【正文】 現(xiàn)為在流動(dòng)資金不足的情況下，企業(yè)向職工集資；向關(guān)系人借貸。一、我國中小型企業(yè)融資現(xiàn)狀（一）首先，內(nèi)源融資方面，自有資金不足，處于創(chuàng)業(yè)起步階段資金積累少。二是儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化。關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資；銀行；借貸；政策有數(shù)據(jù)顯示，2009年，中國民營企業(yè)吸納90％以上勞動(dòng)者就業(yè),成為就業(yè)主渠道之一。這些都是解決中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)實(shí)選擇。此外，政府還應(yīng)鼓勵(lì)設(shè)立支持中小企業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)投資基金，多渠道﹑多形式擴(kuò)大中小企業(yè)直接融資的范圍。其次，政府應(yīng)適時(shí)為中小企業(yè)提供專項(xiàng)基金貸款。首先，國家要出臺(tái)有關(guān)的法律法規(guī)，下大力氣完善資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，建立多層次的市場(chǎng)體系，推出針對(duì)中小企業(yè)直接融資的新市場(chǎng)，從客觀上逐步理順相關(guān)機(jī)制，適當(dāng)降低新市場(chǎng)中小企業(yè)發(fā)行上市的門檻，簡化程序，便捷服務(wù)，提高效率，并盡可能減少籌資成本，這是提高政府有關(guān)法律法規(guī)“法力”力度的基礎(chǔ)；其次，政府要重塑社會(huì)信用體系，強(qiáng)化《合同法》、《破產(chǎn)法》等法規(guī)的執(zhí)法力度金融論文，硬化企業(yè)還貸機(jī)制，嚴(yán)格保護(hù)并落實(shí)中小企業(yè)轉(zhuǎn)制過程中的金融服務(wù)，堅(jiān)決抵制逃廢銀行債務(wù)行為，消除企業(yè)與銀行之間的信用障礙，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)；再次，政府在稅收方面要給中小企業(yè)（尤其是在創(chuàng)業(yè)期）以適當(dāng)支持，還要加大新《會(huì)計(jì)法》實(shí)施的檢查力度，使企業(yè)會(huì)計(jì)信息的失真得到有效控制，從而保障貸款人的利益，實(shí)現(xiàn)社會(huì)信用的良好循環(huán)。另一方面可以由中小企業(yè)聯(lián)合組建互助型的擔(dān)保共同體，對(duì)銀行貸款提供擔(dān)保。建議政府適當(dāng)開辦中小企業(yè)股票小盤交易，允許有條件的中小企業(yè)發(fā)行地方企業(yè)股票，并允許在地方小盤上市交易。其中所謂典當(dāng)就是將企業(yè)暫時(shí)不用的物品到有資金的銀行機(jī)構(gòu)﹑非銀行機(jī)構(gòu)﹑團(tuán)體和個(gè)人進(jìn)行質(zhì)押，到期贖回的方式；所謂商品貿(mào)易融資就是給基礎(chǔ)商品的貿(mào)易提供金融服務(wù)，通過這種服務(wù)向商品生產(chǎn)企業(yè)或者消費(fèi)者融通資金的新型融資方式。在生產(chǎn)經(jīng)營和向銀行貸款過程中要做到“講規(guī)則，講信譽(yù)，講效益”，切實(shí)杜絕各種惡意逃廢銀行債務(wù)和惡意欠息的行為。其次，中小企業(yè)要想取得銀行的支持，一方面固然必須解決好自身的發(fā)展問題，開發(fā)適銷對(duì)路的產(chǎn)品金融論文，加強(qiáng)經(jīng)營管理，提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和還款能力；另一方面還必須牢固樹立借債必還的思想，增強(qiáng)自身的信用觀念，建立完整的信用體系。