十四條 本規(guī)定所稱保險代理機構及其分支機構高級管理人員是指下列人員：（一）公司制保險代理機構的法定代表人、總經理、副總經理或者具有相同職權的管理人員；（二）合伙制保險代理機構執(zhí)行合伙企業(yè)事務的合伙人或者具有相同職權的管理人員；（三）保險代理分支機構的主要負責人。第六十六條 有下列情形之一的人員，不得擔任保險代理機構及其分支機構高級管理人員：（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力人；（二）因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的，或者因犯罪被剝奪政治權利，執(zhí)行期滿未逾5年的；（三）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照或者因經營不善破產清算公司、企業(yè)的高級管理人員，并對被吊銷營業(yè)執(zhí)照或者破產負有個人責任或者直接領導責任，自該公司、企業(yè)清算完結之日起未逾3年的；（四）擔任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險中介機構的高級管理人員，并對被吊銷許可證負有個人責任或者直接領導責任，自許可證被吊銷之日起未逾3年的；（五）個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償?shù)?；（六）被金融監(jiān)管機構決定在一定期限內不得在金融機構擔任高級管理職務，期限未屆滿的；（七）正在接受司法機關、紀檢監(jiān)察部門或者中國保監(jiān)會調查的；（八）因欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人受到中國保監(jiān)會行政處罰未逾5年的；（九）中國保監(jiān)會規(guī)定不適合擔任高級管理人員的其他情形。決定不予核準的，應當書面通知申請人并說明理由。第七十二條 保險代理機構及其分支機構高級管理人員，在保險代理機構及其分支機構內部同級調動，或者由高級別職務向低級別職務調動的，不需要重新進行任職資格核準。第七十六條 保險代理機構及其分支機構高級管理人員涉嫌經濟犯罪被起訴的，保險代理機構應當自其被起訴之日起5日內和結案之日起5日內，書面報告中國保監(jiān)會。保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構代為辦理保險業(yè)務的，應當與保險代理機構或者保險代理分支機構簽訂書面的委托代理合同。第八十條 保險公司應當建立有效的保險代理業(yè)務管理制度和流程，設立保險代理機構及其分支機構登記簿和保險代理業(yè)務賬簿。保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，應當按照中國保監(jiān)會的有關規(guī)定，對銷售人壽保險新型產品的保險代理機構或者保險代理分支機構的業(yè)務人員進行專門培訓，銷售前培訓時間不得少于12小時。委托代理合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關規(guī)定。第八十八條 保險代理分支機構的業(yè)務范圍、經營區(qū)域不得超出其所屬保險代理機構的業(yè)務范圍、經營區(qū)域。保險代理機構及其分支機構在會計賬戶上應當以被代理保險公司為單位，對代收保險費進行明細反映。第九十四條 保險代理機構及其分支機構應當制作規(guī)范的客戶告知書。第九十六條 保險代理機構及其分支機構應當建立完整規(guī)范的業(yè)務檔案，業(yè)務檔案應當包括下列內容：（一）投保人姓名或者名稱；（二）被代理保險公司名稱和代理險種；（三）保險費的代收時間和交付被代理保險公司的時間；（四）保險代理手續(xù)費金額和收取時間；（五）其他重要業(yè)務信息。第一百條 保險代理機構對外投資、對外擔保，不得違反法律和行政法規(guī)的規(guī)定；不得挪用保險費、保險金和保險賠款進行投資。第一百零二條 保險代理機構、保險代理分支機構及其業(yè)務人員在開展保險代理業(yè)務過程中，不得有下列不正當競爭行為：（一）虛假廣告、虛假宣傳；（二）捏造、散布虛假事實，損害其他保險中介機構的商業(yè)信譽；（三）利用行政權力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當手段，強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制其他保險中介機構正當?shù)慕洜I活動；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同規(guī)定以外的其他利益；（五）超出許可證載明的業(yè)務范圍、經營區(qū)域從事保險代理業(yè)務；（六）向保險公司及其工作人員返回手續(xù)費或者變相返回手續(xù)費；（七）其他不正當競爭行為。第六章 監(jiān)督管理第一百零六條 保險代理機構及其分支機構應當依照中國保監(jiān)會有關規(guī)定報送有關報告、報表和資料。第一百零九條 保險代理機構應當在每個季度結束后的10日內，向中國保監(jiān)會報送監(jiān)管報表。第一百一十二條 中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管需要，可以對保險代理機構及其分支機構的高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就經營活動中的重大事項作出說明。中國保監(jiān)會認為必要的，也可以在不事先通知的情況下直接進行現(xiàn)場檢查。第一百一十七條 保險代理機構及其分支機構有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以將其列為重點檢查對象：（一）業(yè)務或者財務出現(xiàn)異動的；（二）不按時提交報告、報表或者提供虛假的報告、報表、文件和資料的；（三）有嚴重違法違規(guī)行為或者受到中國保監(jiān)會行政處罰的；（四）中國保監(jiān)會認為需要重點檢查的其他情形。第一百二十條 中國保監(jiān)會可以委托會計師事務所等社會中介機構對保險代理機構及其分支機構進行檢查。第一百二十二條 未取得許可證，非法從事保險代理業(yè)務的，由中國保監(jiān)會予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由中國保監(jiān)會沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的，處以10萬元以上50萬元以下罰款。第一百二十六條 《資格證書》申請人隱瞞有關情況或者提供虛假材料申領證書的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予頒發(fā)《資格證書》，并給予警告；該申請人在1年內不得再次向中國保監(jiān)會申請《資格證書》。第一百三十條 保險代理機構及其分支機構有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，處以3萬元罰款；對該保險代理機構或者保險代理分支機構直接負責的高級管理人員和直接責任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款：（一）未經批準設立保險代理分支機構的；（二）未經批準任用高級管理人員的。第一百三十四條 保險代理機構及其分支機構在終止代理關系后，未按本規(guī)定將被代理保險公司提供或者委托制作的各種單證、材料及未交付的代收保險費交付被代理保險公司的，