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廣西分行關(guān)于農(nóng)村金融服務“村村通”工程調(diào)研報告-wenkub

2024-10-13 22 本頁面
 

【正文】 ,工作效率低下。農(nóng)戶用卡安全防范意識相對較差,加上難以對整個交易過程進行有效監(jiān)督管理,使用轉(zhuǎn)賬電話等電子服務渠道,容易造成泄密、差錯、糾紛和欺詐等風險。二是滿意度大大提高,廣大農(nóng)戶足不出戶即可享受現(xiàn)代金融服務的便捷和安全,我行在盡到“服務三農(nóng)”社會職責的同時也贏得了農(nóng)戶的支持和信任。(2)對比POS機的收益情況,轉(zhuǎn)賬電話單臺收入不高,導致單臺轉(zhuǎn)賬電話虧損。(3)收益=收入支出。桂林分行布放的POS機273臺,單臺轉(zhuǎn)賬電話收入為1765元。(3)收益=收入支出。(2)成本支出情況。(1)收入情況。成本=各項投入成本+維護成本。各項收入合計449萬元。四、成本效益分析(一)經(jīng)濟效益分析(以桂林分行農(nóng)村金融服務點一個樣本為例)。二是加強惠農(nóng)卡小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)服務管理。三是客戶密碼保護問題?;蒉r(nóng)卡客戶取現(xiàn)時,惠農(nóng)卡持卡客戶提出小額取現(xiàn)需求→通過轉(zhuǎn)賬電話轉(zhuǎn)賬功能完成轉(zhuǎn)賬操作→刷卡輸入密碼→從客戶賬戶劃轉(zhuǎn)相應金額至商戶賬戶→打印憑證→客戶簽字確認→商戶向持卡客戶支付現(xiàn)金;惠農(nóng)卡客戶存現(xiàn)時,惠農(nóng)卡持卡客戶提出小額存現(xiàn)需求→持卡客戶向商戶交付現(xiàn)金→通過轉(zhuǎn)賬電話轉(zhuǎn)賬功能完成轉(zhuǎn)賬操作→從商戶賬戶劃轉(zhuǎn)相應金額至持卡客戶賬戶→打印憑證→客戶簽字確認??蛻艮D(zhuǎn)賬時將通過轉(zhuǎn)賬電話從客戶賬戶轉(zhuǎn)出相應款項到商戶賬戶上,商戶將客戶轉(zhuǎn)入的款項轉(zhuǎn)入到客戶需要轉(zhuǎn)入的賬戶。(一)主要特點及業(yè)務特征。此外,農(nóng)戶希望農(nóng)行能夠為他們提供一定的貸款支持。農(nóng)村金融服務店建設。(詳見附表一)惠農(nóng)卡發(fā)放。一是加強惠農(nóng)卡小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)服務宣傳,采取現(xiàn)場演示推介、送金融知識下鄉(xiāng)等多種形式,利用鄉(xiāng)黨校、村委會場等培訓基地,結(jié)合商務部“萬村千鄉(xiāng)工程”、供銷社“農(nóng)村新網(wǎng)工程”和共青團“青年創(chuàng)業(yè)工程”等農(nóng)村網(wǎng)絡,向廣大農(nóng)戶宣傳普及惠農(nóng)卡用卡知識。我行通過在門診醫(yī)療所布放轉(zhuǎn)賬電話或者POS機,參合農(nóng)戶只要持有我行惠農(nóng)卡,就可以很便捷的刷卡就醫(yī),免去了報賬的不便。在鄉(xiāng)村設立惠農(nóng)卡助農(nóng)取款服務點896個,一季度累計取現(xiàn)金額1532萬元,惠農(nóng)卡客戶人不出村即可享受便捷金融服務。我行利用鄉(xiāng)黨校、村委會場等培訓基地,結(jié)合商務部“萬村千鄉(xiāng)工程”、供銷社“農(nóng)村新網(wǎng)工程”和共青團“青年創(chuàng)業(yè)工程”等農(nóng)村網(wǎng)絡,在農(nóng)村地區(qū)初步搭建了綜合服務平臺,改善了農(nóng)村金融服務環(huán)境。全行已建立3480個農(nóng)村金融服務點,已覆蓋2849個行政村,其中,助農(nóng)取款服務點896個,已覆蓋854個行政村。(一)渠道建設基本情況。廣西壯族自治區(qū)共有1126個鄉(xiāng)鎮(zhèn),其中,縣以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)861個,共11607個行政村。截至2011年3月末,, 覆蓋廣西近60%的農(nóng)戶, 在縣域以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)投放轉(zhuǎn)賬電話24273臺,布放POS機1672臺。(三)提供金融服務情況。