我國中小企業(yè)融資難主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是企業(yè)自身信用缺失、企業(yè)整體信譽(yù)不佳；二是融資方式比較單一，缺乏直接的市場(chǎng)融資渠道，據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國中小企業(yè)融資總量中主要依靠商業(yè)銀行貸款和民間借貸的融資方式占到了50%以上；三是借貸期限較短且數(shù)目普遍不大，主要是用來解決臨時(shí)性的流動(dòng)資金，很少用于項(xiàng)目的開發(fā)和擴(kuò)大再生產(chǎn)等方面；另外現(xiàn)在整個(gè)社會(huì)包括許多商業(yè)銀行信貸觀念還跟不上形勢(shì)發(fā)展的需要，對(duì)中小企業(yè)缺乏必要的了解和足夠的重視，普遍認(rèn)為將資金投向中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高、成本高、工作量大且收效不大。中小企業(yè)已經(jīng)成為保證我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展、市場(chǎng)繁榮和實(shí)現(xiàn)就業(yè)的重要基礎(chǔ)，并繼續(xù)以其靈活的運(yùn)行機(jī)制和市場(chǎng)應(yīng)變能力金融論文，成為推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)體制變革的重要力量。其中，融資難成為中小企業(yè)日常經(jīng)營和不斷擴(kuò)張所面臨的最主要問題，已成為制約我國中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。本文著重研究了我國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀，并提出解決中小企業(yè)融資難的具體措施，以促進(jìn)中小企業(yè)更好地發(fā)展。但是，我國中小企業(yè)在發(fā)展中還面臨著許多問題，其中突出的是融資問題發(fā)表論文。目前金融論文，我國盡管有了一些對(duì)中小企業(yè)金融扶持的政策和措施的出臺(tái)，但并沒有從根本解決中小企業(yè)融資難的問題。誠信乃立業(yè)之本，信則立，不信則廢發(fā)表論文。，開辟融資新方式中小企業(yè)在充分利用傳統(tǒng)渠道﹑方式的同時(shí)，要努力拓展融資視野，開辟新的融資渠道和方式。（二）金融機(jī)制層面，消除金融抑制金融機(jī)構(gòu)（主要是銀行）要進(jìn)一步將已出臺(tái)的支持中小企業(yè)的一系列優(yōu)惠扶持政策落到實(shí)處，另外還要加快金融創(chuàng)新發(fā)表論文。﹑多渠道的信用擔(dān)保制度及機(jī)構(gòu)目前我國中小企業(yè)獲得信貸支持的主要現(xiàn)實(shí)障礙在于中小企業(yè)在貸款擔(dān)保方面缺乏制度性保障金融論文，而信用擔(dān)保制度是提高中小企業(yè)融資信譽(yù)度的有效方式，也是中小企業(yè)融資服務(wù)體系中最重要的組成部分。這可以是中小企業(yè)根據(jù)自愿原則，自發(fā)組建擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以自我出資﹑自我服務(wù)﹑獨(dú)立法人﹑自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)為特征，不以盈利為主要目的，中小企業(yè)按規(guī)定繳納一定的會(huì)費(fèi)，就可以獲得數(shù)倍于入會(huì)費(fèi)的貸款擔(dān)保額度發(fā)表論文。首先，中國人民銀行應(yīng)大力發(fā)展專門為中小企業(yè)融資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，以援助中小企業(yè)。目前金融論文，除開大型企業(yè)，我國政府對(duì)中小企業(yè)提供貸款就大多局限于少數(shù)“特”、“優(yōu)”企業(yè)，但是非“特”、非“優(yōu)”企業(yè)卻畢竟占現(xiàn)實(shí)多數(shù)，他們才是真正缺乏資金，需大力進(jìn)行金融扶持的對(duì)象發(fā)表論文?？傊?，解決中小企業(yè)融資難的問題是一個(gè)龐大復(fù)雜的系統(tǒng)工程金融論文，這個(gè)工程可以分為三個(gè)部分：中小企業(yè)自身，金融機(jī)制，政府。參考文獻(xiàn)：[1]中國學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)絡(luò)出版總庫《從財(cái)務(wù)管理的視角看企業(yè)危機(jī)誘因》[2]王化成、荊新、劉俊彥，《財(cái)務(wù)管理學(xué)》，北京，中國人民大學(xué)出版社，2006[3]袁普，中國學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)《中國中小企業(yè)》，CN113465/F[4][J].