5評級授信申請書-wenkub
2024-09-12 02 本頁面
【正文】 件 8）及客戶信用等級評定清單（附件 9），明確各環(huán)節(jié)經辦人和負責人。根據農業(yè)、工業(yè)、商貿、綜合、房地產、建筑安裝、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)及事業(yè)法人客戶的行業(yè)或企業(yè)特點分設九類評價指標體系。為有效控制信貸風險，優(yōu)化信貸結構，提高資產質量，各級行必須高度重視信用等級評定工作，認真貫徹執(zhí)行《暫行辦法》，規(guī)范內部運作，嚴格評級管理。 第 1 頁 共 16 頁 評級授信申請書 中國農行關于印發(fā)《中國農業(yè)銀行客戶信用等級評定補充規(guī)定》的通知（ 2024 年 2 月 4 日農銀發(fā) [2024]12 號） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行： 為進一步完善客戶信用等級評定管理，有效防范信貸風險，適應農業(yè)銀行信貸業(yè)務發(fā)展的需求，科學評價房地產企業(yè)、建筑安裝企業(yè)、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)以及事業(yè)法人等客戶的信用狀況，總行以《中國農業(yè)銀行企業(yè)信用等級評定暫行辦法》（農銀發(fā)〔 2024〕 8 號，以下簡稱《暫行辦法》）為基礎，制定了《中國農業(yè)銀行客戶信用等級評定補充規(guī)定》（以下簡稱《補充規(guī)定》），現(xiàn)印發(fā)給你們，請各行結合《暫行辦法》和以下要求，一并貫徹執(zhí)行。 第 2 頁 共 16 頁 本《補充規(guī)定》在《暫行辦法》基礎上，適應農業(yè)銀行信貸業(yè)務對象不斷擴展的要求，補充了房地產企業(yè)、建筑安裝企業(yè)、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)以及事業(yè)法人 客戶信用評級指標體系和評級標準。指標設定以償債能力和意愿為核心，從信用履約能力、償債能力、盈利能力、經營能力、發(fā)展能力等 方面綜合評價客戶經營狀況和財務狀況。 Ｂ、Ｃ級客戶信用等級由開戶行信貸管理部門審定，Ａ級客戶信用等級由二級分行信貸管理部門審定，ＡＡ級和ＡＡＡ級客戶信用等級由一級分行信貸管理部門審定后，報總行信貸管理部備案。 各級行要按照《補充規(guī)定》第十四條要求切實加強對企業(yè)集團客戶信用評級的管理。 （一）房地產開發(fā)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)以及事業(yè)法人客戶最高綜合授信額度統(tǒng)一按以下標 準進行核定： （含Ａ級）客戶核定公式為： Ｔ＝Ｅ Ｌ Ｒ－ＤＬ Ｔ為本年度農行對客戶最高綜合授信額度；Ｅ為客戶上年末或報告期有效凈資產；Ｌ為負債與權益的最高控制比率；Ｒ為信用等級調節(jié)系數；ＤＬ為客戶總負債減去目前對農行的負債。 （二）對經營期不足兩個會計年度或雖然經營期已滿兩個會 第 7 頁 共 16 頁 計年度但根據經營計劃遠未達產的新建客戶以及其他難以提供兩個完整會計年度會計報表 的客戶可不評級；授信額度可根據不超過客戶可提供有效抵押物變現(xiàn)值的 70％、質押物變現(xiàn)值的 90％以及他人 100％保證擔保核定。一級分行要加強轄內信用等級評定工作的檢查力度，對評級結果不準確的，要做相應調整；發(fā)生《暫行辦法》第二十一條規(guī)定情況之一，或者存在超權限或逆程序操作的，根據《中國農業(yè)銀行關于規(guī)范信貸決策行為的若干規(guī)定》（農銀發(fā)〔 2024〕 47 號）和《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》（農銀發(fā)〔 2024〕 153 號）追究相關人員的責任。 農業(yè)銀行各類客戶信用等級評定管理的程序、權限及有關要求仍執(zhí)行《暫行辦法》的有關規(guī)定。 第五條本規(guī)定所稱非銀行金融企業(yè)指在中華人民共和國境內依法定程序成立的具有法人資格的證券公司、租賃公司、財務公司、信托投資公司、保險公司等非銀行類金融法人。 第三章信用等級設置 第七條農業(yè)銀行信用等級評定實行百分制。有一項指標達不到要求，最高只能評定為ＡＡ級。有一項指標達不到要求，最高只能評定為Ａ級。得分在 60 分－ 69 分（含 60 分）。得分在 90 分以上（含 90 分），且貸款資產形態(tài)，到期信用償還記錄、利息償還記錄、資產負債率四個指標為滿分，經營性現(xiàn)金凈流量大于零。有一項指標達不到要求，最高只能評定為Ａ 第 11 頁 共 16 頁 級。得分在 60 分－ 69 分（含 60 分）。得分在 90 分（含 90 分）以上，資產負債率、到期信用 償還記錄、利息償還記錄為滿分，經營性現(xiàn)金凈流量大
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