(四)電子渠道服務新農(nóng)合、新農(nóng)保情況。政府及主管部門解決了新農(nóng)合統(tǒng)籌補助發(fā)放難、專款專用管理難等諸多難題,節(jié)約了大量人力、物理和財力,減輕了財政負擔;農(nóng)村醫(yī)療機構(gòu)在收入增加的同時,減輕了醫(yī)務人員的工作量。二是開展惠農(nóng)卡小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)服務知識培訓,從培植“種子客戶”做起,篩選接受能力強的農(nóng)戶,引導并教會其使用轉(zhuǎn)賬電話,培養(yǎng)使用轉(zhuǎn)賬電話小額存現(xiàn)、取現(xiàn)、刷卡、消費、結(jié)算等習慣,并通過“種子客戶”安全、快捷的服務體驗,輻射帶動周邊農(nóng)戶,實現(xiàn)發(fā)卡與渠道建設雙發(fā)展。截至2011年3月末,惠農(nóng)卡發(fā)卡已覆蓋全區(qū)75個縣、490多萬農(nóng)戶,惠農(nóng)卡農(nóng)戶覆蓋率達到60%,平均每兩戶農(nóng)戶中就有一戶持有惠農(nóng)卡。目前,我行已建立3480個農(nóng)村金融服務點,已覆蓋2849個行政村,主要覆蓋縣域沒有農(nóng)行網(wǎng)點的鎮(zhèn)、縣域及城郊附近的行政村或自然村。目前,縣以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)網(wǎng)點很少,農(nóng)戶辦理金融業(yè)務很多需要花費30分鐘以上到鎮(zhèn)上或者縣里的物理網(wǎng)點辦理業(yè)務,面臨著花費多、耗時長,以前取現(xiàn)往返途中不安全等因素。選點特征??蛻羲⒖ńY(jié)算時通過轉(zhuǎn)賬電話從客戶賬戶轉(zhuǎn)出相應款項到商戶賬戶上,進行相應款項的支付或者購物。(二)風險點及防控措施。四是手續(xù)費收取的憑據(jù)問題。實行客戶名單制,建立農(nóng)村小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)服務商戶名單,并逐月跟蹤農(nóng)村小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)服務情況;實行商戶巡查制度,客戶經(jīng)理每月定期檢查走訪,支行行長、二級分行業(yè)務部門負責人每季度進行抽查;實行服務報告制度,向當?shù)厝嗣胥y行和銀監(jiān)部門報備業(yè)務開辦情況,并建立農(nóng)村小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)服務每月報告制度,重大問題和疑難問題隨時報告制度。農(nóng)村金融服務點經(jīng)濟效益分析(1)收入情況。二是綁定資金收益情況:轉(zhuǎn)賬電話綁定賬戶沉淀資金2313萬元,綁定資金收益為2313*存款FTP價格(%)=52萬元,POS機綁定賬戶沉淀資金407萬元,綁定資金收益為407*存款FTP價格(%)=。至2011年3月31日,ATM投入成本1214萬元,轉(zhuǎn)賬電話投入成本207萬元,其他電子渠道支出1萬元。收入=各項手續(xù)費收入+綁定資金存款FTP價格。成本=各項投入成本+維護成本。單臺POS機成本效益分析(1)收入情況。(2)成本支出情況。即單臺POS機收益為580元。收入不高的一個重要原因是電子機具使用率不高,農(nóng)民支付能力較弱,現(xiàn)階段的業(yè)務經(jīng)營收入尚無法彌補支出,而且這種狀態(tài)有可能保持一定的時期。五、存在問題(一)制度欠缺。同時,代理商戶為提供小額現(xiàn)金流服務而儲備大量現(xiàn)金,容易誘發(fā)盜竊、搶劫案件,以及假幣、洗錢、套現(xiàn)等業(yè)務風險。(四)發(fā)展能力有待提升。(二)加強組織,落實各項工作。一是建議總行盡快出臺農(nóng)村金融服務“村村通”工程指導意見,制定惠農(nóng)卡小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)管理辦法,對農(nóng)村小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)業(yè)務的管理方式、業(yè)務范圍、辦理渠道,以及業(yè)務操作、風險防范、差錯管理等進行規(guī)范和細化,建立長效服務機制,有序推進農(nóng)村小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)服務。