商業(yè)研究2003，（2）：79—81[5] [J].企業(yè)研究2003，（2）：95—96.[6]何學(xué)紅、周海瓊:，2008,4,54～55第二篇：淺談我國中小企業(yè)融資難問題淺談我國中小企業(yè)融資難問題摘要：中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)中占有舉足輕重的地位，中小企業(yè)融資問題，直接關(guān)系到我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。其中大部分為中小型企業(yè)，中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)中占有舉足輕重的地位，在當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)銀根緊縮的情況下,中小企業(yè)融資困難,嚴(yán)重的制約了自身的發(fā)展，如何改變資源配置的不平等，擴(kuò)大中小企業(yè)的融資，完善金融融資渠道和體系建設(shè)是目前我國經(jīng)濟(jì)體制改革急需解決的問題。從融資主體角度，可將企業(yè)融資方式分為外源融資和內(nèi)源融資。從世界范圍來看，中小企業(yè)在人創(chuàng)業(yè)階段基本上是靠內(nèi)源融資逐步發(fā)展壯大起來的。然而，從總體上看，我國中小企業(yè)普遍存在著自有資金不足的現(xiàn)象。（二）在外源融資方面，間接融資基本集中于銀行貸款，但中小型企業(yè)或得銀行貸款金額有限。（三）在外資融資的直接融資方面，證券市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻高目前，我國資本市場(chǎng)還很不完善，大部分企業(yè)尤其是中小企業(yè)難以通過直接融資渠道來獲得資金，從股權(quán)融資來看，作為企業(yè)發(fā)行股票上市的唯一市場(chǎng)，滬深交易所設(shè)置了很高的門檻，絕非一般中小企業(yè)能問津。靠股權(quán)融資和債權(quán)融資來解決我國眾多中小企業(yè)，尤其是非國有中小企業(yè)融資問題不現(xiàn)實(shí)。再加上一些中小企業(yè)存在逃避銀行債務(wù)，多頭抵押等情況，因而其資信等級(jí)不高。我國今后一段時(shí)期內(nèi)資源稟賦結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)都將是資本相對(duì)稀缺、勞動(dòng)力相對(duì)豐富，勞動(dòng)密集型企業(yè)中小企業(yè)很難象搞科技型企業(yè)那樣成為高收益、高成長的企業(yè)。此外大多數(shù)中小企業(yè)處于競(jìng)爭(zhēng)性領(lǐng)域所面臨的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和淘汰率高，融資風(fēng)險(xiǎn)大，投資回報(bào)相對(duì)較低。此外，中小企業(yè)與大企業(yè)在經(jīng)營透明度和抵押條件上的差別，以及銀行追求規(guī)模效應(yīng)等原因，大型金融企業(yè)通常更愿意為大型企業(yè)提供融資服務(wù)，而不愿意為資金需求小的中小型企業(yè)提供融資服務(wù)。鑒于此，中小企業(yè)應(yīng)走產(chǎn)權(quán)主體多元化的道路，按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求實(shí)行公司改造，解決家庭制對(duì)其發(fā)展的束縛，進(jìn)行所有權(quán)的結(jié)構(gòu)調(diào)整，引入優(yōu)秀的管理人才，提高經(jīng)營效率，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，這樣才能提高信用水平，增強(qiáng)融資能力。另外，還需建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，大力發(fā)展互助性擔(dān)保制度。只有這樣，我國中小企業(yè)才能獲得長遠(yuǎn)的發(fā)展，我國經(jīng)濟(jì)才能日益強(qiáng)大[參考文獻(xiàn)][1]楊令芝,、問題與創(chuàng)新[J].