5農(nóng)村土地金融創(chuàng)新及策略-wenkub
2024-09-06 22 本頁(yè)面
【正文】 照章程民主決定。是指經(jīng)營(yíng)土地抵押貸款、土地出租等業(yè)務(wù)，并承擔(dān)國(guó)家金融扶助的非營(yíng)利性的農(nóng)民自治的土地合作金融法人。從各國(guó)情況來(lái)看，合作經(jīng)營(yíng)土地金融機(jī)構(gòu)居多，亦較適合我國(guó)農(nóng)村土地絕大多數(shù)由集體所有和農(nóng)民經(jīng)營(yíng)的實(shí)際。其制度構(gòu)建或創(chuàng)新的主要目標(biāo)：一是通過(guò)農(nóng)村土地使用權(quán)抵押，使土地經(jīng)營(yíng)者從金融機(jī)構(gòu)取得中長(zhǎng)期信貸資金投入，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。放寬市 場(chǎng)準(zhǔn)入后，我們相信能夠增加農(nóng)村金融服 第 2 頁(yè) 共 9 頁(yè) 務(wù)供給，但涉農(nóng)貸款的期限結(jié)構(gòu)不合理問(wèn)題，很難得到有效改善，因?yàn)槎唐趦?nèi)村鎮(zhèn)銀行等新生的農(nóng)村金融組織還不具備發(fā)放中長(zhǎng)期貸款的實(shí)力，即使正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和發(fā)展起來(lái)的新生農(nóng)村金融組織有發(fā)放中長(zhǎng)期貸款的實(shí)力，也會(huì)因農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的合 “ 規(guī) ” 資信問(wèn)題和 “ 有財(cái)產(chǎn)而無(wú)銀行信用 ” 的制度障礙，使其問(wèn)題不能得到很好的解決。 據(jù)國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心 2024 年對(duì)全國(guó) 29 個(gè)省（自治區(qū)、直轄市）的 1962 個(gè)農(nóng)戶(hù)的抽樣調(diào)查顯示， 63％的農(nóng)戶(hù)有借款需求，實(shí)際發(fā)生過(guò)借款行為的農(nóng)戶(hù)占樣本的 51％。 第 1 頁(yè) 共 9 頁(yè) 農(nóng)村土地金融創(chuàng)新及策略 一、問(wèn)題的提出 為解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分等問(wèn)題，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于 2024 年12 月 20 日發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）。在有借款經(jīng)歷的農(nóng)戶(hù)中，通過(guò)親戚朋友借款的占 58％，從農(nóng)信社獲得貸款的僅占37％。所以，迫切需要我們?cè)趯?shí)踐中探索解決農(nóng)民貸款難和改善涉農(nóng)貸款期限結(jié)構(gòu)的新途徑和方法，而以農(nóng)村土地使用權(quán)抵押為核心的農(nóng)村土地金融市場(chǎng)制度的創(chuàng)新是一個(gè)重要的方面或突破點(diǎn)。二是通過(guò)土地的資本化和農(nóng)村土地使用權(quán)與金融的內(nèi)在結(jié)合，使土地財(cái)產(chǎn)權(quán)益得到最大化的實(shí)現(xiàn)。同時(shí)考慮土地金融的性質(zhì)、各國(guó)土地金融專(zhuān)營(yíng)的趨勢(shì)經(jīng)驗(yàn)和我國(guó)長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展需要，我國(guó)應(yīng)籌建合作性土地金融機(jī)構(gòu)、專(zhuān)業(yè)（營(yíng)）性土地金融機(jī)構(gòu)和政策性土地金融機(jī)構(gòu)。是農(nóng)戶(hù)在需要生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金時(shí)，可根據(jù)情況，將自己的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押或者租給土地合作金融機(jī)構(gòu)，土地合作金融機(jī)構(gòu)提供農(nóng)戶(hù)所需資金的新型農(nóng)村合作金融組織。農(nóng)村土地合作金融組織有一個(gè)不斷發(fā)展完善的過(guò)程，并且組織形式也可以是多樣性的，而類(lèi)似于德國(guó)那樣的 “ 土地抵押合作社 ” 可能是其成熟的組織形式之一。綜
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