一是建議總行統(tǒng)一制作惠農(nóng)卡小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)服務宣傳廣告,統(tǒng)一投放廣播、電視和報紙等媒體進行宣傳,有效擴大惠農(nóng)卡小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)服務知悉面,增強惠農(nóng)卡客戶風險防范意識,提升惠農(nóng)卡小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)服務美譽度。至2012年4月末涉農(nóng)貸款余額萬元,比年初增加萬元,增幅%,較各項貸款增幅高出個百分點;涉農(nóng)貸款占比%,比上年末提高個百分點??h域范圍內(nèi)存款市場份額的競爭日趨激烈,民間融資行為更加活躍,存款搬家的現(xiàn)象比較突出,支農(nóng)資金不足一定程度上限制了農(nóng)信社支農(nóng)功能的發(fā)揮。三、農(nóng)信社加強和改進農(nóng)村金融服務的措施與建議(一)立足社區(qū)、服務“三農(nóng)”。資本實力的增強對經(jīng)營管理提出了更高的要求,保持農(nóng)信社支農(nóng)方向不改變需要從制度層面上加予確認,比如當前對農(nóng)信社章程的修改,明確支農(nóng)承諾等措施很有必要。做好服務網(wǎng)點改造,2012年規(guī)劃改造網(wǎng)點個,增設自助銀行個,進一步提升網(wǎng)點服務功能與效率。(五)推行“陽光信貸”,適當簡化貸款手續(xù)和審批程序。我聯(lián)社多年來持續(xù)推進農(nóng)村信用體系建設,開展信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)的評定工作,至2012年4月末已評定信用戶戶,比去年增加戶;信用村個,比去年增加個;信用鎮(zhèn)個,比去年增加個。近年來,政府各項惠民政策相繼出臺,我聯(lián)社積極承擔各種低保資金、財政補貼資金的代發(fā)業(yè)務,先后承接城鎮(zhèn)低保、農(nóng)村低保、各種民政優(yōu)撫對象的補助、水庫移民補貼、種糧直補、新型農(nóng)村養(yǎng)老保險等代收代發(fā)業(yè)務,涉及戶數(shù)達到萬戶,這些業(yè)務雖然工作量大、占用資源多,但惠及千家萬戶,我們充分發(fā)揮農(nóng)信社點多面廣的特點,為群眾提供便利的服務。全市農(nóng)業(yè)形成了東、南部以無公害果品生產(chǎn)為主體,以山野菜、柞蠶、珍禽、羊、牛、豬等種養(yǎng)業(yè)基地為代表的生態(tài)農(nóng)業(yè);中、西部以沈大高速公路綠化產(chǎn)業(yè)帶為重點的高效特色農(nóng)業(yè)生產(chǎn),以葡萄、黑李子為代表的經(jīng)濟作物生產(chǎn),以工廠化養(yǎng)殖為標志 的“海上營口” 建設;北部以優(yōu)質(zhì)、無公害水稻生產(chǎn)為主,稻魚、稻蟹混養(yǎng)等立體高效農(nóng)業(yè)為代表。通過認真開展貸前調(diào)查,詳細了解本地區(qū)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)狀況和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的品種和項目,建立農(nóng)戶經(jīng)濟檔案,評定農(nóng)戶信用等級。根據(jù)實際不斷調(diào)整小額農(nóng)戶貸款利率,摒棄了過去“一浮到頂”和就高不就低的利率定價機制,將農(nóng)戶小額貸款利率上浮幅度控制在合理水平,有效的擴大了農(nóng)戶貸款的覆蓋面。2010年,我聯(lián)社開展了新一輪十星級文明戶評定活動,新評 定十星級文明戶2507戶,于3月末前完成發(fā)卡,為農(nóng)戶貸款提供便捷的條件。今年,我們對高屯、臥龍泉、楊運等十幾個山區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn),投放絨山羊養(yǎng)殖貸款7000萬元,支持農(nóng)戶3500戶,絨山羊存欄數(shù)達到25萬只,農(nóng)民累計增加收入2000余萬元。蓋州市是全國海蜇生產(chǎn)和出口基地,出口量占全省的80%,占全國的60%。