特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2007（4）[2][J].南方金融,2007（4）.[3]，2008（4）[4]顧麗文,第三篇：我國中小企業(yè)融資難問題我國中小企業(yè)融資難問題摘要：關(guān)鍵詞：利率；企業(yè)；融資改革開放以來，我國中小企業(yè)發(fā)展迅速，它們不僅在創(chuàng)造財(cái)富、增加稅收、繁榮城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)、方便群眾生活等方面發(fā)揮著日益重要的作用，而且還在吸納社會(huì)閑散人員和國有企業(yè)下崗職工等方面，為社會(huì)的穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了積極的貢獻(xiàn)。中小企業(yè)融資難是一個(gè)世界性的難題。一、我國中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀中小企業(yè)融資渠道單一我國大部分中小企業(yè)主要采取內(nèi)部融資方式，由創(chuàng)辦人自籌資金，外部融資占的比例很小。據(jù)中國銀行統(tǒng)計(jì)調(diào)查顯示，%來自于銀行貸款，%。融資成本較高中小企業(yè)在借款時(shí)，不僅無法享受優(yōu)惠利率，而且還要支付比大型企業(yè)借款高的多的浮動(dòng)利率。我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系不健全我國中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營規(guī)模小、分散、孤立、壽命短、行為不確定的現(xiàn)象，而且多以家族企業(yè)管理為主，固定資產(chǎn)少，抵押品不足，流動(dòng)資產(chǎn)在生產(chǎn)過程中易發(fā)生物質(zhì)形態(tài)變化，無形資產(chǎn)難以量化，因此，更加需要第三方提供銀行申請(qǐng)貸款信用擔(dān)保。這嚴(yán)重限制了中小企業(yè)的資金融通。企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)性等較難取得銀行等信貸金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，這產(chǎn)生了“信息不對(duì)稱”問題。這是企業(yè)向銀行等金融機(jī)構(gòu)獲取資金的重要限制因素之一。從所有制結(jié)構(gòu)看，盡管我國銀行的所有制形式是國有獨(dú)資、股份制、合作制等多種形式，但根據(jù)2009年4月份統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的相關(guān)數(shù)據(jù)，52%以上為國有銀行。然而金融機(jī)構(gòu)為了保證其自身融資安全度，推行嚴(yán)格完整的融資程序和融資企業(yè)資格條件，這難以滿足中小企業(yè)對(duì)融資業(yè)務(wù)簡捷迅速的要求，阻礙了中小企業(yè)融資。由于中國大中型銀行的體制改革滯后，小型銀行的數(shù)量太少，中小企業(yè)融資困難問題遠(yuǎn)未根本解決。銀行以最低利率為底線，根據(jù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況和相對(duì)于客戶的談判地位確定貸款利率，以保證每一筆貸款都能獲取目標(biāo)收益。（三）客戶盈利分析模式該模式公式為：貸款額*利率*期限*（1—營業(yè)稅及附加稅率）+其他服務(wù)收入 *（1—營業(yè)稅及附加稅率）=為該客戶提供服務(wù)發(fā)生的總成本+銀行的目標(biāo)利潤。四、對(duì)策及建議重視企業(yè)內(nèi)部管理，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部資金良性循環(huán)，提高信用水平解決中小企業(yè)融資難問題的根本途徑是提升其自身素質(zhì)。強(qiáng)化信用觀念，構(gòu)筑良好的銀企關(guān)系。加強(qiáng)銀行的聯(lián)系與溝通，及時(shí)將企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、企業(yè)規(guī)模、存續(xù)時(shí)間以及企業(yè)擁有可抵押資產(chǎn)等信息反饋給銀行，降低銀行獲取信息的成本，增進(jìn)相互了