非對(duì)稱信息對(duì)農(nóng)村信貸的影響研究-wenkub
2024-09-29 23 本頁面
【正文】 ，探討了信息不對(duì)稱在農(nóng)村金融市場(chǎng)上可能引發(fā)的問題以及農(nóng)村金融市場(chǎng)存在的弊端，在剖析信息不對(duì)稱理論內(nèi)涵的基礎(chǔ)上，從信息不對(duì)稱的角度分析了農(nóng)村信貸不足的原因，提出了信息不對(duì)稱背景下完善農(nóng)村信貸的對(duì)策思考。 關(guān)鍵詞：信息不對(duì)稱；農(nóng)村信貸；信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)；政策引導(dǎo) 一、我國(guó)農(nóng)村信貸的現(xiàn)狀 早期由于國(guó)家大力發(fā)展農(nóng)業(yè)的政策支持，農(nóng)村金融市場(chǎng)在早期發(fā)展較為迅速，農(nóng)村借貸也較為繁榮。在資金需求的結(jié)構(gòu)上，農(nóng)村金融的借貸需求也不再局限于短期用于農(nóng)牧業(yè)與畜牧業(yè)生產(chǎn)的需求，而在農(nóng)村企業(yè)的投資與建設(shè)上都出現(xiàn)了長(zhǎng)期的資金需求，在社會(huì)保障方面，也需要長(zhǎng)期資金支持，所以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)以前的固定期限的中短期資金借貸已不能充分的滿足農(nóng)村金融市場(chǎng)上的需求。另外，由于對(duì)農(nóng)貸款本身的問題，如額度小成本高、抵押物存在風(fēng)險(xiǎn)、農(nóng)民認(rèn)識(shí)不足、還貸意識(shí)不強(qiáng)等問題，以及國(guó)家政策對(duì)農(nóng)村金融支持不足等多方面的問題，導(dǎo)致農(nóng)信社也不得不逐漸退出農(nóng)村金融市場(chǎng)。該模型把掌握信息多的一方稱為代理人，另一方稱為委托人，信息不對(duì)稱造成代理人的機(jī)會(huì)主義行為。這樣就導(dǎo)致銀行收集到的信息是從銀行借款的人的信息，而非資金使用者的信息，至于資金使用者是否適合借貸、適合貸多少，都無從得知，對(duì)資金的使用目的也不能把關(guān)，對(duì)資金使用過程中出現(xiàn)的任何問題都不能獲得及時(shí)的了解，不能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做到及時(shí)控制，這些都造成了銀行的信息不對(duì)稱，加大了銀行資金的回收風(fēng)險(xiǎn)。 ２懲罰力度不強(qiáng)，現(xiàn)階段我國(guó)政府對(duì)銀行還是存在隱性擔(dān)保的，法律上無論是對(duì)銀行還是員工處罰力度還不算大，這使得一些銀行和其放貸人員可能放松了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的警惕?！跋зJ”現(xiàn)象是指，銀行為避免信息不對(duì)稱造成的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，有可能致使銀行遭受貸款不能收回而蒙受損失，所以商業(yè)銀行在“三有一符”（即有放貸能力、有放貸對(duì)象、借款人有貸款需求、符合申請(qǐng)貸款條件）情況下，仍舊不愿發(fā)放貸款的一種經(jīng)營(yíng)行為。近幾年來，我國(guó)幾個(gè)大型商業(yè)銀行已經(jīng)開始逐步互通相同貸款人的貸款信息與信用記錄，這樣使得銀行能夠?qū)J款人的基本信貸狀況與信用條件有所了解，但更多具體信息交流仍待加強(qiáng)。與此同時(shí)，政府還應(yīng)制定完善的支農(nóng)惠農(nóng)政策，以免使銀行處在責(zé)任與義務(wù)不對(duì)等的狀態(tài)中，導(dǎo)致銀行從商業(yè)角度考慮不可放貸但礙于政策卻
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