積極投放農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款,帶動地方農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展蓋州農(nóng)業(yè)正由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變,在這個過程中必須大力發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè),加快推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。蓋州市轄內(nèi)農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社已具規(guī)模,共有各類合作社233個。在農(nóng)村信用社取得經(jīng)濟效益的同時,也有力地支持了地方經(jīng)濟發(fā)展,支持了廣大農(nóng)民發(fā)家致富,真正實現(xiàn)了社農(nóng)“雙贏”。三、存在的困難及問題抵押擔保難。這在一定程度上制約了信用社信貸支持農(nóng)業(yè)的力度。農(nóng)業(yè)保險險種少,不能有效降低農(nóng)業(yè)風險。政府帶頭打造良好信用環(huán)境,對農(nóng)戶給予政策扶持 一是建議地方政府以身作責,協(xié)調(diào)各個部門打造出一個良好的信用環(huán)境,使得人人遵守信用、信守承諾。在我社一心為農(nóng)、勤廉高效的貼心服務下,如今,設施農(nóng)業(yè)在我市已是遍地開花,農(nóng)民發(fā)展設施農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的勁頭兒越來越足,農(nóng)業(yè)“大棚”已成為打開農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收大門的“金鑰匙”。扶持生姜種植業(yè)素有“生姜第一鎮(zhèn)”的徐屯鎮(zhèn)生姜生產(chǎn)已有60余年的歷史。全鎮(zhèn)生姜種植面積5000畝,年生產(chǎn)量達4000萬斤,產(chǎn)值近3億元。每年舉辦1—2次種羊交易大會,東部山區(qū)已成為全國絨山羊繁殖、育種基地。我社2011年將重點對絨山羊養(yǎng)殖業(yè)進行信貸支持。進入新世紀以來,農(nóng)信社開始了新一輪改革的探索?!笔∞r(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長鄢一忠曾經(jīng)說過這樣的一句話。而高山支行在省行、福清總行的帶領(lǐng)指導下,也取得了驕人的成績。近年無論是存款余額還是貸款余額,都有較大幅度的增長。由于我行努力在進行實力提升、質(zhì)量提高、科技強化、服務優(yōu)化,我行的員工隊伍無論在素質(zhì)還是精神面貌上都大大改觀,知名度、美譽度得到很大的提升,高山支行在高山村民的形象大為改觀。從目前了解的情況看,農(nóng)村信用社的服務品種主要定位于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的小農(nóng)經(jīng)濟,且受貸款條件限制,極易造成農(nóng)村信用社有錢投不出去。也正因為這方面的原因,農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整緩慢而艱難,貸款服務也難于在短時期內(nèi)發(fā)揮突出的促進作用,甚至因此而受損,造成了信貸資金的風險損失。在滿足廣大農(nóng)戶基本的生產(chǎn)、生活資金的基礎上,要把有限的資金用到刀刃上,集中資金,重點支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化,努力提高信貸資金的社會效益和自身效益。制定符合農(nóng)村信用社系統(tǒng)實際的貸款責任制度,達到既控制違規(guī)貸款最大限度地減少信貸資產(chǎn)風險,又有效地支持“三農(nóng)”的目的。,發(fā)揮他們的作用。如果我們始終堅持做小做優(yōu)做強,形成“小”的優(yōu)勢和較強的競爭力,一定可以為農(nóng)村金融服務貢獻更多的力量。因此,深化農(nóng)村金融體制改革,強化“三農(nóng)”金融服務,是構(gòu)建和諧社會、建設社會主義新農(nóng)村必須破解的難題。由于
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