7銀監(jiān)會稱鼓勵合格農(nóng)信社改制為農(nóng)商行_-wenkub
2024-09-28 10 本頁面
【正文】 信社改制為農(nóng)商行的政策效果分析 ——基于支農(nóng)力度的視角 付小曼郭中華卞韌雷亞萍翟亮亮（南京農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，210095） 摘要：農(nóng)村信用社是帶動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，農(nóng)村信用社改制的目標(biāo)就是借鑒企業(yè)改革的成功經(jīng)驗(yàn)，將其自身改造成既能商業(yè)可持續(xù)發(fā)展，又能滿足農(nóng)村地區(qū)企業(yè)和農(nóng)戶的有效資金需要的現(xiàn)代農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。 關(guān)鍵詞：改革支農(nóng)力度商業(yè)可持續(xù)性政策效果 一、引言 在我國，農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融體系中的主要力量，在吸引社會資本、服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)等方面扮演著十分重要的角色?！耙皇且苑ㄈ藶閱挝?，改革信用社產(chǎn)權(quán)制度，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善法人治理結(jié)構(gòu)，區(qū)別各種情況，確定不同的產(chǎn)權(quán)形式；二是改革信用社的管理體制，將信用社的管理交由地方政府負(fù)責(zé)”。 二、理論綜述 （一）農(nóng)信社體制改革模式的論述 對于農(nóng)信社所面臨的種種困境，國內(nèi)的學(xué)者和專家?guī)缀跻恢碌挠X得應(yīng)當(dāng)對我國農(nóng)信社進(jìn)行改革，但對于其改革方案和改革方案，卻一直有不同的觀點(diǎn)，主要集中于三個方面： （1）農(nóng)信社改革應(yīng)堅(jiān)持合作制。沈全峰（2009）認(rèn)為農(nóng)村信用社自成立以來合作制一直沒能體現(xiàn)出來，以合作制為改革目標(biāo)，不能滿足農(nóng)村地區(qū)日益增長的金融需求和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。何廣文、李莉莉等（2003）認(rèn)為由于國內(nèi)各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，使得各地農(nóng)村信用社的發(fā)展和經(jīng)營效率也出現(xiàn)了不均衡的態(tài)勢，因此農(nóng)村信用社的制度創(chuàng)新也相應(yīng)的應(yīng)該堅(jiān)持多樣化原則，可以是合作制、股份制或是股份合作制，也可以是多種模式同時(shí)并存。在具體的支農(nóng)角度效果角度研究方面，張兵（2010）認(rèn)為農(nóng)信社改制為農(nóng)商行能夠快速促進(jìn)其提升自身商業(yè)可持續(xù)能力；但在支農(nóng)力度方面，制度變遷所帶來的效果則是差異顯著：一方面，它的確有助于農(nóng)村商業(yè)銀行為大型鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)提供更多更優(yōu)化的金融支持，但另一方面，卻相對減弱了對中小型鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的支持力度。通過問卷調(diào)查對XX市永年、峰峰、XX縣區(qū)、XX縣區(qū)、XX縣區(qū)、XX縣區(qū)、XX縣區(qū)、肥鄉(xiāng)、XX縣區(qū)、廣平、雞澤、臨漳、XX縣區(qū)、武安14家農(nóng)信社進(jìn)行了調(diào)查，刪除掉其中數(shù)據(jù)殘缺的4家單位的數(shù)據(jù)，本文研究所用的數(shù)據(jù)即為XX市其余10家農(nóng)信社的數(shù)據(jù)。 從上表來看，每年吸納的存款額在2010年出現(xiàn)轉(zhuǎn)折，整體上是先減少后增加。具體，體制改革對于其經(jīng)營狀況是否產(chǎn)生影響，還需進(jìn)一步分析。雖然改制后的農(nóng)商行所獲利息額也在增長，但增幅卻沒有改變。 作為經(jīng)營績效衡量的核心指標(biāo)之一，農(nóng)信社的不良貸款額在這五年間逐年減少，改制后，不良貸款額繼續(xù)減少，且減少的速度呈現(xiàn)出加快趨勢。 農(nóng)信社改制為農(nóng)商行，其經(jīng)營績效也得到提高，也改善了其商業(yè)可持續(xù)性，這些成效都毋庸置疑。 農(nóng)信社的農(nóng)戶覆蓋率是指具有貸款意愿和還款能力并且能為該機(jī)構(gòu)帶來經(jīng)濟(jì)利益的農(nóng)民或農(nóng)戶，農(nóng)戶覆蓋率也可以在一定程度上可以衡量農(nóng)信社的支農(nóng)情況，因而我們 首先對此進(jìn)行分析。這可能是由于對農(nóng)戶還款能力的進(jìn)一步界定，使得滿足貸款條件的農(nóng)戶數(shù)減少。抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。同時(shí)從表中可以明顯地看出農(nóng)戶信用貸款、信用貸款獲得的戶數(shù)、保證貸款額、保證貸款獲得的戶數(shù)，在20082012年間呈減少趨勢，而抵押貸款和抵押貸款的戶數(shù)則在2010年出現(xiàn)轉(zhuǎn)折，2010年之前呈下降趨勢，而20102012年則有增加趨勢。農(nóng)信社對于涉農(nóng)大型企業(yè)的貸款額要比涉農(nóng)中小行企業(yè)的貸款額多，這也與企業(yè)的需求有關(guān)，規(guī)模越大的企業(yè)，對資金的需求也就越大。而關(guān)于農(nóng)戶覆蓋率的降低，本文分析原因如下：（1
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