5農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸后管理辦法-wenkub
2024-09-06 22 本頁(yè)面
【正文】 （一）借款人和項(xiàng)目發(fā)起人履約情況、經(jīng)營(yíng)狀況和信用狀況。客戶部或信用社要于每月末后 10 日內(nèi)召開貸后管理 例會(huì)，客戶部門和信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部的匯報(bào)報(bào)告和會(huì)議紀(jì)要要存檔保管，作為考核各部門信貸管理工作的重要依據(jù)。每月交部門負(fù)責(zé)人審閱并簽字，每本日志用完后 5 日內(nèi)，交內(nèi)勤保管。 （二）稽核部門對(duì)貸后管理進(jìn)行再監(jiān)督，對(duì)貸款進(jìn)行定期與不定期抽查。 （五）負(fù)責(zé)組織和督促信貸檔案管理人員按照規(guī)定進(jìn)行收集、整理、保管、借閱、銷毀信貸業(yè)務(wù)檔案。 （二）對(duì)客戶部門貸后管理情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人或聯(lián)社主管主任同意，可延伸到客戶檢查，深入了解客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)經(jīng)過上級(jí)機(jī)構(gòu)咨詢的貸款，要定期向上級(jí)信貸管理部門匯報(bào)貸后管理情況。進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類 。 （四）定期或不定期檢查保證人的擔(dān)保能力 。進(jìn)行貸后跟蹤檢查 。 （二）落實(shí)信貸審批內(nèi)容并發(fā)放貸款 。 第七條客戶部門負(fù)責(zé)具體實(shí)施本部門授權(quán)范圍內(nèi)貸款客戶的日常貸后管理工作。企業(yè)類客戶包括法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，個(gè)人類客戶包括自然人及以個(gè)人名義借款的個(gè)體工商滬、微小企業(yè)。 第二條貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束全過程的信貸管理行為的總和。包括貸后檢查、賬戶監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、檔案管理、貸款收回、復(fù)測(cè)客戶信用等級(jí)及調(diào)整授信方案、總結(jié)評(píng)價(jià)等。 第五條信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類為正常、關(guān)注和次級(jí)類貸款的貸后 第 2 頁(yè) 共 20 頁(yè) 管理按本辦法執(zhí)行。其具體職責(zé)為： （一）負(fù)責(zé)聯(lián)系客戶、了解并反映客戶需求 。監(jiān)測(cè)客戶賬戶資金往來 。收集客戶財(cái)務(wù)資料及其他有關(guān)資料和信息 。檢查抵、質(zhì)押物的保管狀況及市場(chǎng)價(jià)值變動(dòng)等。將數(shù)據(jù)錄入信貸管理系統(tǒng)。 （八）其他。 （三）定期進(jìn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析，并及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告。 （六）其他。 第三章 貸后管理工作制度 第十條客戶部及信用社要建立客戶經(jīng)理工作日志制度。對(duì)工作日志填寫不能反映實(shí)際工作情況的，部門負(fù)責(zé)人要提示糾正。 第十二條客戶部經(jīng)理和信用社主任對(duì)轄內(nèi)信貸業(yè)務(wù)的貸后管理工作負(fù)總責(zé)。履約情況包括履行借款合同情況、履行與貸款相關(guān)交易合 同情況 。對(duì)借款合同中約定借款人指定專門還款準(zhǔn)備金賬戶、項(xiàng)目收入賬戶、資金回籠賬戶的，要密切監(jiān)控賬戶資金進(jìn)出情況。項(xiàng)目總投資是否突破，突破原因及金額。 {四）貸款擔(dān)保情況。主要檢查保證人財(cái)務(wù)狀況是否惡化，是否涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟，是否已歇業(yè)、解散、清算等。對(duì)于抵（質(zhì)）押擔(dān)保，應(yīng)建立押品價(jià)值重制度，定期對(duì)抵（質(zhì)）押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)定。對(duì)個(gè)人類貸款的首次跟蹤檢查要在貸款發(fā)放后 30 天內(nèi)進(jìn)行。報(bào)告單要由檢查人員撰寫，客戶部門負(fù)責(zé)人審閱簽字后存檔。具體檢查頻率和要求，按下列標(biāo)準(zhǔn)掌握： 第 8 頁(yè) 共 20 頁(yè) ，于季末后 30 日內(nèi)完成（首次跟蹤檢查后不足一個(gè)月的，可免當(dāng)季檢查）。 企業(yè)類貸款的后續(xù)檢查要形成（ xx 縣（市） xxx 聯(lián)社（行）關(guān)于 xxx 的貸后檢查報(bào)告（企業(yè)類定期檢查）報(bào)告由貸后檢查人員撰寫，客戶部門負(fù)責(zé)人審閱簽字后入檔保管。生源地助學(xué)貸款貸后檢查的特別規(guī)定一年最少進(jìn)行一次檢查。重點(diǎn)跟蹤檢查完成后，要填寫（（ xx 縣（市） xxx 聯(lián)社（行）關(guān)于 xxx 的貸后檢查報(bào)告（重點(diǎn)檢查）））（附件的，報(bào)告由貸后檢查人員撰寫，客戶部門負(fù)責(zé)人審閱簽字后入檔保管。 （二）客戶部門整體出現(xiàn)不按期完成貸后檢查情況且影響較為嚴(yán)重的，在其未糾正錯(cuò)誤之前，該客戶部門整體不得繼續(xù)發(fā)放新貸款。 第十九條采用借款人自主支付的，應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資 金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警內(nèi)容參見《客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù) 警信號(hào)分類及認(rèn)定參照標(biāo)準(zhǔn)》（附件 9）。主管主任指導(dǎo)客戶部門及時(shí)采取化解措施，組織具體落實(shí)?？蛻糁卮箫L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)消除前，不得發(fā)放新貸款。 ，要依法追究保證人的連帶 保證責(zé)任?？蛻艚?jīng)理要按有關(guān)規(guī)定及時(shí)、真實(shí)反映貸款占用形態(tài)。 （一）短期貸款到期前 1 7 天，中長(zhǎng)期貸款到期前 90、 1 7 天，分次向借款人和擔(dān)保人發(fā)送《到期貸款催收通知書》。貸款未按新約定日期收回的，按逾期催收續(xù)辦理。 第三十二條對(duì)形成的不良貸款，要制定不良貸款處臵（包括重組）方案并組織實(shí)施。 第十章總結(jié)評(píng)價(jià) 第 三十五條中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款收回后 15 個(gè)工作日內(nèi)，客戶部門撰寫并向信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部提交總結(jié)報(bào)告。 第十一章 貸后管理的責(zé)任移交 第三十九條理事長(zhǎng)、主任工作崗位變動(dòng)時(shí)，原理事長(zhǎng)、主任必須在上級(jí)信貸、風(fēng)險(xiǎn)管理部門主持和監(jiān)交下，連同接任的理事長(zhǎng)、主任對(duì)本單位信
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