5如何為中小企業(yè)發(fā)展提供金融支持-wenkub
2024-09-11 21 本頁面
【正文】 信貸人員的利益相關(guān)不大，加之中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)相對較高，限制了信貸人員的放貸積極性。在商業(yè)銀行追求利潤最大化與風(fēng)險(xiǎn)最小化的利益驅(qū)動下，對中小企業(yè)貸款的積極性肯定要受到很大的制約。四是雙高一低。將 貸款主要投放在 “ 重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶 ”上，這使得貸款投向高度集中，信貸資金更多地流向了國有大型企業(yè)，往往形成 “ 貸大、貸長、貸壟斷 ” 現(xiàn)象。國有商業(yè)銀行在信貸管理體制與監(jiān)督機(jī)制方面，審批環(huán)節(jié)過多，手續(xù)比較復(fù)雜，信貸約束機(jī)制過于僵化，這就形成了貸款審批權(quán)限的高度集中、審批程序的復(fù)雜化與中小企業(yè)資金需求高頻率、小金額、快周轉(zhuǎn)、強(qiáng)時(shí)效之間的矛盾。中小企業(yè)普遍反映得到銀行的貸款十分困難，而與之 第 2 頁 共 11 頁 形成鮮明對比的是，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)貸款營銷難，究其原因主要有以下三個(gè)方面： 第一，從銀行方面來看，主要有五個(gè)因素。中小企業(yè)不僅是拉動全市經(jīng)濟(jì)增長的主要動力，而且還是安置就業(yè)的主渠道。 第 1 頁 共 11 頁 如何為中小企業(yè)發(fā)展提供金融支持 文章標(biāo)題：如何為中小企業(yè)發(fā)展提供金融支持 如何為中小企業(yè)發(fā)展提供金融支持 對 XX 市中小企業(yè)貸款情況的調(diào)查 中小企業(yè)多數(shù)處于起步時(shí)期，資金緊缺，自身融資能力有限，迫切需要金融部門的支持。但中小企業(yè)所得到的金融支持卻與其在全市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的地位極不對稱。一是授權(quán)有限。據(jù)調(diào)查，多數(shù)中小企業(yè)對流動資金需求較旺，且資金周轉(zhuǎn)頻繁，而銀行從受理到發(fā)放一般需要大約一個(gè)星期的時(shí)間，新開戶企業(yè)的首筆貸款又必須上報(bào)一級分行審批，申請貸款的中小企業(yè)往往是急不可待，望而興嘆。中小企業(yè)大多數(shù)規(guī)模較小，信用等級能達(dá)到商業(yè)銀行要求的也為數(shù)不多，絕大多數(shù)企業(yè)望塵莫及。即貸款門檻高，管理成本高，信貸人員營銷能力低。多樣化的企業(yè)和激烈的市場競爭，對營銷人員提出了新的挑戰(zhàn)，信貸營銷人員往往由于能力和水平所限，對市場的專業(yè)性知識了解得太片面，甚至匱乏，導(dǎo)致對中小企業(yè)的申請項(xiàng)目不能進(jìn)行正 確的前景預(yù)測，很難與銀行達(dá)成共識，使企業(yè)失去了貸款的機(jī)會。 第二，從中小企業(yè)自身來看，有四個(gè)主要原因。因此一些中小企業(yè)想要貸款但苦于找不到擔(dān)保企業(yè)，便無法在銀行獲得貸款。銀行為加強(qiáng)審慎經(jīng)營，對這類企業(yè)也不敢輕意追加貸款。 中小企業(yè)發(fā)展的不均衡性，制約著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的總體放貸規(guī)模。在企業(yè)轉(zhuǎn)制后，由于股份制企業(yè)融資渠道的多元化，從而對銀行依賴性相對減少；一些經(jīng)濟(jì)效益不好的企業(yè)因得不到開戶銀行的信貸支持而出現(xiàn)多頭開戶甚至 “ 跑戶 ” 現(xiàn)象；有些企業(yè)實(shí)行委托經(jīng)營、租賃經(jīng)營、合股經(jīng)營后，財(cái)產(chǎn)所有權(quán)和生產(chǎn)經(jīng)營權(quán)分離，客觀上造成承貸單位和實(shí)際經(jīng)營 “ 兩張皮 ” 的狀況；有些企業(yè)在改制中實(shí)行 “ 金蟬脫殼 ” 策略，新企業(yè)無意還貸，老企業(yè)又無能還貸等等，所有這些加大了銀行對企業(yè)信貸監(jiān)控難度。一些政府部門從本地利益出發(fā)，沒有大局觀念，認(rèn)為企業(yè)破產(chǎn)了， 第 6 頁 共 11 頁 可以逃避債務(wù)，給當(dāng)?shù)仄髽I(yè)減輕了負(fù)擔(dān)，而銀行資金的損失與當(dāng)?shù)卣疀]有利害關(guān)系。雖經(jīng)判決銀行勝訴
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