7銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作意見(jiàn)-wenkub
2024-09-19 20 本頁(yè)面
【正文】 為適應(yīng)總行授信決策集中化、專業(yè)化管理的要求，針對(duì)授信審批、五級(jí)分類，信用評(píng)級(jí)三集中的發(fā)展方向，為保持我行授信業(yè)務(wù)的持續(xù)、健康、快速發(fā)展，實(shí)現(xiàn)速度、規(guī)模、質(zhì)量、效益、結(jié)構(gòu)的動(dòng)態(tài)平衡，今年風(fēng)險(xiǎn)管理工作的指導(dǎo)思想是：以省市行 20xx 年工作會(huì)議精神為指針，以實(shí)施信貸資產(chǎn) “ 生命工程 ” 為核心，以加快授信業(yè)務(wù)發(fā)展和控制風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，以加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)監(jiān)控和實(shí)施后評(píng)價(jià)為手段，夯實(shí)基礎(chǔ)工作，完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)窗口指導(dǎo)，努力提高授信從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)防控能力和政策、行業(yè)、企業(yè)的研判能力，確保實(shí)現(xiàn)加權(quán)信貸資產(chǎn)不良額控制在7140 萬(wàn)元、不良率控制在 2％以下的目標(biāo)。 第二個(gè)變化是股份制改革使得中行的公司治理機(jī)制發(fā)生了根本變化。 第四個(gè)變化是中行已經(jīng)啟動(dòng)三項(xiàng)重大改革，即流程整合，人力資源改革和信息披露制度改革，這些改革都將給風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)很大變化。風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制具體內(nèi)容包括： （一）確立符合股東價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)偏好。 （二）明晰科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略。 （四）專業(yè)化的授信審批機(jī)制。授信決策包括業(yè)務(wù)發(fā)起、盡責(zé)審查、授信評(píng)審和專業(yè)審批四個(gè)環(huán)節(jié)。今后信貸資產(chǎn)的分類將由五級(jí)分類過(guò)渡到十二級(jí)分類；撥備要由現(xiàn)行的按照監(jiān)管當(dāng)局標(biāo)準(zhǔn)的 第 4 頁(yè) 共 14 頁(yè) 撥備，過(guò)渡到既考慮監(jiān)管當(dāng)局標(biāo)準(zhǔn)又考慮國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的雙重標(biāo)準(zhǔn)的撥備。 （九）反映風(fēng)險(xiǎn)成本的績(jī)效考核體系。 （十二）穩(wěn)健持久的股東回報(bào)。 （二）重點(diǎn)推行兩項(xiàng)改革。 （四）堅(jiān)持四個(gè)確保。 四、 20xx 年我行風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn) 今年是風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制大變革的一年，這些變革是動(dòng)態(tài)持續(xù)的，體現(xiàn)為復(fù)雜性、緊迫性、創(chuàng)新性、全變性，我們要把握集中化、專業(yè)化、扁平化的發(fā)展方向，充分認(rèn)識(shí)到授信集中審批，信用評(píng)級(jí)集中，五級(jí)分類集中的重要意義和深遠(yuǎn)影響，轉(zhuǎn)變觀念，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，前瞻性地做好我們的工作，為此，我們要圍繞大力發(fā)展優(yōu)質(zhì)授信業(yè)務(wù)、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、控制和預(yù)警能力、嚴(yán)格控制授信資產(chǎn)不良的發(fā)生、夯實(shí)信貸基礎(chǔ)工作的主線來(lái)做好今年的 風(fēng)險(xiǎn)管理工作。 （二）優(yōu)化信貸資源配置，加快授信業(yè)務(wù)發(fā)展。一是嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)。只有我們?cè)诳蛻舻臓I(yíng)銷階段把工作做扎實(shí)，才能為風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)打好基礎(chǔ)。隨著授信評(píng)審職能的弱化和授信執(zhí)行工作職能的并入，我行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重心轉(zhuǎn)移到對(duì)授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制上，實(shí)現(xiàn)對(duì)授信業(yè)務(wù)貸前貸中貸后的全程管理。授信材料的質(zhì)量直接影響到授信審批的效率和質(zhì)量，各單位要加強(qiáng)對(duì)申報(bào)材料的把關(guān)，要對(duì)其準(zhǔn)確性、真實(shí)性負(fù)責(zé)。要加強(qiáng)對(duì)新一貸信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)維護(hù)工作的監(jiān)督與管理，確保數(shù)據(jù)錄入的準(zhǔn)確與及時(shí)，從而保證客戶評(píng)級(jí)和資產(chǎn)分類等關(guān)聯(lián)系統(tǒng)的正確反映。各單位應(yīng)嚴(yán)格按照《中國(guó)銀行授信檔案管理規(guī)范》文件執(zhí)行，市行將加強(qiáng)對(duì)授信一、二級(jí)檔案管理的監(jiān)督與指導(dǎo)，下半年對(duì)全轄信貸檔案制度的執(zhí)行情況及信貸文件、檔案的管理狀況進(jìn)行檢查和評(píng)比。風(fēng) 第 9 頁(yè) 共 14 頁(yè) 險(xiǎn)管理部要對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)起單位預(yù)保措施的有效性與前瞻性進(jìn)行后評(píng)價(jià)。對(duì)隱瞞不報(bào)或監(jiān)控不力、反映不及時(shí)導(dǎo)致遲延、漏報(bào)而給中行造成損失或不良影響的責(zé)任人，將依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。 加強(qiáng)零售貸款資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)控。 第 10 頁(yè) 共 14 頁(yè) （六）做好五級(jí)分類和信用評(píng)級(jí)工作，為促進(jìn)發(fā)展和加強(qiáng)管理提供信息支持。各業(yè)務(wù)部門要及時(shí)、準(zhǔn)確維護(hù)信貸新一代系統(tǒng)數(shù)據(jù)，這是我們做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作的基礎(chǔ)。嚴(yán)格按照評(píng)級(jí)管理工作程序，全面 啟動(dòng) 20xx 年度客戶信用評(píng)級(jí)工作，要求各單位 5 月底前將授信客戶及授信擔(dān)保客戶的信用評(píng)級(jí)材料全部上報(bào)市行，以確保在上半年按時(shí)、順利完成評(píng)級(jí)工作。充分利用信息科技手段，在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的基礎(chǔ)上，下半年加
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