非對稱信息對農(nóng)村信貸的影響研究-wenkub
2024-09-29 23 本頁面
【正文】 ，探討了信息不對稱在農(nóng)村金融市場上可能引發(fā)的問題以及農(nóng)村金融市場存在的弊端，在剖析信息不對稱理論內(nèi)涵的基礎(chǔ)上，從信息不對稱的角度分析了農(nóng)村信貸不足的原因，提出了信息不對稱背景下完善農(nóng)村信貸的對策思考。 關(guān)鍵詞：信息不對稱；農(nóng)村信貸；信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)；政策引導(dǎo) 一、我國農(nóng)村信貸的現(xiàn)狀 早期由于國家大力發(fā)展農(nóng)業(yè)的政策支持，農(nóng)村金融市場在早期發(fā)展較為迅速，農(nóng)村借貸也較為繁榮。在資金需求的結(jié)構(gòu)上，農(nóng)村金融的借貸需求也不再局限于短期用于農(nóng)牧業(yè)與畜牧業(yè)生產(chǎn)的需求，而在農(nóng)村企業(yè)的投資與建設(shè)上都出現(xiàn)了長期的資金需求，在社會保障方面，也需要長期資金支持，所以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)以前的固定期限的中短期資金借貸已不能充分的滿足農(nóng)村金融市場上的需求。另外，由于對農(nóng)貸款本身的問題，如額度小成本高、抵押物存在風(fēng)險、農(nóng)民認(rèn)識不足、還貸意識不強(qiáng)等問題，以及國家政策對農(nóng)村金融支持不足等多方面的問題，導(dǎo)致農(nóng)信社也不得不逐漸退出農(nóng)村金融市場。該模型把掌握信息多的一方稱為代理人，另一方稱為委托人，信息不對稱造成代理人的機(jī)會主義行為。這樣就導(dǎo)致銀行收集到的信息是從銀行借款的人的信息，而非資金使用者的信息，至于資金使用者是否適合借貸、適合貸多少，都無從得知，對資金的使用目的也不能把關(guān)，對資金使用過程中出現(xiàn)的任何問題都不能獲得及時的了解，不能對風(fēng)險做到及時控制，這些都造成了銀行的信息不對稱，加大了銀行資金的回收風(fēng)險。 ２懲罰力度不強(qiáng)，現(xiàn)階段我國政府對銀行還是存在隱性擔(dān)保的，法律上無論是對銀行還是員工處罰力度還不算大，這使得一些銀行和其放貸人員可能放松了對風(fēng)險的警惕?！跋зJ”現(xiàn)象是指，銀行為避免信息不對稱造成的逆向選擇和道德風(fēng)險，有可能致使銀行遭受貸款不能收回而蒙受損失，所以商業(yè)銀行在“三有一符”（即有放貸能力、有放貸對象、借款人有貸款需求、符合申請貸款條件）情況下，仍舊不愿發(fā)放貸款的一種經(jīng)營行為。近幾年來，我國幾個大型商業(yè)銀行已經(jīng)開始逐步互通相同貸款人的貸款信息與信用記錄，這樣使得銀行能夠?qū)J款人的基本信貸狀況與信用條件有所了解，但更多具體信息交流仍待加強(qiáng)。與此同時，政府還應(yīng)制定完善的支農(nóng)惠農(nóng)政策，以免使銀行處在責(zé)任與義務(wù)不對等的狀態(tài)中，導(dǎo)致銀行從商業(yè)角度考慮不可放貸但礙于政策卻
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